ARUHIスーパーフラットとは｜自己資金別の金利差と手数料

ARUHIスーパーフラットは、SBIアルヒが【フラット35】（保証型）の仕組みを使って提供している独自の全期間固定ローンです。物件価格に対して用意する自己資金の割合が高いほど金利が下がり、頭金を1割以上入れられるご家庭が利用の対象になります。

SBIアルヒはフラット35の実行件数シェアで16年連続で全国第1位を続けている、フラット35の最大手です。

※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）

区分は自己資金の割合ごとに分かれていて、5割以上ならスーパーフラット5（SF5）、1割以上ならスーパーフラット9（SF9）です。その間に2割・3割・4割以上の段階もあります。借り換え向けにはスーパーフラット借換があり、こちらは融資率10割以下の単一金利です。

2026年10月時点の公式金利（引下げ期間終了後・団信込み、借入期間21〜35年）は、SF5が年3.780%、SF9が年3.820%でした。通常のフラット35（融資率9割以下）は年3.830%なので、SF9とフラット35の差は年0.010%、SF5とSF9の差も年0.040%にとどまります。

そうなると、頭金を厚くするほど大きく得をするとは言い切れません。たとえば小学生の子が2人いる共働き世帯なら、自己資金を1割にとどめて、残りを教育費や急な出費への備えに回す選び方も考えられます。金利の差と手元に残るお金の両方を並べて、家計に合う割合を選んでみてください。

諸費用では、融資事務手数料が借入額の2.20%（税込）で、下限は220,000円（税込）です。2026年3月2日から2027年3月31日の間は、スーパーフラットもWebの本申込と電子契約を組み合わせれば、手数料が1債権あたり33,000円（税込）安くなります。電子契約手数料の11,000円（税込）は別に必要です。

相談は全国約90拠点（2026年3月末現在）の店舗で、住宅ローンの専門スタッフに対面でできます。来店が難しいときはWebでの本申込も選べます。シェアや商品全体の特徴はARUHI（SBIアルヒ）のフラット35を家族目線で解説したページで、事前に知っておきたい注意点はSBIアルヒのフラット35の落とし穴とデメリットで取り上げています。

保証型と買取型の違いなど、フラット35の制度そのものは住宅金融支援機構のフラット35公式サイトで確認できます。自己資金に余裕があり、返済額をずっと固定したいご家庭にとって、ARUHIスーパーフラットは有力な選択肢の一つです。

ご家庭の計画に当てはめる前に、各金融機関の最新の金利と条件も確かめておいてください。