UI銀行の住宅ローンとは？特徴・デメリット・審査条件を解説

UI銀行の住宅ローンは、東京きらぼしフィナンシャルグループのネット銀行が全国を対象に扱う商品です。事前審査から契約までスマホとWebで進められ、迷ったときは新宿のローンプラザで相談もできます。

保証料と団信の保険料は銀行が負担する一方、借入額の2.20%（税込）の融資手数料がかかります。申込みには年収250万円以上・勤続（営業）3年以上という条件もあり、ここがデメリットや審査のハードルになる家庭もあります（2026年10月時点の商品概要説明書による）。

UI銀行の住宅ローンの特徴

UI銀行の住宅ローンは、Webで完結する手続きと、窓口で相談できる体制を組み合わせている点が特徴です。団信も複数のプランから選べます。主な内容を表にまとめました。

2026年10月時点・UI銀行の商品概要説明書と住宅ローンガイドブックをもとに作成

ネット銀行でもローンプラザ新宿で対面相談ができる

ネット銀行はWebで完結する代わりに、顔を合わせて相談しにくい印象があります。UI銀行では電話での問い合わせに加え、ローンプラザ新宿で対面の相談ができます。

住宅ローンは借入額が大きく、返済期間も長くなります。たとえば下の子が小学校に上がるタイミングで買うなら、教育費が増えていく時期と返済が重なります。家計の事情を話しながら借入額を決めたい家庭には、相談できる窓口があることが支えになります。

窓口は新宿の1か所なので、遠方に住んでいる人は電話での相談が中心になります。

変動金利を基本に固定金利特約も選べる

UI銀行の住宅ローンは変動金利が基本で、固定金利特約を付けると一定期間の金利を固定できます。事前審査の結果は、特に希望を伝えない場合は変動金利型で回答され、希望する金利プランは正式審査の申込みのときに伝える流れです。

適用される金利は、申込時ではなく実際に借り入れる日の金利になるのが一般的です。毎月の返済額だけでなく、完済までの総返済額も比べてから決めると、あとで家計が苦しくなる事態を避けられます。

住み替え専用の「Wローン」を利用できる

UI銀行は、住み替えを考えている人向けに「Wローン」を扱っています。いまの住まいを売る前に新居を買う場合など、住み替えに伴う新築・購入資金に使える住宅ローンです。

商品概要説明書では、借入当初の1年間は返済を据え置くことができると案内されています。子どもの進学に合わせて新居へ移り、そのあとで旧居を売るといった進め方を考えている家庭は、通常の住宅ローンと並べて検討する価値があります。

Webで申込みから契約まで手続きできる

UI銀行では、事前審査から正式審査の申込み、契約までをWebで進められます。平日に銀行へ行く時間をつくりにくい共働きの家庭でも、子どもが寝たあとの時間に手続きを進められます。

契約は電子契約のため、契約書への押印や来店は不要です。紙の契約書を作らないので、契約書に貼る印紙代がかかりません。登記の手続きは司法書士が行います。

団信は7つのプランから選べる

住宅ローンは返済期間が30年を超えることも珍しくありません。UI銀行では、一般団信に加えて、がん保障付きや介護保障付き、3大疾病と5つの重度慢性疾患を保障するプランなど、7つの団信プランが用意されています。

保険料は銀行が負担しますが、保障を広げるプランでは金利の上乗せがあります。団信は一般的に住宅ローンの契約時にしか選べず、あとから保障を手厚くすることはできません。子どもが独立するまでの年数も考えて選ぶことになります。

UI銀行の住宅ローンのメリット

UI銀行の住宅ローンの良さは、ネット銀行の手軽さと、相談しながら決められる安心感を両立している点にあります。

保証料と団信保険料が銀行負担

UI銀行では保証料を銀行が負担し、一般団信は金利の上乗せなしで加入できます。保証料を借入時に一括で払ったり、金利に上乗せして払ったりする必要はありません。

迷ったときに相談しながら進められる

金利タイプの選び方や借入額、団信の選択など、住宅ローンには判断に迷う場面が少なくありません。ネットだけの手続きに不安がある場合でも、電話やローンプラザで疑問を解消しながら進められます。

Web完結と電子契約で来店の負担が少ない

書類を何度も提出したり、銀行へ足を運んだりする負担を減らせるのもメリットです。電子契約なら収入印紙の準備も不要で、自宅から手続きを進められます。

住み替えやリフォームを含めた借入れにも対応

UI銀行の住宅ローンは、住宅の購入や新築に加えて増改築の資金や他行からの借換えにも使えます。住み替え向けのWローンもあり、家族構成の変化に合わせた住まいの見直しにも対応しています。

UI銀行の住宅ローンのデメリット

UI銀行の住宅ローンは利便性の高い商品ですが、申込条件や費用には先に知っておきたい点があります。

年収250万円以上・勤続3年以上の申込条件がある

UI銀行の住宅ローンに申し込めるのは、借入時の年齢が満20歳以上満70歳以下で、年収250万円以上、勤続（営業）3年以上の人です。日本国籍か永住許可を受けていること、税金の滞納がないこと、UI銀行の普通預金口座を持っているか開設できることも条件です。

転職して3年未満の人や、開業して3年未満の自営業の人は申込条件を満たしません。年収や勤続年数の条件を公表していないネット銀行もあるため、こうした人は他の銀行やフラット35も含めて比べてみてください。

融資手数料が借入額の2.20%かかる

借入時には、融資手数料として借入額の2.20%（税込）がかかります。たとえば4,000万円を借りると88万円で、ほかに電子契約サービス取扱手数料5,500円と保証会社の事務取扱手数料33,000円（いずれも税込）が必要です。

保証料が無料でも定率の手数料は借入額に比例して大きくなります。手数料を定額にしている銀行もあるため、金利と諸費用を合わせた総額で比べることが欠かせません。

対象外の物件がある

居住地や勤務先の住所に制限はなく、全国から申し込めます。ただ、旧耐震基準の物件、木造連棟式住宅、借地上の中古住宅、2年以内に住宅を建てる予定のない土地の購入は対象になりません。中古住宅の購入や借換えを考えている人は、物件が条件に合うかを先に確認しておいてください。

固定金利期間中の繰上返済には手数料がかかる

住宅ローンガイドブックでは、固定金利期間中に繰上返済をすると、繰上返済額が1,000万円以下なら33,000円、1,000万円超なら55,000円（いずれも税込）の手数料がかかると案内されています。ボーナスなどでこまめに繰上返済したい家庭は、金利タイプを選ぶときにこの点も考えに入れておく必要があります。

UI銀行の住宅ローンが向いている人

UI銀行の住宅ローンは、ネット銀行の手軽さと相談のしやすさをどちらも求める人に向いています。とくに次のような人は比較の候補になります。

• ネット銀行でも相談しながら住宅ローンを選びたい人
• 来店せずに手続きを進めたい共働きの人
• 住み替えを考えている人
• 勤続（営業）3年以上で年収250万円以上の条件を満たしている人

ネット銀行の住宅ローン全体の特徴はネット銀行の住宅ローンのメリット・デメリットを解説した記事で、同じグループのきらぼし銀行の住宅ローンはきらぼし銀行の金利・団信・保証料を解説した記事で紹介しています。

よくある質問

Q. UI銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？

A. 審査基準の詳細は公表されていませんが、申込条件として年収250万円以上と勤続（営業）3年以上が明示されています。条件を公表していない銀行と比べると、勤続年数が短い人には申込みのハードルが高いといえます。

Q. 東京や関東に住んでいなくても借りられますか？

A. 借りられます。UI銀行は住宅ローンの取扱開始時に、居住地や勤務先の住所に制限はなく全国から申し込めると案内しています。対面で相談できる窓口はローンプラザ新宿のみです。

Q. 住み替えで旧居が売れる前に新居を買う場合はどうすればいいですか？

A. 住み替え専用のWローンが候補になります。借入当初の1年間は返済を据え置くことができるため、旧居の売却までの資金繰りを考えやすくなります。売却の見通しが立たないまま借りると二重の負担が続くため、売却価格の見込みも含めて相談してみてください。

まとめ

UI銀行の住宅ローンは、Webで完結する手続きとローンプラザでの相談を組み合わせられ、保証料や団信の保険料も銀行が負担します。住み替え向けのWローンがある点も特徴です。

その分、融資手数料は借入額の2.20%で、年収250万円以上・勤続3年以上という申込条件もあります。相談のしやすさ、団信の保障、諸費用の総額を家族で並べて、自分たちの暮らしに合うかを比べてみてください。

ご家庭の計画に当てはめる前に、各金融機関の最新の金利と条件も確かめておいてください。