auじぶん銀行の住宅ローン審査期間は？仮審査・本審査の日数と流れ

auじぶん銀行の住宅ローンは、仮審査が最短当日〜3営業日、本審査は必要書類をすべて提出してから3〜10営業日が目安です（2026年10月時点・auじぶん銀行の手続き案内より）。

ただし本審査の承認から借入日までにも原則5営業日以上かかり、申込が集中する時期は審査がさらに延びることがあります。入居日やお子さまの入園・入学に合わせるなら、申込から融資実行まで1か月半ほどの余裕をみておくと安心です。

ここでは、仮審査・本審査それぞれの日数と、契約から融資実行までの流れ、審査が長引きやすいケースへの備え方を、家族の引っ越し計画と重ねながら整理します。

auじぶん銀行の審査日数の目安

auじぶん銀行が公式に案内している、申込から借入れまでの各段階の目安は次のとおりです。

段階	日数の目安	押さえておきたい点
仮審査	最短当日〜3営業日	書類の提出は不要。入力した申込内容だけで審査され、結果はメールで届きます
本審査	3〜10営業日	必要書類をすべて提出してからの日数。不備や確認事項があると、補完後に審査が始まります
契約〜借入日	本審査終了から原則5営業日以上	契約手続きのほか、抵当権設定のための司法書士との面談日程を調整します
口座開設（口座がない場合）	借入日の3〜4週間前までに	借入れにはauじぶん銀行の円普通預金口座が必要です

※auじぶん銀行の「お手続きの流れ」「よくあるご質問」をもとに編集部作成（2026年10月時点）。

 

本審査の日数について、auじぶん銀行のよくある質問では次のように案内されています。

 

書類がそろっていれば、仮審査と本審査をあわせて2〜3週間ほどが一つの目安です。ここに契約手続きと司法書士面談の期間が加わるため、auじぶん銀行自身もコラムで、申込から借入れまでは1か月半程度を見積もっておく必要があるとしています。

なお、仮審査の申込画面で選べる借入希望日は、申込日の翌日から7営業日以降の日付です。希望日どおりに借入れできるとは限らず、最終的な借入日は各手続きを経て銀行から連絡があります。

引き渡し日から逆算したスケジュール例

新築マンションや建売住宅の引き渡しに合わせる場合を例に、目安の日数を逆算すると次のようになります。あくまで一例で、物件や書類の準備状況によって前後します。

引き渡し日から見た時期（例）	やること	家族で準備しておきたいこと
7〜8週間前	マイページ登録・仮審査の申込	夫婦の年収・勤務先・他の借入れの状況を整理しておく
6〜7週間前	仮審査の結果確認・口座開設の申込	口座がなければこの時期に開設手続きを始める
5〜6週間前	売買契約・本審査の申込（書類アップロード）	源泉徴収票や住民税の課税証明書などを早めに取り寄せる
3〜4週間前	本審査の結果確認	転職・休職などの予定があれば、この前に銀行へ相談しておく
1〜3週間前	契約手続き・司法書士との面談日程の調整	引っ越し業者や、保育園・学校の手続きの日程と重ならないよう調整
当日	融資実行・引き渡し	—

子育て中のご家庭は、年度替わりに合わせて入居日を決めることが多く、引っ越しや転園・転校の手続きとローンの手続きが同じ時期に重なりがちです。本審査の書類は仮審査の結果を待つ間に集め始めると、全体の流れにゆとりが生まれます。

審査が長引きやすいケースと備え方

公式の目安は「書類がすべてそろってから」の日数です。次のような場合は、目安より時間がかかることを想定しておきましょう。

書類の不備や、申込内容の確認が必要になったとき

書類に不備があったり、申込内容に確認事項が出たりすると、補完が済んでから審査が始まります。アップロードする書類は、最新年度のものか、ページの抜けや写りの不鮮明な箇所がないかを提出前に確認しておくと手戻りを防げます。

申込が集中する時期

auじぶん銀行は、申込が集中する時期は本審査の結果連絡にさらに時間がかかる場合があると案内しています。引き渡しが迫っているときは、マイページで進み具合を確認し、必要に応じて銀行に見通しを問い合わせておくと安心です。

ペアローン・収入合算で申し込むとき

夫婦でペアローンを組む場合は、それぞれがマイページを登録して手続きを進めます。どちらか一方の書類がそろわないと全体が止まってしまうため、二人分の書類をまとめて準備する担当を決めておくとスムーズです。借り方の違いはauじぶん銀行のペアローン・収入合算の解説でまとめています。

審査中に転職・休職の予定があるとき

審査時と融資実行時で勤務先や収入が変わると、融資実行に影響する可能性があります。転職や産休・育休の予定がある場合は、黙って進めず、早めに銀行へ伝えて相談しておきましょう。

低金利と充実した保障を両立したauじぶん銀行

auじぶん銀行は、2008年にKDDIと三菱UFJ銀行（当時は三菱東京UFJ銀行）の共同出資で設立されたネット銀行です。2025年1月末からは、KDDIグループのauフィナンシャルホールディングスの100%子会社になっています。

住宅ローンは、申込から契約までをスマートフォンやパソコンで進められるのが特徴です。事務手数料は借入金額の2.20%（税込）で、保証料と一部繰上返済手数料は0円です。

審査日数と合わせて知っておきたいのが、適用される金利は申込時ではなく、実際に借り入れる日（融資実行日）の金利だという点です。手続きが翌月にずれ込むと、適用金利も変わる可能性があります。

日本銀行は2026年9月の金融政策決定会合で政策金利を1.25%程度へ引き上げました（日本銀行「金融政策決定会合」）。auじぶん銀行も2026年10月1日に変動金利の基準金利を引き上げており、大手5行も10月適用分で10年固定の最優遇金利をそろって引き上げるなど、月ごとに金利が動きやすい時期です。

予算に余裕のない計画を立てていると、借入月の違いが毎月の返済額に響きます。スケジュールにゆとりを持ち、金利が多少上がっても家計が回るかを確かめながら進めましょう。

保障面では、借入時の年齢が50歳以下（51歳の誕生日の前日まで）なら、がん50％保障団信を上乗せ金利なしで選べます。主な団信プランは次のとおりです。

団信プラン	上乗せ金利	主な保障内容
がん50％保障団信	なし	死亡・高度障害・余命6か月以内で残高0円／がん診断・4疾病（急性心筋梗塞・脳卒中・肝疾患・腎疾患）で残高50％保障／すべての病気・ケガによる長期入院の保障と、入院中の月々の返済保障
がん100％保障団信	年0.050％	がんと診断されたら残高0円（4疾病50％保障は付きません）。長期入院の保障なども付帯
がん100％保障団信プレミアム	年0.150％	がん・4疾病で残高0円に加え、入院一時給付金などの給付金
一般団信	なし	死亡・高度障害で残高0円。一般団信を選ぶ人向けの「一般団信限定金利」も用意されています

※auじぶん銀行の団信の案内をもとに編集部作成（2026年10月時点）。保障の条件・対象外となるケースなどの詳細は、各プランの「被保険者のしおり」で確認できます。

団信は審査と並行して申し込み、健康状態の告知によって加入の可否が決まります。家族を守るための保障なので、金利だけでなくどのプランなら万一のときに家計が続くかを夫婦で話し合っておくと、申込時に迷いません。

申込から融資実行までの流れ

auじぶん銀行で新しく住宅ローンを借りる場合の流れは、次のとおりです。

1	マイページ登録・仮審査
2	本審査
3	契約手続き
4	司法書士との面談
5	融資実行（お借入れ）

1. マイページ登録・仮審査

マイページの登録は、auじぶん銀行の口座がなくても申し込めます。仮審査では書類の提出は不要ですが、年収や勤務先、他の借入れなど審査に関わる内容をこの時点でほぼ入力します。

ここで正確に入力しておくと、本審査で提出書類と照らし合わせるときの食い違いが起きにくくなります。団信の申込も、仮審査の申込番号を使ってこの段階で行います。

2. 本審査

仮審査が承認されたら、マイページから本審査を申し込み、必要書類をスマートフォンやパソコンからアップロードします。仮審査が承認されても、本審査で承認されない場合もあります。本審査では提出書類をもとに、より詳しく確認されるためです。

3. 円普通預金口座の開設

借入れにはauじぶん銀行の円普通預金口座が必要です。口座を持っていない場合は、借入日の3〜4週間前までに開設しておくよう案内されています。審査の結果を待たずに、仮審査の段階から手続きを始めておくと安心です。

4. 契約手続き

本審査が承認されたら、マイページで承認内容を確認し、借入日や売主への振込先など最終の内容を入力して契約手続きを進めます。振込先を確認できる資料のアップロードなど、期限のある手続きもあるため、マイページの案内をこまめに確認しましょう。

5. 司法書士との面談

抵当権設定の手続きのため、auじぶん銀行が指定する司法書士と面談します。本人確認と、登記に必要な書類の確認・署名などを行う事務的な手続きです。日時と持ち物は司法書士と事前に打ち合わせておきます。

6. 融資実行（お借入れ）

司法書士が売主・買主双方の登記書類に問題がないことを確認すると、借入金が借主の口座に入金され、契約手続きで登録した振込先へ支払われます。売主側で着金を確認できたら所有権が移転し、同時にauじぶん銀行の抵当権が設定されて完了です。

諸費用も借入れに含められる

auじぶん銀行の住宅ローンでは、住宅購入時にかかる諸費用も借入額に含めることができます。諸費用に当たるのは、たとえば次のような費用です。

手続きが進んでから借入額を増やしたくなると、改めて審査が必要になり、そのぶん日数がかかります。諸費用も借りるかどうかは、最初の申込の段階で決めておくのがスムーズです。

事務手数料をはじめ、借入時・返済中にかかる費用の全体像はauじぶん銀行の住宅ローン「6つの0円」の解説で確認できます。

頭金と手元資金の考え方

以前は「物件価格の何割かは頭金を用意するもの」といわれていましたが、auじぶん銀行の住宅ローンは頭金がなくても申し込めます。諸費用まで含めて借りれば、手元の資金をあまり使わずに購入することも可能です。

ただし、借りられる金額と、家計にとって無理なく返せる金額は別物です。とくに子育て世帯は、教育費と、病気や失業に備える生活防衛資金を手元に残したうえで、頭金をいくら入れるかを決めることをおすすめします。

万一のときには団信で住宅ローンは完済されますが、日々の暮らしや教育費を支えるのは手元の資金です。借入額を最大限にするよりも、毎月の返済にゆとりを持たせることを優先しましょう。

フルローン・オーバーローンの注意点

頭金を入れずに物件価格と同じ額を借りることをフルローン、諸費用まで含めて物件価格より多く借りることをオーバーローンといいます。

この借り方の注意点は、住み替えなどで売却したいときに、売却価格でローンを完済できない期間が生じやすいことです。住宅ローンの返済中は物件に抵当権が設定されており、売却時には完済して抵当権を外すのが原則です。

売却代金だけで完済できなければ、差額を手元資金で用意しない限り抵当権を外せず、売却を進められません。転勤や家族構成の変化で住み替える可能性があるご家庭は、この点も踏まえて借入額を決めておくと安心です。

審査結果の有効期限は180日

審査は早ければ早いほどよい、というわけでもありません。auじぶん銀行の仮審査・本審査の結果は、それぞれ承認日から180日間が有効期限です。承認日はマイページで確認できます。

完成前の新築マンションや建築中の戸建てで、引き渡しまで180日を超えそうな場合は、本審査の申込時期を不動産会社と相談して決めましょう。竣工や工事が遅れそうなときも、早めに不動産会社と銀行へ相談しておくとトラブルを防げます。注文住宅でつなぎ融資を使う場合の流れは、auじぶん銀行のつなぎ融資と注文住宅での借り方で紹介しています。

審査のスピードが特に大切なケース

審査を急がなければならない代表的なケースが、中古物件の購入、なかでも売主が個人の場合です。売主側にも住み替えや資金の事情があり、売買契約から引き渡しまでの期間が短く設定されることがあります。

その段階で初めてネット銀行の手続きを調べ始めると、売主の希望する決済日に間に合わない可能性があります。中古物件を検討している方は、物件探しと並行して仮審査を済ませ、本審査の書類も集めておくと慌てずに済みます。

借り換えの流れと留意点

auじぶん銀行の住宅ローンは借り換えにも対応しています。手続きの流れは新規借入れと同じく、仮審査→本審査→契約手続き→司法書士との面談→融資実行の順です。

本審査が承認されたら、借入中の金融機関に連絡して完済日や必要金額を確認し、完済日当日に抵当権抹消書類を受け取れるよう手配してもらいます。今の住宅ローンを完済して抵当権を抹消し、auじぶん銀行の抵当権を設定すれば借り換えは完了です。

なお、借り換え前の住宅ローンを連帯債務で組んでいる場合、auじぶん銀行には連帯債務の取扱いがありません。ペアローンから1契約にまとめる借り換えもできないため、夫婦で借りている方は借り方を事前に確認しておきましょう。

借り換えを検討するときは、次の3点を確認しておきましょう。

• 総返済額は下がるか
• 金利の変動リスクは増えないか
• 団信の保障は手厚くなるか

総返済額は下がるか

利息が減っても、事務手数料や登記費用を差し引くと、思ったほど総返済額が下がらないことがあります。一般的には、残りの返済期間が10年以上、残高が1,000万円以上、借り換えで金利が1%以上下がる場合に効果が出やすいといわれます。

たとえば残り20年・残高2,000万円で、金利が年2.5%から年1.5%に下がるケースを計算すると次のとおりです。金利は説明のための仮の数字で、auじぶん銀行の実際の金利とは異なります。

項目	年2.5%のまま	年1.5%に借り換え
毎月の返済額	105,981円	96,509円
返済総額（元金＋利息）	25,435,440円	23,162,160円
諸費用	借り換えなければなし	事務手数料440,000円（借入金額の2.20%・税込） 登記関連費用165,000円（仮定）
総支払額	25,435,440円	23,767,160円

※元利均等返済・ボーナス返済なし・金利は20年間一定と仮定して計算。

この例では、諸費用を差し引いても約167万円の負担軽減になります。実際に検討するときは、今の金利と残高、借り換え先の最新の金利で試算し直しましょう。

金利の変動リスクは増えないか

固定金利から変動金利へ借り換えると、当面の金利は下がりやすい一方で、その後の金利上昇の影響を受けるようになります。日銀は2024年3月のマイナス金利解除以降、段階的に利上げを進めており、2026年9月には政策金利を1.25%程度へ引き上げました。

auじぶん銀行の変動金利は、年2回（4月1日・10月1日）の基準日に見直されます。返済額が5年間は変わらない「5年ルール」と、見直し時の増加を1.25倍までに抑える「125%ルール」があるものの、利息の負担が減るわけではありません。金利が上がっても家計が耐えられるかを、借り換え前に確認しておきましょう。

団信の保障は手厚くなるか

先ほど紹介したとおり、auじぶん銀行はがん50％保障団信を上乗せ金利なしで選べます（借入時50歳以下）。今の住宅ローンが一般団信だけの場合は、借り換えで保障が手厚くなる可能性があります。

総返済額の差がそれほど大きくなくても、家族を守る保障を充実させる目的で借り換えを検討するのも一つの考え方です。ただし団信は健康状態の告知で加入の可否が決まるため、借り換え前に確認しておきましょう。

審査で見られる項目や、審査に通りにくいときの対処法はauじぶん銀行の住宅ローンの審査基準と再審査で詳しく解説しています。

auじぶん銀行の審査期間に関するよくある質問

Q. auじぶん銀行の仮審査に書類は必要ですか？

A. 仮審査では書類の提出は不要で、入力した申込内容をもとに審査されます。必要書類は本審査の申込時に、スマートフォンやパソコンからアップロードします。

Q. 仮審査に通れば、本審査も通りますか？

A. 仮審査が承認されても、本審査で承認されない場合があります。本審査では提出書類をもとに申込内容が確認されるため、仮審査の入力内容と書類に食い違いが出ないよう正確に申し込みましょう。

Q. auじぶん銀行の口座がなくても仮審査を申し込めますか？

A. 申し込めます。マイページの登録や仮審査は口座がなくても進められます。ただし借入れには円普通預金口座が必要なため、借入日の3〜4週間前までに開設しておきましょう。

Q. 仮審査を申し込んだあとで、借入希望額を変更できますか？

A. 仮審査が終わるまでは申込内容を変更できず、変更は本審査の申込後に受け付けられます。収入や借入希望額、期間を大きく変える場合は、仮審査から申し込み直しが必要になることがあります。

Q. 本審査の結果が10営業日を過ぎても届きません。

A. 書類の不備や確認事項があると、補完後から審査が始まります。申込が集中する時期は結果連絡にさらに時間がかかることもあるため、マイページで状況を確認し、引き渡し日が迫っている場合は銀行に問い合わせましょう。

まとめ

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