最初に滋賀県の銀行・金融事情について整理しておきましょう。

滋賀県にはメガバンクが1店舗（大津市）ずつあるだけで、首都圏・関西圏を中心に営業展開しているメガバンク・都市銀行の営業拠点はほとんどありません。

滋賀県最大の銀行は、滋賀銀行でその預金残高は２０２５年５月現在で約５兆８，４６６億円と、滋賀県内で２番手の金融機関の滋賀中央信用金庫の１０倍もあります。

※滋賀県に本社はありませんが、関西みらい銀行（旧関西アーバン銀行）も滋賀県内で積極的に営業しています。

滋賀県内に本店がある金融機関の中では最大で、法人・個人などへの融資は滋賀県内全体の4割を占めると言われています。最近は京都府や大阪府など、滋賀県以外での金融サービスの提供に活路を見出そうとしている点も特徴です。

先ほども触れましたが、滋賀銀行に次ぐ規模で営業しているのは滋賀中央信用金庫（預金残高約４，７００億円）、次いで、長浜信用金庫（預金残高約３，８００億円）となっています。

また、滋賀県内には、滋賀銀行のほかに滋賀県民信用組合と滋賀信用組合の２つの信用組合が住宅ローンを取り扱っています。ただし、いずれも地域密着型で、比較的小規模な信用組合となっています。

滋賀県の金融機関事情をまとめると、「何と言っても滋賀銀行が圧倒的で、他県に本店がある関西みらい銀行がそれを追随し、２つの銀行を追いかける形で２つの信用組合が地方部を中心に営業している」といったところです。

この特集ページでは、そんな滋賀県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧形式で紹介しています。

なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

滋賀県で人気の住宅ローンの最新金利は？

まず、滋賀県に拠点を持つ、主要な金融機関の2026年7月の金利をまとめてみました（当編集部が2026年7月17日に各行公式サイトで確認。金利は毎月見直されるため、最新は各公式サイトでご確認ください）。

金融機関名	変動金利	10年固定金利	35年固定金利
滋賀銀行	1.000％~（手数料定率タイプ・最大引下げ後）	2.775％~（手数料定率タイプ・最大引下げ後）	フラット35を取り扱い
関西みらい銀行	0.845％~（融資手数料型・入院保障付き一般団信付き）	公式サイトの金利一覧でご確認ください	フラット35を取り扱い
滋賀中央信用金庫	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください	フラット35を取り扱い
長浜信用金庫	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください	フラット35を取り扱い

滋賀銀行の変動金利（最大引下げ後）はネット銀行に近い水準で、地方銀行の中では金利を低く抑えている銀行と言えるでしょう。ただし、これも地方銀行の住宅ローンによくある特徴ですが、最大引下げ後の金利を適用させるためには給与振込指定などいくつかの条件をクリアする必要がありますので、ご自身の場合に適用されるかどうかは必ず確認するようにしましょう。関西みらい銀行も融資手数料型で0.845％～（2026年7月・入院保障付き一般団信付き）と競争力のある水準を提示しており、オリコン顧客満足度調査「住宅ローン 女性」で2022年～2025年の4年連続第1位となるなど、店頭でじっくり相談したい子育て世帯からの支持も厚い銀行です。

店舗で相談しやすかったり、つなぎ融資が充実していたり、ネット銀行では対応しきれていないサービスをカバーしている点は地元金融機関の魅力ですが、金利や疾病保障の商品性ではネット銀行の住宅ローンの方が魅力的と感じる人も多いと思います。最近ではネット銀行でもオンラインでの対面相談に対応しているところも出てきているため、対面相談したいと考えている人でも、必ずしも店頭で対面相談をしたいというわけでなければぜひとも積極的にネット銀行の住宅ローンと比較してみると良いでしょう。

滋賀県のフラット35の金利は？

フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する長期固定金利の住宅ローンです。借入時に決まった金利が最長35年間変わらないため、将来の金利変動に左右されず安定した返済計画を立てることができます。特に、金利の上昇リスクを避けたい方や、教育費など長期的な家計の見通しを立てたい子育て世帯に選ばれているローン商品です。

フラット35の2026年7月の金利（返済期間21年以上35年以下・融資率9割以下・新機構団信付きの最頻金利）は年3.140％です。フラット35の金利水準はどの取扱金融機関でも大きくは変わりませんが、事務手数料（融資手数料）は金融機関ごとに異なるため、総支払額で比較することが大切です。

金融機関名	35年固定金利（2026年7月・融資率9割以下）	事務手数料（税込）
SBIアルヒ（全国に店舗網・約90拠点＝2026年3月末現在）	3.140％	2.20%（最低22万円）。Web申込＋電子契約の完結で1債権あたり33,000円の定額割引あり（2026年3月2日～2027年3月31日）
滋賀銀行	3.140％（手数料定率型）／3.360％（手数料定額型）	定率型：融資額×1.650％／定額型：55,000円
関西みらい銀行	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください
滋賀中央信用金庫	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください
長浜信用金庫	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください

フラット35の金利自体は横並びでも、事務手数料の定率型・定額型の違いで総支払額は大きく変わります。借入額が大きいご家庭ほど、手数料の差が数十万円単位になることもありますので、金利と手数料をセットで比較しましょう。

滋賀県で人気No1の住宅ローンは滋賀銀行

滋賀県でもっとも利用されているのは滋賀銀行の住宅ローンです。滋賀県で圧倒的な店舗数や口座数を有しており、強力な営業網がその背景にあります。

滋賀県に住んでいるほとんどの方は滋賀銀行に預金口座を持っており、若いころから滋賀銀行をメインバンクにして、その流れで滋賀銀行の住宅ローンを利用するというケースが多いのではないでしょうか。

店舗で住宅ローン相談したい人は滋賀銀行が間違いなく良いでしょう。ただし自分で住宅ローンを比較できる人や、少しでも住宅ローンの金利負担を減らしたい人はネット銀行の住宅ローンも選択肢に加えるとよいでしょう。一般的にネット銀行の住宅ローンのほうが地銀などに比べて金利が低く、疾病保障が手厚かったり低い上乗せ金利で保障を付加できたりします。住宅ローンは借入金額が大きいです。少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきますので、家計にとってお得な住宅ローンを選びたいものですね。

ちなみに滋賀銀行は住宅ローンの疾病保障（団信のラインナップ）が比較的充実しています。2026年7月時点で公式サイトに掲載されている主なプランと上乗せ金利は次のとおりです。

ただし、滋賀銀行の団信ラインナップにはワイド団信の記載がありません（2026年7月時点・公式サイトで確認）。健康上の理由で一般団信への加入が難しい場合は、ワイド団信を取り扱うauじぶん銀行やソニー銀行などへの申し込みも検討してください。

名称	主な保障内容	上乗せ金利
地銀協団信（一般団信）	死亡・所定の高度障害で住宅ローン残高がゼロになる	なし（保険料は銀行負担）
入院保障付団信	一般団信に加えて「入院一時金」「入院保障保険金」の2つの入院保障	公式サイトでご確認ください
がん保障特約付団信	がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる	公式サイトでご確認ください
地銀協3大疾病特約付団信	がんと診断されるか、脳卒中・急性心筋こうそくで所定の状態が続くと住宅ローン残高がゼロになる	年0.2％
がん団信プラス入院	がん診断で残高ゼロ＋入院中に返済日を迎えた際の返済保障	年0.1％
地銀協8大疾病保障プラン（がん診断一時金付）	3大疾病の保障に加え、5つの生活習慣病で就業不能が12ヵ月を超えて継続した場合に住宅ローン残高がゼロになる	年0.25％
地銀協全傷病保障プラン（がん診断一時金付）	病気やケガなど理由を問わず就業不能が12ヵ月を超えて継続した場合に住宅ローン残高がゼロになる	年0.3％

がん団信プラス入院が年0.1％の上乗せで付けられるのは、地方銀行の中では比較的良心的な水準です。働き盛りの世代にがんは他人事ではありませんから、お子さんのいるご家庭では「金利の低さ」と「万一のときに家族に残る保障」のバランスで選ぶことをおすすめします。詳しい保障内容・加入条件（年齢制限など）は必ず滋賀銀行公式サイトでご確認ください。

滋賀県で利用可能な主な住宅ローン一覧

以下に滋賀県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料	保証料
auじぶん銀行	最新の金利を確認	無料	無料（※）
PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）	最新の金利を確認	無料	無料
SBI新生銀行	最新の金利を確認	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
SBIアルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
ドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）	最新の金利を確認	無料	無料
みずほ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三井住友銀行	最新の金利を確認	無料	有
滋賀銀行	最新の金利を確認	無料	有
関西みらい銀行	最新の金利を確認	有料	有
滋賀中央信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
長浜信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
近畿ろうきん	最新の金利を確認	有料	有
JAバンク滋賀	最新の金利を確認	有料	有

滋賀銀行は圧倒的に規模が大きくメガバンクと変わらぬ商品性を提供しています。決して悪いわけではありませんが、ネット専業銀行と比較すると疾病保障を無料で付けられる範囲では見劣りする面があります。滋賀県で圧倒的なシェアを有することから小規模な地銀のような積極策も少なく、体質的にはメガバンクに近く安定的な利益率重視の戦略をとっているように見えます。

住宅ローンに関しても、独自性が高いわけではなく一般的な住宅ローンを提供しているとも言えます。それが悪い事とは言いませんが、強力な店舗網を持つ滋賀銀行がこのような状況だと、がん50％保障などの疾病保障が無料で付帯するauじぶん銀行や、保証料0円・一部繰上返済手数料0円で店舗相談とオンラインの両方に対応するSBI新生銀行（変動金利 年1.060％＝2026年7月・自己資金10％以上でお借入れの場合）などに顧客を奪われる流れを変えることは難しいでしょう。

【参考】疾病保障が無料付帯のネット専業銀行の住宅ローン金利ランキング

	変動金利	10年固定	特徴
SBI新生銀行	年0.990%（金利優遇プログラム適用時）※1	年3.030%(自己資金優遇金利)	SBI新生銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険の内容を重視する人にとって、非常にコストパフォーマンスの高い住宅ローンです。
PayPay銀行	年1.330%（全期間引下型）	年2.870%（当初期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。
ソニー銀行	年1.347%（新規購入） （変動セレクト住宅ローン）	年3.413% （固定セレクト住宅ローン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！ ※2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。

変動金利＆10年固定ランキング
※1 金利優遇プログラム適用時

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