千葉県で住宅ローンを組むなら、まず候補に挙がるのは県内シェア首位の千葉銀行です。2026年9月の割引後金利は変動1.225％・10年固定3.460％（千葉銀行 住宅ローン金利プラン・2026年9月1日現在）と地方銀行としては健闘していますが、保証料が別途かかる点と、変動金利ではネット銀行との差がまだ残る点がデメリットです。この特集ページでは、千葉銀行・京葉銀行・千葉興業銀行の最新金利をネット銀行と並べて比較し、ご家族の家計に合った選び方を整理します。

千葉銀行の預金残高は15兆円を超え、ゆうちょ銀行・メガバンク・大手信託銀行を含んだ日本の銀行の預金残高でもトップ15に入る規模です。

地銀では横浜銀行、埼玉りそな銀行に次いで全国の地銀で3番目の規模です。

千葉県は東京都の隣というメリットがあるとはいえ、全国各地の地銀をおさえての堂々の3位です。

その千葉銀行に次ぐ規模で営業しているのは「京葉銀行」で預金残高は約5兆円、千葉興業銀行も預金残高は2兆8,000億円と、どちらも小さい規模の地銀ではありません。

ただ、規模も名前も千葉銀行が強すぎるので、千葉県の銀行と言えば「千葉銀行」をイメージする人が大半だと思います。

実は、千葉県内で最も大きい金融機関は「千葉信用金庫」で、預金残高は1兆円を超えていて、比較的大きな規模で営業しています。県内の信用金庫としては他に銚子信用金庫・東京ベイ信用金庫があり、それぞれ預金残高は約5,000億円程度となっています。

なお、東京都に隣接している千葉県にはメガバンクも支店を出していますので、東京都に近いエリアの人はメガバンクをメインバンクにしている人も多いと思います。

千葉県は面積も広く、東京都隣接エリアと房総半島の太平洋側では全く別の地域と考えなければならないという点も特徴と言えるかもしれません。

この特集ページでは、そんな千葉県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧形式で紹介しています。北関東で家探しをされている方は、茨城県の住宅ローン比較（常陽銀行）や栃木県の住宅ローン比較（足利銀行）もあわせてご覧ください。

千葉県でおすすめのフラット35は？

フラット35は、国土交通省が所管する住宅金融支援機構が様々な金融機関と連携して提供している住宅ローンで、個人事業主・自営業、中小企業の社長、派遣社員、パートなどでも利用しやすい審査基準になっています。全期間固定金利なので毎月の返済額が最後まで確定し、教育費のかかる時期の家計の見通しを立てやすいのも子育て世帯にとっての魅力です。

千葉県でも多くの金融機関がフラット35の取り扱いをしています。以下は2026年9月のフラット35の金利（返済期間21年以上・融資率9割以下・団信付き）です。

金融機関名	フラット35金利	事務手数料（税込）
千葉銀行（手数料定率型）	3.460%（20年以内は3.140%）	店頭・公式サイトで確認
千葉興業銀行（金利割引タイプ）	3.460%（20年以下は3.140%）	店頭・公式サイトで確認
フラット35（SBIアルヒ）	3.460%（20年以下は3.140%）	2.20%（最低220,000円）
スーパーフラット（SBIアルヒ）	3.410%～3.450%	2.20％（最低220,000円）

※2026年9月適用の金利です（千葉銀行は千葉銀行 ローン金利、千葉興業銀行はちば興銀 ローン金利一覧の2026年9月1日現在の値）。フラット35（21年以上）の金利は2026年7月の3.140％から9月は3.460％へ上がっており、固定金利の上昇が続いています。金利は毎月見直され、団信の加入内容や融資率によって変わります。スーパーフラットは自己資金の割合（1割以上～5割以上）に応じた金利で、引下げ期間終了後・団信込の水準です。京葉銀行・千葉信用金庫などのフラット35取り扱い・金利は各金融機関の窓口でご確認ください。

千葉銀行などの地銀・信金でもフラット35の申し込みは可能で、手数料定率タイプを選べば金利は最大手と同水準です。フラット35を選ぶのであれば、実行件数シェア16年連続No.1（2025年度は27.7％）の最大手であるSBIアルヒ（旧アルヒ）も候補に加えておくと良いと思います。
※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）
SBIアルヒは千葉市内など千葉県内にいくつも店舗を出しており、対面で相談しながら手続きを進められます。

子育て世帯にとって見逃せないのが、フラット35の金利引下げメニューです。【フラット35】子育てプラスはこどもの人数などに応じてポイントが加算され、1ポイントにつき当初5年間・年0.25％の金利引下げを受けられる制度で、劣化の少ない中古住宅を購入するときの「中古プラス」などと組み合わせて使えます（いずれも予算枠があり、上限に達する見込みになると受付が終了します）。なお、国土交通省が2026年9月に、子育て世帯が中古住宅を買う場合の優遇拡充に向けて2027年度予算の概算要求を行ったと報じられていますが、要件や引下げ幅は2026年末にかけて検討される段階で、まだ決まったものではありません。現時点で使える制度と、これから決まる制度を分けて考えるのが安全です。

なお、フラット35には自治体と連携した「地域連携型」の仕組みがあり、子育て世帯への支援や空き家対策などの補助事業を行っている自治体で住宅を取得する場合、一定期間の金利引き下げを受けられることがあります。千葉県内でも千葉市・松戸市・木更津市など多くの自治体に対象事業がありますが、対象自治体・引き下げ幅・期間は年度によって変わるため、最新の対象一覧は住宅金融支援機構のフラット35サイト（地域連携型）で確認してから資金計画に組み込みましょう。

千葉県で人気の住宅ローンの最新金利は？

次に千葉県に拠点を持つ、主要な金融機関の2026年9月の最新金利を見てみましょう。ネット銀行との金利差を確認するために比較表の後半は金利が安いネット銀行をご紹介しています。

金融機関名	変動金利	10年固定金利
千葉銀行	1.225％~	3.460％~
京葉銀行	1.675%~	3.465%~
千葉興業銀行	3.125%（店頭表示・割引あり※）	5.330％（店頭表示・割引あり※）
SBI新生銀行	1.060%（自己資金10％以上）	3.230%（自己資金10％以上）

※金利は2026年9月適用（各行公式サイトの2026年9月1日現在の表示）。千葉銀行・京葉銀行は店頭表示金利からの割引後の金利（京葉銀行 金利プランは給与振込の指定が条件）、千葉興業銀行は店頭表示金利（審査・取引条件により割引があります）。千葉信用金庫の金利は窓口でご確認ください。SBI新生銀行はSBIハイパー預金の利用でさらに低い変動金利（2026年9月は0.990％・自己資金優遇との併用不可）が適用されます。

2026年に入って各行とも金利が上昇しており、京葉銀行は店頭表示の変動金利が3.375％に引き上げられた結果、割引後でも1.675％と7月時点より高くなりました。一方で千葉銀行の割引後変動金利1.225％は据え置かれており、地方銀行としてはかなり健闘している水準です。とはいえSBI新生銀行のようなネット系との差は残っていますし、10年固定は千葉銀行・京葉銀行とも3.4％台後半まで上がっています。小数点以下の金利差でも、35年の借り入れでは総返済額の差が数十万円単位になりますから、必ず複数行を比べましょう。

千葉県で人気の住宅ローンは千葉銀行

千葉県で人気を集めているのは、千葉銀行の住宅ローンです。千葉県内に本社を構える銀行の中では、住宅ローン残高シェアが1位（2021年3月期）という結果も出ています。

人気を集めている理由は豊富な店舗網と不動産会社や工務店との強力な営業網と言えます。千葉県に住んでいる人は基本的に千葉銀行に口座を作っていますし、若いころから千葉銀行をメインバンクにしている人がたくさんいます。

つまり、そのままの流れで住宅ローンも千葉銀行を利用する人がたくさんいる、ということですね。

金利面では、2026年9月の割引後金利で変動1.225％・10年固定3.460％と、地方銀行としては競争力のある水準を提供しています。一方で、メガバンクや全国各地の地銀と横並びで保証料がかかる点は、見た目の金利以上にトータルコストの差につながるので注意が必要です。申込条件は「借入時の年齢が満18歳以上満70歳未満」「安定継続した収入がある」「ちばぎん保証の保証を受けられる」「所定の団信に加入できる」で、借入期間は最長40年・借入金額は3億円以内（新築・新規購入コース）と、共働きで長めの期間を組みたいご家庭にも対応しています。

もちろん、特徴やメリットがないというわけではありません。例えば、千葉銀行の場合、疾病保障の種類が多く充実しています。家計を支える働き手に万一のことがあったときに家族を守る備えとして、団信の内容はしっかり確認したいポイントです。

保障	月々の支払いに対する保障	住宅ローン残高に対する保障	保険料
全傷病団信（三大疾病重点型・がん先進30付）	病気や怪我で180日以上、入院が続いた場合	余命6ヶ月と診断された場合、がんと診断された場合	年0.3%
11疾病団信（生活習慣病団信・がん先進30付）	病気や怪我で31日以上、入院が続いた場合	余命6ヶ月と診断された場合、がんと診断された場合、10種類の生活習慣病で6ヶ月以上入院した場合	年0.1%（ちばぎん保証付住宅ローンの場合。その他のローンは年0.2%）
3大疾病団信	－	がんと診断された場合、急性心筋梗塞・脳卒中	年0.3%
がん団信付	－	がんと診断された場合	無料（上乗せなし）
ワイド団信付	－	－	年0.3%

※団信の名称・上乗せ金利は2026年9月時点の千葉銀行公式の案内をもとにしています（がん団信・11疾病団信の上乗せは、ベストチョイス21などちばぎん保証付住宅ローンの場合の水準）。がん団信が上乗せなしで付けられるのは、家族を守る備えとして千葉銀行の大きな強みです。

続いてソニー銀行と千葉銀行の金利比較です。

人気のがん保障付き団信を利用した場合の金利を比較してみると、2026年9月時点では変動金利・10年固定金利とも千葉銀行の割引後金利がソニー銀行を下回る水準になっています。かつては「ネット銀行が圧倒的に低金利」という構図でしたが、金利上昇局面でネット銀行が先行して金利を引き上げた結果、差は縮小・一部逆転しています。ただし、ソニー銀行はがん50％保障が無料（加入時満50歳未満）で保証料も0円、Webでいつでも金利タイプを変更できるなど、金利以外のサービス面に強みがあります。

銀行名	変動金利	10年固定金利
千葉銀行	1.225％（金利1.225％＋がん団信無料付帯）	3.460%（金利3.460％＋がん団信無料付帯）
ソニー銀行	1.447%（金利1.347%※１／変動セレクト＋がん100％保障保険料0.1%） ※1　2026年9月適用金利	3.677%（金利3.577%※１／固定セレクト＋がん100％保障保険料0.1%） ※1　2026年9月適用金利

千葉県で利用可能な主な住宅ローン一覧

以下に千葉県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。金利は毎月変わるため、最新の水準は各金融機関の公式サイトで確認してから比較してください。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料	保証料
auじぶん銀行	—	無料	無料（※）
SBI新生銀行	—	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
SBIマネープラザ	最新の金利を確認	無料	無料
SBIアルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）	—	無料	無料
みずほ銀行	—	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	—	無料	有
三井住友銀行	—	無料	有
千葉銀行	—	無料	有
千葉興業銀行	—	有料	有
京葉銀行	—	有料	無料（定額の手数料型）
千葉信用金庫	—	有料	有
ろうきん	—	有料	有
JAバンク千葉	—	有料	有

千葉銀行は圧倒的に規模が大きく、メガバンクと変わらぬ商品性を提供しています。ただ一方で、決して悪いわけではないものの、規模が小さい地方銀行のような積極策も少なく、体質的にはメガバンクに近く安定的な利益率重視の戦略をとっているように見えます。

住宅ローンに関しても、独自性が特別高いというわけではなく一般的な住宅ローンを提供しているようにも見受けられます。もちろんそれに関しても悪い事とは言いませんが、強力な店舗網を持つ千葉銀行がこのような状況だと、がん50％保障などの疾病保障が無料で付帯するauじぶん銀行に住宅ローン利用者を次々に奪われてしまうことでしょう。また、保証料0円・一部繰上返済手数料0円で諸費用がわかりやすく、店舗相談とオンラインの両方に対応するSBI新生銀行のような選択肢もあります。

住宅ローン選びは、ご自身とご家族のニーズに合った商品を慎重に比較検討することが重要です。当記事や公式HPなどを参考に、金利や疾病保障など、わが家にとって何が最も重要かを考え、総合的に判断してください。

千葉銀行の住宅ローンでよくある質問

Q. 千葉銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？

A. 審査基準そのものは公表されていないため「厳しい・ゆるい」を断定することはできません。公式の申込条件は、借入時の年齢が満18歳以上満70歳未満で安定継続した収入があり、ちばぎん保証の保証と所定の団信に加入できることです（新築・新規購入コース）。保証会社の審査を通す方式なので、勤続年数や他の借入状況も含めて見られます。心配な場合は、事前審査を千葉銀行と別の銀行に同時に出しておくと、家探しのスケジュールが止まりません。

Q. 千葉銀行の住宅ローン金利は2026年9月時点でいくらですか？

A. 割引後の金利で変動1.225％、10年固定3.460％です（店頭表示金利は変動3.125％・10年固定5.710％）。フラット35（手数料定率型・21年以上・融資率9割以下）は3.460％です。いずれも2026年9月1日現在の値で、審査結果や取引条件によって適用される割引幅が変わります。

Q. 千葉銀行と京葉銀行はどちらの金利が低いですか？

A. 2026年9月の割引後金利では、変動金利は千葉銀行1.225％に対して京葉銀行1.675％と千葉銀行が低く、10年固定は千葉銀行3.460％・京葉銀行3.465％とほぼ同水準です。ただし京葉銀行は保証料0円の定額手数料型で、がん保障付き団信が無料で付くため、諸費用と保障を含めた総額で比べると差が縮まります。金利表の数字だけでなく、保証料・事務手数料・団信をそろえて比較しましょう。

Q. 千葉県の子育て世帯がフラット35を選ぶメリットは？

A. 返済額が完済まで確定するので教育費のピークと重なる時期の家計を組み立てやすいことに加え、こどもの人数に応じて当初5年間の金利が下がる「子育てプラス」や、千葉市・松戸市などの自治体と連携した「地域連携型」の引下げを組み合わせられる点です。全期間固定の金利は2026年9月時点で3.460％（21年以上・9割以下）と変動より高いため、変動金利との差額を教育費の積立に回す考え方も含めて、ご家庭の収支で判断してください。

※本ページの金利・団信・手数料は2026年9月時点の各金融機関の公式情報にもとづいています。最新の適用条件は各金融機関の公式サイトでご確認ください。

【参考】疾病保障が無料付帯のネット専業銀行の住宅ローン金利ランキング

	変動金利	10年固定	特徴
SBIマネープラザ （ドコモSMTBネット銀行の住宅ローン・対面相談コース）	年1.600%〜 （通期引下げプラン・2026年10月実行／物件価格の80％以内）	年3.379%〜 （当初引下げプラン・2026年10月）	店舗やオンラインで専門スタッフに相談しながら申し込める。保証料は無料で、全疾病保障も金利の上乗せなしで付帯。
SBI新生銀行	年1.340%（金利優遇プログラム適用時）※1	年3.380%(自己資金優遇金利)	SBI新生銀行の住宅ローンは、団体信用生命保険の内容を重視する人にとって、非常にコストパフォーマンスの高い住宅ローンです。
PayPay銀行	年1.580%（全期間引下型）	年3.520%（当初期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。
ソニー銀行	年1.847%（新規購入） （変動セレクト住宅ローン）	年3.715% （固定セレクト住宅ローン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！ ※2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。

変動金利＆10年固定ランキング
※1 金利優遇プログラム適用時

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