岡山県は中国地方の美しい自然と歴史的な観光スポットが魅力の地域です。日本三名園の一つ、後楽園や、岡山城、倉敷美観地区など、多くの歴史的な建造物があります。岡山県は、瀬戸内海に面した温暖な気候でブドウや桃など高級フルーツの産地として有名な県です。また、四国地方と本州を結ぶ瀬戸大橋の本州側の玄関口なので、経済面・社会面で中国地方だけでなく四国地方にとっても重要な役割を果たしています。

人口は193万人程度。日本の47都道府県で20番目の人口なので中堅規模の自治体です。

岡山県では中国銀行が一強の状況

岡山県の人がまっさきに思いつく地方銀行は中国銀行です。岡山県民からの圧倒的な支持を得ている中国銀行の預金残高は８兆円を超え、全国の地銀の中でも中位～上位クラスの規模の地方銀行として営業しています。

岡山県の地銀、信用金庫一覧

金融機関名	預金残高	店舗数
中国銀行	8兆2,822億円	165
トマト銀行	1兆2,506億円	61
おかやま信用金庫	5,886億円	31
玉島信用金庫	3,711億円	20
笠岡信用組合	5,562億円	16

※2025年5月現在。最新の計数は各金融機関の開示資料でご確認ください。

中国銀行は預金残高、店舗数ともに2位以下を大きく引き離し、岡山県内では、圧倒的なシェアと影響力を誇る金融機関です。

個人だけでなく岡山県の法人にとっても中国銀行は重要で、岡山県の企業向けのアンケートでは、岡山県の企業のメインバンクとして中国銀行を挙げている企業は47.16％でトマト銀行の10.94％を大きく引き離しています。

岡山県でおすすめの住宅ローンを紹介

このページでは、岡山県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。なお、都道府県を問わない住宅ローン借り換えランキングはこちらのページで紹介していますので、併せて参考にしてください。

なお、首都圏には住宅ローンを提供する金融機関が多数あります。住宅ローンを専門に扱うモーゲージバンクもありますし、店舗数も豊富です。

一方、地方ではメガバンクの店舗数も限られており、地元の地方銀行が大きなシェアを占めているケースが多く、住宅ローンの選択肢が限られていました。そのため、十分な競争が生まれにくく、金利もなかなか下がらない状況でした。

近年、ネット銀行が全国で利用できる低金利の住宅ローンを提供したことで、地方でも選択肢が豊富になりました。ユーザを奪われて初めて危機感を覚えた地方銀行がようやく金利を下げ始めるなど、住宅ローン利用者獲得競争が激しさを増しています。

地銀はネット銀行に比べて住宅ローンの金利が高いのは昔からですが、マイナス金利や人口減少などにより収益が落ち込んだことを理由にＡＴＭ手数料や振込手数料や手数料を値上げして、利用者に負担を強いる対応をとるような地銀が目立っています。

ネットバンキング・コンビニＡＴＭの普及で地銀の支店や出張所の利用頻度も減り、旧来のビジネスモデルが通じなくなりつつある地銀が本来の役割を担えなくなる時代が到来しつつあります。

一方、ネット銀行は支店を持たず、少人数の運営でコストを抑えている分、住宅ローンの金利の低さや、疾病保障の充実といったサービス面の強化に取り組んでいます。

ネット銀行は全国どこに住んでいる方でも利用可能ですので、ネット銀行の住宅ローンもぜひ比較対象としてはいかがでしょうか。

岡山県のおすすめのフラット35

フラット35は公的な住宅ローンとして多くの方が利用されています。年収が低かったり、パートの方でも利用できたりと民間の住宅ローンとは一線を画した住宅ローン審査基準を持っており、家計に合わせて無理なく検討しやすい住宅ローンと言ってよいでしょう。なお、2026年8月のフラット35の金利（返済期間21年以上35年以下・融資率9割以下・新機構団信付き）は最も多い金利で年3.290％と、前月から0.150％上昇しました（住宅金融支援機構公表）。金利は毎月見直されますので、最新の金利は機構の公式サイトでご確認ください。

フラット35には地域活性化などを目的とした【フラット35】地域連携型という金利引下げ制度があり、子育て支援・空き家対策の場合は当初5年間 年▲0.5％、地域活性化の場合は当初5年間 年▲0.25％の金利引下げが受けられます（2026年8月・住宅金融支援機構公式にて確認。借り換えには利用できず、予算金額に達した場合は受付が終了します）。子育て世帯にとっては、自治体の補助金とあわせて家計の負担を抑えられる心強い制度です。

2025年5月時点の当サイト確認では、岡山県で地域連携型のフラット35を利用できるのは以下の自治体でした。連携する自治体は追加・変更されることがあるため、最新の連携自治体は住宅金融支援機構の公式ページでご確認ください。

岡山市	総社市	和気町
倉敷市	高梁市	矢掛町
津山市	備前市	勝央町
玉野市	瀬戸内市	久米南町
笠岡市	赤磐市	美咲町
井原市	真庭市	美作市

フラット35は多くの金融機関で取り扱いをしていますが、全国区でフラット35の相談を受け付け、圧倒的なフラット35の取り扱い実績のあるSBIアルヒ（旧・アルヒ）は相談候補として考えておくべきです。SBIアルヒは2025年度のフラット35実行件数シェア27.7％で、16年連続でフラット35の取り扱い実績1位を獲得しています（※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ））。また、全国の店舗で専門のスタッフにじっくりと相談しながら住宅ローンを申し込めることで、対面サービスで契約手続きをサポートしてもらえます。

店舗名	住所
ARUHI 岡山店	岡山市北区今 ７－７－７	フラット35の相談はこちら
ARUHI 倉敷店	倉敷市新田 ２７５７－２	フラット35の相談はこちら

SBIアルヒは岡山県内に２店舗を構えています。店舗の最新情報（所在地・営業時間）は公式サイトでご確認ください。

岡山県のおすすめの住宅ローン金利比較表

さっそく、岡山県の地銀、第2地銀、信金、信用組合の住宅ローン金利を見て行きましょう。―となっている項目は、2026年8月1日現在で各金融機関の公式サイトに金利の表記が確認できなかったもの、または当サイトで確認できなかったものです。

	変動金利	10年固定金利	35年固定金利
中国銀行	年1.100％~（手数料定率タイプ）	年2.400％~	フラット35を取り扱い
トマト銀行	－	－	フラット35を取り扱い
おかやま信用金庫	－	－	フラット35を取り扱い
玉島信用金庫	－	－	フラット35を取り扱い
笠岡信用組合	－	－	フラット35を取り扱い

※金利は2026年8月1日現在。中国銀行は同行公式サイトの住宅ローン金利ページを当サイトにて確認したものです。トマト銀行は「金利プラン」適用時に金利引下げ後 年1.450％～2.000％（金利タイプ・取引条件・団信の選択により異なる。2026年8月1日現在・同行公式サイト確認）となります。玉島信用金庫・笠岡信用組合の現行金利は各公式サイト・店頭でご確認ください。最新の金利や他の金利タイプの金利は各金融機関のホームページやチラシなどで確認してください。

岡山県で利用可能な主な住宅ローン一覧

最後に、岡山県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。

最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認をお願いします。

岡山県に本店を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング１位は中国銀行です。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料	保証料
auじぶん銀行	最新の金利を確認	無料	無料（※）
SBI新生銀行	最新の金利を確認	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
SBIアルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
みずほ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三井住友銀行	最新の金利を確認	無料	有
ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）	最新の金利を確認	無料	無料
中国銀行	最新の金利を確認	無料	有
トマト銀行	最新の金利を確認	有料	有
玉島信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
笠岡信用組合	最新の金利を確認	有料	有
JAバンク岡山	最新の金利を確認	有料	有
中国ろうきん	最新の金利を確認	有料	有

中国銀行の住宅ローン（参考）

中国銀行は岡山県岡山市に本店がありますが、広島県・香川県でも営業をしているので、岡山県だけでなく中国地方全体でサービスを提供している地銀です。

中国銀行の住宅ローンは、2026年8月1日現在、変動金利（6か月固定・手数料定率タイプ）で年1.100％～、10年固定で年2.400％～です（いずれも保証料を含む金利）。最優遇水準の適用を受けるには、ちゅうぎんアプリの利用や給与振込、NISA口座の開設・積立投信など複数取引の条件を満たすことで最大年0.25％の金利引下げが受けられる仕組みで、地銀によくある取引条件連動型の優遇となっています。

中国銀行の住宅ローンで確認しておきたいのが、金利と手数料の関係です。低いほうの金利（手数料定率タイプ）の適用には、取扱手数料「ご融資額×2.20％＋33,000円（最低143,000円）」が必要です。定率タイプを選ばない場合の変動金利は年1.350％～と高くなります（2026年8月1日現在・同行公式サイト確認）。表面の金利だけでなく、手数料まで含めた総支払額で比較することが大切です。

長期固定を希望する場合、中国銀行の全期間固定金利は年2.950％（手数料定率タイプ・2026年8月1日現在）と、フラット35の2026年8月金利（最も多い金利 年3.290％・返済期間21～35年・融資率9割以下・新機構団信付き）を下回る水準です。ただし手数料体系や団信の内容が異なるため、フラット35と総返済額ベースで比較したうえで選ぶとよいでしょう。

ARUHIのフラット35詳細はこちら

住宅ローン審査面で記載しておきたいのが、中国銀行の住宅ローンは派遣社員やパートでも申し込みができることを明記している点。ネット銀行を含め他の金融機関の住宅ローンでは正社員や契約社員までに申込みを限定しているものが多い中、中国銀行の住宅ローンは雇用形態に関して間口が広い商品ということはできるでしょう（申込条件の最新は同行公式サイトでご確認ください）。

また、中国銀行の住宅ローンには3大疾病やがん保障などの疾病保障も付帯可能ですが、いずれも保険料（金利上乗せ）が必要です。がん保障や全疾病保障といった保障を金利上乗せなし（または小さな上乗せ）で用意するネット銀行（auじぶん銀行や、全疾病保障付団信を上乗せ0円で用意するSBI新生銀行など）と比べると、コスト面で差が出る場合があります。保障内容と上乗せ金利の最新条件は各行公式サイトでご確認ください。

住宅ローンは借入金額が大きいので少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきます。ぜひともネット銀行の住宅ローンも検討したいですね。

無料の疾病保障付き住宅ローンの解説記事一覧

マイホーム・住宅ローンに関する関連リンク集

おすすめ住宅ローン一覧

岡山県の住宅ローン選びでよくある質問（子育て世帯向け）

共働きで岡山に家を建てます。中国銀行とネット銀行、どちらで借りるのがよいですか？

どちらか一方に決め打ちせず、「金利＋手数料＋団信」の総額で並べて比べるのがおすすめです。中国銀行は県内の店舗網と対面相談のしやすさが強みで、転勤や教育資金の相談を同じ窓口でできる安心感があります。一方、ネット銀行は金利水準と疾病保障のコスト面で有利なことが多く、共働きで日中に店舗へ行きにくいご家庭では手続きのしやすさもメリットです。お子さまの教育費がかさむ時期の返済額に無理がないか、シミュレーションで確認してから選びましょう。

子育て世帯ですが、岡山県で地域連携型のフラット35を使うとどれくらい負担が軽くなりますか？

地域連携型（子育て支援）は当初5年間 年▲0.5％の金利引下げです（2026年8月確認）。教育費の負担が比較的軽い借入当初の5年間に金利が下がるため、家計の立ち上がり期にゆとりを作りやすい制度です。ただし自治体ごとに対象条件や補助金の内容が異なり、予算枠に達すると受付が終了します。お住まい予定の自治体の窓口と住宅金融支援機構の公式ページで最新の取り扱いを確認してください。

金利が上がってきていると聞きます。いま変動と固定のどちらを選べばよいですか？

2026年8月はフラット35（全期間固定）の金利が年3.290％（最も多い金利・返済期間21～35年・融資率9割以下・新機構団信付き）へと前月比0.150％上昇するなど、長期金利に連動する固定型は上昇傾向にあります。一方、変動型の動きは銀行や時期によって異なります。どちらが正解かは断定できませんが、子育て世帯では「金利が上がっても教育費と両立できる返済額か」を基準に、固定・変動それぞれの返済額を試算して選ぶことが大切です。最新の金利は各金融機関・住宅金融支援機構の公式サイトでご確認ください。