三井住友銀行の住宅ローン金利推移｜変動・固定の過去と今
三井住友銀行の住宅ローン金利は、2026年11月時点で変動金利（WEB申込の最優遇）が年1.525%、10年固定は「最初にぐぐっと引き下げプラン」で年3.70%、「最後までずーっと引き下げプラン」で年4.45%、超長期固定（20年超〜35年以内）が年4.52%です。
変動金利は2026年9月に引き上げられたあと、10月・11月は据え置きでした。固定金利は8月から続いた引き上げが止まり、11月はそろって引き下げられています（2026年11月2日・公式金利ページで確認）。
下の推移表には、2019年からの主要商品の最優遇金利を月ごとに載せています。全国の店舗網に加えて、WEB申込専用住宅ローンや連生団信「クロスサポート」、8大疾病保障、自然災害時返済一部免除といった選択肢をそろえているのが三井住友銀行の特徴です。
金利が動いている背景には日銀の利上げがあります。日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利を年1.0%程度から年1.25%程度へ引き上げ、9月24日から適用しました（日本銀行「金融市場調節方針の変更について」）。10月30日の会合では据え置いています。三井住友銀行の変動金利は短期プライムレートに連動する金利が基準のため、短期プライムレートの改定があれば、適用金利も見直されます。
固定金利が11月に下がった動きは、長期金利の上昇の一服と重なります。新発10年国債の利回りは9月下旬に3%台まで上がったあと、10月30日の終値は2.770%でした（報道）。
三井住友銀行の住宅ローンの商品情報
三井住友銀行の住宅ローンは、メガバンクならではの安心感と、WEB申込による利便性を両立している点が特徴です。ネット銀行と比べると、最優遇金利の水準だけで勝負するタイプの商品ではありませんが、店舗・電話・インターネットを組み合わせて相談しやすく、団信や付帯保障の選択肢も用意されています。
特に、共働き世帯向けの連生団信「クロスサポート」や、8大疾病保障、自然災害時返済一部免除など、万一のリスクに備えるオプションが充実している点は、三井住友銀行の住宅ローンを検討するうえで押さえておきたいポイントです。
連生団体信用生命保険付住宅ローン「クロスサポート」を取り扱い
三井住友銀行では、連生団体信用生命保険付住宅ローン「クロスサポート」を取り扱っています。クロスサポートは、連帯債務で住宅ローンを借り入れる2人のうち、どちらか一方に万一のことがあった場合でも、住宅ローン残高が0円になる保障です。
一般的なペアローンでは、夫婦それぞれが別々に住宅ローンを契約するため、一方に万一のことがあっても、もう一方の住宅ローンは残るのが通常です。一方、クロスサポートは、夫婦やパートナーのどちらに万一のことがあってもローン残高が0円になるため、共働き世帯にとって安心感の大きい団信と言えます。
なお、クロスサポートを利用する場合は、住宅ローン金利に年0.18％の上乗せが必要です。金利負担は増えますが、2人で住宅ローンを返済していく家庭にとっては、万一のときに住まいと家計を守る重要な選択肢になります。
WEB申込専用住宅ローンを取り扱い
三井住友銀行では、WEB申込専用住宅ローンを取り扱っています。店頭に行かなくても申し込み手続きを進められるため、忙しい共働き世帯や、平日に銀行へ行く時間を取りにくい人にとって利用しやすい住宅ローンです。
WEB申込専用住宅ローンの融資金額は100万円以上3億円以内（10万円きざみ）で、借入期間はプランに応じて最長39年11ヵ月まで選択できます（借入期間が35年超となる場合は年0.15％の金利上乗せがあります。超長期固定金利型を除く）。一般的な住宅購入や借り換えに幅広く対応しています。三井住友銀行というメガバンクの安心感を重視しながら、できるだけスムーズに手続きを進めたい人に向いています。
WEB申込専用住宅ローンには、利用条件や申込対象者に一定の制限があります。個人事業主、自営業、同族企業に勤務している人などは、商品によって利用できない場合があるため、事前に条件を確認しておく必要があります。
8大疾病保障や自然災害時返済一部免除も選択可能
三井住友銀行の住宅ローンでは、団信に加えて、8大疾病保障や自然災害時返済一部免除などのオプションも用意されています。
8大疾病保障は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中などの重大疾病に備える保障で、利用する場合は住宅ローン金利に年0.30％の上乗せが必要です。また、自然災害時返済一部免除は、自然災害によって自宅が被害を受けた場合に返済負担の一部を軽減できる仕組みで、年0.10％の上乗せで利用できます。
住宅ローンは返済期間が長いため、病気や災害など予期せぬリスクへの備えも重要です。金利の低さだけでなく、保障をどこまで付けるか、上乗せ金利に見合う安心感があるかを確認しながら選ぶようにしましょう。
三井住友銀行の住宅ローンを検討する際の注意点
三井住友銀行の住宅ローンは、メガバンクの安心感やサポート体制、保障の選択肢に強みがあります。一方で、ネット銀行の最安水準の変動金利と比較すると、金利面では必ずしも最安とは限りません。
また、クロスサポートや8大疾病保障、自然災害時返済一部免除などを追加すると、その分だけ上乗せ金利が発生します。保障を手厚くするほど安心感は増しますが、毎月返済額や総返済額も増えるため、必要な保障とコストのバランスを確認することが大切です。
2024年以降は、日銀の金融政策の変更を受けて住宅ローン金利が動きやすくなっています。下の推移表のとおり、三井住友銀行の変動金利（最優遇）は2024年前半の水準から段階的に上がり、2026年9月からは年1.525%です。固定金利は長期金利の影響を受けやすく、10年固定（ずーっと引き下げプラン）は11月に年4.45%へ下がりました。
10年固定は「ぐぐっと」と「ずーっと」で当初の金利が違う
三井住友銀行の固定金利特約型には2つの金利プランがあります。「最初にぐぐっと引き下げプラン」は当初の固定期間の引き下げ幅が大きく、固定期間が終わると店頭金利から年1.6%を引いた金利になります。「最後までずーっと引き下げプラン」は、借入期間中ずっと、その時点の店頭金利から最大年1.85%を引いた金利です。
2026年11月の10年固定の最優遇は、ぐぐっとが年3.70%、ずーっとが年4.45%です。3,000万円・35年で試算すると、当初10年間の毎月返済額はぐぐっとが約127,500円、ずーっとが約141,100円で、月13,600円ほどの差があります（当編集部の試算・元利均等・ボーナス返済なし）。一方で、11年目以降の引き下げ幅はずーっとのほうが大きいため、長く借りるほど差は縮まります。
たとえば小学生の子が2人いる共働き世帯なら、中学・高校の教育費が増える10年後の金利がどうなっても払えるかを、両方のプランで試算してから選びましょう。
三井住友銀行の住宅ローンはどんな人に向いている？
三井住友銀行の住宅ローンは、次のような人に向いています。
- メガバンクの安心感やサポート体制を重視したい人
- WEBで申し込みつつ、必要に応じて相談もしながら進めたい人
- 共働きで住宅ローンを借り、連生団信を検討したい人
- 8大疾病保障や自然災害時の返済サポートなど、保障面も重視したい人
- ネット銀行だけでなく、大手銀行の住宅ローンも比較しておきたい人
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三井住友銀行の商品そのものをくわしく知りたい方は三井住友銀行の住宅ローン｜WEB申込・クロスサポートを家族目線で解説、審査の流れは三井住友銀行の住宅ローン審査は甘い？厳しい？で紹介しています。
三井住友銀行の住宅ローンの金利推移（主要商品の最優遇金利）
以下は、三井住友銀行の住宅ローンの主要商品の金利推移です。2019年以降は、WEB申込専用住宅ローンなど現在の商品体系に近い主要商品の最優遇金利を中心に載せています。
なお、住宅ローン金利は毎月見直されます。また、実際に適用される金利は、借入内容、審査結果、申込経路、物件条件、金利タイプ、借入時期などによって異なる場合があります。以下の表は、過去の金利水準を知るための参考としてご覧ください。
| 年月 | 変動金利 | 2年固定 | 3年固定 | 5年固定 | 10年固定 | 11〜15年固定 | 16〜20年固定 | 21〜35年固定 |
| 2026年11月 | 1.525% | 3.500% | 3.700% | 4.000% | 4.450% | 4.190% | 4.320% | 4.520% |
| 2026年10月 | 1.525% | 3.650% | 3.850% | 4.250% | 4.750% | 4.460% | 4.580% | 4.760% |
| 2026年9月 | 1.525% | 3.350% | 3.550% | 3.950% | 4.450% | 4.220% | 4.350% | 4.610% |
| 2026年8月 | 1.275% | 3.150% | 3.400% | 3.850% | 4.400% | 4.090% | 4.230% | 4.490% |
| 2026年7月 | 1.275% | 3.050% | 3.300% | 3.700% | 4.250% | 3.920% | 4.060% | 4.320% |
| 2026年6月 | 1.275% | 3.000% | 3.250% | 3.700% | 4.250% | 4.000% | 4.140% | 4.400% |
| 2026年5月 | 1.275% | 3.000% | 3.250% | 3.600% | 4.000% | 3.720% | 3.840% | 4.070% |
| 2026年4月 | 1.275% | 3.000% | 3.200% | 3.550% | 3.900% | 3.630% | 3.720% | 3.940% |
| 2026年3月 | 1.175% | 2.850% | 3.050% | 3.350% | 3.700% | 3.450% | 3.560% | 3.800% |
| 2026年2月 | 0.925% | 2.700% | 2.950% | 3.250% | 3.600% | 3.400% | 3.520% | 3.800% |
| 2026年1月 | 0.925% | 2.500% | 2.750% | 3.050% | 3.400% | 3.150% | 3.280% | 3.560% |
| 2025年12月 | 0.925% | 2.300% | 2.500% | 2.800% | 3.100% | 2.890% | 3.020% | 3.330% |
| 2025年11月 | 0.925% | 2.250% | 2.400% | 2.650% | 2.950% | 2.720% | 2.830% | 3.130% |
| 2025年10月 | 0.925% | 2.300% | 2.450% | 2.650% | 2.950% | 2.710% | 2.830% | 3.110% |
| 2025年9月 | 0.925% | 2.200% | 2.350% | 2.550% | 2.850% | 2.640% | 2.780% | 3.100% |
| 2025年8月 | 0.925% | 2.200% | 2.300% | 2.550% | 2.800% | 2.530% | 2.660% | 2.960% |
| 2025年7月 | 0.925% | 2.050% | 2.150% | 2.350% | 2.600% | 2.380% | 2.510% | 2.790% |
| 2025年6月 | 0.925% | 2.050% | 2.200% | 2.400% | 2.700% | 2.470% | 2.570% | 2.830% |
| 2025年5月 | 0.925% | 2.000% | 2.100% | 2.300% | 2.550% | 2.340% | 2.440% | 2.680% |
| 2025年4月 | 0.925% | 2.250% | 2.450% | 2.650% | 2.850% | 2.500% | 2.560% | 2.750% |
| 2025年3月 | 0.875% | 2.250% | 2.400% | 2.500% | 2.700% | 3.160% | 3.220% | 3.410% |
| 2025年2月 | 0.625% | 1.850% | 1.950% | 2.050% | 2.300% | 2.520% | 2.580% | 2.790% |
| 2025年1月 | 0.625% | 1.750% | 1.900% | 1.950% | 2.200% | 2.480% | 2.560% | 2.790% |
| 2024年12月 | 0.625% | 1.800% | 1.900% | 1.950% | 2.250% | 2.490% | 2.570% | 2.790% |
| 2024年11月 | 0.625% | 1.600% | 1.750% | 1.800% | 2.100% | 2.380% | 2.460% | 2.690% |
| 2024年10月 | 0.625% | 1.500% | 1.650% | 1.700% | 2.000% | 2.260% | 2.340% | 2.570% |
| 2024年9月 | 0.475% | 1.600% | 1.700% | 1.750% | 2.050% | 2.330% | 2.390% | 2.600% |
| 2024年8月 | 0.475% | 1.500% | 1.700% | 1.750% | 2.050% | 2.400% | 2.470% | 2.670% |
| 2024年7月 | 0.475% | 1.500% | 1.700% | 1.750% | 2.050% | 2.400% | 2.470% | 2.670% |
| 2024年6月 | 0.475% | 1.500% | 1.750% | 1.800% | 2.050% | 2.360% | 2.440% | 2.660% |
| 2024年5月 | 0.475% | 1.450% | 1.700% | 1.750% | 2.000% | 2.270% | 2.360% | 2.580% |
| 2024年4月 | 0.475% | 1.400% | 1.600% | 1.650% | 1.690% | 2.150% | 2.220% | 2.430% |
| 2024年3月 | 0.475% | 1.300% | 1.600% | 1.650% | 1.790% | 1.860% | 1.920% | 2.170% |
| 2024年2月 | 0.475% | 1.250% | 1.600% | 1.650% | 1.790% | 1.910% | 2.000% | 2.190% |
| 2024年1月 | 0.475% | 1.250% | 1.550% | 1.600% | 1.740% | 1.850% | 1.930% | 2.090% |
| 2023年12月 | 0.475% | 1.300% | 1.600% | 1.700% | 1.840% | 1.990% | 2.070% | 2.190% |
| 2023年11月 | 0.475% | 1.300% | 1.650% | 1.750% | 1.940% | 2.080% | 2.170% | 2.250% |
| 2023年10月 | 0.475% | 1.250% | 1.600% | 1.650% | 1.790% | 1.900% | 1.970% | 1.990% |
| 2023年9月 | 0.475% | 1.200% | 1.500% | 1.550% | 1.740% | 1.800% | 1.870% | 2.080% |
| 2023年8月 | 0.475% | 1.100% | 1.400% | 1.400% | 1.540% | 1.600% | 1.660% | 1.800% |
| 2023年7月 | 0.475% | 1.100% | 1.350% | 1.350% | 1.440% | 1.550% | 1.610% | 1.740% |
| 2023年6月 | 0.475% | 1.150% | 1.400% | 1.450% | 1.540% | 1.620% | 1.680% | 1.810% |
| 2023年5月 | 0.475% | 1.150% | 1.450% | 1.450% | 1.590% | 1.630% | 1.680% | 1.810% |
| 2023年4月 | 0.475% | 1.150% | 1.450% | 1.450% | 1.540% | 1.610% | 1.650% | 1.790% |
| 2023年3月 | 0.475% | 1.300% | 1.600% | 1.650% | 1.840% | 2.370% | 2.420% | 2.490% |
| 2023年2月 | 0.475% | 1.300% | 1.600% | 1.600% | 1.790% | 2.400% | 2.470% | 2.490% |
| 2023年1月 | 0.475% | 1.400% | 1.750% | 1.750% | 1.790% | 2.430% | 2.470% | 2.490% |
| 2022年12月 | 0.475% | 1.150% | 1.450% | 1.500% | 1.530% | 2.110% | 2.180% | 2.220% |
| 2022年11月 | 0.475% | 1.150% | 1.450% | 1.550% | 1.580% | 2.080% | 2.150% | 2.210% |
| 2022年10月 | 0.475% | 1.100% | 1.350% | 1.450% | 1.480% | 2.090% | 2.150% | 2.190% |
| 2022年9月 | 0.475% | 1.050% | 1.300% | 1.500% | 1.540% | 1.950% | 2.000% | 2.030% |
| 2022年8月 | 0.475% | 1.050% | 1.250% | 1.550% | 1.630% | 1.900% | 1.940% | 1.990% |
| 2022年7月 | 0.475% | 1.050% | 1.300% | 1.600% | 1.690% | 1.900% | 1.940% | 1.990% |
| 2022年6月 | 0.475% | 0.950% | 1.200% | 1.500% | 1.640% | 1.690% | 1.720% | 1.760% |
| 2022年5月 | 0.475% | 1.000% | 1.250% | 1.600% | 1.700% | 1.690% | 1.720% | 1.760% |
| 2022年4月 | 0.475% | 0.950% | 1.150% | 1.500% | 1.550% | 1.670% | 1.720% | 1.760% |
| 2022年3月 | 0.475% | 0.900% | 1.100% | 1.400% | 1.550% | 1.500% | 1.530% | 1.570% |
| 2022年2月 | 0.475% | 0.850% | 1.100% | 1.350% | 1.500% | 1.440% | 1.460% | 1.490% |
| 2022年1月 | 0.475% | 0.800% | 1.050% | 1.300% | 1.400% | 1.390% | 1.400% | 1.430% |
| 2021年12月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.300% | 1.400% | 1.390% | 1.400% | 1.430% |
| 2021年11月 | 0.475% | 0.800% | 1.050% | 1.300% | 1.400% | 1.390% | 1.400% | 1.430% |
| 2021年10月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.340% | 1.360% | 1.390% |
| 2021年9月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.280% | 1.280% | 1.300% |
| 2021年8月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.280% | 1.280% | 1.300% |
| 2021年7月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.300% | 1.300% | 1.320% |
| 2021年6月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.330% | 1.340% | 1.370% |
| 2021年5月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.340% | 1.350% | 1.380% |
| 2021年4月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.350% | 1.360% | 1.390% |
| 2021年3月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.250% | 1.350% | 1.400% | 1.420% | 1.450% |
| 2021年2月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.200% | 1.300% | 1.360% | 1.390% | 1.390% |
| 2021年1月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.200% | 1.300% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年12月 | 0.475% | 0.800% | 1.000% | 1.200% | 1.300% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年11月 | 0.475% | — | — | — | 1.300% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年10月 | 0.475% | — | — | — | 1.300% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年9月 | 0.475% | — | — | — | 1.300% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年8月 | 0.475% | — | — | — | 1.300% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年7月 | 0.475% | — | — | — | 1.350% | 1.280% | 1.280% | 1.280% |
| 2020年6月 | 0.475% | — | — | — | 1.300% | 1.250% | 1.250% | 1.250% |
| 2020年5月 | 0.475% | — | — | — | 1.300% | 1.220% | 1.250% | 1.250% |
| 2020年4月 | 0.475% | — | — | — | 1.150% | 1.220% | 1.250% | 1.250% |
| 2020年3月 | 0.500% | — | — | — | 1.175% | — | — | — |
| 2020年2月 | 0.500% | — | — | — | 1.225% | — | — | — |
| 2020年1月 | 0.500% | — | — | — | 1.325% | — | — | — |
| 2019年12月 | 0.500% | — | — | — | 1.275% | — | — | — |
| 2019年11月 | 0.500% | — | — | — | 1.225% | — | — | — |
| 2019年10月 | 0.500% | — | — | — | 1.225% | — | — | — |
| 2019年9月 | 0.500% | — | — | — | 1.225% | — | — | — |
| 2019年8月 | 0.500% | — | — | — | 1.225% | — | — | — |
| 2019年7月 | 0.525% | — | — | — | 1.250% | — | — | — |
| 2019年6月 | 0.525% | — | — | — | 1.350% | — | — | — |
| 2019年5月 | 0.525% | — | — | — | 1.350% | — | — | — |
| 2019年4月 | 0.525% | — | — | — | 1.350% | — | — | — |
| 2019年3月 | 0.525% | — | — | — | 1.350% | — | — | — |
| 2019年2月 | 0.525% | — | — | — | 1.350% | — | — | — |
| 2019年1月 | 0.525% | — | — | — | 1.350% | — | — | — |
※上記は三井住友銀行の住宅ローン主要商品の最優遇金利の推移です（新規借入・変動はWEB申込の最優遇、2〜10年固定は「最後までずーっと引き下げプラン」の最優遇、11年以上は超長期固定金利型の最優遇。2026年6月〜11月分は、当編集部が各月の初めに三井住友銀行公式サイトの金利ページを確認して追記しています）。
2020年以前は一部の固定期間のデータが確認できないため「—」としています。実際の適用金利は審査結果や借入条件によって異なります。ご家庭の計画に当てはめる前に、各金融機関の最新の金利と条件も確かめておいてください。
