ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の金利推移｜11月は変動1.600%
ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンを新しく申し込む窓口は、2026年11月から銀行代理業者を通じた「対面相談コース」になりました。対面相談コースの11月の適用金利は、変動金利（通期引下げプラン）が年1.600%（物件価格の80%以下）、10年固定（当初引下げプラン）が年3.099%です（新規・借り換えとも／2026年11月1日現在・公式サイト確認）。
これまでの主力だった「WEB申込コース」は、2026年10月30日（金）17時で仮審査申込の受付を終了しました。受付終了までに仮審査を申し込んだ人は、引き続きWEB申込コースで手続きできます。WEB申込コースの11月の変動金利は年2.000%で、対面相談コース（物件価格80%以下）より0.4%高い水準です。
- 2026年11月の対面相談コースの変動・固定金利と、WEB申込コースとの違い
- WEB申込コースの受付終了で、これから申し込む人が知っておきたいこと
- 審査・団信・借入期間による金利上乗せの仕組み
住信SBIネット銀行は2025年10月にNTTドコモの連結子会社となり、2026年8月3日に商号を「ドコモSMTBネット銀行」へ変更しましたが、住宅ローンのサービスは継続されています（金融機関コード・支店番号・口座番号も変更なし）。
ドコモSMTBネット銀行では、「住宅ローン（対面相談コース）」「住宅ローン（WEB申込コース）」「フラット35」を取り扱っています。公式サイトから申し込めたWEB申込コースが仮審査の受付を終えたため、いまから住宅ローンを申し込む人は、SBIマネープラザなどの銀行代理業者の店舗やオンライン相談で対面相談コースを使います。
対面相談コースは、審査結果によって表示金利に年0.1%～0.55%の上乗せがある一方、一部繰上返済の手数料は0円で、全疾病保障などが付く「スゴ団信」も付帯します。
2026年11月のドコモSMTBネット銀行 住宅ローン金利＝対面相談コースは変動1.600%・10年固定3.099%
対面相談コースの変動金利（通期引下げプラン）は、物件価格の80%以下で借りる場合が年1.600%、80%超が年1.700%で、前月から据え置きです。10年固定（当初引下げプラン）は年3.099%で、前月から0.280%下がりました。20年固定は年3.629%、35年固定は年3.869%です（2026年11月1日現在・公式サイトで確認）。
| 金利タイプ（2026年11月） | 対面相談コース | WEB申込コース（受付終了前の申込者） |
|---|---|---|
| 変動金利（通期引下げプラン） | 年1.600%（物件価格80%以下） 年1.700%（80%超） | 年2.000%（一律） |
| 固定10年（当初引下げプラン） | 年3.099% | 年3.099% |
| 固定20年（当初引下げプラン） | 年3.629% | 年3.629% |
| 固定35年（当初引下げプラン） | 年3.869% | 年3.869% |
※新規借入・借り換え同値。2026年11月1日現在・公式サイトで確認。
WEB申込コースでは「物件価格の80%以下の金利優遇」と「環境配慮型住宅への特別金利優遇」が2026年8月実行分で終わり、表示金利は物件価格に関係なく一律です。対面相談コースでは物件価格80%以下の優遇が続いていますが、「環境配慮型住宅への特別金利優遇」は2026年9月実行分で終わりました。
頭金を2割以上入れて物件価格の80％以内で借りるご家庭は、この優遇を使えます。同行の銀行代理業者であるSBIマネープラザの店舗では、資金計画を聞き取ったうえで返済シミュレーションを作ってもらえます（相談は無料）。
※PR SBIマネープラザは、ドコモSMTBネット銀行を所属銀行とする銀行代理業者です。
※審査の結果で表示金利に上乗せとなる場合があります（対面相談コースは年0.1%～0.55%、WEB申込コースは年0.1%～0.3%）。団信のプランによっては年0.2%～0.4%の上乗せ、借入期間が35年超～40年以内は年0.07%、40年超～50年以内は年0.15%の上乗せがあります。
WEB申込コースは10月30日17時で仮審査の受付を終了｜これから申し込む人は対面相談コースへ
WEB申込コースは、2026年10月30日（金）17時で仮審査申込の受付を終了しました（公式「金利｜WEB申込コース」の告知）。受付終了までに仮審査を申し込んだ人は、その後もWEB申込コースで手続きを続けられます。
これから同行の住宅ローンを申し込む場合は、銀行代理業者が窓口になる対面相談コースを利用します。フラット35は、住宅ローンのこの2つのコースとは別の商品です。2つのコースの主な違いは次のとおりです。
| 比較の観点 | 対面相談コース | WEB申込コース |
|---|---|---|
| 申込の窓口 | 銀行代理業者（SBIマネープラザなど）の店舗・オンライン相談 | 公式サイト・LINE |
| 仮審査の受付 | 受付中 | 2026年10月30日（金）17時で終了 |
| 変動金利（通期引下げ） | 年1.600%（物件価格80%以下） | 年2.000%（一律） |
| 物件価格80%以下の優遇 | 継続 | 2026年8月実行分で終了 |
| 環境配慮型住宅の特別優遇 | 2026年9月実行分で終了 | 2026年8月実行分で終了 |
| 審査結果による上乗せ | 年0.1%～0.55% | 年0.1%～0.3% |
| スゴ団信 | 付帯 | 付帯 |
※2026年11月時点。金利は新規借入・借り換え同値。
3,000万円・35年で比べると、毎月の返済額は対面相談コースの変動金利（年1.600%）で約93,332円、WEB申込コース（年2.000%）で約99,378円となり、月6,000円ほどの差です（当編集部の試算・元利均等・ボーナス返済なし・諸費用別・金利が全期間変わらない仮定）。
ただし対面相談コースは審査結果による上乗せの幅が最大年0.55%と大きく、上乗せ後の金利は人によって変わります。他行も含めた比較は住宅ローン借り換えランキングで確認できます。
住宅ローン金利に連動する長期金利・政策金利の動き（2026年11月）
住宅ローンの固定金利は長期金利（10年国債利回りなど）に、変動金利は政策金利や短期プライムレートに連動して動きます。どちらの金利の話かを分けて見るのが、金利ニュースを読むコツです。
日銀は9月18日に政策金利を1.25%程度へ引き上げたあと、10月30日の金融政策決定会合では据え置きました。
9月の利上げを受けて、三菱ＵＦＪ銀行とみずほ銀行は11月2日から短期プライムレートを年2.625%に引き上げています。政策金利や短期プライムレートが動いたとき、各行がいつ基準金利を見直すか、契約者の返済額にいつ反映されるか（5年ルール・125%ルールの有無や見直し時期）は、銀行と契約で異なります。
長期金利のほうは、10年国債利回りが9月2日に3.006%と3%台に乗せ（財務省 国債金利情報）、9月下旬は3%台で推移しました。その後は落ち着き、10月30日の終値は2.770%でした（報道）。11月に同行の10年固定が0.280%下がったのは、長期金利の上昇が一服した流れと重なります。
もうひとつ、家計目線で押さえておきたい動きとして、金融庁が返済期間40年・50年といった超長期の住宅ローンを扱う銀行の審査体制の監視を強化する方針だと報じられました（2026年9月の報道。規制や制度変更ではなく、実態把握・対話の強化と伝えられています）。
ドコモSMTBネット銀行も返済期間最長50年を取り扱っていますが、期間を延ばすと毎月の返済額は下がる一方で総返済額と完済年齢は増えます。「借りられる額」と「返せる額」は別物だと考えて、教育費のピークや定年の時期と重ねて返済期間を決めることをおすすめします。
ドコモSMTBネット銀行の住宅ローンの取扱実績と申込から融資までの日程
ドコモSMTBネット銀行の住宅ローンは、2023年10月に累計取扱額が10兆円を突破した、ネット専業銀行でもっとも利用されている住宅ローンのひとつです。
対面相談コースでは、仮審査から融資までの日程を窓口の担当者と確認しながら進めます。適用金利は申込時ではなく借入実行日の金利になるため、引き渡し日が決まっている方は日程に余裕を持って早めに相談しましょう。借入可能額の目安はドコモSMTBネット銀行の住宅ローンはいくらまで借りられる？限度額を試算で解説しています。
ドコモSMTBネット銀行 住宅ローンの金利推移（2017年度以降）
2023年4月以降はWEB申込コースの金利を掲載しています（※2025年3月～2026年6月分は掲載を省略しています）。WEB申込コースは新規の受付を終えましたが、受付終了前に申し込んだ人の金利として、2026年11月以降も表に加えています。WEB申込コースの変動金利は2026年7月から10月にかけて段階的に上がり、11月は据え置きでした。
2018年10月から2019年12月までの金利は、三井住友信託銀行の口座を開設した場合に適用される金利としています。現在はこの企画は終了しています。
※金利は年率
|
変動金利 （通期引下げプラン） |
10年固定金利 （当初引下げプラン） |
|
| 2026年11月 | 2.000％（借り換えも2.000％） | 3.099％ |
| 2026年10月 | 2.000％（借り換えも2.000％） | 3.379％ |
| 2026年9月 | 1.750％（借り換えも1.750％） | 3.149％ |
| 2026年8月 | 1.200％（借り換えも1.200％） | 3.049％ |
| 2026年7月 | 0.950％（借り換えも0.950％） | 2.879％ |
| 2025年2月 | 0.448％（借り換えも0.448％） | 1.463％ |
| 2025年1月 | 0.448％（借り換えも0.448％） | 1.383％ |
| 2024年12月 | 0.448％（借り換えも0.448％） | 1.413% |
| 2024年11月 | 0.448％（借り換えも0.448％） | 1.303% |
| 2024年10月 | 0.448％（借り換えも0.448％） | 1.203% |
| 2024年9月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.233% |
| 2024年8月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.323% |
| 2024年7月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.333% |
| 2024年6月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.413% |
| 2024年5月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.323% |
| 2024年4月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.198% |
| 2024年3月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 0.948% |
| 2024年2月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 0.968% |
| 2024年1月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 0.918% |
| 2023年12月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.338% |
| 2023年11月 | 0.298％（借り換えは0.320％） | 1.458% |
| 2023年10月 | 0.320％（借り換えは0.299％） | 1.280% |
| 2023年9月 | 0.320％（借り換えは0.299％） | 1.180% |
| 2023年8月 | 0.320％（借り換えは0.299％） | 0.990% |
| 2023年7月 | 0.320％（借り換えは0.299％） | 0.910% |
| 2023年6月 | 0.320％（借り換えは0.299％） | 0.970% |
| 2023年5月 | 0.320％ | 0.990% |
| 2023年4月 | 0.320％ | 0.990% |
| 2023年3月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.660% |
| 2023年2月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.660% |
| 2023年1月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.710% |
| 2022年12月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.310% |
| 2022年11月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.310% |
| 2022年10月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.310% |
| 2022年9月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.010% |
| 2022年8月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.960% |
| 2022年7月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 1.110% |
| 2022年6月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.860% |
| 2022年5月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.960% |
| 2022年4月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.910% |
| 2022年3月 | 0.440％（借り換えは0.410％） | 0.760% |
| 2022年2月 | 0.440％（借り換えは0.410％） | 0.710% |
| 2022年1月 | 0.440％（借り換えは0.410％） | 0.660% |
| 2021年12月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.660% |
| 2021年11月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.660% |
| 2021年10月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.570% |
| 2021年9月 | 0.440％（借り換えは0.410％・キャンペーン） | 0.560% |
| 2021年8月 | 0.440％（借り換えは0.410％・キャンペーン） | 0.560% |
| 2021年7月 | 0.440％（借り換えは0.410％・キャンペーン） | 0.560% |
| 2021年6月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.610% |
| 2021年5月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.610% |
| 2021年4月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.660% |
| 2021年3月 | 0.440％（借り換えは0.410％） | 0.660% |
| 2021年2月 | 0.440％（借り換えは0.410％） | 0.610% |
| 2021年1月 | 0.440％（借り換えは0.410％） | 0.610% |
| 2020年12月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.610% |
| 2020年11月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.660% |
| 2020年10月 | 0.440％（借り換えは0.428％） | 0.660% |
| 2020年9月 | 0.410％（借り換えは0.398％） | 0.760% |
| 2020年8月 | 0.410％（借り換えは0.398％） | 0.760% |
| 2020年7月 | 0.410％（借り換えは0.398％） | 0.760% |
| 2020年6月 | 0.457％（借り換えは0.428％） | 0.710% |
| 2020年5月 | 0.457％（借り換えは0.428％） | 0.710% |
| 2020年4月 | 0.457％（借り換えは0.428％） | 0.760% |
| 2020年3月 | 0.415％ | 0.610% |
| 2020年2月 | 0.415％ | 0.660% |
| 2020年1月 | 0.415％ | 0.760% |
| 2019年12月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.750% |
| 2019年11月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年10月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年9月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.650% |
| 2019年8月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.650% |
| 2019年7月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.650% |
| 2019年6月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年5月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年4月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年3月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年2月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2019年1月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.700% |
| 2018年12月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.800% |
| 2018年11月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.850% |
| 2018年10月 | 0.447%（借り換えは0.418%) | 0.850% |
| 2018年9月 | 0.457%（借り換えは0.428%) | 0.860% |
| 2018年8月 | 0.457%（借り換えは0.428%) | 0.810% |
| 2018年7月 | 0.457%（借り換えは0.428%) | 0.810% |
| 2018年6月 | 0.457%（借り換えは0.428%) | 0.810% |
| 2018年5月 | 0.457%（借り換えは0.428%) | 0.770% |
| 2018年4月 | 0.457%（借り換えは0.439％） | 0.740％ |
| 2018年3月 | 0.457%（借り換えは0.439％） | 0.770％ |
| 2018年2月 | 0.457％（借り換えは0.439％） | 0.770％ |
| 2018年1月 | 0.457％（借り換えは0.439％） | 0.720％ |
| 2017年12月 | 0.477％（借り換えは0.439％） | 0.720％ |
| 2017年11月 | 0.477％（借り換えは0.447％） | 0.720％ |
| 2017年10月 | 0.444％ | 0.720％ |
| 2017年9月 | 0.444％ | 0.640％ |
| 2017年8月 | 0.444％ | 0.660％ |
| 2017年7月 | 0.444％ | 0.660％ |
| 2017年6月 | 0.444％ | 0.660％ |
| 2017年5月 | 0.548％（借り換えは0.447％） | 0.610％ |
| 2017年4月 | 0.568％ | 0.560％ |
※2023年3月までの金利はネット専用住宅ローンで、審査結果によっては、表示金利に年0.1％上乗せとなる場合があります。
※2023年4月から同年10月までの金利はWEB申込コースで、審査結果によっては、表示金利に年0.1％～年0.75％上乗せとなる場合があります。
※2023年11月以降の金利はWEB申込コースで、審査結果によっては、表示金利に年0.1％～年0.30％上乗せとなる場合があります。
※2023年8月4日以降、借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に所定の金利が上乗せとなります（2026年11月時点は35年超～40年以内で年0.07%、40年超～50年以内で年0.15%）。
※2023年11月から2026年8月実行分までは、物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合の金利。2026年9月実行分以降はこの優遇が終了し、物件価格にかかわらず一律です。
教育費や家計の見通しを立てやすくしたいご家庭は、金利の低さだけでなく、金利が上がった場合に毎月の返済額が家計に収まるかもあわせて考えておきましょう。ほかのネット銀行の当月の金利はauじぶん銀行の住宅ローン金利速報やPayPay銀行の住宅ローン金利の記事で紹介しています。
ご家庭の計画に当てはめる前に、各金融機関の最新の金利と条件も確かめておいてください。
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※PR SBIマネープラザは、ドコモSMTBネット銀行を所属銀行とする銀行代理業者です。
