イオン銀行 住宅ローンの最新の金利と金利推移について

イオン銀行は2022年9月の住宅ローン金利を発表しました。

住宅ローン審査基準の年収が寛容である点、イオングループでの買い物が5％OFFになるという特徴はありますが、住宅ローン金利に割安さがないことや無料で付帯する疾病保障がない点でネット銀行に1歩リードされている状況が続いています。

最新の金利やキャンペーン情報は以下のページから確認しておいてください。

 

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イオン銀行の住宅ローン金利(2022年10月9日申し込み分まで)

2022年9月のイオン銀行の住宅ローンの金利は変動金利と10年固定金利は据え置きとなりました。

※イオン銀行は1月・4月・7月・10月の年4回（3か月間隔）で住宅ローンの金利を更新しています。それ以外の月は原則として金利を変更していませんが、イオン銀行公式サイトなどに「市場動向やイオン銀行の判断で金利が変更になる可能性がある」とされているため、当サイトでは毎月10日ごろにイオン銀行の住宅ローン金利を確認し、その金利推移を記録しています。

 

2022年9月は変動金利は新規購入が年0.520％（金利プラン）、借り換えが年0.470％（金利プラン）、10年固定金利が年0.930％（当初固定金利プラン）となっています。

	通常(疾病保障無し)	8疾病保障付き
変動金利(新規借入)	年0.520%	年0.820%
変動金利(借り換え)	年0.470%	年0.770%
3年固定金利	年0.630%	年0.930%
5年固定金利	年0.700%	年1.000%
10年固定金利（新規借入）	年0.930%	年1.230%
10年固定金利（借り換え）	年0.930%	年1.230%

※2022年9月12日にイオン銀行ホームページにて確認。なお、変動金利は「金利プラン」、3年～10年固定は「当初固定金利プラン」の金利です。

 

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長期金利の動向

他の銀行と比べて、住宅ローン金利を変えないようにしているイオン銀行ですが、住宅ローンの金利は原則的には長期金利などの市場動向に連動します。イオン銀行の住宅ローンも長期金利と切り離して考えることはできませんので、ここで過去1年間の長期金利の動向を確認しておきたいと思います。

 

新型コロナウイルスの感染拡大を受けた経済対策として実施されていた積極的な財政支出、金融緩和で世界はインフレ傾向を強めており、長期金利が上昇傾向にあります。

日本でも2022年に入って金利が上昇傾向にあり、連動して多くの金融機関では固定金利が引き上げとなっています。

イオン銀行について

イオン銀行は、2017年の日本経済新聞の金融機関ランキングで『顧客満足度1位』、オリコン顧客満足度調査では『ネットバンキング』部門で2019年、2020年と2年連続1位を獲得しており、高い評価を得ています。口座数も順調に増えていてすでに750万人以上が口座を保有しています。日経新聞のランキングは銀行サービス全体を調査した結果ですが、2021年8月2日にオリコンが発表した「2021年版 オリコン顧客満足度　住宅ローンのランキング」でも3位の高い評価を獲得しており、対面サービス部門では3年連続で1位になっています。1位はネット専業銀行のauじぶん銀行で金利と疾病保障の部分だけを見ると、イオン銀行より高スペックな商品を提供しています。ネット完結型の住宅ローンになっていますが、auじぶん銀行の住宅ローンはARUHIの店舗経由でも審査申込が可能です。

auじぶん銀行公式サイト

ARUHI店舗でのauじぶん銀行申し込みはこちら

 

 

イオン銀行の住宅ローン金利推移

実は、イオン銀行は住宅ローンの金利をほとんど変えていません。

以下は2017年以降のイオン銀行の住宅ローン金利推移をまとめた表ですが、当サイトが毎月イオン銀行の住宅ローンの金利を記録するようになってから約4年間になりますが、変動金利は1回だけ変更されただけで、10年固定金利も数回しか変更されいませんのでイオン銀行の住宅ローンは、金利の上下に一喜一憂する必要がないと言う大きなメリットがあります。

 

イオン銀行の住宅ローンについて詳細はこちら

	変動金利 （新規借り入れ・金利プラン）	10年固定金利 （新規借り入れ・当初固定金利プラン）
2022年9月	0.520％	0.930％
2022年8月	0.520％	0.930％
2022年7月	0.520％	0.930％
2022年6月	0.520％	0.870％
2022年5月	0.520％	0.870％
2022年4月	0.520％	0.870％
2022年3月	0.520％	0.670％
2022年2月	0.520％	0.670％
2022年1月	0.520％	0.670％
2021年12月	0.520％	0.670％
2021年11月	0.520％	0.670％
2021年10月	0.520％	0.670％
2021年9月	0.520％	0.670％
2021年8月	0.520％	0.670％
2021年7月	0.520％	0.670％
2021年6月	0.520％	0.670％
2021年5月	0.520％	0.670％
2021年4月	0.520％	0.670％
2021年3月	0.520％	0.620％
2021年2月	0.520％	0.620％
2021年1月	0.520％	0.620％
2020年12月	0.520％	0.620％
2020年11月	0.520％	0.620％
2020年10月	0.520％	0.620％
2020年9月	0.520％	0.620％
2020年8月	0.520％	0.620％
2020年7月	0.520％	0.620％
2020年6月	0.520％	0.620％
2020年5月	0.520％	0.620％
2020年4月	0.520％	0.620％
2020年3月	0.520％	0.690％
2020年2月	0.520％	0.690％
2020年1月	0.520％	0.690％
2019年12月	0.520％	0.690％
2019年11月	0.520％	0.690％
2019年10月	0.520％	0.690％
2019年9月	0.520%	0.690%
2019年8月	0.520%	0.690%
2019年7月	0.520%	0.690%
2019年6月	0.520%	0.740%
2019年5月	0.520%	0.740%
2019年4月	0.520%	0.740%
2019年3月	0.520%	0.740%
2019年2月	0.520%	0.740%
2019年1月	0.520%	0.740%
2018年12月	0.520%	0.740%
2018年11月	0.520%	0.740%
2018年10月	0.520%	0.740%
2018年9月	0.570%	0.690%
2018年8月	0.570%	0.690%
2018年7月	0.570%	0.690%
2018年6月	0.570%	0.690%
2018年5月	0.570％	0.690％
2018年4月	0.570％	0.690％
2018年3月	0.570％	0.690％
2018年2月	0.570％	0.690％
2018年2月	0.570％	0.690％
2018年1月	0.570％	0.690％
2017年12月	0.570％	0.690％
2017年11月	0.570％	0.690％
2017年10月	0.570％	0.690％
2017年9月	0.570％	0.690%
2017年8月	0.570％	0.690%
2017年7月	0.570％	0.690%
2017年6月	0.570％	0.690%
2017年5月	0.570％	0.590%
2017年4月	0.570％	0.590%
2017年3月	0.570％	0.590%
2017年2月	0.570％	0.590%
2017年1月	0.570％	0.590%

 

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イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴「イオンセレクトクラブ」

最後にイオン銀行の住宅ローンの最大の特徴である「イオンセレクトクラブ」について解説しておきます。イオン銀行で住宅ローンを借りると無料で「イオンセレクトクラブ」の会員になることができます。このイオンセレクトクラブの会員になることで、イオングループのサービスをお得に利用できるようになるという流れです。

 

具体的には、「イオングループでの買い物が毎日5％OFF」になるという特典が用意されており、イオンはもちろんダイエーやマックスバリュ・まいばすけっとなどのイオングループでの買い物が最大で5年間オトクになります。

 

イオングループでの買い物特典の内容

サービスの内容はシンプルで、対象店舗で専用のクレジットカードでお買物をした場合に5％の割引を受けられるというものです。割引してもらえる年間の買い物金額には以下のように上限が設定されています。

 

住宅ローンの当初お借入れ金額が1,000万円以上2,000万円未満の場合
　45万円/年・・・平均で3.75万円/月まで5％割引してもらえる
住宅ローンの当初お借入れ金額が2,000万円以上の場合
　90万円/年・・・平均で7万円/月まで5％割引してもらえる

その他のイオンセレクトクラブの特典

 

この特典は5年間限定ですが、マイホーム購入から5年間の新生活開始当初は有効活用できる場面は多く、魅力的な特典です。

 

イオン銀行以外の変動金利の動向

	変動金利	特徴
auじぶん銀行	年HPご確認%（全期間引下げプラン）（※1）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障とすべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料（審査の結果で保証会社を利用することになった場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません）。
住信SBIネット銀行の住宅ローン（対面）※２	年0.390%（通期引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯
住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローン※3	年0.440%（通期引下げプラン）	すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料。
新生銀行	年0.350%～年0.450％ （変動フォーカス）	変動フォーカスの場合。すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
ソニー銀行	年0.447％※4 （変動セレクト）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２になる疾病保障が無料付帯。
イオン銀行	年0.520%（金利プラン）	5年間限定でイオングループでの買い物が5％引きになるサービスがセット。保証料も無料。2022年9月の適用金利。

※
※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 審査結果によって、金利に年0.1％~年0.75％上乗せとなる場合があります
※3 審査結果によって、金利に年0.1％上乗せとなる場合があります
※4 借り換え/新規購入で自己資金10％未満

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