イオン銀行 住宅ローンの最新の金利と金利推移について

イオン銀行の住宅ローン金利(2020年10月9日申し込み分まで)

それでは、今月～10月前半申込分のイオン銀行の住宅ローンの金利を確認しておきましょう。

一般的な金融機関では毎月1日にその月の住宅ローン金利を発表します。申込日の金利が適用されるわけではなく、契約日の金利が適用されます。イオン銀行の場合、実質的には申込日が基準になっています。今回発表された金利は2021年9月末まで融資実行に適用されるということでかなり先に契約する分までの金利を発表していることになります。

一般的な住宅ローンの場合、申込から契約まで時間がかかる場合、例えば、マンション購入予定で竣工・引き渡し（≒住宅ローンの契約実行）まで数カ月程度ある場合、契約タイミングで住宅ローンの金利が上昇してしまう可能性があります。2021年9月までの契約分の金利を確定できるのがイオン銀行の住宅ローンの大きなメリットです。万が一、金利が上昇した場合にイオン銀行の住宅ローンがその時点で候補に残っていると選択肢の幅が広がることになります。

ポイントは2021年6月30日まで借り入れた人に適用されるという「驚異的に長い適用期間」です。物件建築中で融資実行がまだ先になる予定の人に与える安心感は大きいと言えますので、理想はイオン銀行よりも金利が低いネット銀行の住宅ローンに申し込みつつ、契約時点で金利があがってしまう場合に備えてイオン銀行の住宅ローンにも申し込んでおくことです。

※2020年9月16日にイオン銀行ホームページにて確認。なお、変動金利は「金利プラン」、3年～10年固定は「当初固定金利プラン」の金利です。

イオン銀行について

イオン銀行は2017年1月に発表された日本経済新聞の金融機関ランキングで『顧客満足度1位』を獲得するなど、ATM手数料が24時間365日無料で、店舗も土日祝日も営業しているなどの高い利便性が評価され、今では600万口座を超えるほどまで利用者を増やしています。

また、2020年8月1日にオリコンが発表した「2020年版 オリコン顧客満足度　住宅ローンのランキング」では対面サービス部門で2年連続で1位になっています。（住宅ローンの総合部門では2位）

オリコン 住宅ローン満足度ランキング(2020年版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2020年8月に発表されました。

総合1位は10年連続でソニー銀行が獲得。ソニー銀行は9つの評価項目のうち「商品内容」「金利」「繰り上げ返済」「サイトのわかりやすさ」で1位を獲得しています。2位はイオン銀行、3位はauじぶん銀行が獲得しています。

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auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

なお、イオン銀行はイオングループとのサービス連携に積極的です。例えば、イオン銀行の住宅ローンには「イオングループでの毎日の買い物がいつでも5％OFFになるサービス（5年間限定）」が無料でセットされ、イオングループならではのサービスとして人気を集めています。

イオン銀行の住宅ローン金利推移は？

イオン銀行の住宅ローンは金利変動が少ないことも特徴の1つです。以下は2017年に入ってからのイオン銀行の住宅ローン金利推移ですが、約2年間の中で変動金利は1回、10年固定金利も数回しか変更していません。

住宅ローンは申込タイミングではなく契約タイミングの金利が適用されます。例えば、来年3月に契約する予定で住宅ローンに今申し込んでも3月にならないと適用される金利はわかりません。

イオン銀行の住宅ローンであれば、金利が上がるのか下がるのか一喜一憂する必要はほとんどありませんので、安心感がある金利設定(金利変更ルール)を行っていると言えます。

※新規借入時の住宅ローン金利。借り換えやキャンペーン金利は反映していません。

イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴「イオンセレクトクラブ」

最後にイオン銀行の住宅ローンの最大の特徴と言える「イオンセレクトクラブ」について解説しておきます。

イオン銀行で住宅ローンを借りると無料で「イオンセレクトクラブ」の会員になることができます。このイオンセレクトクラブは、普段接する機会が多いイオングループをオトクに利用できる特典が揃っています。

イオン銀行の住宅ローンは、低い金利も魅力的ですが、金利だけでなく「イオングループの銀行」ならではの特典があるのも大きなメリットです。（ただし最初の5年間の特典なので、6年目からは特徴のない住宅ローンになってしまう点がデメリットです）

その中でも最大のメリットは「イオングループでの買い物が毎日5％OFF」になるというもので、イオンやダイエーはもちろん、マックスバリュ・まいばすけっとなどのイオングループで最大で5年間オトクに買い物することができます。

イオングループでの買い物特典の内容

期間中に対象店舗で専用のクレジットカードでお買物をした場合に5％の割引を受けられます。ただし、割引対象になる年間の買い物金額に上限があることと、この特典を利用できるのは借り入れから5年間なので注意しましょう。

住宅ローンの当初お借入れ金額が1,000万円以上2,000万円未満の場合
45万円/年・・・平均で3.75万円/月
住宅ローンの当初お借入れ金額が2,000万円以上の場合
90万円/年・・・平均で7万円/月

その他の特典

最新！ネット銀行の住宅ローンの動向

がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる”がん50％保障”に加えて、精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する“全疾病保障”も無料でセットされるauじぶん銀行の住宅ローン。

金利が低いだけでなく、充実した無料の疾病保障サービスの魅力は他の住宅ローンとの競争から頭1つ抜け出しているとも言える状況で、申し込み先候補に加えておきたい住宅ローンです。今後、他のネット銀行が今後どのようにauじぶん銀行に対抗してくるかにも注目です。

auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

イオン銀行以外の変動金利の動向

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