イオン銀行 住宅ローンの最新の金利と金利推移について

イオン銀行が2023年1月の住宅ローン金利を発表しました。

イオン銀行の住宅ローンは、住宅ローンの審査基準、例えば、利用可能な年収基準が100万円以上となっていて利用しやすい基準が定めらている点や、イオングループでの買い物が5％OFFになるなどの特徴がある住宅ローンです。

 

イオン銀行の住宅ローン金利が高いわけではありませんが、今月もSBI新生銀行が年0.32%（新規借り入れ・変動金利）まで金利を引き下げるキャンペーンを実施していたり、SBIマネープラザの店舗で相談しながら申し込める住信SBIネット銀行の住宅ローン（対面）が年0.375%（変動金利）としていて、住宅ローンの金利ではイオン銀行よりも低い金利を提示している金融機関が存在している状況が続いています。

 

各社の住宅ローンの最新情報、店舗一覧などは以下から確認してください。

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イオン銀行の住宅ローン金利(2023年4月9日（日）申し込み分まで)

2023年1月のイオン銀行の住宅ローンの金利は変動金利は引下げ、10年固定金利は大幅に引き上げとなりました。

※イオン銀行は1月・4月・7月・10月の年4回（3か月間隔）で住宅ローンの金利を更新しています。それ以外の月は原則として金利を変更していませんが、イオン銀行公式サイトなどに「市場動向やイオン銀行の判断で金利が変更になる可能性がある」とされているため、当サイトでは毎月10日ごろにイオン銀行の住宅ローン金利を確認し、その金利推移を記録しています。

 

2023年1月は変動金利は新規購入が年0.440％（金利プラン）、新規購入で物件価格の80％以内の借り入れなら年0.380%、借り換えが年0.440％（金利プラン）、10年固定金利が年1.440％（当初固定金利プラン）となっています。

	通常(疾病保障無し)	8疾病保障付き
変動金利(新規借入) ※物件価格の80％以内でお借入れの場合	年0.380%	年0.680%
変動金利(新規借入) ※物件価格の80％超でお借入れの場合	年0.430%	年0.730%
変動金利(借り換え)	年0.430%	年0.730%
3年固定金利	年1.040%	年1.340%
5年固定金利	年1.140%	年1.440%
10年固定金利（新規借入）	年1.440%	年1.740%
10年固定金利（借り換え）	年1.440%	年1.740%

※2023年1月10日にイオン銀行ホームページにて確認。なお、変動金利は「金利プラン」、3年～10年固定は「当初固定金利プラン」の金利です。

 

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長期金利の動向

他の銀行と比べて、住宅ローン金利を変えないようにしているイオン銀行ですが、住宅ローンの金利は原則的には長期金利などの市場動向に連動します。イオン銀行の住宅ローンも長期金利と切り離して考えることはできませんので、ここで過去1年間の長期金利の動向を確認しておきたいと思います。

 

新型コロナウイルスの感染拡大を受けた経済対策として実施されていた積極的な財政支出、金融緩和で世界はインフレ傾向を強めており、長期金利が上昇傾向にあります。

日本でも2022年に入って金利が上昇傾向で、2023年に入ってさらに上昇しています。

日本相互証券

イオン銀行について

イオン銀行は、2017年の日本経済新聞の金融機関ランキングで『顧客満足度1位』、オリコン顧客満足度調査では『ネットバンキング』部門で2019年、2020年と2年連続1位を獲得しており、高い評価を得たことがあります。

 

銀行口座数も順調に増えていて、750万人以上の人がイオン銀行の口座を保有しています。

 

なお、イオン銀行はオリコンが発表している「2023年版 オリコン顧客満足度　住宅ローンのランキング」でも3位の高い評価を獲得しています。1位と2位はネット銀行なので、店舗型銀行の住宅ローンとしては1位の評価を得ていることになります。

 

 

なお、1位のauじぶん銀行で金利と疾病保障サービスなどは、イオン銀行よりも低金利で保障内容も手厚くなっています。なお、auじぶん銀行の住宅ローンは、全国にあるARUHIの一部の店舗で相談・申込できるので店舗で相談したい人はARUHIに相談してみることをおすすめします。

 

auじぶん銀行の住宅ローンはこちら

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イオン銀行の住宅ローン金利推移

イオン銀行は住宅ローンの金利をあまり変えません。

以下は2017年以降のイオン銀行の住宅ローン金利推移をまとめた表ですが、当サイトが毎月イオン銀行の住宅ローンの金利を記録するようになってから約4年間になりますが、変動金利も10年固定金利も数回しか変更されいません。金利上昇が心配されつつあることを考えると、イオン銀行の住宅ローンは、金利の上下に一喜一憂する必要がないと言う大きなメリットと言えそうです。

イオン銀行の住宅ローンについて詳細はこちら

	変動金利 （新規借り入れ・金利プラン）	10年固定金利 （新規借り入れ・当初固定金利プラン）
2023年11月	0.380%～0.440%	1.440%
2022年12月	0.520％	0.990％
2022年11月	0.520％	0.990％
2022年10月	0.520％	0.990％
2022年9月	0.520％	0.930％
2022年8月	0.520％	0.930％
2022年7月	0.520％	0.930％
2022年6月	0.520％	0.870％
2022年5月	0.520％	0.870％
2022年4月	0.520％	0.870％
2022年3月	0.520％	0.670％
2022年2月	0.520％	0.670％
2022年1月	0.520％	0.670％
2021年12月	0.520％	0.670％
2021年11月	0.520％	0.670％
2021年10月	0.520％	0.670％
2021年9月	0.520％	0.670％
2021年8月	0.520％	0.670％
2021年7月	0.520％	0.670％
2021年6月	0.520％	0.670％
2021年5月	0.520％	0.670％
2021年4月	0.520％	0.670％
2021年3月	0.520％	0.620％
2021年2月	0.520％	0.620％
2021年1月	0.520％	0.620％
2020年12月	0.520％	0.620％
2020年11月	0.520％	0.620％
2020年10月	0.520％	0.620％
2020年9月	0.520％	0.620％
2020年8月	0.520％	0.620％
2020年7月	0.520％	0.620％
2020年6月	0.520％	0.620％
2020年5月	0.520％	0.620％
2020年4月	0.520％	0.620％
2020年3月	0.520％	0.690％
2020年2月	0.520％	0.690％
2020年1月	0.520％	0.690％
2019年12月	0.520％	0.690％
2019年11月	0.520％	0.690％
2019年10月	0.520％	0.690％
2019年9月	0.520%	0.690%
2019年8月	0.520%	0.690%
2019年7月	0.520%	0.690%
2019年6月	0.520%	0.740%
2019年5月	0.520%	0.740%
2019年4月	0.520%	0.740%
2019年3月	0.520%	0.740%
2019年2月	0.520%	0.740%
2019年1月	0.520%	0.740%
2018年12月	0.520%	0.740%
2018年11月	0.520%	0.740%
2018年10月	0.520%	0.740%
2018年9月	0.570%	0.690%
2018年8月	0.570%	0.690%
2018年7月	0.570%	0.690%
2018年6月	0.570%	0.690%
2018年5月	0.570％	0.690％
2018年4月	0.570％	0.690％
2018年3月	0.570％	0.690％
2018年2月	0.570％	0.690％
2018年2月	0.570％	0.690％
2018年1月	0.570％	0.690％
2017年12月	0.570％	0.690％
2017年11月	0.570％	0.690％
2017年10月	0.570％	0.690％
2017年9月	0.570％	0.690%
2017年8月	0.570％	0.690%
2017年7月	0.570％	0.690%
2017年6月	0.570％	0.690%
2017年5月	0.570％	0.590%
2017年4月	0.570％	0.590%
2017年3月	0.570％	0.590%
2017年2月	0.570％	0.590%
2017年1月	0.570％	0.590%

 

最新金利の確認はこちら

 

イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴「イオンセレクトクラブ」

最後にイオン銀行の住宅ローンの最大の特徴である「イオンセレクトクラブ」について解説しておきます。イオン銀行で住宅ローンを借りると無料で「イオンセレクトクラブ」の会員になることができます。このイオンセレクトクラブの会員になることで、イオングループのサービスをお得に利用できるようになるという流れです。

 

具体的には、「イオングループでの買い物が毎日5％OFF」になるという特典が用意されており、イオンはもちろんダイエーやマックスバリュ・まいばすけっとなどのイオングループでの買い物がオトクになります。

 

イオングループでの買い物特典の内容

サービスの内容はシンプルで、対象店舗で専用のクレジットカードでお買物をした場合に5％の割引を受けられるというものです。割引してもらえる年間の買い物金額には以下のように上限が設定されています。

 

住宅ローンの当初お借入れ金額が1,000万円以上2,000万円未満の場合
　45万円/年・・・平均で3.75万円/月まで5％割引してもらえる
住宅ローンの当初お借入れ金額が2,000万円以上の場合
　90万円/年・・・平均で7万円/月まで5％割引してもらえる

その他のイオンセレクトクラブの特典

 

 

イオン銀行以外の変動金利の動向

	変動金利	特徴
auじぶん銀行	年HPご確認%（全期間引下げプラン）（※1）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障とすべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料（審査の結果で保証会社を利用することになった場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません）。
PayPay銀行	年0.349％（全期間引下型）	キャンペーン適用金利。変動金利タイプの金利の低さに注目。 個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
住信SBIネット銀行の住宅ローン（対面）※２	年0.375%（通期引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯
新生銀行	年0.320%～年0.420％ （変動フォーカス）	変動フォーカスの場合。すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
ソニー銀行	年0.447％※4 （変動セレクト）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２になる疾病保障が無料付帯。
イオン銀行	年0.430%（金利プラン）	5年間限定でイオングループでの買い物が5％引きになるサービスがセット。保証料も無料。2023年1月の適用金利。

※
※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 審査結果によって、金利に年0.1％~年0.75％上乗せとなる場合があります
※3 審査結果によって、金利に年0.1％上乗せとなる場合があります
※4 借り換え/新規購入で自己資金10％未満

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