2025年1月28日
イオン銀行が2025年2月の住宅ローン金利を発表しました!
イオン銀行の住宅ローンの金利は決して高いわけではありませんが、auじぶん銀行や住信SBIネット銀行など、イオン銀行よりも低い金利で住宅ローンを提供しているネット銀行はあります。
一方で、イオン銀行の住宅ローンは、年収基準が100万円以上に設定されていたり、一般的な銀行やネット銀行の住宅ローンよりも利用しやすい審査基準になっている点が特徴です。
また、イオン銀行の住宅ローンを利用していると、イオングループで買い物する時に所定の条件を満たせばいつでも5%OFFになるサービスを利用できるので、イオングループで買い物をする機会が多い人にとって大きなメリットもあります。
今、住宅ローン業界は、ネット銀行やメガバンク・地方銀行など様々な金融機関が競っている業界です。ご自身の考えに合わせて有利な住宅ローンを選択するようにしましょう。
イオン銀行の住宅ローンはネットから申し込むこともできますし、店舗から申し込むこともできます。また、様々なキャンペーンを実施しています。イオン銀行の住宅ローンに関する最新情報、店舗一覧などは以下から確認してください。
通常(疾病保障無し) | 8疾病保障付き | |
変動金利(新規借入) ※物件価格の80%以内でお借入れの場合 |
年0.530% | 年0.830% |
変動金利(新規借入) ※物件価格の80%超でお借入れの場合 |
年0.580% | 年0.880% |
変動金利(借り換え) | 年0.530% | 年0.830% |
3年固定金利 | 年0.880% | 年1.180% |
5年固定金利 | 年0.950% | 年1.250% |
10年固定金利(新規借入) | 年1.210% | 年1.510% |
10年固定金利(借り換え) | 年1.210% | 年1.510% |
※2025年1月28日にイオン銀行ホームページにて確認。なお、変動金利は「金利プラン」、3年~10年固定は「当初固定金利プラン」の金利です。
一般的に住宅ローンの金利は毎月1日前後(月末月初)に住宅ローン金利を決定・発表します。また、その際に発表される金利は、”その月に契約した人”に適用される金利”であって、申し込みした月の金利で住宅ローンではありません。イオン銀行の住宅ローンは、申込時点では利用できる金利がわからない不透明感を排除しているのが特徴で、申し込みの時点で金利が確定できます。例えば、マイホーム購入時の新規借り入れであれば、今、発表されている金利は2024年7月10日(水)~2024年9月30日(月)までに住宅ローンに申し込んで、かつ、2025年9月30日(火)までに借り入れする分まで適用されるので、1年以上先の契約の金利が確定できることになります。イオン銀行では、原則として3か月ごとに金利を見直していますが、融資実行期間の条件が非常に長く、かなり先の契約月の住宅ローン金利まで確約しています。住宅ローンは申込から契約まで時間がかかります。特に新築のマンションを購入する場合や建築前の段階で戸建てを購入する場合など、マンションが竣工して引き渡しされるまで1年以上かかることもあります。その間に、住宅ローンの金利が上昇してしまう可能性がある不安な気持ちで竣工・融資実行を待つことになります。その点、イオン銀行の住宅ローンは、安心して契約日を待つことができます。もっとも賢い使い方はイオン銀行よりも金利が低いネット銀行の住宅ローンにも申し込みながら、契約時点までに金利が上昇するリスクに備えて、イオン銀行の住宅ローンにも申し込んでおくという方法です。(イオン銀行の住宅ローンは審査基準も利用しやすくなっているので、審査に落ちた場合への備えとしても非常に有効です)
イオングループで買い物する時に一定の条件を満たせばいつでも5%OFFになるサービスはイオンセレクトクラブと呼ばれています。これはイオン銀行の住宅ローンを利用していると加入できるサービスです。
例えば、イオングループで毎月3万円買い物する場合、毎月1,500円お得に買い物できることになります。
他の銀行と比べて、毎月の住宅ローン金利変動が少なく、住宅ローン金利を変えないように運用しているイオン銀行ですが、住宅ローンの金利は原則的には長期金利などの市場動向に連動します。イオン銀行の住宅ローンも長期金利と切り離して考えることはできませんので、ここで過去1年間の長期金利の動向を確認しておきたいと思います。
新型コロナウイルスのパンデミックによる混乱の中で始まった世界規模の財政支出と金融緩和の影響で、世界各国でインフレが深刻化しました。これに対応するため、各国は大幅な利上げを実施し、インフレを鎮静化させました。2024年に入ると、ECBなどの主要中央銀行が利下げを開始するなど、世界の金融政策は目まぐるしく変化しています。
日本では、2024年3月に17年ぶりとなる利上げを行い、マイナス金利政策を解除しました。さらに、7月には0.15%の追加利上げが実施され、金利のある世界に向けて歩み始めています。
金融機関から独立したファイナンシャルプランナーに住宅ローンの相談ができるのが住宅情報サイトSUUMOなどでおなじみのリクルートが提供している「FP相談by保険チャンネル」です。全国に対応しているのはもちろん、オンラインでも対応してくれるので住宅ローンの不安を無料で相談したい方にオススメです。
「保険チャンネル」と言う名前ですが、住宅ローン専用相談としても受け付けています。頭金をいくら用意すればいいのか?住宅ローンの金利タイプの選び方、いくら借りれるのか?万が一、失業したらどうすれいいのかなど住宅ローンについての悩みに答えてくれるのがリクルートの「FP相談by保険チャンネル」です。
イオン銀行は、2017年の日本経済新聞の金融機関ランキングで『顧客満足度1位』、オリコン顧客満足度調査では『ネットバンキング』部門で2019年、2020年と2年連続1位を獲得するなど高い評価を得たことがあります。
銀行口座数も順調に増えていて、800万人以上の人がイオン銀行の口座を保有しています。
なお、イオン銀行はオリコンが発表している「2024年版 オリコン顧客満足度 住宅ローンのランキング」でも3位の高い評価を獲得しています。1位と2位はネット銀行なので、店舗型銀行の住宅ローンとしては1位の評価を得ていることになります。
「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2024年8月に発表されました。
総合1位はソニー銀行の住宅ローンが獲得しました!2023年に1位を獲得していたソニー銀行が再び1位を獲得した形です。2位はauじぶん銀行の住宅ローンで、3位にイオン銀行、続いてSBI新生銀行と住信SBIネット銀行がランクインしています。
上位の銀行間の得点はかなりの僅差で、いずれも高い顧客満足度を得ていることがわかります。
イオン銀行は住宅ローンの金利をあまり変えません。
以下は2017年以降のイオン銀行の住宅ローン金利推移をまとめた表ですが、当サイトが毎月イオン銀行の住宅ローンの金利を記録するようになってから約7年間になりますが、変動金利も10年固定金利も数えられる程度の回数しか変更されいません。金利上昇が心配されつつあることを考えると、イオン銀行の住宅ローンは、金利の上下に一喜一憂する必要がないと言う大きなメリットと言えそうです。
イオン銀行の住宅ローンの金利は、メガバンクや地銀と比較した場合、十分低い金利ですが、auじぶん銀行の住宅ローンやSBI新生銀行の住宅ローンなどと比較すると少し高めの金利です。また、イオン銀行の住宅ローンにはネット銀行で主流になっているがん保障や全疾病保障などの疾病保障が無料ではセットされていないので、疾病保障特約を利用する場合、保険料を別途負担(金利上乗せ)して利用する必要があります。
イオングループでの買い物が毎日5%OFFになる特典も、審査基準(利用しやすさ)も魅力的なイオン銀行の住宅ローンですが、auじぶん銀行の住宅ローンやSBI新生銀行の住宅ローンなど他の低金利の住宅ローンと比較して申込先を絞り込むようにしましょう。
変動金利 (新規借り入れ・金利プラン) |
10年固定金利 (新規借り入れ・当初固定金利プラン) |
|
---|---|---|
2025年1月 | 0.380%~0.430% | 1.210% |
2024年12月 | 0.380%~0.430% | 1.300% |
2024年11月 | 0.380%~0.430% | 1.260% |
2024年10月 | 0.380%~0.430% | 1.230% |
2024年9月 | 0.380%~0.430% | 1.500% |
2024年8月 | 0.380%~0.430% | 1.500% |
2024年7月 | 0.380%~0.430% | 1.500% |
2024年6月 | 0.380%~0.430% | 1.410% |
2024年5月 | 0.380%~0.430% | 1.410% |
2024年4月 | 0.380%~0.430% | 1.410% |
2024年3月 | 0.380%~0.430% | 1.490% |
2024年2月 | 0.380%~0.430% | 1.490% |
2024年1月 | 0.380%~0.430% | 1.490% |
2023年12月 | 0.380%~0.430% | 1.390% |
2023年11月 | 0.380%~0.430% | 1.390% |
2023年10月 | 0.380%~0.430% | 1.390% |
2023年9月 | 0.380%~0.430% | 1.210% |
2023年8月 | 0.380%~0.430% | 1.210% |
2023年7月 | 0.380%~0.430% | 1.210% |
2023年6月 | 0.380%~0.430% | 1.450% |
2023年5月 | 0.380%~0.430% | 1.450% |
2023年4月 | 0.380%~0.430% | 1.450% |
2023年3月 | 0.380%~0.430% | 1.440% |
2023年2月 | 0.380%~0.430% | 1.440% |
2023年1月 | 0.380%~0.430% | 1.440% |
2022年12月 | 0.520% | 0.990% |
2022年11月 | 0.520% | 0.990% |
2022年10月 | 0.520% | 0.990% |
2022年9月 | 0.520% | 0.930% |
2022年8月 | 0.520% | 0.930% |
2022年7月 | 0.520% | 0.930% |
2022年6月 | 0.520% | 0.870% |
2022年5月 | 0.520% | 0.870% |
2022年4月 | 0.520% | 0.870% |
2022年3月 | 0.520% | 0.670% |
2022年2月 | 0.520% | 0.670% |
2022年1月 | 0.520% | 0.670% |
2021年12月 | 0.520% | 0.670% |
2021年11月 | 0.520% | 0.670% |
2021年10月 | 0.520% | 0.670% |
2021年9月 | 0.520% | 0.670% |
2021年8月 | 0.520% | 0.670% |
2021年7月 | 0.520% | 0.670% |
2021年6月 | 0.520% | 0.670% |
2021年5月 | 0.520% | 0.670% |
2021年4月 | 0.520% | 0.670% |
2021年3月 | 0.520% | 0.620% |
2021年2月 | 0.520% | 0.620% |
2021年1月 | 0.520% | 0.620% |
2020年12月 | 0.520% | 0.620% |
2020年11月 | 0.520% | 0.620% |
2020年10月 | 0.520% | 0.620% |
2020年9月 | 0.520% | 0.620% |
2020年8月 | 0.520% | 0.620% |
2020年7月 | 0.520% | 0.620% |
2020年6月 | 0.520% | 0.620% |
2020年5月 | 0.520% | 0.620% |
2020年4月 | 0.520% | 0.620% |
2020年3月 | 0.520% | 0.690% |
2020年2月 | 0.520% | 0.690% |
2020年1月 | 0.520% | 0.690% |
2019年12月 | 0.520% | 0.690% |
2019年11月 | 0.520% | 0.690% |
2019年10月 | 0.520% | 0.690% |
2019年9月 | 0.520% | 0.690% |
2019年8月 | 0.520% | 0.690% |
2019年7月 | 0.520% | 0.690% |
2019年6月 | 0.520% | 0.740% |
2019年5月 | 0.520% | 0.740% |
2019年4月 | 0.520% | 0.740% |
2019年3月 | 0.520% | 0.740% |
2019年2月 | 0.520% | 0.740% |
2019年1月 | 0.520% | 0.740% |
2018年12月 | 0.520% | 0.740% |
2018年11月 | 0.520% | 0.740% |
2018年10月 | 0.520% | 0.740% |
2018年9月 | 0.570% | 0.690% |
2018年8月 | 0.570% | 0.690% |
2018年7月 | 0.570% | 0.690% |
2018年6月 | 0.570% | 0.690% |
2018年5月 | 0.570% | 0.690% |
2018年4月 | 0.570% | 0.690% |
2018年3月 | 0.570% | 0.690% |
2018年2月 | 0.570% | 0.690% |
2018年2月 | 0.570% | 0.690% |
2018年1月 | 0.570% | 0.690% |
2017年12月 | 0.570% | 0.690% |
2017年11月 | 0.570% | 0.690% |
2017年10月 | 0.570% | 0.690% |
2017年9月 | 0.570% | 0.690% |
2017年8月 | 0.570% | 0.690% |
2017年7月 | 0.570% | 0.690% |
2017年6月 | 0.570% | 0.690% |
2017年5月 | 0.570% | 0.590% |
2017年4月 | 0.570% | 0.590% |
2017年3月 | 0.570% | 0.590% |
2017年2月 | 0.570% | 0.590% |
2017年1月 | 0.570% | 0.590% |
※金利は年率
最後にイオン銀行の住宅ローンの最大の特徴である「イオンセレクトクラブ」について解説しておきます。イオン銀行で住宅ローンを借りると無料で「イオンセレクトクラブ」の会員になることができます。このイオンセレクトクラブの会員になることで、イオングループのサービスをお得に利用できるようになるという流れです。
具体的には、「イオングループでの買い物が毎日5%OFF」になるという特典が用意されており、イオンはもちろんダイエーやマックスバリュ・まいばすけっとなどのイオングループでの買い物がオトクになります。
サービスの内容は前述の通りシンプルで、対象店舗で専用のクレジットカードでお買物をした場合に5%の割引を受けられるというものです。
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