イオン銀行住宅ローンの最新の金利と金利推移について

2021年11月10日

【速報】イオン銀行住宅ローンの最新の金利と金利推移

1 イオン銀行の住宅ローン金利(2022年1月9日申し込み分まで)
2 長期金利の動向
3 イオン銀行について
4 イオン銀行の住宅ローン金利推移
5 イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴「イオンセレクトクラブ」
- 5.1 イオングループでの買い物特典の内容
- 5.2 その他のイオンセレクトクラブの特典
6 イオン銀行以外の変動金利の動向
7 イオン銀行の住宅ローン関連記事

イオン銀行の住宅ローン金利(2022年1月9日申し込み分まで)

2021年11月のイオン銀行の住宅ローンの金利は変動金利、10年固定金利ともに据え置きとなりました。

※イオン銀行は1月・4月・7月・10月の年4回（3か月間隔）で住宅ローンの金利を更新しています。それ以外の月は原則として金利を変更していませんが、イオン銀行公式サイトなどに「市場動向やイオン銀行の判断で金利が変更になる可能性がある」とされているため、当サイトでは毎月10日ごろにイオン銀行の住宅ローン金利を確認し、その金利推移を記録しています。

今月は変動金利は年0.520％（金利プラン）、10年固定金利が年0.670％（当初固定金利プラン）となっています。過去に新規借り入れと借り換えの金利が違っていたこともありましたが、最近は新規借り入れも借り換えも同水準の金利になっています。

	通常(疾病保障無し)	8疾病保障付き
変動金利(新規借入)	年0.520%	年0.820%
変動金利(借り換え)	年0.520%	年0.820%
3年固定金利	年0.430%	年0.730%
5年固定金利	年0.550%	年0.850%
10年固定金利（新規借入）	年0.670%	年0.970%
10年固定金利（借り換え）	年0.670%	年0.970%

※2021年11月10日にイオン銀行ホームページにて確認。なお、変動金利は「金利プラン」、3年～10年固定は「当初固定金利プラン」の金利です。

イオン銀行の住宅ローン金利の特徴

一般的な住宅ローンの場合、毎月1日前後（月末月初）に住宅ローン金利を決定・発表しています。また、その際に発表される金利は、”その月に契約した人”に適用される金利”であって、”これから申し込む人に適用することを約束した金利”ではありません。申し込みした月の金利で住宅ローンを利用できるわけではありません。

イオン銀行の住宅ローンは、申込時点では利用できる金利がわからない不透明感を排除しているのが特徴で、申し込みの時点で金利が確定できます。例えば、マイホーム購入時の新規借り入れであれば、今、発表されている金利は2022年12月28日までに住宅ローンを借り入れを完了する人に適用されるので、1年以上先の契約の金利が確定できることになります。

住宅ローンは申込から契約まで時間がかかります。特に新築のマンションを購入する場合や建築前の段階で戸建てを購入する場合など、マンションが竣工して引き渡しされるまで1年以上かかることもあります。その間に、住宅ローンの金利が上昇してしまう可能性がある不安な気持ちで竣工・融資実行を待つことになります。

その点、イオン銀行の住宅ローンは、安心して契約日を待つことができます。もっとも賢い使い方はイオン銀行よりも金利が低いネット銀行の住宅ローンにも申し込みながら、契約時点までに金利が上昇するリスクに備えて、イオン銀行の住宅ローンにも申し込んでおくという方法です。（イオン銀行の住宅ローンは審査基準も利用しやすくなっているので、審査に落ちた場合への備えとしても非常に有効です）

長期金利の動向

住宅ローン金利をあまり変動させていないイオン銀行ですが、原則的には長期金利は住宅ローンを決める重要な指標であり、イオン銀行の住宅ローン金利も長期金利と切り離せて考えられるものではありません。

参考までに過去1年間の長期金利の動向を確認してみたいと思います。

今年の2月にアメリカの長期金利の連動して長期金利が上昇する局面がありましたが、その後は金利が低下、現在は0％近辺での推移となっています。

長期金利の推移・動向

イオン銀行について

イオン銀行は、2017年の日本経済新聞の金融機関ランキングで『顧客満足度1位』、オリコン顧客満足度調査では『ネットバンキング』部門で2019年、2020年と2年連続1位を獲得しており、高い評価を得ています。口座数も順調に増えていてすでに750万人以上が口座を保有しています。日経新聞のランキングは銀行サービス全体を調査した結果ですが、2021年8月2日にオリコンが発表した「2021年版オリコン顧客満足度　住宅ローンのランキング」でも3位の高い評価を獲得しており、対面サービス部門では3年連続で1位になっています。1位はネット専業銀行のauじぶん銀行で金利と疾病保障の部分だけを見ると、イオン銀行より高スペックな商品を提供しています。ネット完結型の住宅ローンになっていますが、auじぶん銀行の住宅ローンはARUHIの店舗経由でも審査申込が可能です。

auじぶん銀行公式サイト

ARUHI店舗でのauじぶん銀行申し込みはこちら

オリコン住宅ローン満足度ランキング(2021年版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2021年8月に発表されました。

総合1位は11年連続でソニー銀行が獲得！ソニー銀行は9つの評価項目のうち、「商品内容の充実さ」「団体信用生命保険の充実さ」「繰り上げ返済」「サイトのわかりやすさ」で1位を獲得しています。2位はauじぶん銀行、3位はイオン銀行が獲得しています。

ソニー銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

イオン銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

イオン銀行の住宅ローン金利推移

実は、イオン銀行は住宅ローンの金利をほとんど変えていません。

以下は2017年以降のイオン銀行の住宅ローン金利推移をまとめた表ですが、当サイトが毎月イオン銀行の住宅ローンの金利を記録するようになってから約4年間になりますが、変動金利は1回だけ変更されただけで、10年固定金利も数回しか変更されいませんのでイオン銀行の住宅ローンは、金利の上下に一喜一憂する必要がないと言う大きなメリットがあります。

イオン銀行の住宅ローンの金利は、メガバンクや地銀と比較した場合、十分低い金利ですが、auじぶん銀行の住宅ローンや新生銀行の住宅ローンなどと比較すると少し高めの金利です。また、イオン銀行の住宅ローンにはネット銀行で主流になっているがん保障や全疾病保障などの疾病保障が無料ではセットされていないので、疾病保障特約を利用する場合、保険料を別途負担（金利上乗せ）して利用する必要があります。

イオングループでの買い物が毎日5％OFFになる特典は当初5年の期間限定であることには注意したいですが、審査基準も利用しやすいイオン銀行の住宅ローンですが、auじぶん銀行の住宅ローンや新生銀行の住宅ローンなど他の低金利住宅ローンとしっかり比較しながら申込先を絞り込むようにしましょう。

イオン銀行の住宅ローンについて詳細はこちら

	変動金利（新規借り入れ・金利プラン）	10年固定金利（新規借り入れ・当初固定金利プラン）
2021年11月	0.520％	0.670％
2021年10月	0.520％	0.670％
2021年9月	0.520％	0.670％
2021年8月	0.520％	0.670％
2021年7月	0.520％	0.670％
2021年6月	0.520％	0.670％
2021年5月	0.520％	0.670％
2021年4月	0.520％	0.670％
2021年3月	0.520％	0.620％
2021年2月	0.520％	0.620％
2021年1月	0.520％	0.620％
2020年12月	0.520％	0.620％
2020年11月	0.520％	0.620％
2020年10月	0.520％	0.620％
2020年9月	0.520％	0.620％
2020年8月	0.520％	0.620％
2020年7月	0.520％	0.620％
2020年6月	0.520％	0.620％
2020年5月	0.520％	0.620％
2020年4月	0.520％	0.620％
2020年3月	0.520％	0.690％
2020年2月	0.520％	0.690％
2020年1月	0.520％	0.690％
2019年12月	0.520％	0.690％
2019年11月	0.520％	0.690％
2019年10月	0.520％	0.690％
2019年9月	0.520%	0.690%
2019年8月	0.520%	0.690%
2019年7月	0.520%	0.690%
2019年6月	0.520%	0.740%
2019年5月	0.520%	0.740%
2019年4月	0.520%	0.740%
2019年3月	0.520%	0.740%
2019年2月	0.520%	0.740%
2019年1月	0.520%	0.740%
2018年12月	0.520%	0.740%
2018年11月	0.520%	0.740%
2018年10月	0.520%	0.740%
2018年9月	0.570%	0.690%
2018年8月	0.570%	0.690%
2018年7月	0.570%	0.690%
2018年6月	0.570%	0.690%
2018年5月	0.570％	0.690％
2018年4月	0.570％	0.690％
2018年3月	0.570％	0.690％
2018年2月	0.570％	0.690％
2018年2月	0.570％	0.690％
2018年1月	0.570％	0.690％
2017年12月	0.570％	0.690％
2017年11月	0.570％	0.690％
2017年10月	0.570％	0.690％
2017年9月	0.570％	0.690%
2017年8月	0.570％	0.690%
2017年7月	0.570％	0.690%
2017年6月	0.570％	0.690%
2017年5月	0.570％	0.590%
2017年4月	0.570％	0.590%
2017年3月	0.570％	0.590%
2017年2月	0.570％	0.590%
2017年1月	0.570％	0.590%

最新金利の確認はこちら

イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴「イオンセレクトクラブ」

最後にイオン銀行の住宅ローンの最大の特徴である「イオンセレクトクラブ」について解説しておきます。イオン銀行で住宅ローンを借りると無料で「イオンセレクトクラブ」の会員になることができます。このイオンセレクトクラブの会員になることで、イオングループのサービスをお得に利用できるようになるという流れです。

具体的には、「イオングループでの買い物が毎日5％OFF」になるという特典が用意されており、イオンはもちろんダイエーやマックスバリュ・まいばすけっとなどのイオングループでの買い物が最大で5年間オトクになります。

イオングループでの買い物特典の内容

サービスの内容はシンプルで、対象店舗で専用のクレジットカードでお買物をした場合に5％の割引を受けられるというものです。割引してもらえる年間の買い物金額には以下のように上限が設定されています。

住宅ローンの当初お借入れ金額が1,000万円以上2,000万円未満の場合
　45万円/年・・・平均で3.75万円/月まで5％割引してもらえる
住宅ローンの当初お借入れ金額が2,000万円以上の場合
　90万円/年・・・平均で7万円/月まで5％割引してもらえる

その他のイオンセレクトクラブの特典

定期預金の金利優遇
イオンカードセレクトの特典
イオンゴールドカードセレクトを発行
その他イオングループ各社からの特典あり

この特典は5年間限定ですが、マイホーム購入から5年間の新生活開始当初は有効活用できる場面は多く、魅力的な特典です。

イオンセレクトクラブについて詳細はこちら

イオン銀行以外の変動金利の動向

	変動金利	特徴
auじぶん銀行	HPご確認%（全期間引下げプラン）（※1）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障とすべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料（審査の結果で保証会社を利用することになった場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません）。
PayPay銀行	0.380％（全期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
住宅ローン（対面）【住信SBIネット銀行）※２	0.390%（通期引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯
住信SBIネット銀行※3	0.440%（通期引下げプラン）	すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料。
新生銀行	0.450％（変動フォーカス）	変動フォーカスの場合。すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
ソニー銀行	0.507％※4 （変動セレクト）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２になる疾病保障が無料付帯。
イオン銀行	0.520%（金利プラン）	5年間限定でイオングループでの買い物が5％引きになるサービスがセット。保証料も無料。2021年11月の適用金利。

※
※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 審査結果によって、金利に年0.1％~年0.3％上乗せとなる場合があります
※3 審査結果によって、金利に年0.1％上乗せとなる場合があります
※4 借り換え/新規購入で自己資金10％未満