LGBT・同性カップルに対応した住宅ローン一覧｜広がる金融機関の対応

社会的に性的少数者に対する差別の問題が注目を集めたこともあり、近年ではLGBTカップルなども利用しやすい住宅ローン商品が増えてきています。同性パートナーを公的に認めるパートナーシップ制度も全国に広がり、渋谷区と認定NPO法人虹色ダイバーシティの共同調査によると、2025年5月31日時点で導入自治体は530、人口カバー率は92.5％に達しています。制度面・金融面の両面から、家族のかたちの多様さに合わせた環境整備が着実に進んでいる状況です。

日本の憲法では結婚が「両性の合意」に基づくものと定義されているため、長らくLGBTカップルに関する制度整備は遅れてきました。しかし近年は、LGBTへの理解や認知が広がり、国際的な基準に近づきつつあります。それに伴い、LGBTの社会的地位向上や差別のない社会づくりに向けた取り組みが加速しているのです。

2015年に東京都渋谷区が地方自治体として初めて婚姻関係の証に近い「渋谷区パートナーシップ証明書」の交付を開始したことは大きな社会的ニュースとなりました。その後、この制度は急速に全国へ広がり、渋谷区と虹色ダイバーシティの共同調査（2025年5月31日時点・最終回）では導入自治体数530・登録件数9,836組・人口カバー率92.5％となり、県庁所在地・政令市で制度のない都市は解消されています。

こうした社会的な動きを受け、各金融サービスでもLGBT向けのサービス拡充が広がっているわけですが、この記事ではLGBTカップルが利用可能な住宅ローンについて解説したいと思います。なお、1人の名義で住宅ローンを組む場合は、夫婦・カップルという概念が住宅ローンの契約上で登場しません。ここでは、同性・異性パートナーでペアローンを組んだり、連携して住宅ローンを利用するケースについて解説しています。ふたりで力を合わせて「家族の家」を持つための選択肢として、参考にしていただければ幸いです。

LGBTに対応する主な住宅ローンの一覧

上記の金融機関では、「性の多様性を尊重する」という考え方のもと、性的マイノリティへの対応を広げています。自治体によっては制度整備に差がある中で、民間企業が積極的に取り組みを進めているのは心強い動きです。

実際、一覧表も最初はわずか数行ほどでしたが、現在ではかなり多くの銀行が対応しています。今後も対応する銀行は増えていくと予想されます。取扱条件や必要書類は各行で随時見直されているため、実際に申し込む前に必ず各金融機関の公式サイト・窓口で最新の取り扱い状況をご確認ください（上表は当編集部調べ・時点の情報です）。

ただし、パートナーシップ証明書を交付している自治体は、あくまでもその自治体に限定したものなので、全国どこでも利用できるものではありません。パートナーシップ制度を設けていない自治体で、住宅ローンに申込みをする際には注意が必要です。その場合でも、上表のとおり合意契約・任意後見契約の公正証書があれば申し込める銀行が多いので、お住まいの自治体に制度がなくても選択肢はあります。

ソニー銀行の住宅ローンの特徴

ソニー銀行は、ソニーグループ(株)傘下のソニーフィナンシャルグループ(株)の完全子会社として2001年6月に開業したインターネット専業銀行です。ソニー銀行は、ネット銀行として初めて住宅ローンの取り扱いを始めました。

普通預金・定期預金はもちろん、住宅ローン・投資信託・FX・カードローンなど、個人向けの商品やサービスが充実しています。

ソニー銀行の住宅ローンは、様々な商品やサービスの満足度を調査した結果をランキング形式で発表しているオリコンの「オリコン顧客満足度調査（住宅ローン部門）」で2011年～2021年の11年間連続で満足度1位を獲得した実績のある住宅ローンです。がん50％保障が無料で付帯できたり、がん100％保障も0.1％の金利上乗せで付帯できる特徴があるほか、諸費用を抑えるか金利を抑えるかの金利プランをご自身で選べる点が特徴です。

一般的なネット銀行の住宅ローンの場合、金利は低いのですが2.20％（税込）の事務手数料がかかることが多く、地銀や都市銀行では2％程度の保証料が必要となります。ソニー銀行では保証料が無料で、「住宅ローン」プランなら事務手数料が44,000円（税込）の定額と、諸費用を安く抑えることができます（金利を優先する「変動セレクト住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」は融資金額の2.20％（税込）。2026年8月時点・ソニー銀行公式）。教育費など先々の支出を考えて初期費用を抑えたいご家庭には、心強い選択肢です。

なお、ソニー銀行の住宅ローンは年収制限が400万円以上とやや厳しめです。ペアローンを利用する場合、ペアになる人それぞれが審査に通る必要があります。年収で審査が通らなかったり、持病などの健康状態の問題で団信に加入できないとなると、借り入れが難しくなってしまいますが、条件を満たすことができる人であれば、非常に魅力的な住宅ローンです。

ソニー銀行の住宅ローンの詳細はこちら

auじぶん銀行の住宅ローンの特徴

auじぶん銀行は、大手通信会社とメガバンクの共同出資によって設立されたインターネット銀行です。低金利に加え、医療保障が充実した団体信用生命保険（以下、団信）が高く評価されています。

特に注目したいのは、低金利でありながら「がん50％保障団信」（単独加入なら金利上乗せなし）や「全疾病保障」が標準で付帯している点です（2026年8月時点・auじぶん銀行公式）。自分自身はもちろん、共働きの家庭でも、万が一に備えられるのは大きな安心材料と言えるでしょう。

住宅ローン情報を取り扱う各種情報メディアをみると、auじぶん銀行は、低金利および人気ランキングで上位の常連になっていることがわかります。

審査基準も前年度の年収200万円以上で申し込めるため、ソニー銀行より年収制限は寛容になっています。

また、住宅ローンの契約も電子契約に対応しているため収入印紙が2名分不要になるのも大きなメリットと言えるでしょう。

auじぶん銀行の住宅ローンの最新情報の確認はこちら

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンの特徴

住信SBIネット銀行は、2026年8月3日付で商号を「ドコモSMTBネット銀行」へ変更し、個人向けサービスブランドも「ドコモの銀行」に刷新しました（金融機関コード・支店番号・口座番号の変更はありません）。現在はNTTドコモと三井住友信託銀行の共同経営によるネット銀行で、日本最大級のネット専業銀行として住宅ローン融資実行額は累計10兆円を超える実績を誇る人気の住宅ローンです。特徴は低金利な変動金利と、すべてのケガや病気を幅広く保障してくれる全疾病保障が標準で付帯している点です。LGBTの方々を取り巻く環境は、少しずつ改善が進んでいるものの依然として異性間の結婚と比べると、法的・社会的なセーフティーネットが十分に整っているとは言えない現状があります。そうした状況だからこそ、病気やけが、あるいは就労が難しくなった場合でも、住宅ローンの返済を支えてくれる保障が備わっていることは、将来を考えるうえで大きな安心につながります。安心して住宅を持ちたいと考える方にとって、このような保障付き住宅ローンは、経済的にも精神的にも強い支えとなるでしょう。なお、商号変更にともなう案内・商品内容の最新情報は、必ず公式サイトでご確認ください。

全疾病保障は地銀で主に取り扱っていますが、多くの場合年0.1%の金利上乗せが保険料として必要です。ドコモSMTBネット銀行ではこの保険料が無料となっています。

住宅ローン（対面）の特徴

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）がSBIマネープラザなど店舗向けにサービス提供しているのが、住宅ローン（対面）です。店舗が大都市部にしかなく、地方の方にとっては相談に行くのが難しいですが、全店舗来店相談の他にもオンライン相談、電話相談にも対応してくれます。つなぎ融資に対応するなどネット銀行と店舗型金融機関の良いところを両立させた住宅ローンを提供しています。ふたりの働き方や家計の事情を対面でじっくり相談したいカップルには、こうした窓口のある商品も検討する価値があります。

同性カップルの住宅ローンでよくある質問

Q. 住んでいる自治体にパートナーシップ制度がなくても、ふたりで住宅ローンを組めますか？

A. 組める可能性は十分あります。上の一覧表のとおり、多くの銀行は自治体の証明書の代わりに「合意契約」と「任意後見契約」に係る公正証書の提出で対応しています。公正証書は公証役場で作成でき、お住まいの自治体に制度がなくても用意できます。必要書類の細かな要件は銀行ごとに異なるため、事前に各行へ確認しておくと安心です。

Q. ペアローンを組んだあとにパートナー関係を解消した場合はどうなりますか？

A. 関係を解消しても、それぞれの住宅ローン債務は自動的には消えません。どちらかが住み続ける場合は、家の持分と債務の整理（売却・一方への借り換え一本化など）が必要になり、審査や諸費用の負担も生じます。ふたりで借りるときは、万一の解消時に家をどうするかまで話し合っておくことが、お互いの暮らしを守ることにつながります。

Q. 団信はふたりとも加入できますか？

A. ペアローンは1人ずつ独立した契約なので、団信もそれぞれが加入します。一方の万一の際に保障されるのはその人の債務のみで、もう一方の返済は残る点に注意が必要です。がん保障や全疾病保障の付帯条件・健康状態の告知要件は銀行・プランごとに異なるため、ふたりの健康状態や働き方に合わせて選びましょう。

まとめ

昨今では、LGBTカップルも夫婦同様にペアローンや収入合算で住宅ローンを組めるようになりましたが、パートナー関係が解消された場合には様々な問題が生じる可能性があります。2人で住宅ローンを組む時には、条件ももちろんですが関係の将来を見据えた上で、慎重に検討することが大切です。

なお、一覧表にもあるとおりSBI新生銀行もペアローン・収入合算で同性パートナーに対応している銀行のひとつです。保証料や一部繰上返済手数料が0円で諸費用の仕組みが分かりやすく、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応しているため、ふたりで相談しながら進めたいカップルにとって検討に値する選択肢と言えるでしょう（最新の取扱条件は公式サイトでご確認ください）。

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