2022年5月2日
ソニー銀行の住宅ローンには、がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる保障が無料でセットすることができます。それでいて低い金利や安い初期費用を実現していて、多くの住宅ローン利用者から高い支持を集めています。
この記事では、ソニー銀行の住宅ローンの無料でついてくるがん保障サービスについて詳しく解説しています。一般的な金融機関が提供している住宅ローンの金利を上乗せすることで利用できる疾病保障特約付きの団信(団体信用生命保険)などと比較しながら解説しています。
目次
ソニー銀行の住宅ローンにはがんと診断された時に住宅ローン残高が半分になる”がん団信50”が無料で付帯できます。また、保障を手厚くしたい人向けに、金利上乗せによる保険料の負担が必要ながん団信100、3大疾病団信、生活習慣病団信を取り扱っています。さらに通常の団信に加入できない人向けにワイド団信も取り扱っています。
ネット銀行の場合、あまりワイド団信を取り扱っていないのですが、ソニー銀行ではワイド団信を2012年から取り扱っています。ソニー銀行の住宅ローンは疾病保障のサービスが充実している住宅ローンです。
ソニー銀行の住宅ローンには、”がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障”が無料でついてきます。
引受保険会社はauじぶん銀行の住宅ローンと同じクレディ・アグリコル生命で、保険金の支払条件ががんと診断されるだけというシンプルな条件になっている点も同じです。この無料の疾病保障がソニー銀行の住宅ローンの大きな魅力的であることは言うまでもありません。
※「上皮内がん」(子宮頸がん0期、大腸粘膜内がん、非浸潤がん、食道上皮内がんなど)や「皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がん」は、保障対象外です。
前述の通り、ソニー銀行の住宅ローンにはがんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる疾病保障が無料でセットされているわけですがソニー銀行の住宅ローンの疾病保障サービスの大きなの魅力は「がん団信100」の保険料です。
一般的な住宅ローンの場合、通常の金利に0.20%の金利上乗せすることで利用できる「がんと診断された時に住宅ローン残高が0円になる保障(がん団信100)」が、半額の年0.10%の金利上乗せで利用できます。単純計算で保険料が半額で同じような保障を受けられることになるのでオトクなのは間違いありませんし、100万円のがん診断給付金も受け取れるというかなり充実した保障内容です。
ソニー銀行の住宅ローンは、このがん団信100を代表として、疾病保障サービス利用時の上乗せ金利が少ないという特徴があり、疾病保障を充実させた場合の金利の低さが特に目立つという特徴があります。
基本金利(変動金利) | 上乗せ金利 | がん100%保障利用時の金利 | |
ソニー銀行(変動セレクト) 自己資金10%以上 | 年0.457% | +年0.1% | 年0.557% |
ソニー銀行(変動セレクト) 自己資金10%未満 | 年0.507% | +年0.1% | 年0.607% |
※金利は2022年5月時点
ソニー銀行のがん団信100にはがん診断給付金が付帯しています。この制度があることで、がんと診断されると速やかに給付金として100万円が支払われます。その後、住宅ローン残高がゼロとなります。がん診断給付金は一般的ながん保険では対象外となる上皮内がん・皮膚がんも給付金の対象となります(ただし50万円)
わずか、年0.1%の金利上乗せですので、がんにしっかり備えたい方にはソニー銀行のがん団信100はおすすめしたい住宅ローンとなります。
がん団信100に心筋梗塞と脳卒中の保障が付帯された団信です。金利上乗せ幅は年0.20%となっています。
厚生労働省の調査では日本人の死因の半数が3大疾病によるものです。年0.20%のコストでこうしたリスクに対応できるのは心強いですね。
180日以上の入院が継続した場合の保障ですが、当サイトではおすすめしません。医療の高度化で長期入院することが極めて稀になっているためです。入院が長期化するということは高度障害になっている可能性もあり、その場合には一般団信で保障を受けることが可能です。そのため金利上乗せをしてまで必要ないのではないかと思います。
次に、ネット銀行で疾病保障を充実させている、auじぶん銀行とソニー銀行の比較をしてみたいと思います。
項目 | ソニー銀行 | auじぶん銀行 |
変動金利 | 年0.457%※1~0.507%※2(変動セレクト) | 年HPご確認%(全期間引下げプラン)※3 |
10年固定金利 | 年0.650%※1~0.700%※2(固定セレクト) | 年HPご確認%(当初期間引下げプラン)※3 |
事務手数料(税込) | 2.20%(税込) | 2.20%(税込) |
団信 | 0円 | 0円 |
保証料 | 不要 | 不要※4 |
年齢 | 借入時:満50歳未満 完済時:満80歳未満 | 借入時:満50歳未満 完済時:満80歳未満 |
年収 | 400万円以上 | 200万円以上 |
職業 | 派遣社員、契約社員不可 | 派遣社員、契約社員可 |
ペアローン・収入合算 | ペアローンのみ取り扱い(ペアローン利用はそれぞれが年収400万円以上) | ペアローン・収入合算ともに取り扱い |
住宅ローン審査・契約手続き | ネット完結 | ネット完結 |
契約書 | 電子契約で収入印紙が無料 | 電子契約で収入印紙が無料 |
仮審査期間 | 最短60分 | - |
本審査期間 | 7-10日 | - |
中古物件 | 戸建・マンションに対応 | 戸建・マンションに対応 |
リフォーム | 中古物件購入時のリフォームに対応 | 中古物件購入時のリフォームに非対応 |
5年ルール・125%ルール | 採用なし。金利が上昇した場合、すぐに変動金利タイプの毎月の返済額が増加。 | 採用あり。金利が上昇しても、5年間は毎月の返済額は変わらない。 |
諸費用の借り入れ | 諸費用を住宅ローンに含むことができる | 諸費用を住宅ローンに含むことができる |
金利タイプの変更(固定→変動) | 変更可能 | 変更できない |
※2022年5月時点。当サイト調べ。
※1 新規購入で自己資金10%以上の場合
※2 借り換え/新規購入で自己資金10%未満の場合
※3 auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※4 審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
上記のように現時点では年収・収入合算・職業の観点でauじぶん銀行の住宅ローンの方が利用条件面などから幅広く利用しやすくなっていますが、ソニー銀行は年収、職業などの面で信用力が高い方に向いた住宅ローンとも言い換えることが可能です。
ソニー銀行の住宅ローンで注目したいのは、繰り返しになりますが、「がん団信100」です。わずか年0.10%の金利上乗せでがんと診断された際に、住宅ローン残高がゼロになる保障は2022年5月時点で他の銀行と比較してかなり優れた商品設計です。
多くのがん保険が販売されていますが、数千万円の住宅ローン残額が保険金で弁済されるような高額ながん保険は存在しません。がん保険とは比較できないメリットです。(そもそもがん保険とは比較できません)
仮に住宅ローンを5,000万円借りた場合、35年間でのがん団信100の保険料は累計で88万円となり、平均して月額2,000円程度の保険料です。月額2,000円のがん保険の保障がどの程度なのか確認することでソニー銀行のがん団信100のメリットは明らかです。
参考までに35歳男性の月額2,000円のがん保険の保障内容を紹介します。アクサダイレクトのシミュレーションだと、入院で1日1万円、がん診断で100万円の給付金という保障内容です。高度医療費用などが保障されたりはしますが、月2000円の金額負担で得られる経済的効果には雲泥の差があることがわかります。
ネット銀行の住宅ローンを中心に無料の疾病保障サービスが充実してきています。各社の疾病保障の特徴を解説した記事もいくつか用意していますので参考にしてください。
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