2019年3月のフラット35金利はどうなる？今後の金利動向を予想！

フラット35を提供する住宅金融支援機構が2019年2月20日に第142回・住宅金融支援機構債券の利回りを公表しました。

フラット35の金利は住宅金融支援機構の発行する債券利回りを基準に決定されていますので、この債券の利回りを確認することで、翌月のフラット35の金利をかなり正確に予想できます。

さっそく2019年3月のフラット35の金利を予想していきましょう。結論としては2019年3月は2月からさらに金利が引き下げになる可能性が非常に高い状況ですので、フラット35の利用を検討している人は早めに申込手続きを進めておくようにしましょう。

住宅金融支援機構債券の利回り

今回発表された第142回住宅金融支援機構債券の発行条件は以下の通りです。ここでは利率を確認するだけで問題ありません。

住宅金融支援機構

第142回住宅金融支援機構債券の利回り

年0.32%(前回比-0.04%)

住宅金融支援機構の債権の利回りは先月から0.02%の引き下げです。この年0.32%は2018年1月～2019年2月に発行された債券の中でも最も低い利率です。この利率が翌月のフラット35の金利に反映されていきますので2019年3月は2018年1月以降で最も低い金利になると考えることができます。

それでは、この利率の変化を参考に2019年3月のフラット35の金利を具体的に予想していきます。

2019年3月のフラット35金利(予想)

＜団信加入無し＞

フラット20(借入期間:15年～20年):年1.010%(前月比　-0.04%)
フラット35(借入期間:21年～35年):年1.070%(前月比　-0.04%)

＜団信加入有り＞

フラット20(借入期間:15年～20年):年1.210%(前月比　-0.04%)
フラット35(借入期間:21年～35年):年1.270%(前月比　-0.04%)

(参考)フラット35の金利と住宅金融支援機構債券利回りの推移

直近のフラット35の金利と住宅金融支援機構債券の利回りの推移についても確認しておきましょう。フラット35は2017年10月から団信の保険料を金利に含む形で商品改定がありましたので、ここでは2017年10月以降の金利推移を紹介しています。

日銀が長期金利の容認上限を0.1%引き上げたことで2018年夏からやや金利上昇傾向にありましたが、その後は順調に低下してきています。2019年のフラット35は低金利でスタートすることになりそうです。

※住宅金融支援機構の貸付担保債権は前月20日前後に条件が決定される債券利回りを掲載。フラット35・フラット20の金利については、自己資金が10%以上の場合で楽天銀行などの最低金利の金利を提示している金融機関の金利。情報の正確性・内容を保証するものではありません。また、この金利は団信に加入した場合の金利です。団信に加入しない場合は上記の金利から-0.2%の金利が適用されます。

続いて、過去10年のフラット35の金利推移グラフをを確認してください。最近のフラット35は狭い範囲・かつ低金利と言える範囲の中で小さく上下しているだけです。長い目で見ればこの1年間の金利変動は誤差の範囲と言っても良いぐらいです。

フラット35・フラット20を選ぶなら？

フラット35は全国で300を超える金融機関に申し込むことができますが、取り扱い金融機関によって金利や手数料が異なります。しかも、フラット35はどの金融機関に申し込んだとしても審査基準や基本的な住宅ローンの商品性は同じです。であれば、300を超える金融機関の中でもっとも条件が良い金融機関に申し込むことが重要です。

なお、フラット35利用者獲得競争が進んだ結果、金利については多くの金融機関が横並びになってきていますので、「事務手数料」と「付帯するサービス」で比較することが重要です。

フラット35申込先は最低水準の金利を提示していることは最低条件にして、「事務手数料が安いこと」と「独自の魅力的なサービスがついてくること」を比較するようにしましょう。

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