2020年10月のフラット35金利はどうなる？今後の金利動向を予想！

フラット35を提供している独立行政法人の住宅金融支援機構が第161回の住宅金融支援機構債券の利回りを発表しました。

「住宅金融支援機構債券」と言われても、大半の人は聞いたこともないと思いますが、この債券の利回りとフラット35の金利は連動して推移するので、この債券の利回りの動向を確認することで、翌月のフラット35の金利をかなり正確に予想できます。

さっそく2020年10月のフラット35の金利を予想していきたいと思います。結論としては2020年10月の金利は今月から引き下げになる高いと予想します。

住宅金融支援機構債券の利回り

まず、最新の住宅金融支援機構債券の発行条件を確認していきましょう。

今回発表された第161回住宅金融支援機構債券の発行条件は以下の通りです。色々と書いてありますが利率を確認するだけで問題ありません。

住宅金融支援機構

第161回住宅金融支援機構債券の利回り

年0.35%(前月比：-0.02%)

この利回りの推移を参照しながら、2020年10月のフラット35の金利を具体的に予想していきます。

2020年10月のフラット35金利(予想)

＜団信加入無し＞

フラット20(借入期間:15年～20年):年1.030%(前月比　-0.02%)
フラット35(借入期間:21年～35年):年1.100%(前月比　-0.02%)

＜団信加入有り＞

フラット20(借入期間:15年～20年):年1.230%(前月比　-0.02%)
フラット35(借入期間:21年～35年):年1.300%(前月比　-0.02%)

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新型コロナウイルスがフラット35に与える影響は？

なお、住宅金融支援機構では、フラット35をすでに利用・返済中の人で返済に関する相談窓口を用意しています。返済特例（返済期間の延長など）・中ゆとり（一定期間の返済額を減らす）・ボーナス返済の見直しなどの相談を受け付けていますので、遠慮なく相談するようにしましょう。

住宅金融支援機構からのお知らせ（https://www.jhf.go.jp/topics/topics_20200323_im.html）

フラット35の金利と住宅金融支援機構債券利回りの推移

直近のフラット35の金利と住宅金融支援機構債券の利回りの推移についても確認しておきましょう。フラット35は2017年10月から団信の保険料を金利に含む形で商品改定がありましたので、ここでは2017年10月以降の金利推移を紹介しています。

日銀が長期金利の容認上限を0.1%引き上げたことで2018年夏からやや金利上昇傾向でしたが、2019年は順調に低下し2020年は若干高い水準で推移していることがわかります。

※住宅金融支援機構の貸付担保債権は前月20日前後に条件が決定される債券利回りを掲載。フラット35・フラット20の金利については、自己資金が10%以上の場合でARUHIなどの最低金利の金利を提示している金融機関の金利。情報の正確性・内容を保証するものではありません。また、この金利は団信に加入した場合の金利です。団信に加入しない場合は上記の金利から-0.2%の金利が適用されます。

続いて、過去10年のフラット35の金利推移グラフをを確認してください。最近のフラット35は狭い範囲・かつ低金利と言える範囲の中で小さく上下しているだけです。長い目で見ればこの1年間の金利変動は誤差の範囲と言っても良いぐらいです。

フラット35・フラット20を選ぶなら？

フラット35は全国で300を超える金融機関に申し込むことができますが、取り扱い金融機関によって金利や手数料が異なります。しかも、フラット35はどの金融機関に申し込んだとしても審査基準や基本的な住宅ローンの商品性は同じです。であれば、300を超える金融機関の中でもっとも条件が良い金融機関に申し込むことが重要です。

なお、フラット35利用者獲得競争が進んだ結果、金利については多くの金融機関が横並びになってきていますので、「事務手数料」と「付帯するサービス」で比較することが重要です。

フラット35申込先は最低水準の金利を提示していることは最低条件にして、「事務手数料が安いこと」と「独自の魅力的なサービスがついてくること」を比較するようにしましょう。

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