【速報】2023年1月のフラット35金利は？今後の金利動向を予想！

フラット35を提供している独立行政法人の住宅金融支援機構が第188回の住宅金融支援機構債券の利回りを発表しました。

フラット35の金利は、住宅金融支援機構が毎月発行しているこの債券の利率に連動して動くので、この債券の利回りを確認しておくことで翌月のフラット35の金利をかなり正確に予想できます。

それでは2023年1月のフラット35の金利を予想していきましょう。

住宅金融支援機構債券の利回り

それでは、2022年12月23日に発表された住宅金融支援機構債券の発行条件は以下の通りです。

今回発表された住宅金融支援機構債券の発行条件は以下の通りとなっています。色々と難しそうなことが書いてありますが、フラット35の金利動向を予想するだけであれば以下の利率を確認するだけで十分です。

住宅金融支援機構

第188回住宅金融支援機構債券の利率

年1.020(前月の0.790%から年0.230%の上昇）

今回発表された上記の住宅金融支援機構債券の利率をもとに2023年1月のフラット35の金利を具体的に予想すると以下のようになります。

2023年1月のフラット35金利(予想)

＜団信加入無し＞

フラット20(借入期間:15年～20年):年1.510%(前月比　+0.220%)
フラット35(借入期間:21年～35年):年1.670%(前月比　+0.220%)

＜団信加入有り＞

フラット20(借入期間:15年～20年):年1.710%(前月比　+0.220%)
フラット35(借入期間:21年～35年):年1.870%(前月比　+0.220%)

続いて、フラット35最大手のARUHI独自で提供しているARUHIスーパーフラットの2022年4月の金利も予想しておきたいと思います。ARUHIスーパーフラットの主な金利タイプの「団信あり」・「団信無し」の金利予想は以下です。金利そのものは違いますが、傾向・動向は通常のフラット35と同じです。

2023年1月のARUHIスーパーフラットの金利（予想）

このようにARUHIスーパーフラットというARUHI独自の住宅ローンは、通常のフラット35よりも低い金利で利用できます。特に団信を利用しない場合に金利がかなり低くなるのも特徴の一つです。

※ARUHIスーパーフラットは、利用条件が通常のフラット35と異なる点がありますので、公式サイトまたはARUHIの店舗で確認するようにしてください。

ARUHIのフラット35の最新金利の確認はこちら

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新型コロナウイルスに対して人類は慣れてきていますが、これまでに行ってきた経済対策の影響で急激なインフレが生じており対策に迫られています。さらにロシア問題で資源価格の急騰も大きな問題です。

フラット35の金利と住宅金融支援機構債券利回りの推移

直近のフラット35の金利と住宅金融支援機構債券の利回りの推移についても確認しておきましょう。フラット35は2017年10月から団信の保険料を金利に含む形で商品改定がありましたので、ここでは2017年10月以降の金利推移を紹介しています。

日銀が長期金利の容認上限を0.1%引き上げたことで2018年夏からやや金利上昇傾向でしたが、2019年は順調に低下し2020年～2021年は若干高い水準で推移していることがわかります。2022年も1月は低い金利でしたが2月に大きく上昇しています。

※住宅金融支援機構の貸付担保債権は前月20日前後に条件が決定される債券利回りを掲載。フラット35・フラット20の金利については、自己資金が10%以上の場合でARUHIなどの最低金利の金利を提示している金融機関の金利。情報の正確性・内容を保証するものではありません。また、この金利は団信に加入した場合の金利です。団信に加入しない場合は上記の金利から-0.2%の金利が適用されます。

続いて、過去10年のフラット35の金利推移グラフを確認してください。2022年に入ってフラット35の金利は上昇傾向にありますが、中長期的にはまだまだ低金利の水準にあることがわかります。

フラット35・フラット20を選ぶなら？

フラット35は全国で300を超える金融機関に申し込むことができますが、取り扱い金融機関によって金利や手数料が異なります。しかも、フラット35はどの金融機関に申し込んだとしても審査基準や基本的な住宅ローンの商品性は同じです。であれば、300を超える金融機関の中でもっとも条件が良い金融機関に申し込むことが重要です。

なお、フラット35利用者獲得競争が進んだ結果、金利については多くの金融機関が横並びになってきていますので、「事務手数料」と「付帯するサービス」で比較することが重要です。

フラット35申込先は最低水準の金利を提示していることは最低条件にして、「事務手数料が安いこと」と「独自の魅力的なサービスがついてくること」を比較するようにしましょう。

利用者が多いのには理由があるARUHIのフラット35

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2023年1月の住宅ローン業界全体の金利はどうなる？

このようにフラット35の金利の予想は住宅金融支援機構が発行する債券の利回りを参照することで正確に予想することができます。住宅金融支援機構は利回りなどの発行条件の決定までに、長期金利などの国債の利回りなどの動向を参照しています。

この国債の利回りは住宅ローン業界全体の金利動向（固定金利タイプに限る）に大きな影響を与えますので、来月は固定金利タイプの住宅ローンの金利は大きく引き上げになるでしょう。なお、変動金利タイプの金利が上昇する状況にはないため、変動金利タイプについては今月の水準が維持される可能性が高いでしょう。

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