2024年9月28日
京都府の地銀や信用金庫で住宅ローン金利引き下げ競争は起きていないため、そういった金融機関を利用すると割高な住宅ローンを利用することになってしまう可能性があります!住宅ローン金利引き下げ競争が激化しているネット銀行の住宅ローンも積極的に申し込みを!
auじぶん銀行は2024年12月の変動金利を年0.434%(全期間引下げプラン・物件価格の80%以内で新規借り入れの場合) という魅力的な金利で提供しています。
※物件価格の80%超で新規お借入れの場合、表示金利に年0.045%上乗せとなります。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
auじぶん銀行の住宅ローンは、ただ金利が低いだけでなく、がんに対する診断保障(がん50%保障団信)、精神障がいを除くすべての病気とケガによる就業不能(入院)に備える全疾病保障などを金利上乗せなしで利用することができます。
京都府には地銀として唯一、京都銀行が営業しています。第2地銀も存在しなく、京都銀行以外では信用金庫が主に営業をしています。
金融機関名 | 預金残高 | 貸出残高 | 店舗数 |
京都銀行 | 8兆3,759億円 | 6兆3,059億円 | 174 |
京都信用金庫 | 2兆8,710億円 | 1兆8,456億円 | 94 |
京都中央信用金庫 | 5兆3,180億円 | 3兆2,171億円 | 138 |
京都北都信用金庫 | 8,024億円 | 3,748億円 | 38 |
※2024年9月末現在
京都府にもメガバンクの拠点はありますが、最大手の三井住友銀行ですら、30店舗ほどですので、京都銀行や京都中央信用金庫が圧倒的なシェアを持っている状況です。
このページでは京都府にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧・ランキング形式で紹介していきたいと思います。
ネット銀行はどこに住んでいても平等なサービス提供を受けられるのがメリットの1つなので、京都府にお住まいの人も積極的に利用を検討してみてください。
2024年9月適用金利
金融機関名 | 変動金利 | 10年固定金利 | 35年固定金利 |
京都銀行 | 0.775%~ | 1.550%~ | フラット35を取り扱い |
京都信用金庫 | 0.375%~ | 1.500%~ | フラット35を取り扱い |
京都中央信用金庫 | 0.925%~ | 1.500%~ | 1.300%〜 |
京都北都信用金庫 | 0.775%~ | 1.450%~ | フラット35を取り扱い |
冒頭にも触れましたが、変動金利や10年固定金利に割高感がありますね。特に変動金利では年0.3%前後の商品も出しているネット銀行に比べて約2倍の水準となっています。また、京都府では驚くくらいに変動金利と10年固定金利が横並びとなっていますね。競争が起きてない状況と言ってよいでしょう。
京都府では京都銀行が住宅ローンシェア1位となっています。
京都銀行の住宅ローンは変動金利で年0.775%~、10年固定金利で年1.550%〜 となっています。変動金利はネット銀行であれば半分程度の金利で利用できるため、大差がついているといえます。
だからこそ、ネット銀行の住宅ローンを積極的に検討してみたいですね。ネット銀行の変動金利は年0.30%程度の戦いとなっており、疾病保障が無料付帯されているなどの人気の秘密もあります。
変動金利 | 備考 | |
---|---|---|
auじぶん銀行 | 年0.434%(全期間引下げプラン・物件価格の80%以内で新規借り入れの場合) ・新規借り入れ(※1) | がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障とすべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料(審査の結果で保証会社を利用することになった場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません)。 |
SBI新生銀行 | 年0.410% | すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。 ※自己資金10%以上の場合 |
住信SBIネット銀行(WEB申込コース)※2 | 年0.448%(通期引下げプラン) | すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料。 |
PayPay銀行※4 | 年0.420%(全期間引下型・キャンペーン適用時) | 変動金利タイプの金利の低さに注目。 個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。 |
住信SBIネット銀行の住宅ローン(対面)※3 | 年0.448%(通期引下げプラン) | 通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50%)を基本付帯 |
ソニー銀行 | 年0.647%(新規購入) (変動セレクト) | 2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります(新規購入時)。
がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2になる疾病保障が無料付帯。 |
みずほ銀行ネット住宅ローン | 年0.375%~ | メガバンクのみずほ銀行がネット限定の低金利住宅ローンを提供中。50歳まで年0.1%の上乗せでがん団信に加入可能。 |
イオン銀行 | 年0.530%(金利プラン) | イオングループでの買い物が5%引きになるサービスがセット。保証料も無料。2024年12月の適用金利。 |
京都銀行では45歳以下の方であれば、がん診断保険金特約付き団信に無料加入できる点はストロングポイントと言えます。100%のがん保障が無料で付帯できるのはネット銀行なども含めて珍しい商品性と言えます。
ネット銀行の中では、auじぶん銀行ではがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になるがん50%保障団信と180日以上の入院で住宅ローン残高がゼロになる全疾病長期入院保障※が、ソニー銀行ではがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる疾病保障が無料で付帯されています。
いずれも金利で換算すると年0.05%~年0.10%程度の価値に相当し、これが無料で付帯されているのがネット銀行の人気の秘密です。
このように住宅ローンの商品性だけを比べるとネット銀行の住宅ローンに軍配があがるように見えるにも関わらず地銀の住宅ローン高い人気を集めているのは、地域に根差した店舗網・営業力の賜物と言えそうですね。ネット銀行は住宅ローン契約に関する手続きが全て郵送、電話、インターネット上で行い対面でのサービスはなく、地域に根ざした地銀や信用金庫のように店舗での手厚いサポートがありませんが、その分低金利を追求しています。
どちらの住宅ローンがオトクなのか・今一度、住宅ローンの金利をしっかりと比較して仮審査の申込先を決めるようにしましょう。
注文住宅でマイホームを建てる場合、土地購入代金や建物建築費用(着工時・上棟時・引渡し時)の支払いが必要となります。通常の住宅ローンは、住宅が完成してから契約して利用することになりますが、それまでの中間の支払いに対応するのがつなぎ融資です。 地銀もつなぎ融資には対応していますが、住宅ローンの金利・手数料・疾病保障などの条件を考えるとネット銀行などが提供する全国区のお得な住宅を利用した方が有利です。以下に住宅ローン金利や条件が優れていて、かつ、つなぎ融資に対応しているおすすめの住宅ローンを4つ紹介しておきます。
auじぶん銀行、SBI新生銀行はアプラスと提携しつなぎ融資を受けることができ、ARUHIでは独自のつなぎ融資を提供しています。
住宅ローン金利の低下に伴い人気と なっているのが公的な住宅ローンであるフラット35です。
フラット35では自治体と連携し地域連携型のフラット35を取り扱っています。
2024年9月現在、京都府で地域連携型に対応している自治体は
京都府 | 京都市 | 福知山市 |
舞鶴市 | 宮津市 | 亀岡市 |
城陽市 | 南丹市 | 宇治田原町 |
南山城村 | 京丹波町 |
の11自治体となっています。
それでは、以下に京都府で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。
京都府に店舗を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング1位は前述の通り、京都銀行です。
金融機関名 | 住宅ローン金利 | 一部繰上 返済手数料 |
保証料 |
---|---|---|---|
auじぶん銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料(※) |
PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行) | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
SBI新生銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
ソニー銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
イオン銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
SBIマネープラザ(大阪に店舗あり) | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
アルヒ | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
住信SBIネット銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
みずほ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三菱UFJ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三井住友銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
京都銀行 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
京都信用金庫 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
京都中央信用金庫 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
京都北信用組合 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
ろうきん | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
JAバンク京都 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
ネット銀行では、メガバンクや地銀で優遇金利の適用の条件となる、給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。(店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね)
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