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京都府でおすすめの住宅ローン比較ランキング/京都銀行の金利・口コミは?

2023年4月26日

京都府でおすすめの住宅ローン比較ランキング

京都は、日本を代表する歴史的・文化的な都市であり、世界遺産を多数網羅する観光地です。清水寺や金閣寺、伏見稲荷大社など、有名な観光スポットがたくさんあります。まさに日本を代表する観光地でありますが、同時に任天堂、京セラ、オムロンなど世界的な企業も本社を構えている都市として発展しています。

京都

京都府の住宅ローンのポイント

京都府の地銀や信用金庫で住宅ローン金利引き下げ競争は起きていないため、そういった金融機関を利用すると割高な住宅ローンを利用することになってしまう可能性があります!住宅ローン金利引き下げ競争が激化しているネット銀行の住宅ローンも積極的に申し込みを!

最新!ネット銀行の住宅ローンの動向
auじぶん銀行の住宅ローン

がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる”がん50%保障”に加えて、精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する“全疾病保障”も無料でセットされるauじぶん銀行の住宅ローン。

※新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用

金利が低いだけでなく、充実した無料の疾病保障サービスの魅力は他の住宅ローンとの競争から頭1つ抜け出しているとも言える状況で、申し込み先候補に加えておきたい住宅ローンです。今後、他のネット銀行が今後どのようにauじぶん銀行に対抗してくるかにも注目です。

auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

京都府には地銀として唯一、京都銀行が営業しています。第2地銀も存在しなく、京都銀行以外では信用金庫が主に営業をしています。

金融機関名預金残高貸出残高店舗数
京都銀行7兆9,000億円6兆円174
京都信用金庫2兆7,000億円1兆7,000億円92
京都中央信用金庫4兆9000億円3兆円130
京都北信用金庫8,000億円3,700億円37

※2021年3月末現在

京都府にもメガバンクの拠点はありますが、最大手の三井住友銀行ですら、30店舗ほどですので、京都銀行や京都中央信用金庫が圧倒的なシェアを持っている状況です。

このページでは京都府にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧・ランキング形式で紹介していきたいと思います。

ネット銀行はどこに住んでいても平等なサービス提供を受けられるのがメリットの1つなので、京都府にお住まいの人も積極的に利用を検討してみてください。

京都府の地銀・信用金庫の住宅ローンの水準は?

2023年4月適用金利

金融機関名変動金利10年固定金利35年固定金利
京都銀行0.775%~1.200%~1.550%~
京都信用金庫0.775%~1.100%~フラット35を取り扱い
京都中央信用金庫0.775%~1.300%~1.300%〜
京都北信用金庫0.775%~1.200%~フラット35を取り扱い

冒頭にも触れましたが、変動金利や10年固定金利に割高感がありますね。特に変動金利では年0.3%前後の商品も出しているネット銀行に比べて約2倍の水準となっています。また、京都府では驚くくらいに変動金利と10年固定金利が横並びとなっていますね。競争が起きてない状況と言ってよいでしょう。

京都県で人気1位の住宅ローンは京都銀行

京都府では京都銀行が住宅ローンシェア1位となっています。

京都銀行の2023年4月の住宅ローン金利

京都銀行の住宅ローンは変動金利で年0.775%~、10年固定金利で年1.200%〜 となっています。変動金利はネット銀行であれば半分程度の金利で利用できるため、大差がついているといえます。

だからこそ、ネット銀行の住宅ローンを積極的に検討してみたいですね。ネット銀行の変動金利は年0.30%程度の戦いとなっており、疾病保障が無料付帯されているなどの人気の秘密もあります。

変動金利特徴
SBI新生銀行年0.290%
(変動フォーカス・新規借り入れキャンペーン適用時)
変動フォーカスの場合。すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
PayPay銀行年0.380%(全期間引下型)キャンペーン適用金利。変動金利タイプの金利の低さに注目。
個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
住信SBIネット銀行(WEB申込コース)※2年0.320%(通期引下げプラン)すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料。
住信SBIネット銀行の住宅ローン(対面)※3年0.320%(通期引下げプラン)通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50%)を基本付帯
ソニー銀行年0.447%※4
(変動セレクト)
がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2になる疾病保障が無料付帯。
イオン銀行年0.430%(金利プラン)イオングループでの買い物が5%引きになるサービスがセット。保証料も無料。2023年9月の適用金利。


※2 審査結果によって、金利に年0.1%~年0.75%上乗せとなる場合があります
※3 審査結果によって、金利に年0.1%~年0.75%上乗せとなる場合があります
※4 借り換え/新規購入で自己資金10%未満

京都銀行では45歳以下の方であれば、がん診断保険金特約付き団信に無料加入できる点はストロングポイントと言えます。100%のがん保障が無料で付帯できるのはネット銀行なども含めて珍しい商品性と言えます。

ネット銀行の中では、auじぶん銀行ではがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になるがん50%保障団信と180日以上の入院で住宅ローン残高がゼロになる全疾病長期入院保障※が、ソニー銀行ではがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる疾病保障が無料で付帯されています。

いずれも金利で換算すると年0.05%~年0.10%程度の価値に相当し、これが無料で付帯されているのがネット銀行の人気の秘密です。

※新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用

このように住宅ローンの商品性だけを比べるとネット銀行の住宅ローンに軍配があがるように見えるにも関わらず地銀の住宅ローン高い人気を集めているのは、地域に根差した店舗網・営業力の賜物と言えそうですね。ネット銀行は住宅ローン契約に関する手続きが全て郵送、電話、インターネット上で行い対面でのサービスはなく、地域に根ざした地銀や信用金庫のように店舗での手厚いサポートがありませんが、その分低金利を追求しています。

どちらの住宅ローンがオトクなのか・今一度、住宅ローンの金利をしっかりと比較して仮審査の申込先を決めるようにしましょう。

つなぎ融資が必要な人におすすめの住宅ローン

注文住宅でマイホームを建てる場合、土地購入代金や建物建築費用(着工時・上棟時・引渡し時)の支払いが必要となります。通常の住宅ローンは、住宅が完成してから契約して利用することになりますが、それまでの中間の支払いに対応するのがつなぎ融資です。 地銀もつなぎ融資には対応していますが、住宅ローンの金利・手数料・疾病保障などの条件を考えるとネット銀行などが提供する全国区のお得な住宅を利用した方が有利です。以下に住宅ローン金利や条件が優れていて、かつ、つなぎ融資に対応しているおすすめの住宅ローンを4つ紹介しておきます。

 

auじぶん銀行、ソニー銀行、SBI新生銀行はアプラスと提携しつなぎ融資を受けることができ、ARUHIでは独自のつなぎ融資を提供しています。

 

auじぶん銀行の住宅ローン詳細はこちら

ソニー銀行の住宅ローン詳細はこちら

SBI新生銀行の住宅ローン詳細はこちら

ARUHIのフラット35詳細はこちら

京都府で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に京都府で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

京都府に店舗を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング1位は前述の通り、京都銀行です。

金融機関名住宅ローン金利一部繰上
返済手数料
保証料
auじぶん銀行最新の金利を確認無料無料(※)
PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)最新の金利を確認無料無料
SBI新生銀行最新の金利を確認無料無料
ソニー銀行最新の金利を確認無料無料
イオン銀行最新の金利を確認無料無料
SBIマネープラザ(大阪に店舗あり)最新の金利を確認無料無料
アルヒ最新の金利を確認無料無料
住信SBIネット銀行最新の金利を確認無料無料
みずほ銀行最新の金利を確認無料有
三菱UFJ銀行最新の金利を確認無料有
三井住友銀行最新の金利を確認無料有
京都銀行最新の金利を確認有料有
京都信用金庫最新の金利を確認有料有
京都中央信用金庫最新の金利を確認有料有
京都北信用組合最新の金利を確認有料有
ろうきん最新の金利を確認有料有
JAバンク京都最新の金利を確認有料有
※auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。

ネット銀行では、メガバンクや地銀で優遇金利の適用の条件となる、給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。(店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね)

マイホーム・住宅ローンに関する関連リンク集

  • 国土交通省(住宅金融支援機構を所管)住宅に関する取り組みや制度
  • フラット35公式サイト(フラット35の全般について)
  • 住宅金融支援機構(住宅に関する優遇制度や各種対応)
  • 日本銀行時系列統計データ(金利推移などの統計データ確認)

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