みんなの住宅ローン

新潟県でおすすめの住宅ローン比較ランキング/第四北越銀行のデメリッとは?

2023年4月24日

このページでは、新潟県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

 

新潟県は北陸地方(日本海側)にある都道府県で明治時代から非常に栄えていた都市で、明治21年ごろは日本でもっとも多い人口の都道府県(2位兵庫県・3位愛知県・4位東京都)だった程です。特に新潟市は今でも日本海側の中心的な存在です。

 

新潟県は第四北越銀行と大光銀行の2つの地銀のシェアが非常に高く、これらの銀行で新潟県内の貸し出し金額の70%を占めているほどです。また、新潟縣信用組合などの信用金庫も多く、新潟県は全国の地方部の中でも特にたくさんの金融機関が営業しているエリアです。

なお、第四北越銀行は2021年1月1日に旧第四銀行と旧北越銀行が合併して誕生した銀行です。この合併で新潟県には、圧倒的な規模を誇る地銀が誕生したこととなります。

なお、預金残高は第四北越銀行が約8兆円、大光銀行が1兆4,000億円ぐらいなので、第四北越銀行が圧倒していることがわかります。

 

新潟県

 

インターネット銀行の住宅ローンも利用可能

前述した通り、新潟県内には金融機関の種類は多くありますが、インターネット銀行も問題なく利用できます。

住宅ローンも県内の金融機関からしか住宅ローンを借りられないような時代は終わっていて、ネット銀行・地方銀行など幅広い金融機関の中から住宅ローンを選べる時代です。

 

インターネット銀行の住宅ローンは全国で利用者を拡大していて、最近は将来の病気やケガに備えることができる疾病保障を無料でセットする低金利の住宅ローンを提供することで利用者を集めています。

ネット銀行の住宅ローンはどこに住んでいても平等に受けられるのがメリットの1つで、当然、新潟県に住んでいる人も全く問題なく利用できます。

 

最新!ネット銀行の住宅ローンの動向
auじぶん銀行の住宅ローン

がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる”がん50%保障”に加えて、精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する“全疾病保障”も無料でセットされるauじぶん銀行の住宅ローン。

※新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用

金利が低いだけでなく、充実した無料の疾病保障サービスの魅力は他の住宅ローンとの競争から頭1つ抜け出しているとも言える状況で、申し込み先候補に加えておきたい住宅ローンです。今後、他のネット銀行が今後どのようにauじぶん銀行に対抗してくるかにも注目です。

auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら
 
 
オリコン 住宅ローン満足度ランキング(2023年版)
オリコン顧客満足度ランキング・住宅ローン(2022年度版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2023年8月に発表されました。

総合1位はソニー銀行の住宅ローンが獲得しました!2021年まで11年連続で1位を獲得していたソニー銀行が再び1位に返り咲いた形です。2位は昨年1位のauじぶん銀行の住宅ローン。3位にイオン銀行、続いてSBI新生銀行と住信SBIネット銀行がランクインしています。

ソニー銀行・auじぶん銀行・イオン銀行・SBI新生銀行まではかなりの僅差で、いずれもかなり高い顧客満足度を得ていることがわかりました。

ソニー銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

auじぶん銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

イオン銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

SBI新生銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

住信SBIネット銀行の住宅ローンの最新金利・キャンペーンはこちら

 

新潟県で人気1位の住宅ローンは第四北越銀行

当然のように新潟県では第四北越銀行が住宅ローンシェア1位を獲得していますので、参考に第四北越銀行の住宅ローンの内容を確認していきましょう。

第四北越銀行の住宅ローン

 

第四北越銀行の住宅ローンは期間最長40年と設定することができます。借り入れ期間を40年まで伸ばすことで、月々の返済負担を抑える効果と、借り入れ金額を伸ばす効果が期待できます。

また、夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合にローン残高が0円になる夫婦連生プランの取り扱いがある点も特徴です。特に共働きの夫婦などには安心できる商品性となっています。

金利は変動金利で年0.725%(2023年4月)ですが、auじぶん銀行の変動金利と比較すると、同じ変動金利とは思えないぐらいの金利差があります。全国展開しているその他の金融機関等の金利水準と比較してもはっきり言って高いといえます。

保証料に注意

第四北越銀行の住宅ローンで注意したいのが「保証料」です。保証料は前払い式と後払い式の2つの支払方法があり、それぞれ料率が段階に分かれています。保証料は審査で決定されるので単純に整理すると以下のような保証料がかかることになります。

 審査結果が良い審査結果が普通審査結果が悪い審査結果がとても悪い
保証料前払い式年0.2%年0.30%年0.40%
保証料後払い式年0.1%年0.15%年0.20%年0.25%

※審査結果の評価はわかりやすい表現にしただけです。

 

先ほど確認したようにただでさえ金利が高い印象でしたが、その金利に加えてこれだけの保証料を負担しなければならないので注意が必要です。ちなみに保証料年0.4%はネット銀行の住宅ローンの変動金利とほとんど差がないことを考えると、ネット銀行に比べると倍以上の金利が適用される可能性があることにも注意が必要です。

 

このようにネット専業銀行と金利・保証料を比較するとかなり割高感がある印象です。ネット銀行の変動金利は第四北越銀行よりも低く、保証料無料・がん50%保証無料・全疾病保障無料です。変動金利で年0.725%で年0.4%の保証料がかかる、無料の疾病保障がない第四北越銀行の住宅ローンの方が良いと判断するのは正直無理があるかなと思ってしまうほどです。

 

auじぶん銀行以外にもネット銀行には無料の疾病保障付き住宅ローンが多くありますのでまとめて紹介しておきます。

 

変動金利備考
auじぶん銀行年HPご確認%(全期間引下げプラン)・新規借り入れ(※1)がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障とすべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料(審査の結果で保証会社を利用することになった場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません)。
SBI新生銀行年0.290%
(変動フォーカス・新規借り入れキャンペーン適用時)
変動フォーカスの場合。すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
PayPay銀行※4年0.315%(全期間引下型)キャンペーン適用金利。変動金利タイプの金利の低さに注目。
個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
住信SBIネット銀行(WEB申込コース)※2年0.298%(通期引下げプラン)すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料。
住信SBIネット銀行の住宅ローン(対面)※3年0.298%(通期引下げプラン)通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50%)を基本付帯
ソニー銀行年0.397%(新規購入)
(変動セレクト)
2023年11月1日からのお借り入れ分について、新規購入での物件の購入価格を超えてお借り入れの場合は、金利が年0.05%上乗せになります。

がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2になる疾病保障が無料付帯。
イオン銀行年0.430%(金利プラン)イオングループでの買い物が5%引きになるサービスがセット。保証料も無料。2023年11月の適用金利。

※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 物件価格の80%以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によって、金利に年0.1%~年0.75%上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
※3 物件価格の80%以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によって、金利に年0.1%~年0.75%上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
※4 自己資金10%以上の場合

 

このように住宅ローンの商品性だけを比べるとネット銀行の住宅ローンに軍配があがるように見えるにも関わらず地銀の住宅ローン高い人気を集めているのは、地域に根差した店舗網・営業力の賜物ということなのでしょう。ただ、どの住宅ローンがオトクで自分や家族のためになるのか、しっかりと考えることをおすすめします。住宅ローンは借入金額が大きいので少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきますので、ぜひネット銀行の住宅ローンも検討したいですね。

 

新潟県の地銀・信用金庫の住宅ローンの水準は?

2023年4月適用金利

金融機関名変動金利10年固定金利35年固定金利
第四北越銀行0.725%~1.200%~取り扱いなし
大光銀行0.725%~1.100%~フラット35の取り扱い
新潟縣信用組合0.715%~0.850%~不明

※金利は当サイト調べ、必ず各社の公式サイトや店頭で最新の金利を確認するようにしてください。

つなぎ融資が必要な人におすすめの住宅ローン

注文住宅でマイホームを建てる場合、土地購入代金や建物建築費用(着工時・上棟時・引渡し時)の支払いが必要となります。通常の住宅ローンは、住宅が完成してから契約して利用することになりますが、それまでの中間の支払いに対応するのがつなぎ融資です。 地銀もつなぎ融資には対応していますが、住宅ローンの金利・手数料・疾病保障などの条件を考えるとネット銀行などが提供する全国区の住宅ローンを利用した方が有利なケースが多くあります。以下に住宅ローン金利や条件が優れていて、かつ、つなぎ融資に対応しているおすすめの住宅ローンを3つ紹介しておきます。

 

ソニー銀行やSBI新生銀行はアプラスと提携しつなぎ融資を受けることができ、ARUHIは独自のつなぎ融資を提供しています。

 

ソニー銀行の住宅ローン詳細はこちら

SBI新生銀行の住宅ローン詳細はこちら

ARUHIのフラット35詳細はこちら

新潟県で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に新潟県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

新潟県に店舗を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング1位は前述の通り、第四北越銀行です。

 

金融機関名住宅ローン金利一部繰上
返済手数料
保証料
auじぶん銀行最新の金利を確認無料無料(※)
SBI新生銀行最新の金利を確認無料無料
ソニー銀行最新の金利を確認無料無料
住信SBIネット銀行最新の金利を確認無料無料
アルヒ最新の金利を確認無料無料
みずほ銀行最新の金利を確認無料有
三菱UFJ銀行最新の金利を確認無料有
三井住友銀行最新の金利を確認無料有
第四北越銀行最新の金利を確認無料有
大光銀行最新の金利を確認有料有
新潟縣信用組合最新の金利を確認有料有
ろうきん新潟最新の金利を確認有料有
JAバンク新潟最新の金利を確認有料有

※auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。

ネット銀行の住宅ローンは給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。(店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね)

 

マイホーム・住宅ローンに関する関連リンク集

  • 国土交通省(住宅金融支援機構を所管)住宅に関する取り組みや制度
  • フラット35公式サイト(フラット35の全般について)
  • 住宅金融支援機構(住宅に関する優遇制度や各種対応)
  • 日本銀行時系列統計データ(金利推移などの統計データ確認)

おすすめ住宅ローン一覧

  • auじぶん銀行の住宅ローン 
  • ソニー銀行の住宅ローン
  • SBI新生銀行の住宅ローン
  • 住宅ローン(対面)(住信SBIネット銀行)
  • イオン銀行の住宅ローン
  • アルヒの住宅ローン(フラット35)

 

最新の住宅ローン比較・
ランキングはこちら

今月の注目住宅ローン

SBI新生銀行の住宅ローン

今月のおすすめ特集

  • イオン銀行の住宅ローンの評判・メリット・デメリットとは?
  • フラット35からフラット35への借り換えシミュレーション
  • りそな銀行 住宅ローンのメリット・デメリットとは?
  • ARUHI 住宅ローン(フラット35)の落とし穴・デメリット・メリットとは?
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローンの落とし穴とは?
  • SBI新生銀行の住宅ローンの落とし穴やデメリットは?
  • auじぶん銀行の住宅ローンの落とし穴やメリット・デメリットを徹底解説!
  • 住宅ローン固定金利(35年)ランキング | 実質金利で詳しく比較!
  • 住宅ローン変動金利ランキング!変動金利を選ぶならココ!
  • 【最新】フラット35金利比較ランキング
  • 住宅ローン借り換えランキング!おすすめの住宅ローンは?
  • ヤフーの住宅ローンのメリット・デメリット
  • ソニー銀行 住宅ローンの落とし穴・メリット・デメリットとは?
  • ニュース一覧

各社住宅ローンの金利速報

  • auじぶん銀行
  • ソニー銀行
  • PayPay銀行
  • SBI新生銀行
  • イオン銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • メガバンク・大手銀行

サイト更新情報

    2023.11.30

  • 【速報】住信SBIネット銀行が2023年12月の住宅ローン金利を発表!
  • 2023.11.28

  • ソニー銀行の固定セレクト住宅ローンのメリット・デメリットは?
  • 2023.11.16

  • 【速報】ソニー銀行が2023年12月の住宅ローン金利を発表!
  • 2023.11.15

  • 【速報】楽天銀行が2023年12月の住宅ローン(金利選択型)の金利を発表!
  • 2023.11.13

  • 【速報】イオン銀行 住宅ローンの最新の金利と金利推移
  • 2023.11.10

  • フラット35が子供の数で金利引き下げへ
  • 2023.11.09

  • 三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリット・デメリットとは?
  • 2023.11.09

  • SBI新生銀行の住宅ローン 審査は厳しい?甘い?
  • 2023.11.08

  • フラット35の借り換え手数料を徹底比較
  • 2023.11.08

  • 楽天銀行 住宅ローンの審査は甘い?厳しい?メリットやデメリットは?
  • ニュース一覧

住宅ローンの基礎

  • 住宅ローンの基礎
  • 住宅ローンの借り換えの基礎
  • 借り換えにオススメの住宅ローン

住宅ローンの審査特集

  • auじぶん銀行の住宅ローン審査
  • 楽天銀行の住宅ローンの審査
  • 住信SBIネット銀行の住宅ローン審査
  • SBI新生銀行の住宅ローン審査
  • PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)の住宅ローン審査
  • イオン銀行の住宅ローン審査
  • ソニー銀行の住宅ローン審査
  • アルヒの住宅ローン(フラット35)の審査
  • りそな銀行 住宅ローンの審査基準とは?
  • 審査に通りやすい銀行は?住宅ローン審査基準を比較

職業別の住宅ローン審査

  • 自営業・個人事業主におすすめの住宅ローンと審査対策
  • 派遣社員におすすめの住宅ローンと審査対策
  • 契約社員におすすめの住宅ローンと審査対策
  • 公務員におすすめ住宅ローンと審査対策
  • 会社役員・経営者・社長におすすめの住宅ローンと審査対策
  • アルバイト・パートの住宅ローン審査

年収別の住宅ローン審査

  • 年収別の住宅ローンの審査と目安
  • 年収100万円の住宅ローン審査基準
  • 年収200万円の住宅ローン審査基準
  • 年収300万円の住宅ローン審査基準
  • 年収400万円の住宅ローン審査基準
  • 年収500万円の住宅ローン審査基準
  • 年収600万円の住宅ローン審査基準
  • 年収700万円の住宅ローン審査基準
  • 年収800万円の住宅ローン審査基準
  • 年収900万円の住宅ローン審査基準
  • 年収1000万円の住宅ローン審査基準

地域別おすすめ住宅ローン

  • 都道府県・地方別おすすめ住宅ローン

取扱銀行一覧

  • auじぶん銀行
  • ソニー銀行
  • PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)
  • ヤフーの住宅ローン
  • SBI新生銀行
  • 楽天銀行(フラット35)
  • 楽天銀行(金利選択型)
  • イオン銀行
  • りそな銀行
  • ARUHI(旧SBIモーゲージ)
  • 住信SBIネット銀行
  • 住信SBIネット銀行(フラット35)
  • SBIマネープラザ
  • 三菱UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行(借り換え)
  • みずほ銀行(新規)
  • ゆうちょ銀行
  • 三井住友信託銀行
  • 横浜銀行
  • 千葉銀行
  • 福岡銀行
  • 静岡銀行
  • 常陽銀行
  • 七十七銀行
  • 西日本シティ銀行
  • 京都銀行
  • 広島銀行
  • 八十二銀行
  • 群馬銀行
  • 北陸銀行
  • 中国銀行
  • 十六銀行
  • 足利銀行
  • きらぼし銀行
  • 全宅住宅ローン
  • 日本住宅ローン
  • 東京スター銀行

執筆・監修者

  • 遠藤功二
  • 渋谷直人
  • みんなの住宅ローン編集部

│トップ│運営会社 │記事の品質・ご利用環境│プライバシーポリシー│お問い合わせ

Copyright © Izit Inc. 2013 - 2023

Copyright © Izit Inc. 2013 - 2023

みんなの住宅ローン
  • トップページ
  • 住宅ローン最新ニュース
  • 住宅ローンの基礎
  • 変動金利ランキング
  • 住宅ローン借り換えランキング
  • 35年固定金利ランキング
  • フラット35ランキング
  • 住宅ローンの金利予想
  • フラット35の金利予想
  • 都道府県別おすすめ住宅ローン
  • 【特集】auじぶん銀行 住宅ローンの審査基準とは?厳しい?甘い?
  • 【特集】auじぶん銀行の住宅ローンの落とし穴やメリット・デメリット
  • 【特集】ソニー銀行 住宅ローンの落とし穴・メリット・デメリットとは?
  • 【特集】1億円以上(2億、3億)借りられる住宅ローン
  • 【特集】ワイド団信とは?/取り扱い銀行は?うつ病でも加入可能?審査基準とは?