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新潟県でおすすめの住宅ローン比較ランキング/第四北越銀行のデメリッとは?

2024年9月27日

このページでは、新潟県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

 

新潟県は北陸地方(日本海側)にある都道府県で明治時代から非常に栄えていた都市で、明治21年ごろは日本でもっとも多い人口の都道府県(2位兵庫県・3位愛知県・4位東京都)だった程です。特に新潟市は今でも日本海側の中心的な存在です。

 

新潟県は第四北越銀行と大光銀行の2つの地銀のシェアが非常に高く、これらの銀行で新潟県内の貸し出し金額の70%を占めているほどです。また、新潟縣信用組合などの信用金庫も多く、新潟県は全国の地方部の中でも特にたくさんの金融機関が営業しているエリアです。

なお、第四北越銀行は2021年1月1日に旧第四銀行と旧北越銀行が合併して誕生した銀行です。この合併で新潟県には、圧倒的な規模を誇る地銀が誕生したこととなります。

なお、預金残高は第四北越銀行が約8兆円、大光銀行が1兆4,000億円ぐらいなので、第四北越銀行が圧倒していることがわかります。

 

新潟県

 

インターネット銀行の住宅ローンも利用可能

前述した通り、新潟県内には金融機関の種類は多くありますが、インターネット銀行も問題なく利用できます。

住宅ローンも県内の金融機関からしか住宅ローンを借りられないような時代は終わっていて、ネット銀行・地方銀行など幅広い金融機関の中から住宅ローンを選べる時代です。

 

インターネット銀行の住宅ローンは全国で利用者を拡大していて、最近は将来の病気やケガに備えることができる疾病保障を無料でセットする低金利の住宅ローンを提供することで利用者を集めています。

ネット銀行の住宅ローンはどこに住んでいても平等に受けられるのがメリットの1つで、当然、新潟県に住んでいる人も全く問題なく利用できます。

 

 
 
オリコン 住宅ローン満足度ランキング(2024年版)
オリコン顧客満足度ランキング・住宅ローン(2024年度版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2024年8月に発表されました。

総合1位はソニー銀行の住宅ローンが獲得しました!2023年に1位を獲得していたソニー銀行が再び1位を獲得した形です。2位はauじぶん銀行の住宅ローンで、3位にイオン銀行、続いてSBI新生銀行と住信SBIネット銀行がランクインしています。

上位の銀行間の得点はかなりの僅差で、いずれも高い顧客満足度を得ていることがわかります。

ソニー銀行の住宅ローンはこちら

イオン銀行の住宅ローンはこちら

SBI新生銀行の住宅ローンはこちら

 

新潟県で人気1位の住宅ローンは第四北越銀行

当然のように新潟県では第四北越銀行が住宅ローンシェア1位を獲得していますので、参考に第四北越銀行の住宅ローンの内容を確認していきましょう。

第四北越銀行の住宅ローン

 

第四北越銀行の住宅ローンは期間最長40年と設定することができます。借り入れ期間を40年まで伸ばすことで、月々の返済負担を抑える効果と、借り入れ金額を伸ばす効果が期待できます。

また、夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合にローン残高が0円になる夫婦連生プランの取り扱いがある点も特徴です。特に共働きの夫婦などには安心できる商品性となっています。

金利は変動金利で年0.725%(2024年9月)ですが、auじぶん銀行の変動金利と比較すると、同じ変動金利とは思えないぐらいの金利差があります。全国展開しているその他の金融機関等の金利水準と比較してもはっきり言って高いといえます。

保証料に注意

第四北越銀行の住宅ローンで注意したいのが「保証料」です。保証料は前払い式と後払い式の2つの支払方法があり、それぞれ料率が段階に分かれています。保証料は審査で決定されるので単純に整理すると以下のような保証料がかかることになります。

  審査結果が良い 審査結果が普通 審査結果が悪い 審査結果がとても悪い
保証料前払い式 年0.2% 年0.30% 年0.40%
保証料後払い式 年0.1% 年0.15% 年0.20% 年0.25%

※審査結果の評価はわかりやすい表現にしただけです。

 

先ほど確認したようにただでさえ金利が高い印象でしたが、その金利に加えてこれだけの保証料を負担しなければならないので注意が必要です。ちなみに保証料年0.4%はネット銀行の住宅ローンの変動金利とほとんど差がないことを考えると、ネット銀行に比べると倍以上の金利が適用される可能性があることにも注意が必要です。

 

このようにネット専業銀行と金利・保証料を比較するとかなり割高感がある印象です。ネット銀行の変動金利は第四北越銀行よりも低く、保証料無料・がん50%保証無料・全疾病保障無料です。変動金利で年0.725%で年0.4%の保証料がかかる、無料の疾病保障がない第四北越銀行の住宅ローンの方が良いと判断するのは正直無理があるかなと思ってしまうほどです。

 

auじぶん銀行以外にもネット銀行には無料の疾病保障付き住宅ローンが多くありますのでまとめて紹介しておきます。

 

変動金利備考
SBI新生銀行年0.660%すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
※自己資金10%以上の場合
PayPay銀行※4年0.780%(全期間引下型)変動金利タイプの金利の低さに注目。
個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
ソニー銀行年0.897%(新規購入)
(変動セレクト)
2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります(新規購入時)。

がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2になる疾病保障が無料付帯。
みずほ銀行ネット住宅ローン年0.525%~メガバンクのみずほ銀行がネット限定の低金利住宅ローンを提供中。50歳まで年0.1%の上乗せでがん団信に加入可能。
イオン銀行年0.780%(金利プラン)イオングループでの買い物が5%引きになるサービスがセット。保証料も無料。2025年5月の適用金利。

※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※2 物件価格の80%以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によって、金利に年0.1%~年0.30%上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
※3 物件価格の80%以下で住宅ローンをお借入れの場合。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
※4 新規借り入れ、自己資金10%以上の場合

 

このように住宅ローンの商品性だけを比べるとネット銀行の住宅ローンに軍配があがるように見えるにも関わらず地銀の住宅ローン高い人気を集めているのは、地域に根差した店舗網・営業力の賜物ということなのでしょう。ただ、どの住宅ローンがオトクで自分や家族のためになるのか、しっかりと考えることをおすすめします。住宅ローンは借入金額が大きいので少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきますので、ぜひネット銀行の住宅ローンも検討したいですね。

 

新潟県の地銀・信用金庫の住宅ローンの水準は?

2024年9月適用金利

金融機関名 変動金利 10年固定金利 35年固定金利
第四北越銀行 0.725%~ 1.400%~ 取り扱いなし
大光銀行 0.725%~ 1.100%~ フラット35の取り扱い
新潟縣信用組合 0.715%~ 0.850%~ 不明

※金利は当サイト調べ、必ず各社の公式サイトや店頭で最新の金利を確認するようにしてください。

つなぎ融資が必要な人におすすめの住宅ローン

注文住宅でマイホームを建てる場合、土地購入代金や建物建築費用(着工時・上棟時・引渡し時)の支払いが必要となります。通常の住宅ローンは、住宅が完成してから契約して利用することになりますが、それまでの中間の支払いに対応するのがつなぎ融資です。 地銀もつなぎ融資には対応していますが、住宅ローンの金利・手数料・疾病保障などの条件を考えるとネット銀行などが提供する全国区の住宅ローンを利用した方が有利なケースが多くあります。以下に住宅ローン金利や条件が優れていて、かつ、つなぎ融資に対応しているおすすめの住宅ローンを3つ紹介しておきます。

 

SBI新生銀行はアプラスと提携しつなぎ融資を受けることができ、ARUHIは独自のつなぎ融資を提供しています。

 

ソニー銀行の住宅ローン詳細はこちら

SBI新生銀行の住宅ローン詳細はこちら

ARUHIのフラット35詳細はこちら

新潟県で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に新潟県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

新潟県に店舗を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング1位は前述の通り、第四北越銀行です。

住宅ローンを選ぶ際は、地域銀行やネット銀行のメリット・デメリット、金利や疾病保証の内容など、自分にとって何が最も重要かをしっかりと考えることが大切です。本記事や公式HPを参考に、各銀行の特徴を比較し、将来的なライフプランも踏まえたうえで、自分に最適な住宅ローンを選びましょう。

金融機関名 住宅ローン金利 一部繰上
返済手数料
保証料
auじぶん銀行 最新の金利を確認 無料 無料(※)
SBI新生銀行 最新の金利を確認 無料 無料
ソニー銀行 最新の金利を確認 無料 無料
住信SBIネット銀行 最新の金利を確認 無料 無料
アルヒ 最新の金利を確認 無料 無料
みずほ銀行 最新の金利を確認 無料 有
三菱UFJ銀行 最新の金利を確認 無料 有
三井住友銀行 最新の金利を確認 無料 有
第四北越銀行 最新の金利を確認 無料 有
大光銀行 最新の金利を確認 有料 有
新潟縣信用組合 最新の金利を確認 有料 有
ろうきん新潟 最新の金利を確認 有料 有
JAバンク新潟 最新の金利を確認 有料 有

※auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。

ネット銀行の住宅ローンは給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。(店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね)

 

マイホーム・住宅ローンに関する関連リンク集

  • 国土交通省(住宅金融支援機構を所管)住宅に関する取り組みや制度
  • フラット35公式サイト(フラット35の全般について)
  • 住宅金融支援機構(住宅に関する優遇制度や各種対応)
  • 日本銀行時系列統計データ(金利推移などの統計データ確認)

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