2021年2月22日
このページでは、新潟県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧形式で紹介しています。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。
新潟県は北陸地方(日本海側)にある都道府県で明治時代から非常に栄えていた都市です。例えば、明治21年ごろは日本でもっとも多い人口の都道府県(2位兵庫県・3位愛知県・4位東京都)だった程で、日本海側の中心的存在のエリアです。
新潟県には第四北越銀行、大光銀行などの地方銀行があり、これらの銀行で新潟県内の貸し出し金額の70%を占めています。また、新潟縣信用組合などの信用金庫なども数多く存在しており、新潟県は全国の中でも比較的多くの金融機関が営業活動をしているエリアと言えます。
第四北越銀行は2021年1月1日に旧第四銀行と旧北越銀行が合併した地銀で、合併により新潟県では圧倒的な地銀が誕生したこととなります。
預金残高でみると第四北越銀行で7兆3,000億円、大光銀行が1兆3,000億円ですので、第四北越銀行が圧倒的な規模を有しています。
また、新潟県にはメガバンクの支店もほとんどありませんので、地銀・信金と言った地元の金融機関を利用している人が多い状況です。
前述した通り、新潟県内には金融機関の種類は多くありますが、インターネット銀行も当然問題なく利用できます。
住宅ローンに関しても同様で、新潟県県内で営業している金融機関からしか住宅ローンを借りられないような時代は終わっています。そういう意味では、幅広い金融機関の中から住宅ローンを選べる、住宅ローンの選択肢の広さも新潟県の特徴と言えるかもしれません。
実際、インターネット銀行の住宅ローンは全国レベルで利用者を拡大しています。特に最近は将来の病気やケガに備えることができる疾病保障を無料でセットする低金利の住宅ローンを提供することで利用者を集めているわけですが、ネット銀行の住宅ローンはどこに住んでいても平等に受けられるのがメリットの1つなので、新潟県にお住まいの人も積極的に利用を検討すると良いでしょう。
がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる”がん50%保障”に加えて、精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する“全疾病保障”も無料でセットされるauじぶん銀行の住宅ローン。
金利が低いだけでなく、充実した無料の疾病保障サービスの魅力は他の住宅ローンとの競争から頭1つ抜け出しているとも言える状況で、申し込み先候補に加えておきたい住宅ローンです。今後、他のネット銀行が今後どのようにauじぶん銀行に対抗してくるかにも注目です。
「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2020年8月に発表されました。
総合1位は10年連続でソニー銀行が獲得。ソニー銀行は9つの評価項目のうち「商品内容」「金利」「繰り上げ返済」「サイトのわかりやすさ」で1位を獲得しています。2位はイオン銀行、3位はauじぶん銀行が獲得しています。
なお、当然?のように新潟県では第四北越銀行が住宅ローンシェア1位を獲得しています。さっそく第四北越銀行の住宅ローン金利を確認してみましょう。
第四北越銀行の住宅ローンは変動金利で年0.725%ですが、auじぶん銀行の変動金利と比較すると、同じ変動金利とは思えないぐらいの金利差があります。
第四北越銀行の住宅ローンで注意したいのが「保証料」です。保証料は前払い式と後払い式の2つの支払方法があり、それぞれ料率が段階に分かれています。保証料は審査で決定されるので単純に整理すると以下のような保証料がかかることになります。
審査結果が良い | 審査結果が普通 | 審査結果が悪い | 審査結果がとても悪い | |
保証料前払い式 | 年0.2% | 年0.3% | 年0.4% | |
保証料後払い式 | 年0.1% | 年0.15% | 年0.2% | 年0.25% |
※審査結果の評価はわかりやすい表現にしただけです。
先ほど確認したようにただでさえ金利が高い印象でしたが、その金利にこれだけの保証料を負担しなければならないので注意が必要です。保証料年0.4%はネット銀行の住宅ローンの変動金利とほとんど差がないぐらいです。
このようにネット専業銀行と比較した場合にはかなり金利・保証料を比較するとかなり割高感がある印象です。ネット銀行の変動金利は第四北越銀行よりも低く、保証料無料・がん50%保証無料・全疾病保障無料です。変動金利で年0.725%で年0.4%の保証料がかかる、無料の疾病保障がない第四北越銀行の住宅ローンの方が良いと判断するのは正直無理があるかなと思ってしまうほどです。
auじぶん銀行以外にもネット銀行には無料の疾病保障付き住宅ローンが多くありますのでまとめて紹介しておきます。
変動金利 | 特徴 | |
---|---|---|
auじぶん銀行 | 0.410%(全期間引下げプラン)(※1) | がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる保障とすべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料(審査の結果で保証会社を利用することになった場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません)。 |
ミスター住宅ローンREAL(住信SBIネット銀行)※2 | 0.410%(通期引下げプラン) | すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。SBIマネープラザの店舗で相談して申し込み可能。保証料も無料。 |
住信SBIネット銀行※3 | 0.440%(通期引下げプラン) | すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無料で付帯。保証料も無料。 |
新生銀行 | 0.450% (変動フォーカス) | 変動フォーカスの場合。すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。 |
ソニー銀行 | 0.507% (変動セレクト) | がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2になる疾病保障が無料付帯。 |
イオン銀行 | 0.520% | 5年間限定でイオングループでの買い物が5%引きになるサービスがセット。保証料も無料。 |
このように住宅ローンの商品性だけを比べるとネット銀行の住宅ローンに軍配があがるように見えるにも関わらず地銀の住宅ローン高い人気を集めているのは、地域に根差した店舗網・営業力の賜物ということなのでしょう。ただ、どの住宅ローンがオトクで自分や家族のためになるのか、しっかりと考えることをおすすめします。
2021年2月適用金利
金融機関名 | 変動金利 | 10年固定金利 | 35年固定金利 |
第四北越銀行 | 0.725%~ | 0.900%~ | 取り扱いなし |
大光銀行 | 0.725%~ | 0.900%~ | フラット35の取り扱い |
新潟縣信用組合 | 不明 | 不明 | 不明 |
※金利は当サイト調べ、必ず各社の公式サイトや店頭で最新の金利を確認するようにしてください。
注文住宅でマイホームを建てる場合、土地購入代金や建物建築費用(着工時・上棟時・引渡し時)の支払いが必要となります。通常の住宅ローンは、住宅が完成してから契約して利用することになりますが、それまでの中間の支払いに対応するのがつなぎ融資です。 地銀もつなぎ融資には対応していますが、住宅ローンの金利・手数料・疾病保障などの条件を考えるとネット銀行などが提供する全国区のお得な住宅を利用した方がお得です。以下に住宅ローン金利や条件が優れいて、かつ、つなぎ融資に対応しているおすすめの住宅ローンを3つ紹介しておきます。
ソニー銀行がアプラスと提携しつなぎ融資を受けることができ、ARUHIとイオン銀行はそれぞれ独自のつなぎ融資を提供しています。
それでは、以下に新潟県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。
新潟県に店舗を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング1位は前述の通り、第四北越銀行です。
金融機関名 | 住宅ローン金利 | 一部繰上 返済手数料 | 保証料 |
---|---|---|---|
auじぶん銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料(※) |
新生銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
ソニー銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
住信SBIネット銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
アルヒ | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
みずほ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三菱UFJ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三井住友銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
第四北越銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
大光銀行 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
新潟縣信用組合 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
ろうきん新潟 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
JAバンク新潟 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
※auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。
ネット銀行の住宅ローンは給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。(店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね)
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