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東京都でおすすめの住宅ローン比較ランキング

2025年2月25日

日本はアメリカ・中国に次いでGDP(国内総生産)3位の大国です。

中国にGDPで抜かれたりしているように、高度成長期に比べると勢いをなくしていますが、東京都だけのGDPでも世界18位にランクインできるほどの大都市であることに違いはありません。

東京都の広さは日本のわずか0.6%程度しかありませんが、そこに日本の人口の10%近くが集中しています。新型コロナウイルスをきっかけにリモートワークが浸透し、状況は変わっている可能性がありますが、近隣の県に住む人が東京都の職場に移動するので平日の日中の人口は1,500万人以上とも言われています。

東京
 

東京都には三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行などといったメガバンクの他に、三井住友信託銀行・三菱UFJ信託銀行、りそな銀行などの銀行が多数あります。

他にも、やや違和感のある表現ですが「東京都の地銀」と言える、きらぼし銀行(東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京が2018年5月に経営統合)や、同じく東京都の第二地銀と言えるの東日本銀行、さらにSBI新生銀行・東京スター銀行なども東京都を中心に営業しています。

銀行以外の金融機関も豊富で、信用金庫や信用組合などもそれぞれ20ほどあり、中でも城南信用金庫など預金残高が3兆円を超えるような大規模な信用金庫もあります。

全国各地の地銀も東京都には支店を構えており、東京都に住んでいる人は利用できる金融機関の選択肢が極めて広いと言えます。都内に住んでいる人のほうが新しいサービスにも敏感で、インターネット銀行を利用(使い分け)している割合も高いと言われています。

そんな状況なので、東京都およびその近辺では利用できる住宅ローンの数も多いので競争も激しくなっています。激しい競争は私たち住宅ローン利用者にとっては大きなメリットで、東京都に住んでいる人は最新かつ低金利の住宅ローンを利用しやすい環境にあると言えます。

このページでは、東京都にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧・ランキング形式で紹介していきたいと思います。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

東京都で人気1位の住宅ローンは三菱UFJ銀行

東京都内に本店を構える金融機関で住宅ローンの利用額が最も多いのは三菱UFJ銀行です。三菱UFJ銀行の住宅ローンは15年連続で住宅ローン残高が日本一でもあります。

三菱UFJ銀行の住宅ローン

三菱UFJ銀行の住宅ローンは変動金利や10年固定金利を中心に金利を引き下げてネット銀行に対抗していますが、まだまだネット銀行との差は埋められていません。

表面上の金利で近づいているように見えることもありますが、メガバンクの住宅ローン金利は審査の結果で適用する金利が変わりますし、保証料や疾病保障利用時の追加コストなど、金利・利息以外の費用負担を考えると、ネット銀行の住宅ローンとの差はまだまだ大きい状況です。

以下は三菱UFJフィナンシャルグループが公表しているディスクロージャー誌から、三菱UFJ銀行の住宅ローン残高に関する箇所を引用したものですが、2017年3月末(2016年度末)に、14兆3,650億円あった住宅ローン残高が2018年3月末(2017年度末)には14兆1,463億円に減っていて、1年間で2,187億円も残高を減らしていることになります。

残高が1位だから現時点で一番優れた商品性の住宅ローンかというと必ずしもそうではないので注意が必要です。ちなみに2006年3月末の三菱UFJ銀行の住宅ローン残高は17兆1,000億円以上でしたので、その当時から3兆円以上も残高を減らしていることになりますので、住宅ローンの残高は今も日本一ですが、年々他社に残高が流出している状態というわけです。

この住宅ローン残高減の大きな要因になっているのがインターネット銀行の住宅ローンの台頭です。ネット銀行は、店舗を持たずに人件費のかからない効率的なコスト構造を武器に、住宅ローンの金利を店舗型の銀行では提供できないぐらいの水準まで金利を引き下げ、さらに低価格で手厚い保障(団信)を付帯させて魅力的な商品を次々送り出しています。

ネット銀行がたくさん登場して住宅ローンの金利引き下げ競争が激化している裏ではメガバンクの住宅ローン残高がこれだけ減っているわけですね。参考までにネット銀行などの低金利住宅ローンを一覧形式で紹介しておきます。

変動金利備考
SBI新生銀行年0.590%(キャンペーン適用時)すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。
※自己資金10%以上の場合
PayPay銀行※4年0.730%(全期間引下型)ソフトバンクユーザ限定の金利優遇に注目。
個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
ソニー銀行年0.897%(新規購入)
(変動セレクト)
2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります(新規購入時)。

がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2になる疾病保障が無料付帯。
みずほ銀行ネット住宅ローン年0.525%~メガバンクのみずほ銀行がネット限定の低金利住宅ローンを提供中。50歳まで年0.1%の上乗せでがん団信に加入可能。
イオン銀行年0.780%(金利プラン)イオングループでの買い物が5%引きになるサービスがセット。保証料も無料。2025年7月の適用金利。

※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※2 物件価格の80%以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によって、金利に年0.1%~年0.30%上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
※3 物件価格の80%以下で住宅ローンをお借入れの場合。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
※4 新規借り入れ、自己資金10%以上の場合

auじぶん銀行の住宅ローンにはがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる疾病保障※が付帯していますし、住信SBIネット銀行にはすべての病気や怪我を保障(一定の就業不能状態が条件)する全疾病保障が無料で付帯されているのと、40歳未満の方が申し込みするのであれば50%のがんを含む三大疾病保障が無料(40歳以上の方は年0.25%の上乗せ金利)で付帯されます。

東京都のメガバンク・地銀の住宅ローンの水準は?

2024年9月適用金利

金融機関名変動金利10年固定金利35年固定金利
三菱UFJ銀行年0.345%~

(ずーっと一律優遇コース)

年1.44%~

(最初に大きな優遇コース)


年1.99%~

(全期間固定コース)


みずほ銀行(ネット住宅ローン)年0.375%~

(ローン取扱手数料型)


年1.60%~

(ローン取扱手数料型)


年1.75%~

(全期間固定プラン)


三井住友銀行年0.625%~

(最後までずーっと引き下げプラン)


年2.00%

(最初にぐぐっと引き下げプラン)


年2.52%~年3.02%

(超長期固定金利型プラン)


きらぼし銀行(東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京)年0.620%~

(融資手数料型金利プラン)


年1.795%~

(融資手数料型金利プラン)


フラット35を取り扱い

最新の金利は詳細は各社の公式サイトで必ず確認してください。

つなぎ融資が必要な人におすすめの住宅ローン

注文住宅でマイホームを建てる場合、土地購入代金を用意しなければならないのはもちろん、建物建築費用(着工時・上棟時・引渡し時)をマイホームが完成する前に支払う必要があります。通常の住宅ローンは、住宅が完成してから契約して利用することになりますが、それまでの中間の支払いに対応するのがつなぎ融資です。 地銀もつなぎ融資には対応していますが、住宅ローンの金利・手数料・疾病保障などの条件を考えるとネット銀行などが提供する全国区のお得な住宅を利用した方が有利です。以下に住宅ローン金利や条件が優れていて、かつ、つなぎ融資に対応しているおすすめの住宅ローンを紹介しておきます。

 

SBI新生銀行はグループ会社のアプラスと連携してつなぎ融資を利用できますし、SBIアルヒでは独自のつなぎ融資を提供しています。

 

ソニー銀行の住宅ローン詳細はこちら

SBI新生銀行の住宅ローン詳細はこちら

ARUHIのフラット35詳細はこちら

東京都で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に東京都で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

金融機関名住宅ローン金利一部繰上
返済手数料
保証料
auじぶん銀行最新の金利を確認無料無料(※)
SBI新生銀行最新の金利を確認無料無料
ソニー銀行最新の金利を確認無料無料
アルヒ最新の金利を確認無料無料
SBIマネープラザ最新の金利を確認無料無料
住信SBIネット銀行最新の金利を確認無料無料
みずほ銀行最新の金利を確認無料有
三菱UFJ銀行最新の金利を確認無料有
三井住友銀行最新の金利を確認無料有
きらぼし銀行(東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京)最新の金利を確認有料有
東日本銀行最新の金利を確認有料有
東京スター銀行最新の金利を確認有料有
中央ろうきん最新の金利を確認有料有
JAバンク東京最新の金利を確認有料有

※auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。

auじぶん銀行が、メガバンクや地銀で優遇金利の適用の条件となる、給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。(店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね)

東京で住宅ローンを検討する際は、メガバンクやネット銀行、地元の信用金庫など、幅広い選択肢が利用できるのが大きな利点です。各金融機関の金利や手数料、付随サービスなどを比較し、自分に合ったローンを見つけることが重要です。特に変動金利や固定金利の動向に注意し、将来の返済計画をしっかり立てることが大切です。

マイホーム・住宅ローンに関する関連リンク集

  • 国土交通省(住宅金融支援機構を所管)住宅に関する取り組みや制度
  • フラット35公式サイト(フラット35の全般について)
  • 住宅金融支援機構(住宅に関する優遇制度や各種対応)
  • 日本銀行時系列統計データ(金利推移などの統計データ確認)

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執筆・監修者

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