東京都でおすすめの住宅ローン比較ランキング／メガバンクの金利は高いので要注意 | みんなの住宅ローン 【2020年9月金利更新】

日本、特に東京に住んで、その生活が慣れてしまうと感覚が麻痺してしまいますが、日本はアメリカ・中国に次いでGDP（国内総生産）3位の大国です。

しかも、東京都は東京都だけのGDPでも世界16位にランクインできるほどの大都市です。東京都の広さは日本のわずか0.6％程度しかありませんが、そこに日本の人口の10％近くが集中、周辺の都道府県から東京都の職場に大量の人が移動してくるので、平日の日中の人口は1,500万人以上とも言われています。

新型コロナウイルスが東京都で感染するのもやむを得ないぐらいそもそも人が密集しているのが東京都です。

渋谷、新宿、原宿、秋葉原、浅草など観光スポットにはたくさんの外国人旅行客が訪れ、東京都は世界の中でも際立つレベルの大都市です。

2020年には夏季オリンピックも開催されるため、その施設や交通網など建設ラッシュにも沸いています。

東京都には三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行などの都市銀行が多数の支店を構えています。

また、東京都の地方銀行としてはきらぼし銀行（東京都民銀行、八千代銀行、新銀行東京が2018年5月に経営統合）がありますし、第二地銀としても東日本銀行、東京スター銀行などが営業しています。メガバンクに匹敵する三井住友信託銀行もあります。

信用金庫や信用組合などもそれぞれ20機関ほど存在、城南信用金庫など預金残高３兆円を超える規模の大規模な信用金庫もあります。

全国各地の地銀も東京都には支店を構え、東京都にお住まいの方は利用できる金融機関の選択肢が極めて広いと言えます。また、金融サービスだけでなく、住んでいる人たちの金融知識やIT知識が非常に高くインターネット銀行を利用している割合も高いと言われています。

東京都およびその近辺では利用できる住宅ローンの数も多いので競争も激しくなっています。激しい競争は私たち住宅ローン利用者にとっては大きなメリットと言え、東京都に住んでいる人は最新かつ低金利の住宅ローンを利用しやすい環境にあると言えます。ネット銀行の住宅ローンの人気は高く、忙しい時でも時間や場所を問わず申込・契約できるネット銀行の住宅ローンの利用者は非常に多くなっています。

このページでは、東京都にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧・ランキング形式で紹介していきたいと思います。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

東京都で人気１位の住宅ローンは三菱ＵＦＪ銀行

東京都内に本店を構える金融機関で住宅ローンの利用額が最も多いのは三菱ＵＦＪ銀行です。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは日本一の住宅ローンでもあります。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは変動金利で年0.625%~年0.775％、10年固定金利で年1.090%となっており、みずほ銀行、三井住友銀行もほぼこの水準と横並びです。なお、メガバンクの住宅ローン金利は審査の結果で適用する金利が変わりますので、必ずしも最優遇金利で借りられるわけではないのがデメリットのひとつです。また、それ以外にも保証料が必要なこと、疾病保障が有料であるなどのデメリットもあります。

以下は三菱ＵＦＪフィナンシャルグループが公表しているディスクロージャー誌から、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン残高に関する箇所を引用したものですが、2017年3月末（2016年度末）に、１４兆３，６５０億円あった住宅ローン残高が2018年3月末（2017年度末）には１４兆１，４６３億円に減っていて、１年間で２，１８７億円も残高を減らしていることになります。

ちなみに２００６年3月末の三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン残高は１７兆１，０００億円以上でしたので、その当時から３兆円以上も残高を減らしていることになります。

この住宅ローン残高減の大きな要因になっているのがインターネット銀行の住宅ローンの台頭です。ネット銀行は、店舗を持たずに人件費のかからない効率的なコスト構造を武器に、住宅ローンの金利を店舗型の銀行では提供できないぐらいの水準まで金利を引き下げています。

例えば、変動金利では年０．４％台の金利に無料で疾病保障付帯させるところまで競争が進んでいます。

ネット銀行がたくさん登場して住宅ローンの金利引き下げ競争が激化している裏ではメガバンクの住宅ローン残高がこれだけ減っているわけですね。参考までにネット銀行などの低金利住宅ローンを一覧形式で紹介しておきます。

auじぶん銀行の住宅ローンにはがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる疾病保障が付帯していますし、ライバルの楽天銀行（金利選択型）や住信SBIネット銀行ではすべての病気や怪我を保障（一定の就業不能状態が条件）する全疾病保障が無料で付帯されています。

楽天銀行（金利選択型）に付帯される無料の全疾病の保障内容

住宅ローンの商品性だけを比べるとネット銀行の住宅ローンに軍配があがるように見えるにも関わらずメガバンクが根強い人気を集めているのは多くの支店を持つこと、ブランド力（安心感）の賜物と言えそうですね。

ただし、長引く低金利政策でメガバンク地銀を問わず金融機関の収益基盤が侵食されています。2017年頃からメガバンクでは、大規模リストラ、店舗網の縮小が次々と発表されこれまでメリットとされていたメガバンクの店舗が維持できない時代が到来しつつあります。

ネット銀行は住宅ローン契約に関する手続きが全て郵送、電話、インターネット上で行い対面でのサービスはなく、手厚い対面サポートがありませんが、その分低金利を追求しています。auじぶん銀行のようにネット完結型の住宅ローンが普及し、契約・審査期間がわずか10日、金利も国内最低水準といった高いサービスレベルを実現している事例も増えています。

メガバンクなどの大手銀行なのかネット銀行なのか、どちらの住宅ローンがオトクなのか・今一度、住宅ローンの金利をしっかりと比較して仮審査の申込先を決めるようにしましょう。

もちろん両方に申し込み、金利が低いほうと最終的に契約するというのもよい方策ですね。

東京都のメガバンク・地銀の住宅ローンの水準は？

2019年10月適用金利

東京都で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に東京都で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

auじぶん銀行が、メガバンクや地銀で優遇金利の適用の条件となる、給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。（店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね）

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