住宅ローン残高が多い銀行をランキング形式で紹介！

三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・三井住友信託銀行・大手地銀・ネット銀行と日本には数多くの金融機関がありますが、日本でもっとも住宅ローン残高が多い（住宅ローンを貸し出している金融機関は「三菱ＵＦＪ銀行」となります。

※「住宅ローン残高」とは、その金融機関が個人に対して融資している住宅ローンの総額を指します。具体的には、銀行などの金融機関が住宅購入やリフォームなどを目的に貸し出した資金のうち、まだ返済が完了していない全てのローンの合計残高です。

三菱UFJ銀行は、三菱UFJフィナンシャル・グループの中核を担う日本最大のメガバンクです。

国内外に幅広いネットワークを持ち、個人向けの銀行業務から法人向けの金融サービス、国際的な事業まで幅広く展開しています。さらに三菱UFJ銀行では、預金、融資、投資、資産運用など多岐に渡るサービスを提供し、信頼性と安定性の高さが特徴です。

 

住宅ローンを検討する際は「どの銀行が多くの融資を提供しているか気になる」という方も多いでしょう。当然、銀行ごとに融資残高の規模は異なり、規模が大きい銀行ほど信頼性やサービスの充実度が高いと考える方は少なくないでしょう。

この記事では、三菱ＵＦＪ銀行などの大手銀行が公表するIR情報・ディスクロージャー誌を参照して主要金融機関の住宅ローン残高を調査してみました。

※ランキングとして表示しているのは「三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行・三井住友信託銀行」の5つの銀行までです。それ以下は近年人気を集めているネット銀行などの住宅ローン残高を参考までに紹介しています。

 

三菱ＵＦＪ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行・三井住友信託銀行の５行が国内の住宅ローン利用者が多い銀行トップ５です。

 

まず初めに2023年3月期末の残高ランキングです。

主要銀行の住宅ローン残高ランキング

	住宅ローン残高 2023年3月末時点 （億円）
三菱ＵＦＪ銀行	139,177
三井住友銀行	110,142
三井住友信託銀行	104,615
りそな銀行	84,990
みずほ銀行	77,717
住信SBIネット銀行	52,959
ソニー銀行	29,926
SBI新生銀行	11,117

 

1位は三菱UFJ銀行、２位は三井住友銀行、です。

 

大手銀行の住宅ローン残高の減少が目立っていますが、依然として三菱ＵＦＪ銀行は頭一つ抜けていることがわかります。

その他の４つの金融機関もほぼ横並びの状況ですが、大手銀行の住宅ローンの中でも大きく残高を増やしているのがランキング3位の三井住友信託銀行です。

 

三井住友信託銀行が大きく残高を増やしている理由は、子会社のネット銀行である住信SBIネット銀行が代理店として三井住友信託銀行の住宅ローンを販売しているためです。

住宅ローン業界におけるネット銀行の躍進は目覚ましく、逆に大手銀行の住宅ローン残高の減少はこういったネット銀行に住宅ローン利用者が流れていることの証明ともいえます。

 

親会社の住宅ローン残高を押し上げている住信SBIネット銀行はもちろん、ソニー銀行やSBI新生銀行も堅調に残高を伸ばしていることからも、その傾向があるとわかります。

 

2016年のマイナス金利政策の影響で金利が急激に下がったため、住宅ローンの借り換えは一巡したと言われていますが、古くから住宅ローンを取り扱っている大手銀行で住宅ローンを借り入れている人がこれだけいるわけで、まだまだ住宅ローンの借り換えを行っていない人が多いとも言えます。

 

2024年から2025年にかけて、マイナス金利が解除されて少しずつ高金利にシフトしてきているとはいえ、これだけ金利が低下していたなかで5年以上前に住宅ローンを借りてそのままにしている人は、結果的に金融機関にお金をあげている（払う必要がない額の利息を支払っている）ようなもので、もったいないとしか言いようがありません。

特に、5年以上前に高金利で住宅ローンを借り入れた場合は借り換えによって得られるメリットは非常に大きいと言えます。

借り換えの条件によっては毎月の返済額や総返済額を大幅に削減できる可能性があります。ぜひ放置せず、一度、現在の金利状況や借り換えシミュレーションを見直すなどして比較し、借り換えを検討をしてみることをオススメします。

 

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