最初に滋賀県の銀行・金融事情について整理しておきましょう。

滋賀県にはメガバンクが1店舗（大津市）ずつあるだけで、首都圏・関西圏を中心に営業展開しているメガバンク・都市銀行の営業拠点はほとんどありません。

滋賀県最大の銀行は、滋賀銀行でその預金残高は２０２４年９月現在で約５兆７，０００億円と、滋賀県内で２番手の金融機関の滋賀中央信用金庫の１０倍もあります。

※滋賀県に本社はありませんが、関西みらい銀行（旧関西アーバン銀行）も滋賀県内で積極的に営業しています。

滋賀県内に本店がある金融機関の中では最大で、法人・個人などへの融資は滋賀県内全体の4割を占めると言われています。最近は京都府や大阪府など、滋賀県以外での金融サービスの提供に活路を見出そうとしている点も特徴です。

先ほども触れましたが、滋賀銀行に次ぐ規模で営業しているのは滋賀中央信用金庫（預金残高約４，７００億円）、次いで、長浜信用金庫（預金残高約３，８００億円）となっています。

また、滋賀銀行には滋賀県民信用組合、滋賀県信用組合と２つの信用組合があり住宅ローンを扱っていますが、いずれも比較的小さな規模で営業している信用組合となっています。

滋賀県の金融機関事情をまとめると、「何と言っても滋賀銀行が圧倒的で、他県に本店があるに関西みらい銀行がそれを追随し、２つの銀行を追いかける形で２つの信用組合が地方部を中心に営業している」といったところです。

この特集ページでは、そんな滋賀県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧形式で紹介しています。

なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

滋賀県で人気で住宅ローンの最新金利は？

まず、滋賀県に拠点を持つ、主要な金融機関の2024年9月の金利をまとめてみました。

金融機関名	変動金利	10年固定金利	35年固定金利
滋賀銀行	0.350％~	1.175％~	フラット35を取り扱い
関西みらい銀行	0.295％~	1.270％~	フラット35を取り扱い
滋賀中央信用金庫	WEBで開示なし	WEBで開示なし	フラット35を取り扱い
長浜信用金庫	1.000％~	1.100％~	フラット35を取り扱い

滋賀銀行の金利水準はネット銀行と同等の水準で、地方銀行の中では金利を低く抑えている銀行と言えるでしょう。ただし、これも地方銀行の住宅ローンによくある特徴ですが、この金利を適用させるためにはいくつかの条件をクリアする必要がありますのでネットなどで適用されるかどうかは確認するようにしましょう。滋賀県のその他の金融機関の住宅ローンの金利も、メガバンクと同じか少し高い水準です。従って、「商品性が悪い」とか「金利が高い」とまでは言えませんが、全国各地で様々な地銀の住宅ローンと顧客争いを行っているインターネット銀行の住宅ローンの金利と比較すると割高です。

店舗で相談しやすかったり、つなぎ融資が充実していたり、ネット銀行では対応しきれていないサービスをカバーしている点は魅力ですが、金利や商品性ではネット銀行の住宅ローンの方が魅力的と感じる人が多いと思います。最近ではネット銀行でもオンラインでの対面相談に対応しているところも出てきているため、対面相談したいと考えている人でも、必ずしも店頭で対面相談をしたいというわけでなければぜひとも積極的にネット銀行の住宅ローンに申込してみると良いでしょう。

滋賀県のフラット35の金利は？

フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する長期固定金利の住宅ローンです。最大35年間、借入時に決定した金利が変わらないため、返済計画が立てやすく、金利上昇リスクを避けられます。

フラット35の2024年9月現在の金利は下記のようになっています。

金融機関名	35年固定金利	事務手数料（税込）
アルヒ（大津市に支店あり）	1.820％	2.20%（ARUHIダイレクトで申し込み・契約時は1.10％、ARUHIスーパーフラットの新規借り入れを除く）
滋賀銀行	1.820％	55,000円
関西みらい銀行	1.820％	2.20%（ネット申し込みの場合1.65％）
滋賀中央信用金庫	2.040％	55,000円
長浜信用金庫	1.820％	2.20%

アルヒ、長浜信用金庫のフラット35の金利は同じですが、事務手数料に差があります。

滋賀県で人気No1の住宅ローンは滋賀銀行

滋賀県でもっとも利用されているは滋賀銀行の住宅ローンです。滋賀県で圧倒的な店舗数や口座数を有しており、強力な営業網がその背景にあります。

滋賀県に住んでいるほとんどの方は滋賀銀行に預金口座を持っており、若いころから滋賀銀行をメインバンクにして、その流れで滋賀銀行の住宅ローンを利用するというケースが多いのではないでしょうか。

店舗で住宅ローン相談したい人は滋賀銀行が間違いなく良いでしょう。ただし自分で住宅ローンを比較できる人や、少しでも住宅ローンの金利負担を減らしたい人はネット銀行の住宅ローンを選ぶとよいでしょう。一般的にネット銀行の住宅ローンのほうが地銀などに比べて金利が低く、疾病保障が手厚かったり低い上乗せ金利で保障を付加できたりします。住宅ローンは借入金額が大きいです。少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきますので、お得な住宅ローンを選びたいものですね。

ちなみに滋賀銀行は住宅ローンの疾病保障が比較的充実しています。

ただし、滋賀銀行ではワイド団信の取り扱いがありません。健康上の理由で一般団信に加入できない場合は滋賀銀行で住宅ローンを利用するのは難しいでしょう。auじぶん銀行やソニー銀行などではワイド団信を取り扱っているのでそちらに申し込みを行ってください。

名称	月々の支払いに対する保障	住宅ローン残高に対する保障	保険料
ダブル入院保障付き住宅ローン	２ヶ月分の返済を保障	なし	無料
地銀協3大疾病保障付団信	なし	がんと診断されるか、脳卒中・心筋梗塞で所定の状態が６０日続くと住宅ローン残高がゼロになる	0.2%
がん団信	なし	がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる	0.2％
がん団信プラス入院	入院中で住宅ローン返済日を迎えた際に保険金が支払われ、住宅ローン返済に充当される	がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる	0.25％
地銀協8大疾病保障プラン（がん診断一時金付）	5大疾病により就業不能状態で住宅ローン返済日を迎えた際に保険金が支払われ、住宅ローン返済に充当される	がんと診断されるか、脳卒中・心筋梗塞で所定の状態が６０日続くと住宅ローン残高がゼロになる 5大疾病で就業不能が12ヶ月継続した場合に住宅ローン残高がゼロになる	0.25％
地銀協全傷病保障プラン（がん診断一時金付）	病気や怪我など理由を問わず就業不能状態で住宅ローン返済日を迎えた際に保険金が支払われ、住宅ローン返済に充当される	がんと診断されるか、脳卒中・心筋梗塞で所定の状態が６０日続くと住宅ローン残高がゼロになる 病気や怪我など理由を問わず就業不能が12ヶ月継続した場合に住宅ローン残高がゼロになる	0.30％

滋賀県で利用可能な主な住宅ローン一覧

以下に滋賀県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料	保証料
auじぶん銀行	最新の金利を確認	無料	無料（※）
PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）	最新の金利を確認	無料	無料
SBI新生銀行	最新の金利を確認	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
アルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
住信SBIネット銀行	最新の金利を確認	無料	無料
みずほ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三井住友銀行	最新の金利を確認	無料	有
滋賀銀行	最新の金利を確認	無料	有
関西みらい銀行	最新の金利を確認	有料	有
滋賀中央信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
長浜信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
近畿ろうきん	最新の金利を確認	有料	有
JAバンク滋賀	最新の金利を確認	有料	有

滋賀銀行は圧倒的に規模が大きくメガバンクと変わらぬ商品性を提供しています。決して悪いわけではありませんが、ネット専業銀行と比較すると疾病保障の面で大きく見劣りします。滋賀県で圧倒的なシェアを有することから小規模な地銀のような積極策も少なく、体質的にはメガバンクに近く安定的な利益率重視の戦略をとっているように見えます。

住宅ローンに関しても、独自性が高いわけではなく一般的な住宅ローンを提供しているとも言えます。それが悪い事とは言いませんが、強力な店舗網を持つ滋賀銀行がこのような状況だと、疾病保障が無料で付帯するauじぶん銀行、SBI新生銀行の変動金利：年0.420％（変動フォーカス）／2023年4月適用金利などに顧客を奪われる流れは変えることは難しいでしょう。

【参考】疾病保障が無料付帯のネット専業銀行の住宅ローン金利ランキング

	変動金利	10年固定	特徴
auじぶん銀行※1	年0.434%（全期間引下げプラン・物件価格の80%以内で新規借り入れの場合）	年HPご確認%（当初期間引下げプラン・物件価格の80%超で新規借り入れの場合）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！入院が180日継続すると住宅ローン残高がゼロに。
SBI新生銀行	年0.410%※2	年0.950%	介護保障が無料で利用可能。
住信SBIネット銀行（WEB申込コース）※3	年0.448%（通期引下げプラン）	年1.413%（当初引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯。
PayPay銀行※4	年0.420％（全期間引下型・キャンペーン適用時）	年1.205％（当初期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。
ソニー銀行	年0.647%（新規購入） （変動セレクト住宅ローン）	年1.498％ （固定セレクト住宅ローン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！ ※2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。

変動金利＆10年固定ランキング（2024年12月金利）
※1 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 自己資金10％以上の場合
※3 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によっては、金利に年0.1％~年0.75％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※4 自己資金10％以上の場合

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