鹿児島県は、九州地方南部に位置し、桜島や開聞岳、指宿温泉など、豊かな自然や温泉地が魅力の観光地です。人口は約160万人で、歴史や文化にも恵まれ、さまざまな魅力を持つ観光地として、多くの人に愛されています。歴史的も西郷隆盛など有名な人物を輩出した土地でもあります。

鹿児島県の銀行といえば、鹿児島銀行

鹿児島県の第1地銀は鹿児島銀行、第2地銀に南日本銀行があります。ほかいくつかの信用金庫や信用組合が鹿児島県で営業しています。下記が鹿児島県に本店がある代表的な金融機関です。

また、鹿児島県には、みずほ銀行と三井住友銀行がぞれぞれ１つの店舗を展開している程度なので、鹿児島県に住んでいる人の多くは鹿児島銀行をメインバンクとして利用しているでしょうし、以下の金融機関を利用していると思います。

金融機関名	預金残高	貸出残高	店舗数
鹿児島銀行	4兆8,049億円	4兆1,253億円	133
南日本銀行	7,772億円	5,788億円	64
鹿児島信用金庫	3,312億円	2,203億円	38
鹿児島相互信用金庫	5,979億円	3,667億円	57
鹿児島興業信用組合	1,417億円	931億円	25

※鹿児島銀行は肥後銀行と2015年に経営統合し、九州フィナンシャルグループを発足させています。大手地銀同士の統合として当時注目を集めました。

このページでは、鹿児島県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。

なお、当サイトでは都道府県を問わない住宅ローンのランキングも紹介していますので合わせて確認してみてください。

首都圏や関西圏などの都市部の場合、住宅ローンを提供している金融機関がたくさんあ、ネット銀行の利用もかなり浸透しているので住宅ローン利用者の獲得競争が激しさは増しています。その結果、住宅ローンの金利引き下げ競争や商品性の改善スピードも非常に高く、恵まれている環境にあります。

一方で、地方部では地銀にユーザが集中しすぎていて、都市部のように住宅ローンの競争が激しくならないだけでなく、地元の金融機関同士が遠慮しあって競争しないように口裏合わせでもしているんじゃないかと疑ってしまいたくなるような状況で、住宅ローン利用者にとってあまり好ましくない状況にあると言える地域が大半です。

高い住宅ローン金利を負担して金融機関に利益をもたらすぐらいであれば、もっと良い家を建てたり、購入したいと誰もが思うと思いますので、ぜひ、住宅ローンに関する情報をしっかり収集・比較し、賢い住宅ローン選びをするようにしましょう。教育費や老後資金など、家族のこれからの支出も見据えて、無理のない返済計画を立てることが大切です。

最初に、鹿児島県で利用できる主な住宅ローンの金利を比較してみましたので確認してみてください。

おすすめの住宅ローン金利比較表

鹿児島銀行・南日本銀行とも、以前と違って現在は公式サイトのローン金利一覧で住宅ローンの金利を確認できるようになっています。ただし、実際に適用される金利は「基準金利からの引き下げ幅」が審査やお取引条件によって変わる仕組みなので、下表の金利はあくまで最大引き下げ後の下限の目安として見てください。

	変動金利	10年固定金利	35年固定金利
鹿児島銀行	年1.350％~（最大引き下げ後・手数料定率型）	年2.900％~（最大引き下げ後）	フラット35を取り扱い
南日本銀行	年1.300％~（最大割引金利）	年2.500％~（最大割引金利）	フラット35を取り扱い
鹿児島信用金庫	公式サイト・店頭でご確認ください	－	－
鹿児島相互信用金庫	公式サイト・店頭でご確認ください	－	フラット35を取り扱い
鹿児島興業信用組合	公式サイト・店頭でご確認ください	－	フラット35を取り扱い

※金利は2026年7月適用（鹿児島銀行・南日本銀行の公式ローン金利一覧を当サイトにて確認したもの）。最大引き下げ後の金利が適用されるかは審査・取引条件によります。最新の金利や他の金利タイプの金利は各金融機関のホームページやチラシなどで確認してください。

2026年は日銀の利上げを受けて全国的に住宅ローン金利が上昇していますが、それでもネット銀行の変動金利は0.8～0.9％台が最安帯（2026年7月時点）です。鹿児島県内の金融機関の最大引き下げ後の変動金利（1.3％台～）と比べると、依然として無視できない差があります。

住宅ローンは借入金額が大きいので少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきます。ネット銀行の住宅ローンだけに最初から絞り込む必要はありませんが、これだけの金利差がある以上、金利が安いネット銀行の住宅ローンに申し込むとともに、鹿児島銀行と南日本銀行などおなじみの地銀にも同時に申し込んで最終的に借り入れ先を決定するような進め方がおすすめです。

鹿児島県でオススメのフラット３５は？

公的な住宅ローンとして人気なフラット３５はもちろん鹿児島県でも多くの方が利用しています。全期間固定金利で毎月の返済額が最後まで確定するため、教育費のかかる時期の家計の見通しを立てやすいのが子育て世帯にとっての魅力です。

2026年7月のフラット35の金利水準は、返済期間21年以上35年以下・融資率9割以下・団信付きで年3.140％（取扱金融機関が提供する金利で最も多いもの）、返済期間20年以下では年2.820％です。鹿児島県でフラット35を取り扱う主な金融機関は以下です。

	金利（21年以上・融資率9割以下）	事務手数料	備考
南日本銀行	年3.140％	借入金額×1.50％	20年以下は年2.820％
SBIアルヒ	年3.140％	借入金額×2.20％（最低220,000円）	Web申込＋電子契約で手数料割引あり

※金利は2026年7月適用・新機構団信付き（南日本銀行は公式金利ボード、SBIアルヒは公式金利ページで確認）。鹿児島銀行・鹿児島相互信用金庫・鹿児島興業信用組合などでもフラット35を取り扱っています。金利・事務手数料は各金融機関の公式サイトでご確認ください。

フラット35の場合、金利は横並びになりやすい一方で、事務手数料に違いが出ています。

他県の地銀では事務手数料を借入金額×2.2％としているところも多い中、南日本銀行の融資手数料は借入金額×1.50％と、比較すると割安な水準です。鹿児島県の金融機関はフラット35に力を入れているとみてもいいでしょう。また、各金融機関ではさまざまな条件で事務手数料を引き下げるキャンペーンを実施していることがあります。

フラット35最大手のSBIアルヒ（旧アルヒ）は、フラット35実行件数シェア16年連続No.1（2025年度は27.7％）で、取扱実績とノウハウの豊富さが強みです。
※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）
なお、かつて提供されていた「ARUHIダイレクト（ネット申し込み）で事務手数料が1.1％に半額」となる優遇は現在は終了しており、現行ではWeb申込＋電子契約の利用で事務手数料から1債権あたり33,000円（税込）を割り引くキャンペーンが実施されています（2026年3月2日～2027年3月31日）。最新の条件は公式サイトでご確認ください。

また、フラット35には、子育て支援や空き家対策などの補助事業を行う自治体と連携して金利を引き下げる「地域連携型」という制度が用意されています。鹿児島県内でも鹿児島市・霧島市・姶良市など多くの自治体が対象となった実績がありますが、対象自治体・引き下げ幅・期間は年度ごとに見直され、予算に達すると受付が終了します。最新の対象自治体・条件は住宅金融支援機構のフラット35公式サイト（地域連携型のページ）でご確認ください。

鹿児島県で利用可能な主な住宅ローン一覧

最後に鹿児島県の住宅に利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認をお願いします。鹿児島県に本店を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング１位は鹿児島銀行です。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料	保証料
auじぶん銀行	最新の金利を確認	無料	無料（※）
SBI新生銀行	最新の金利を確認	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
SBIアルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
ドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）	最新の金利を確認	無料	無料
みずほ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三井住友銀行	最新の金利を確認	無料	有
鹿児島銀行	最新の金利を確認	ネット無料・窓口有料	有
南日本銀行	最新の金利を確認	有料	有
鹿児島信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
鹿児島相互信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
鹿児島興業信用組合	最新の金利を確認	有料	有
九州ろうきん	最新の金利を確認	有料	有
JAバンク鹿児島	最新の金利を確認	有料	有

 

 

鹿児島県で住宅ローン審査に通りやすい金融機関は？

ずばり鹿児島県で住宅ローン審査が甘い金融機関はどこなのでしょうか？金融機関の規模感ごとに審査の厳しさ、甘さは変わることが多いです。そのため鹿児島の信用金庫のみに住宅ローン審査を依頼するのは避けましょう。鹿児島県であれば、第1地銀である鹿児島銀行、第2地銀である南日本銀行、公的な住宅ローンを扱うSBIアルヒ(フラット35）の３つに審査に申し込むのはいかがでしょうか。

本審査に通った金融機関の中でもっとも条件のよい住宅ローンを選べばよいですので、まずは複数の銀行の住宅ローンの事前審査にチャレンジするのが最も住宅ローン審査に通りやすくなる方法と言ってもよいでしょう。なお、保証料0円・一部繰上返済手数料0円で諸費用がわかりやすく、店舗相談とオンラインの両方に対応するSBI新生銀行のようなネット系の銀行も鹿児島県から問題なく利用できますので、候補に加えて比較してみてください。

 

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