このページでは、新潟県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。

新潟県は北陸地方（日本海側）にある県で、明治時代から非常に栄えており、明治21年ごろは日本でもっとも人口の多い都道府県（2位兵庫県・3位愛知県・4位東京都）だった程です。特に新潟市は今でも日本海側の中心的な存在です。

新潟県は第四北越銀行と大光銀行の2つの地銀が県内で非常に高いシェアを持っています。また、新潟縣信用組合などの協同組織金融機関も多く、新潟県は全国の地方部の中でも特にたくさんの金融機関が営業しているエリアです。

なお、第四北越銀行は2021年1月1日に旧第四銀行と旧北越銀行が合併して誕生した銀行です。この合併で新潟県には、圧倒的な規模を誇る地銀が誕生したこととなります。預金残高でも第四北越銀行が大光銀行を大きく上回っており、規模の面では第四北越銀行が圧倒していることがわかります。

インターネット銀行の住宅ローンも利用可能

前述した通り、新潟県内には金融機関の種類は多くありますが、インターネット銀行も問題なく利用できます。

県内の金融機関からしか住宅ローンを借りられないような時代は終わり、ネット銀行・地方銀行など幅広い金融機関の中から住宅ローンを選べる時代です。

インターネット銀行の住宅ローンは全国で利用者を拡大していて、将来の病気やケガに備えることができる疾病保障を無料でセットした住宅ローンを提供することで利用者を集めています。たとえばauじぶん銀行は「がん・4疾病50％保障団信＋全疾病保障」を上乗せ金利なしで付帯できます（借入時50歳以下・2026年7月時点）。

ネット銀行の住宅ローンはどこに住んでいても平等に受けられるのがメリットの1つで、当然、新潟県に住んでいる人も全く問題なく利用できます。ただし、2026年は金利上昇局面にあり、ネット銀行の中には変動金利を先行して引き上げる銀行も出ています。「ネット銀行だから必ず低金利」とは限らなくなってきているため、最新の適用金利を必ず各行の公式サイトで確認しましょう。

新潟県で人気１位の住宅ローンは第四北越銀行

当然のように新潟県では第四北越銀行が住宅ローンシェア１位を獲得していますので、参考に第四北越銀行の住宅ローンの内容を確認していきましょう。

第四北越銀行の住宅ローンの大きな特徴は、夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合にローン残高が0円になる「夫婦連生プラン」の団信を選べることです（一般団信の夫婦連生は年0.1％の上乗せ）。共働きで家計を支え合うご家庭にとって、どちらか一方に万一のことがあっても住まいを守れるのは大きな安心材料です。

金利は変動金利型（手数料定率タイプ）で、金利引き下げ後 年0.70％～年1.60％（2026年9月1日現在）です。このタイプは保証料が金利に含まれており、給与振込口座の指定やNISA口座の保有、借入金額が物件価格の90％以内であることなど、取引条件に応じて最大年0.20％の引き下げが受けられます。適用金利は審査により決まるため幅がありますが、最優遇の年0.70％はネット銀行の変動金利を下回る水準です。かつて（2024年ごろまで）は「地銀の変動金利はネット銀行より大幅に高い」という状況でしたが、2026年にかけての金利上昇局面ではネット銀行側が変動金利を引き上げたこともあり、状況は大きく変わっています。

ネット銀行と比較すると、金利水準そのものは第四北越銀行にも十分な競争力があります。2026年9月時点の変動金利（新規借入・最優遇）は、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）が年1.750％（WEB申込コース・通期引下げプラン）、SBI新生銀行が年1.060％（自己資金10％以上の優遇適用時。SBIハイパー預金優遇なら年0.990％）、auじぶん銀行が年1.134％（物件価格80％以下）、PayPay銀行が年1.330％であるのに対し、第四北越銀行は引き下げ後 年0.70％～です。ドコモSMTBネット銀行が2026年9月に変動金利を大きく引き上げたこともあり、「ネット銀行がいちばん低金利」という前提はいっそう当てはまらなくなっています。一方で、auじぶん銀行の「がん・4疾病50％保障＋全疾病保障」のように無料の疾病保障はネット銀行に強みがあります（第四北越銀行でガン保障を付けると年0.1％上乗せ）。お子さまの教育費など将来の支出を考えると、万一の保障をどこまで金利負担なしで確保できるかも大切な比較ポイントです。

auじぶん銀行以外にもネット銀行には無料の疾病保障付き住宅ローンが多くありますのでまとめて紹介しておきます。

	変動金利	備考
SBIマネープラザ （ドコモSMTBネット銀行の住宅ローン・対面相談コース）※3	年1.600%〜 （通期引下げプラン・2026年10月実行／物件価格の80％以内）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯
SBI新生銀行	年1.340%（金利優遇プログラム適用時）	すべての病気やケガによる就業不能を保障する全疾病保障付団信が金利上乗せなしで付帯。 ※金利優遇プログラム適用時
PayPay銀行※4	年1.580%（全期間引下型）	ソフトバンクユーザ限定の金利優遇に注目。 個人事業主・法人経営者向けの専用住宅ローンも用意。
ソニー銀行	年1.847%（新規購入） （変動セレクト）	2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。 がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２になる疾病保障が無料付帯。
みずほ銀行ネット住宅ローン	年1.275%~	メガバンクのみずほ銀行がネット限定の低金利住宅ローンを提供中。50歳まで年0.1%の上乗せでがん団信に加入可能。

※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※2 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によって、金利に年0.1％~年0.30％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※3 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※4 新規借り入れ、自己資金10％以上の場合

このように、金利は地銀・ネット銀行が拮抗し、無料の保障はネット銀行が手厚いという「一長一短」の関係になってきました。地域に根差した店舗網で対面相談できる安心感は第四北越銀行など地元金融機関の強みです。どの住宅ローンがオトクで自分や家族のためになるのか、しっかりと考えることをおすすめします。住宅ローンは借入金額が大きいので少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきますので、地元の銀行と合わせてネット銀行の住宅ローンもぜひ検討したいですね。

新潟県の地銀・信用組合の住宅ローンの水準は？

2026年9月時点の各行公式サイトの掲載金利です。

金融機関名	変動金利	10年固定金利	35年固定金利
第四北越銀行	0.700％～（引き下げ後・2026年9月）	3.200％（保証料前払型・2026年9月）	自行の固定は最長20年／フラット35は取り扱いあり（金利は住宅金融支援機構の金融機関別検索でご確認ください）
大光銀行	0.700％～（2026年8月10日現在）	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください
新潟縣信用組合	公式サイトでご確認ください	公式サイトでご確認ください	けんしんフラット35・50の取扱あり

※金利は各行公式サイト調べ（第四北越銀行は2026年9月1日現在、大光銀行は2026年8月10日現在）。金利は随時改定されるため、必ず各社の公式サイトや店頭で最新の金利を確認するようにしてください。

新潟県で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に新潟県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認ください。

新潟県に店舗を構える銀行の中で、住宅ローンの貸出ランキング１位は前述の通り第四北越銀行です。

住宅ローンを選ぶ際は、地域銀行やネット銀行のメリット・デメリット、金利や疾病保障の内容など、自分にとって何が最も重要かをしっかりと考えることが大切です。本記事や公式HPを参考に、各銀行の特徴を比較し、将来的なライフプランも踏まえたうえで、自分に最適な住宅ローンを選びましょう。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料	保証料
auじぶん銀行	—	無料	無料（※）
SBI新生銀行	—	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
ドコモSMTBネット銀行	—	無料	無料
SBIアルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
みずほ銀行	—	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	—	無料	有
三井住友銀行	—	無料	有
第四北越銀行	最新の金利を確認	無料	有
大光銀行	最新の金利を確認	有料	有
新潟縣信用組合	最新の金利を確認	有料	有
ろうきん新潟	最新の金利を確認	有料	有
JAバンク新潟	最新の金利を確認	有料	有

※auじぶん銀行の住宅ローンは、審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。

ネット銀行の住宅ローンは給与受け取り口座への指定、カードローン・クレジットカードの発行などの金利優遇条件がないのでおすすめです。（店舗に住宅ローンの相談に行ったにも関わらず、カードローンとかクレジットカードなどを作らされるのは納得いかないですよね）

なお、変動金利をめぐっては、2026年9月に三菱ＵＦＪ銀行と三井住友銀行が新規向けの適用金利を年0.250％引き上げました（大手5行のうち2行）。政策金利は2026年6月に年1.0％程度へ引き上げられており、その影響が各行の変動金利へ順次波及している段階です。日銀は2026年9月17日・18日に次回の金融政策決定会合を開きますが、結果はまだ決まっておらず、引き上げが返済額に反映される時期も銀行・契約タイプごとに異なります。変動金利を選ぶ場合は、将来金利が上がっても教育費などと両立できる返済額かどうか、家計にゆとりを持たせた計画を立てておきましょう。最新の金利・条件は必ず各金融機関の公式サイトでご確認ください。

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