ソニー銀行の固定セレクト住宅ローンのメリット・デメリットは？

2018年10月に誕生したソニー銀行の3つ目の住宅ローンが「固定セレクト住宅ローン」です。

固定セレクト住宅ローンは、当初固定期間の金利の引き下げ幅が大きい住宅ローンです。住宅ローン契約直後の固定期間の金利の引き下げ幅を拡大し、当初固定期間終了後の金利引き下げ幅が縮小されるという条件がある住宅ローンは決して珍しい住宅ローンではありません。

オリコン 住宅ローン満足度ランキング(2020年版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2020年8月に発表されました。

総合1位は10年連続でソニー銀行が獲得。ソニー銀行は9つの評価項目のうち「商品内容」「金利」「繰り上げ返済」「サイトのわかりやすさ」で1位を獲得しています。2位はイオン銀行、3位はauじぶん銀行が獲得しています。

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ソニー銀行の3つの住宅ローンの違い

ソニー銀行は日本で初めて住宅ローンを取り扱ったインターネット銀行で、約20年の住宅ローンの歴史がありますが、他のネット銀行が「当初固定金利タイプの借り入れ直後の金利を引き下げるタイプの住宅ローン」は提供していませんでしたが、現在は住宅ローン・変動セレクト住宅ローン・固定セレクト住宅ローンの３種類の住宅ローンを取り扱っています。

最初にそれぞれの商品性の違いについて確認しておきましょう。

３つの住宅ローンの違いはシンプルで「基準金利からの金利の引き下げ幅」と「事務手数料の金額」の2つで、固定セレクト住宅ローン（と変動セレクト住宅ローン）は事務手数料が融資金額の2.20%(税込）かかるかわりに、金利が通常の住宅ローンより低く設定されています。

それ以外の商品性は全く同じです。

固定セレクト住宅ローンのメリット・デメリットは？

固定セレクト住宅ローンは当初固定期間の金利が低いというメリットがある代わりに当初固定期間終了後の金利が高いと言うデメリットがあります。また、事務手数料も融資金額の2.20%（税込）とソニー銀行の住宅ローンの44,000円（税込）に比べると高額です。

それらのメリット・デメリットを考慮すると固定セレクト住宅ローンは以下に該当する人におすすめしやすい住宅ローンです。

選べる固定期間は？

一般的な金融機関の場合、当初固定金利タイプの固定期間は2年・3年・5年・7年・10年・15年・20年から選択できますが、ソニー銀行の固定セレクト住宅ローンは10年・15年・20年の3種類から選ぶ必要があります。

※2年～7年という短い期間の金利を極端に低くして、半ば詐欺のような金利の見せ方をしている住宅ローンをよく見かけますが、20年・30年・35年という長い間返済を続けることになる住宅ローンでは、最初の数年間の金利だけが低くてもほとんど意味がありません。そういった観点で、10年・15年・20年の3種類の固定期間に絞り込んでいるソニー銀行はわかりやすく、利用者にとってメリットがある住宅ローンだけをしっかりと提供していると言えます。

金利適用ルールを再確認

事務手数料と金利適用ルール以外の商品性は同じということもあり、比較ポイントは適用される金利になります。ソニー銀行のホームページにわかりやすい金利適用のルールが掲載されていましたので参考までに紹介しておきますので、今一度確認しておくようにしましょう。

がん保障（50％）が無料付帯

ソニー銀行の固定セレクトにももちろん、がん保障が無料で付帯しています。がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になるものでがん保険と比較しても破格の保障の厚さが特徴です。

年0.1％の金利上乗せでがん保障（100％）へのアップグレードも可能です。がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになるものです。

ソニー銀行は2018年4月にAIを使った住宅ローン審査の運用を開始、2018年9月にはがん50％保障特約付き団信の提供、固定セレクト住宅ローンの取扱開始、2020年には融資額を2億円に引き上げなど、住宅ローンサービスのテコ入れに動いています。

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