2021年1月8日
このページではSBIマネープラザで取り扱っている住宅ローン(ミスター住宅ローンREAL)の評判やデメリットについて解説しています。
SBIマネープラザは、インターネットを活用した最先端の金融サービスを提供しているSBIグループのサービスを実店舗で提供することを役割として担っていて全国各地の主要都市に店舗展開しています。
この「ネット中心の金融サービスを店舗で提供する」という言葉通り、同じSBIグループのネット銀行の住信SBIネット銀行が提供する「ミスター住宅ローンREAL」を店舗で対面での相談を交えながら販売しています。他にも「株」「保険」「相続・事業継承」「決算・節税対策」など、中小企業の経営者や個人事業主のためのサービスも提供しています。
SBIグループは基本的にインターネットを活用して低コストの金融サービスを提供しているグループですが、SBIマネープラザはそれらのサービスを店舗でプロにアドバイスしてもらいながら利用できることが最大の魅力と言えるでしょう。
なお、住宅ローンを相談できる店舗は首都圏を中心に全国で10店舗前後しかありませんので、店舗で相談してみたい人は、最初に来店できる場所に店舗があるかを確認しておくようにしましょう。
また、SBIグループだけのサービスを紹介・販売しているわけではなく、優れた金融商品であればグループ以外の商品も取り扱っていて、多数の地銀とも提携しています。「自社グループのサービスにこだわらずに、利用者が求めることに対して適切なアドバイスと商品を案内する」という視点を重視した店舗営業を行っていることにも好感がもてます。
このような取り組みの結果なのか、2020年11月にSBIマネープラザでの住宅ローン累計取扱額は6,000億円を超えています。
SBIマネープラザで取り扱う主力商品は、ネット銀行の住信SBIネット銀行が「店舗での申し込み」に限定して提供しているミスター住宅ローンREALです。
住信SBIネット銀行は、すでに6兆円以上の住宅ローンの融資実績がありネット銀行では最大規模の住宅ローンを提供している銀行です。そんな住信SBIネット銀行が「店舗で相談しながら、低金利で優れた住宅ローンを契約したい」と考えている人たちのために開発した住宅ローンが「ミスター住宅ローンREAL」で、住宅ローンの商品性の内容は、住信SBIネット銀行がホームページから申し込みを受け付けている「ネット専用住宅ローン」とほとんど同じです。
この数年ミスター住宅ローンREALの方が金利が低く借りることができるケースも増えていますし、借り入れ可能金額は2倍の2億円であったり、まったく同じというわけではありません。
普通はネット申込する住宅ローンの方が金利が低いのですが、2020年12月時点の金利で比較すると逆にミスター住宅ローンREALのほうが安い金利タイプがちらほらある状態で、ネット専用住宅ローンよりも低い金利で借りられる可能性があります。
ただ、1つ気を付けたいのは、ミスター住宅ローンREALは住宅ローンの審査の結果で「0.3%金利が高くなる可能性がある」という点です。
審査の結果は申し込んでみないとわかりませんが、審査の結果、「金利が0.3%高くなる」と言われてしまった場合は、冷静に考える必要があります。
2018年10月から取り扱いを開始しているのが、同じく住信SBIネット銀行のフラット35です。
住信SBIネット銀行のフラット35は店舗で申し込んでも、金利・サービス内容に違いはありませんので、時間を作って相談できる人はSBIマネープラザの店舗で専門のコンサルタントから商品内容を説明してから申し込む方が疑問点を解決できるのでおすすめです。
※上記をクリックするとミスター住宅ローンREALの商品内容などが表示されますが、来店予約してしまえば相談に乗ってもらえるので、そのまま来店予約してください。
住宅ローンの基本的な商品性、同じ住信SBIネット銀行がネット申し込み向けに提供している「ネット専用住宅ローン」にかなり近いため、ミスター住宅ローンREALの特徴や評判については、【特集】住信SBIネット銀行の住宅ローンの落とし穴とは?も参考にしてください。
なんといってもミスター住宅ローンREALはメガバンクや地方銀行の店舗営業重視の住宅ローンと比べ低金利である点が何よりも大きなメリットです。さらに、住信SBIネット銀行の住宅ローンが人気を集めている理由の1つでもある疾病保障・全疾病保障はミスター住宅ローンREALにも無料で付帯しています。
ネット専用住宅ローンもミスター住宅ローンREALも、どちらも業界最低水準の低金利です。ただ、ミスター住宅ローンを検討している人が、ネット上の掲示板やSNSに書き込んでいるように、ミスター住宅ローンREALは住宅ローンの審査の結果で金利が0.1%~0.3%上乗せされてしまうことがあるので念頭においておく必要があります。
店舗で相談できる住宅ローンで疾病保障が無料で付帯する住宅ローンは非常に珍しく、一般的には、住宅ローンの通常の適用金利に0.2%~0.4%を上乗せすることで疾病保障(がん疾病・三大疾病など)を付帯することになります。
ミスター住宅ローンREALの場合、金利上乗せ負担も手数料負担もなく全疾病保障(失業保障・入院保障)が無料で付帯しています。これもネット専用住宅ローンと同じです。
ミスター住宅ローンREALの団信には先進医療特約が付帯しています。この特約は先進的な医療技術ではあるが、まだ保険の対象とならない治療が必要となった際に保険金が支払われる特約です。一般的な医療保険に特約として付帯されるケースは多いですが、住宅ローンの団信に付帯されるのは珍しく、メリットの1つと言えます。
通常、住宅ローンの融資上限額は1億円です。フラット35の場合は8,000万円までです。
もし、1億円を超える住宅ローンを組みたいと考えた場合、普段から利用しているメインバンクに個別に相談したり、富裕層向けの特殊な住宅ローンを利用する必要がありました。ミスター住宅ローンREALは2億円まで借りることができるので、高額な借り入れを行いたい場合の有力候補です。
もちろん、団信や全疾病保障の保障も2億円まで適用されます。
2019年12月にSBIマネープラザでは、「SBIマネープラザ住宅つなぎ融資」の取り扱いを開始しています。このつなぎ融資商品はSBIマネープラザ独自の商品で、注文住宅を建てる場合の着工金や中間金などの資金手当てに利用することができます。
2019年12月に住宅ローンWEB契約手続きサービスを開始しています。WEB契約手続きというのは、書面での契約を電子化することで郵送したり、サインしたりする手間が省くだけでなく、契約書に貼る収入印紙を不要にする契約手続きサービスです。
ネット専用住宅ローンよりも低い金利設定されている金利タイプがあることは前述したとおりですが、ミスター住宅ローンREALは、住宅ローンの審査結果によっては0.3%金利が上乗せされてしまう可能性があります。
住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンは審査結果で金利が変わっても0.1%の上乗せなので、ネット専用住宅ローンの方が安くなる可能性があるのがミスター住宅ローンREALのデメリット・注意点の1つです。
なお、住信SBIネット銀行のルールでネット専用住宅ローンとミスター住宅ローンを同時に申し込むことはできないため、auじぶん銀行など低金利かつ疾病保障が充実している住宅ローンへの申し込みなどが候補になりうるでしょう。
ネット専用住宅ローンとまったく同じ商品のように見えるのですが、女性限定のがん診断給付金特約など、ネット専用住宅ローンの特典が一部付帯しないものがありますので注意しましょう。
似たような商品性ですが、全く同じはなく微妙な違いがあるので注意しておきましょう。
事務手数料は2.20%(税込)と高めです。これは、SBIマネープラザ(ミスター住宅ローンREAL)に限った話ではありませんが、初期費用は高くなってしまいがちであるという点を念頭においておくと良いでしょう。もちろん、保証料無料・団信保険料無料・一部繰上返済手数料無料・全疾病保障保険料無料、何と言っても事務手数料の高さを補って余りある低金利であることに違いはないのですが。
住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローン同様に住宅ローン仮申し込みから融資実行まで1ヵ月半程度かかります。店舗で申し込む住宅ローンの審査期間・審査スピードとしては比較的時間がかかる部類です。例えば、auじぶん銀行の住宅ローンは最短10日で審査から契約手続きが完了できます。銀行・金融機関により審査・融資実行までのスピード感がかなり違うので、住宅ローンを決定日が決まっている人は注意するようにしてください。
SBIマネープラザは全国に店舗を展開しています。店舗数はそれほど多くはありませんがもちろん土日も相談できますので、忙しいサラリーマンの方でも比較的相談しやすい環境が整っています。(銀行のように土日は営業していないということもありません)
店舗名 | 最寄り駅/アクセス | |
---|---|---|
大宮住宅ローンプラザ | 大宮駅東口徒歩5分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
新宿中央支店 | 新宿駅南口徒歩5分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
新宿東住宅ローンプラザ | 新宿御苑前駅 徒歩7分、曙橋駅 徒歩8分、新宿三丁目駅 徒歩10分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
秋葉原支店 | 秋葉原駅徒歩5分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
横浜住宅ローンプラザ | 横浜駅西口徒歩3分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
名古屋支店 | 栄駅8番出口徒歩1分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
大阪支店 | 東梅田駅地下街4号出口直結 | 地図・場所を確認 来店予約 |
神戸住宅ローンプラザ | 三ノ宮駅 中央口 徒歩約7分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
福岡中央支店 | 天神駅16番出口徒歩4分 | 地図・場所を確認 来店予約 |
変動金利 | 10年固定金利 | 35年固定金利 | |
2021年1月 | 0.410% | 0.530% | 1.490% |
2020年12月 | 0.410% | 0.540% | 1.490% |
2020年11月 | 0.410% | 0.650% | 1.590% |
2020年10月 | 0.410% | 0.640% | 1.590% |
2020年9月 | 0.410% | 0.700% | 1.590% |
2020年8月 | 0.410% | 0.700% | 1.590% |
2020年7月 | 0.410% | 0.740% | 1.590% |
2020年6月 | 0.410% | 0.710% | 1.570% |
2020年5月 | 0.410% | 0.710% | 1.570% |
2020年4月 | 0.410% | 0.760% | 1.600% |
2020年3月 | 0.415% | 0.610% | 1.450% |
2020年2月 | 0.415% | 0.660% | 1.450% |
2020年1月 | 0.415% | 0.760% | 1.500% |
2019年12月 | 0.457% | 0.760% | 1.500% |
2019年11月 | 0.457% | 0.710% | 1.510% |
2019年10月 | 0.457% | 0.710% | 1.530% |
2019年9月 | 0.457% | 0.660% | 1.380% |
2019年8月 | 0.457% | 0.660% | 1.380% |
2019年7月 | 0.457% | 0.660% | 1.380% |
2019年6月 | 0.457% | 0.710% | 1.370% |
2019年5月 | 0.457% | 0.710% | 1.400% |
2019年4月 | 0.457% | 0.710% | 1.370% |
2019年3月 | 0.457% | 0.710% | 1.370% |
2019年2月 | 0.457% | 0.710% | 1.370% |
2019年1月 | 0.457% | 0.810% | 1.420% |
2018年12月 | 0.457% | 0.810% | 1.490% |
2018年11月 | 0.457% | 0.860% | 1.520% |
2018年10月 | 0.457% | 0.860% | 1.520% |
2018年9月 | 0.457% | 0.860% | 1.470% |
2018年8月 | 0.457% | 0.810% | 1.420% |
2018年7月 | 0.457% | 0.770% | 1.370% |
2018年6月 | 0.457% | 0.770% | 1.320% |
2018年5月 | 0.457% | 0.720% | 1.300% |
2018年4月 | 0.457% | 0.690% | 1.270% |
2018年3月 | 0.457% | 0.690% | 1.320% |
2018年2月 | 0.457% | 0.690% | 1.320% |
2018年1月 | 0.457% | 0.690% | 1.320% |
※審査結果により年0.1%から年0.3%上乗せとなる場合があります。
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