SBIマネープラザの住宅ローンの評判・デメリットは？

このページではSBIマネープラザで取り扱っている住宅ローン（ミスター住宅ローンREAL）の評判やデメリットについて解説しています。

ミスター住宅ローンREALの最新金利はこちら

SBIマネープラザは、最先端のインターネットを活用した金融サービスを提供しているSBIグループのサービスを実店舗において提供することを役割と担っており、全国各地の主要都市に店舗を展開しています。また、最近は地銀との共同店舗の出店にも積極的です。

SBIマネープラザでは、「ネット中心の金融サービスを店舗で提供する」という言葉通り、同じSBIグループのネット銀行の住信SBIネット銀行が提供する「ミスター住宅ローンREAL」を店舗で対面での相談を交えながら販売していますし、「株」「保険」「相続・事業継承」「決算・節税対策」など、中小企業の経営者や個人事業主のためのサービスも提供しています。

SBIグループは基本的にインターネットを活用して低コストの金融サービスを提供しているグループですが、SBIマネープラザはそれらのサービスを店舗でプロにアドバイスしてもらいながら利用できることサービスを提供しています。

なお、住宅ローンを相談できる店舗は都市部を中心に全国で10店舗前後しかありませんので、住宅ローンを店舗で相談したい人は、来店できる場所に住宅ローンに対応した店舗があるかを確認しておくようにしましょう。

住宅ローンを相談できる店舗一覧はこちらから

SBIマネープラザでは、SBIグループだけのサービスを紹介・販売しているわけではありません。優れた金融商品であればグループ以外の商品でも取り扱っていて、実際、多数の地銀とも提携しています。「自社グループのサービスにこだわらずに、利用者が求めることに対して適切なアドバイスと商品を案内する」という視点を重視した店舗営業を行っていることにも好感がもてます。

このような取り組みの結果、2020年11月にSBIマネープラザでの住宅ローン累計取扱額は6,000億円を超えています。

SBIマネープラザで申し込める住宅ローン

ミスター住宅ローンREAL

SBIマネープラザで取り扱う主力商品は、ネット銀行の住信SBIネット銀行が「店舗での申し込み」に限定して提供しているミスター住宅ローンREALです。

住信SBIネット銀行は、すでに6兆5,000億円以上の住宅ローンの融資実績がありネット銀行では最大規模の住宅ローンを提供している銀行です。そんな住信SBIネット銀行が「店舗で相談しながら、低金利で優れた住宅ローンを契約したい」と考えている人たちのために開発した住宅ローンが「ミスター住宅ローンREAL」で、住宅ローンの商品性の内容は、住信SBIネット銀行がホームページから申し込みを受け付けている「ネット専用住宅ローン」とほとんど同じです。

しかし、この数年ミスター住宅ローンREALの方が金利が低く借りることができるケースも増えていますし、借り入れ可能金額は2倍の2億円と、キチンと比較すると商品性の違いがはっきりと出てきます。

住信SBIネット銀行のフラット35

SBIマネープラザで2018年10月から取り扱いを開始しているのが、住信SBIネット銀行が提供するフラット35です。

住信SBIネット銀行のフラット35は店舗で申し込んでも、SBIマネープラザで申し込んでも、金利やサービス内容に違いはありませんので、店舗で相談したい人はSBIマネープラザの店舗で専門のコンサルタントから商品内容を説明してもらうと良いでしょう。

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※上記をクリックするとミスター住宅ローンREALの商品内容などが表示されますが、まとめて相談できるのでそのまま来店予約してください。

SBIマネープラザ（ミスター住宅ローンREAL）の評判

（１）基本的にはネット専用住宅ローンと同じ

住宅ローンの基本的な商品性、同じ住信SBIネット銀行がネット申し込み向けに提供している「ネット専用住宅ローン」にかなり近いため、ミスター住宅ローンREALの特徴や評判については、【特集】住信SBIネット銀行の住宅ローンの落とし穴とは？も参考にしてください。

なんといってもミスター住宅ローンREALはメガバンクや地方銀行の店舗営業重視の住宅ローンと比べ低金利である点が何よりも大きなメリットです。さらに、住信SBIネット銀行の住宅ローンが人気を集めている理由の１つでもある疾病保障・全疾病保障はミスター住宅ローンREALにも無料で付帯しています。

（２）住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンの金利よりも低金利

ネット専用住宅ローンもミスター住宅ローンREALも、どちらも業界最低水準の低金利です。ただ、ミスター住宅ローンを検討している人が、ネット上の掲示板やSNSに書き込んでいるように、ミスター住宅ローンREALは住宅ローンの審査の結果で金利が0.1%～0.3%上乗せされてしまうことがあるので念頭においておく必要があります。

（３）費用負担なしで全疾病保障が付帯できるのは最大の特徴

店舗で相談できる住宅ローンで疾病保障が無料で付帯する住宅ローンは非常に珍しく、一般的には、住宅ローンの通常の適用金利に0.2%～0.4%を上乗せすることで疾病保障（がん疾病・三大疾病など）を付帯することになります。

ミスター住宅ローンREALの場合、金利上乗せ負担も手数料負担もなく全疾病保障（失業保障・入院保障）が無料で付帯しています。これもネット専用住宅ローンと同じです。

（４）先進医療特約が付帯

ミスター住宅ローンREALの団信には先進医療特約が付帯しています。この特約は先進的な医療技術ではあるが、まだ保険の対象とならない治療が必要となった際に保険金が支払われる特約です。一般的な医療保険に特約として付帯されるケースは多いですが、住宅ローンの団信に付帯されるのは珍しく、メリットの1つと言えます。

（５）融資上限金額が２億円

通常、住宅ローンの融資上限額は1億円です。フラット35の場合は8,000万円までです。

もし、1億円を超える住宅ローンを組みたいと考えた場合、普段から利用しているメインバンクに個別に相談したり、富裕層向けの特殊な住宅ローンを利用する必要がありました。ミスター住宅ローンREALは2億円まで借りることができるので、高額な借り入れを行いたい場合の有力候補です。

もちろん、団信や全疾病保障の保障も２億円まで適用されます。

（６）つなぎ融資に対応開始

2019年12月にSBIマネープラザでは、「SBIマネープラザ住宅つなぎ融資」の取り扱いを開始しています。このつなぎ融資商品はSBIマネープラザ独自の商品で、注文住宅を建てる場合の着工金や中間金などの資金手当てに利用することができます。

（７）WEB契約に対応

2019年12月に住宅ローンWEB契約手続きサービスを開始しています。WEB契約手続きというのは、書面での契約を電子化することで郵送したり、サインしたりする手間が省くだけでなく、契約書に貼る収入印紙を不要にする契約手続きサービスです。

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SBIマネープラザ（ミスター住宅ローンREAL）の住宅ローンのデメリット・注意点

（１）住宅ローンの審査によって金利が０．１%～０．３％上乗せになる可能性がある

ネット専用住宅ローンよりも低い金利設定されている金利タイプがあることは前述したとおりですが、ミスター住宅ローンREALは、住宅ローンの審査結果によっては０．３％金利が上乗せされてしまう可能性があります。

住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンは審査結果で金利が変わっても０．１％の上乗せなので、ネット専用住宅ローンの方が安くなる可能性があるのがミスター住宅ローンREALのデメリット・注意点の１つです。

なお、住信SBIネット銀行のルールでネット専用住宅ローンとミスター住宅ローンを同時に申し込むことはできないため、auじぶん銀行など低金利かつ疾病保障が充実している住宅ローンへの申し込みなどが候補になりうるでしょう。

（２）ネット専用住宅ローンとは付帯サービスで違いがある

ネット専用住宅ローンとまったく同じ商品のように見えるのですが、女性限定のがん診断給付金特約など、ネット専用住宅ローンの特典が一部付帯しないものがありますので注意しましょう。

似たような商品性ですが、全く同じはなく微妙な違いがあるので注意しておきましょう。

（３）初期費用が高額

事務手数料は2.20%（税込）と高めです。これは、SBIマネープラザ（ミスター住宅ローンREAL）に限った話ではありませんが、初期費用は高くなってしまいがちであるという点を念頭においておくと良いでしょう。もちろん、保証料無料・団信保険料無料・一部繰上返済手数料無料・全疾病保障保険料無料、何と言っても事務手数料の高さを補って余りある低金利であることに違いはないのですが。

（４）審査に時間がかかる、審査が遅い

住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローン同様に住宅ローン仮申し込みから融資実行まで１ヵ月半程度かかります。店舗で申し込む住宅ローンの審査期間・審査スピードとしては比較的時間がかかる部類です。例えば、auじぶん銀行の住宅ローンは最短１０日で審査から契約手続きが完了できます。銀行･金融機関により審査・融資実行までのスピード感がかなり違うので、住宅ローンを決定日が決まっている人は注意するようにしてください。

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お主な店舗・来店予約

SBIマネープラザは全国に店舗を展開しています。店舗数はそれほど多くはありませんがもちろん土日も相談できますので、忙しいサラリーマンの方でも比較的相談しやすい環境が整っています。（銀行のように土日は営業していないということもありません）

SBIマネープラザ（ミスター住宅ローンREAL）の住宅ローン金利推移

※審査結果により年0.1％から年0.3％上乗せとなる場合があります。

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