長崎県は、日本の南西端に位置し、長崎市や平戸市など、歴史と文化が豊かな地域です。観光スポットとしては、長崎市のグラバー園や、世界文化遺産の長崎の教会群、軍艦島などがあります。また、県内には、九十九島や有明海、壱岐・対馬など、美しい自然が広がります。

また、昔から海外との交流が盛んなエリアで、ヨーロッパや中国などの影響を受けた独特の文化や歴史がある地域として知られています。

このページでは長崎県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参考にしてください。

長崎県にお住まいの方は長崎県の地銀や信用金庫を利用されていると思われます。

ただし、以下の通り、銀行の規模としては2020年10月に十八銀行と親和銀行が合併した十八親和銀行（ふくおかフィナンシャルグループの完全子会社）が圧倒的な規模ですが、第2地銀の長崎銀行や信用金庫の規模は小さいものです。

	預金（億円）	貸出金（億円）
十八親和銀行	55,460	40,824
長崎銀行	2,659	2,773
たちばな信用金庫	1,458	869

※預金・貸出金の残高は2024年10月末時点

住宅ローンに関しても十八親和銀行を真っ先に思い浮かべる人が多いと思いますが、この特集ページでは、長崎県で利用できる住宅ローンを紹介したいと思います。

長崎県の地銀・信用金庫の住宅ローンの金利水準

早速ですが、長崎県で利用可能な住宅ローンの金利を確認してみたいと思います。

金融機関	変動金利	10年固定金利	35年固定金利
十八新和銀行	年0.875％~	年1.850％~	フラット35を取り扱い
長崎銀行	年0.625%(アドバンスプレミア)	年2.100％~	フラット３５を取り扱い
たちばな信用金庫	年1.125%~	年2.400％~	フラット３５を取り扱い

十八新和銀行の住宅ローンをネット銀行と比較すると

次に十八新和銀行とネット銀行の住宅ローンを簡単に比較してみたいと思います。

ネット銀行からは住宅ローンサービスでがん保障で魅力的な商品を提供し人気を集めているネット銀行のauじぶん銀行を取り上げたいと思います。

auじぶん銀行は、『いつどこにいても自分のいる場所が銀行になる』ことが名前の由来となっています。スマートフォンを中心としたサービスを提供し、手軽に銀行取引ができることが特徴です。

auじぶん銀行の住宅ローンにはがんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になるがん50％保障団信と、全ての病気とケガ（精神障がいを除く）で入院が180日以上継続した場合に住宅ローンの残高が0円になる全疾病保障が無料でセットされています。

金利も低く、保障も充実しており、auじぶん銀行の住宅ローンが人気を集めています。

一方、十八親和銀行でもがん団信の取り扱いがあります。保障内容は100％のがん保障と、がん先進医療の技術料1000万円保障、がん診断一時金100万円など手厚いものとなっていますが、年0.2％の金利上乗せとなっていますので、ネット銀行の保険料水準の方が低く抑えられていることがわかります。

インターネット銀行はインターネット銀行間でも住宅ローン利用者の獲得競争を行っていますが、メガバンクや全国４７都道府県の各地域の地銀・地域金融機関と競争し、シェアを奪いにいっています。また、最新の技術と効率的な銀行経営を駆使して、低金利で充実した商品性の住宅ローンを取り扱っている金融機関が多く、さらに日々魅力的な商品開発にも力を入れています。各地域の地銀との競争に負けないように訴求力のある住宅ローンを提供しているネット銀行は長崎エリアで比較してもかなり魅力的な住宅ローンを提供しています。

ネット銀行の変動金利の一覧

	変動金利	備考
SBI新生銀行	年0.410%	すべてのケガや病気による介護保障が無料で付帯。 ※自己資金10％以上の場合
PayPay銀行※4	年0.780％（全期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。 個人事業主・自営業、同族企業にお勤めの方は申込不可。
ソニー銀行	年0.647%（新規購入） （変動セレクト）	2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。 がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２になる疾病保障が無料付帯。
みずほ銀行ネット住宅ローン	年0.525％~	メガバンクのみずほ銀行がネット限定の低金利住宅ローンを提供中。50歳まで年0.1%の上乗せでがん団信に加入可能。
イオン銀行	年0.780%（金利プラン）	イオングループでの買い物が5％引きになるサービスがセット。保証料も無料。2025年4月の適用金利。

※1 審査結果によって、保証付金利プランとなる場合があり、その場合の金利は異なります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
※2 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によって、金利に年0.1％~年0.30％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※3 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※4 新規借り入れ、自己資金10％以上の場合

住宅ローンの商品性を比べれば、明らかにインターネット銀行の住宅ローンが有利なようにみえますが、実際には地銀の住宅ローンを利用している人の方の大半と言われています。その地域で営業してきた店舗網と営業力を長年培ってきた信用力が支えていて、住宅ローンの利用者が流れているという構図です。

信用力や店舗で相談できることも重要ですが、住宅ローンは借入額も大きく、利息を何年も支払い続けることになるので、少しの金利差で２００万円や３００万円も多く返済することになってしまいます。その点を十分考えて、どの住宅ローンを利用すべきかをしっかりと考えつつ申込先を選ぶようにしましょう。

※住宅ローンには所定の審査があり、審査に落ちる可能性もあります。また貸出してくれる金額も金融機関によって変わってきますので、ネット銀行だけ！とか地銀だけ！と最初から絞り込まずに複数の住宅ローンに申し込んで最終的に１つに絞り込むことが重要です。手続きは面倒ですが、数百万円も違ってくる可能性がありますので安易に決めてしまうことの無いようにしましょう。

長崎県で利用可能なフラット35

マイナス金利政策により急速に金利が低下しているのが長期固定型の住宅ローンのフラット３５です。１０年ほど前のメガバンクの変動金利と変わらない金利水準にまで金利が低下しています。

そのフラット３５は地方公共団体とフラット３５を管轄する住宅金融支援機構が提携して「地域連携型」や省エネルギー性、耐震性など質の高い住宅向けの「フラット３５Ｓ」などの幅広いラインナップがあります。

地域連携型のフラット３５とは？

地域連携型とは、子育て世帯や地方移住者等に対する積極的な取組を行う地方公共団体と住宅金融支援機構が連携し、住宅取得に対する地方公共団体による補助金交付などの財政的支援とあわせて、フラット３５の当初５年間の借入金利を年0.25%引き下げる制度です。

長崎県で地域連携型が利用可能な地方公共団体

長崎市	諫早市	東彼杵町
雲仙市	島原市	佐世保市
西海市	松浦市	五島市

長崎県で利用可能なフラット３５の比較

金融機関名	金利（２１年以上３５年まで）	事務手数料（税込）
十八新和銀行	1.890％	1.52％
長崎銀行	2.110％	55000円
たちばな信用金庫	1.890％	1.40％
アルヒ	1.890％	1.10％（ARUHIダイレクトを利用した申込・契約時、ただしARUHIスーパーフラットの新規借入時を除く）

いずれの金融機関でも金利は横並びですが、事務手数料で大きな違いがでました。最も安価なのがARUHI、次点でたちばな信用金庫となります。

長崎銀行は事務手数料が55,000円（税込）の格安ですが、金利が他行より0.25％も割高になっているので要注意です。

長崎県で利用可能な主な住宅ローン一覧

それでは、以下に長崎県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。

金融機関名	住宅ローン金利	一部繰上 返済手数料（税込）	保証料
auじぶん銀行	最新の金利を確認	無料	無料（※）
PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）	最新の金利を確認	無料	無料
SBI新生銀行	最新の金利を確認	無料	無料
ソニー銀行	最新の金利を確認	無料	無料
楽天銀行（金利選択型）	最新の金利を確認	無料	無料
楽天銀行（フラット35）	最新の金利を確認	無料	無料
アルヒ	最新の金利を確認	無料	無料
住信SBIネット銀行	最新の金利を確認	無料	無料
みずほ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三菱ＵＦＪ銀行	最新の金利を確認	無料	有
三井住友銀行	最新の金利を確認	無料	有
十八親和銀行	最新の金利を確認	有料	有
十八親和銀行	最新の金利を確認	有料	有
長崎銀行	最新の金利を確認	有料	有
たちばな信用金庫	最新の金利を確認	有料	有
九州ろうきん	最新の金利を確認	有料	有
JAバンク長崎	最新の金利を確認	有料	有

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