SBIマネープラザ（住宅ローン（対面））の住宅ローン審査は厳しい？甘い？

SBIグループに属するSBIマネープラザは住信SBIネット銀行の住宅ローンを銀行代理業として対面で取り扱っています。ネット銀行の住宅ローンが対面で利用できるという特徴が支持されており、取扱高がドンドンと伸びている人気の住宅ローンです。

本ページではSBIマネープラザの住宅ローンの利用を検討している方向けに、SBIマネープラザ（住宅ローン（対面））の住宅ローン審査は厳しいのか、甘いのか分析をしていきたいと思います。

SBIマネープラザで住宅ローンを相談できる店舗は全国に10店舗（銀行代理業の許可を得ている店舗のみ）しかありませんので、ご自身が来店できる場所に店舗があるかは事前に確認しておきましょう。

住宅ローンを相談できる店舗一覧はこちら

SBIマネープラザで申し込める住宅ローン

住宅ローン（対面）

SBIマネープラザで取り扱う主力商品は、住信SBIネット銀行が店舗での申し込み用に開発した「住宅ローン（対面）」です。

住信SBIネット銀行はすでに10兆円以上の住宅ローンの融資実績があるネット銀行の中で最も取り扱い実績のある銀行です。

住宅ローンの商品スペックは、住信SBIネット銀行がホームページから申し込みを受け付けている「WEB申込コース」と同じです。

フラット35

2018年10月から取り扱いを開始したのがフラット35。

フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する長期固定金利の住宅ローンです。最大35年間、借入時に決定した金利が変わらないため、返済計画が立てやすく、金利上昇リスクを避けられます。

こちらも住信SBIネット銀行の銀行代理業務での取り扱いです。

店舗で申し込んでもネットで申し込んでもフラット35の金利・サービス内容に違いはありませんが、店舗で申込をすると事務手数料が2.20％（税込）と住信SBIネット銀行のサイトから直接申込をするのと比較して2倍のコストがかかります。対面での手続き、相談を重視したい場合はSBIマネープラザ店舗で申し込むのがいいですが、諸費用（コスト）を重視したい方は住信SBIネット銀行の公式ホームページから申込をするほうがよいでしょう。

来店・相談予約はこちら（店舗一覧）

※上記をクリックすると住宅ローン（対面）の商品内容が表示されますが来店予約して相談するのは同じなのでそのまま来店予約に進んで問題ありません。

SBIマネープラザの住宅ローン審査基準

次に住宅ローン（対面）とフラット35の住宅ローン審査基準を確認していきたいと思います。

住宅ローン（対面）の審査基準でまず目に付くのが、借入限度額が2億円になっている点です。もちろん、これに見合う年収を得ていることが借り入れの前提ですが、メガバンクや地銀の住宅ローンはまだまだ借り入れ限度を1億円としているものが多いので、審査上の特徴といってよいでしょう。

もう1点触れておきたいのが、SBIマネープラザではつなぎ融資に対応している点です。ネット銀行ではつなぎ融資に対応している銀行は存在していないのでネット銀行の住宅ローンをつなぎ融資を活用して利用できるのは大きな特徴です。

住宅ローン（対面）の審査は厳しい？甘い？

結論から言うと、住宅ローン（対面）の審査基準が特別に厳しいということはありません。その上で留意したいのは3点。

まず、年収基準が明確に定められていない点です。世の中に数ある住宅ローンの中で年収基準を明示してない住宅ローンは珍しく、審査に申し込む立場から言うと「審査基準のあいまいさ」が逆に不安になってくる点がデメリットと言えるでしょう。もちろんこの点が審査が厳しいとは言えませんが、曖昧さに不安を感じてしまうのが一般的でしょう。一般的な住宅ローンでは300万円程度の年収が必要とされているので、住宅ローン（対面）もこの程度は基準と考えると無難でしょう。

2点目は、健康状態に不安のある方に向けた、加入条件緩和型の団信、「ワイド団信」を取り扱っていない点です。住宅ローンを組むためには生命保険である団体信用生命保険（団信）への加入が必須です。過去5年以内に通院や投薬などの病歴がある場合には団信加入申込審査時に告知をすることになりますが、この告知で団信の審査落ちとなる可能性があります。同じネット銀行でワイド団信を取り扱うauじぶん銀行、ソニー銀行に審査申込をしておくと安心ですね。

最後は、審査により金利が変わる点です。審査結果が悪ければ最大で0.75％金利が上がってしまうのはデメリットですが金利が上がることで住宅ローンを借りれるようになったり、借入限度額が希望金額に近づけるなどのメリットもあります。住宅ローン（対面）とWEB申込コースでの審査申し込みができないので、低金利な変動金利を探している場合には、auじぶん銀行、SBI新生銀行、ソニー銀行に審査申込を行ってみてください。

フラット35は審査に厳しい？甘い？

公的な住宅ローンであるフラット35は日本で最も審査基準が寛容な住宅ローンであり、住宅ローン審査に不安がある方は絶対に審査申込すべき住宅ローンです。フラット35で留意した点は3点。

1点目は、住宅ローン（対面）同様に健康状態に不安のある方に向けた、加入条件緩和型の団信、「ワイド団信」を取り扱っていない点です。もし、フラット35でワイド団信を付帯させたい場合にはフラット35取扱最大手のARUHIのスーパーフラットに申込をするとよいでしょう。

2点目はフラット35が長期固定金利タイプの住宅ローンであるため、月々の住宅ローン返済額に占める金利の割合が変動金利などの低金利な住宅ローンと比較して借入限度額が少なくなってしまう点です。2024年10月現在、住宅ローン（対面）の金利は年0.448％（通期引下げプラン）ですので、フラット35の年1.750％と比較すると、月々の金利支払いが4倍も必要となります。

3点目はSBIマネープラザでフラット35を申し込むと融資事務手数料が2.20％（税込）必要となり、ネットで申込タイプのフラット（ARUHIダイレクトなど）と比較すると諸費用が割高となる点です。

とはいえ、フラット35は個人事業主・自営業、会社経営者、パート・アルバイトなどの働き方をしている方にとっては、最後の砦といってよい存在です。

SBIマネープラザの住宅ローン審査書類

次に住宅ローン審査に必要な書類を確認していきたいと思います。

住宅ローン（対面）の必要書類は一般的な住宅ローンと同じですが、フラット35は会社役員、会社経営者の方々の法人に関する書類が不要となっている点が大きな特徴です。（フラット35全てに共通）

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