十六銀行は、じゅうろく銀行と読み、岐阜県を営業基盤とする地方銀行で、三菱ＵＦＪ銀行と比較的親密な関係にある地方銀行です。

愛知県・岐阜県・三重県の東海３県にある銀行の中では最大の規模の地方銀行で、このエリアの預金残高は30％程度が十六銀行に集まっていると言われています。

そんな十六銀行も長引く低金利で収益減少に苦しんでいますし、台頭するネット銀行に顧客を奪われないような取り組みを行っています。例えば、銀行取引でポイントが貯まる「J-Pointスタイル」は、商品券や雑貨などと交換でき、利用者の取引増を狙う取り組みにも積極的です。

十六銀行の住宅ローンについて

十六銀行の住宅ローンは、一般的な地方銀行の住宅ローンの標準的な商品性と言えます。

十六銀行の住宅ローン金利

※WEB契約の場合には0.05％の金利引下げ

地銀としては低金利な部類になると思いますが、疾病保障が無料で付帯していない点と特にネット銀行と比較した場合に変動金利が割高な点には注意が必要です。

auじぶん銀行の変動金利に注目！！

auじぶん銀行が住宅ローンを変動金利で利用している人向けに2025年1月から3年間、住宅ローン利息の一部を毎月現金でキャッシュバックするキャンペーンを行っています。キャッシュバック金額は、円普通預金残高の増加額とやその他のお取引状況で算出され、住宅ローン契約者本人の口座に加えて、家族の口座の預金増加額も合算して計算されます。

auじぶん銀行は2024年11月の変動金利を年HPご確認%（全期間引下げプラン）・新規借入れ、10年固定金利：年HPご確認%（当初期間引下げプラン）という魅力的な金利で提供していますが、さらに利息額の一部がキャッシュバックされることになります。このキャンペーンはエントリーが必要なので2024年12月末までに必ずエントリーするようにしましょう。

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

auじぶん銀行の住宅ローンは、ただ金利が低いだけでなく、がんに対する診断保障（がん50%保障団信）、精神障がいを除くすべての病気とケガによる就業不能（入院）に備える全疾病保障、精神障がいを除くすべての病気とケガによる入院時に月々の住宅ローン返済が保障される月次返済保障が”無料”でセットされています。

なお、このキャンペーンに参加するには、エントリー期限日（2024年12月31日）終了時点で、auじぶん銀行の住宅ローンを変動金利でご契約中であり、お借入残高が1円以上あることが条件となっています。また、固定金利または保証付金利プランは対象外で、ミックスローンを利用している場合、変動金利タイプの部分のみが対象になります。

適用条件・キャンペーン内容・キャッシュバック期間の詳細はauじぶん銀行の公式サイトをご覧ください。

キャンペーンの詳細はこちら

十六銀行の住宅ローンの特徴・メリット・デメリット

もう少し詳しく十六銀行の住宅ローンについて確認していきましょう。

十六銀行の住宅ローンのメリット

十六銀行のホームページにはこの2つがメリットとして紹介されています。

十六銀行の住宅ローンのデメリット

事務手数料は十六銀行の方が少ないですが、保証料がかかるのでほぼ互角ですね。大きな違いは無料の疾病保障がauじぶん銀行の住宅ローンについている点です。将来のがんや入院に備えられるという安心感の違いは大きいのですが、問題は金利差と言えます。

十六銀行の住宅ローンの最大のデメリットは、金利を最大幅まで優遇してもらうには年収、勤続年数、土地を所有していること、自己資金は20％以上あるなど、すべてを満たせる人なんていないんじゃない？というぐらいの高いハードルが設けられているという点です。

そもそも、auじぶん銀行の住宅ローン金利は十六銀行で最大優遇してもらえたとしてもauじぶん銀行の方が低いので、これ以上比べてもあまり意味がなさそうに思いますが、最大優遇してもらうためにはまず以下の条件のいずれかを満たす必要があります。

さらに以下の条件を全て満たす必要があります。

たくさんの取引をさせようとしているな・・・という印象です。クレジットカードは自分の生活スタイルに合ったものを利用した方が良いですし、公共料金もクレジットカード払いにしてポイントが貯まるようにした方が良いのですが・・・。

こんなにたくさんの条件を満たさなければならないのに、特に条件がないauじぶん銀行よりも住宅ローンの金利も高く無料の疾病保障もつきません。

合理的に考えるならネット銀行の住宅ローンを選びそうなものですが、十六銀行がシェア1位ということは、店舗周辺に住んでいる人は安心感で十六銀行を選んでしまうんでしょうね。いちおうネット銀行の住宅ローンの詳細ページを紹介しておきます。

auじぶん銀行の住宅ローンの詳細はこちら

十六銀行の住宅ローンのラインアップ

●じゅうろく住宅ローン
住宅の新築・増改築資金、住宅・マンションの購入資金、住宅用土地の購入資金に利用できます。
金利を変動・固定、自由に組み合わせて利用することができます。
●機構提携型住宅ローン
独立行政法人住宅金融支援機構が提供する住宅ローンです。十六銀行も窓口として利用することができます。最長35年の固定金利のため、返済計画が立てやすく、保証料が不要のため、余計な費用を抑えることができます。また、一部繰上返済手数料が無料となっています。
●無担保住宅ローン（サポートプラン）
住宅取得時、リフォーム時、住宅ローン借換時、の諸費用や住宅取得時に購入する家電・家具等の購入資金、・居住用住宅に施工するエコリフォーム資金、増改築、改装、補修並びに住宅関連機器購入資金など幅広く住宅購入に付随した資金を無担保で借りることができます。最大500万円以内となっています。
●がん保障特約付団体信用生命保険（がん団信）
ガン診断時に住宅ローン残高がゼロになります。
●引受条件緩和型団体信用生命保険（ワイド団信）
持病がある人でも団体信用生命保険に加入でき、住宅ローン利用のチャンスが広がります。

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