イオン銀行の住宅ローンの評判・メリット・デメリットとは？

この特集ページでは、そんなイオン銀行の住宅ローンのメリットやデメリットについて解説しています。特にデメリット（落とし穴になりそうな注意点）についてもしっかりと解説したいと思います。

 

はじめに

イオン銀行は、全国のイオンモールの店舗内に銀行店舗を出店する”インストアブランチ”と呼ぶ店舗戦略で全国各地に銀行店舗をオープンしています。沖縄県でも2014年から店舗展開しているほどです。

 

イオン銀行では全国各地のイオングループのお店で買い物する人をターゲットとした住宅ローンを提供しています。

具体的には、イオン銀行で住宅ローンを利用している人は全国のイオングループの店舗での買い物がいつでも5%割引になる「住宅ローン契約者専用特典イオンセレクトクラブ」の提供です。これはイオングループで買い物する機会が多い人にとっては大きなメリットがあるサービスです。

 

住宅ローン以外の金融サービスでも、イオングループであることを活かした金融サービスを提供することで、すでに銀行口座数は770万口座、預金残高は4兆円を突破しています。イオン銀行よりも口座数が多いネット銀行は楽天銀行ぐらいで、イオン銀行は、2000年以降に誕生した様々な新しい銀行の中でも利用者を極めて順調に増やすことができている銀行です。

 

イオン銀行はネットから申し込んでも「契約窓口」を選ぶことができます。具体的には店舗契約とWEB契約の2つから選ぶことができるようになっていて、WEBでの手続きに不安のある人は店舗契約を後で選ぶことができますので安心です。

 

 

イオン銀行とは？

イオン銀行は2007年に営業を開始している新しい銀行です。イオンモールなどのイオングループの店舗に、銀行の店舗を開店する方式で日本全国に店舗網を拡大してきました。金融商品のラインナップも徐々に拡充されていて、預金や住宅ローンはもちろん、デビットカード・クレジットカード・カードローン・外貨預金・投資信託(NISA)・iDeCo・保険など様々な金融商品を取り扱っています。

 

また、イオン銀行は、第三者評価機関からも高い評価を得ていて、例えば、2017年の日本経済新聞が実施している日経金融機関ランキングでは総合評価で1位を獲得していますし、オリコンの顧客満足度ランキングのネットバンキング部門では2019年から2021年の3年連続の1位を獲得しています。

 

 

住宅ローンの評価も高く、例えば、2024年8月に発表されたオリコン顧客満足度ランキングでもイオン銀行の住宅ローンは審査・契約手続きや付帯サービス部門で1位を獲得しています。オリコンのランキングは「顧客（実際にその住宅ローンを利用している人）の満足度を確認しているので、住宅ローン選びの参考として活用しやすい調査・ランキングです。

 

 

イオン銀行の住宅ローン金利推移

最初にイオン銀行の住宅ローンの最新金利と金利推移を確認しておきましょう。以下の表はマイホーム購入（新規借り入れ）者向けの金利推移です。

 

なお、イオン銀行の住宅ローンは変動金利タイプが魅力的ですが、現状はSBI新生銀行やauじぶん銀行の住宅ローンなどがイオン銀行よりも低い金利で住宅ローンを借り入れできる可能性がありますので、合わせてチェックしておくようにしましょう。

	変動金利 （金利プラン）	10年固定金利 （当初固定金利プラン）
2024年11月	年0.530%～年0.580%	年1.260%
2024年10月	年0.530%～年0.580%	年1.230%
2024年9月	年0.380%～年0.430%	年1.500%
2024年8月	年0.380%～年0.430%	年1.500%
2024年7月	年0.380%～年0.430%	年1.500%
2024年6月	年0.380%～年0.430%	年1.410%
2024年5月	年0.380%～年0.430%	年1.410%
2024年4月	年0.380%～年0.430%	年1.410%
2024年3月	年0.380%～年0.430%	年1.490%
2024年2月	年0.380%～年0.430%	年1.490%
2024年1月	年0.380%～年0.430%	年1.490%
2023年12月	年0.380%～年0.430%	年1.390%
2023年11月	年0.380%～年0.430%	年1.390%
2023年10月	年0.380%～年0.430%	年1.390%
2023年9月	年0.380%～年0.430%	年1.210%
2023年8月	年0.380%～年0.430%	年1.210%
2023年7月	年0.380%～年0.430%	年1.210%
2023年6月	年0.380%～年0.430%	年1.450%
2023年5月	年0.380%～年0.430%	年1.450%
2023年4月	年0.380%～年0.430%	年1.450%
2023年3月	年0.380%～年0.430%	年1.440%
2023年2月	年0.380%～年0.430%	年1.440%
2023年1月	年0.380%～年0.430%	年1.440%
2022年12月	年0.520%	年0.990%
2022年11月	年0.520%	年0.990%
2022年10月	年0.520%	年0.990%
2022年9月	年0.520%	年0.930%
2022年8月	年0.520%	年0.930%
2022年7月	年0.520%	年0.930%
2022年6月	年0.520%	年0.870%
2022年5月	年0.520%	年0.870%
2022年4月	年0.520%	年0.870%
2022年3月	年0.520%	年0.670%
2022年2月	年0.520%	年0.670%
2022年1月	年0.520%	年0.670%
2021年12月	年0.520%	年0.670%
2021年11月	年0.520%	年0.670%
2021年10月	年0.520%	年0.670%
2021年9月	年0.520%	年0.670%
2021年8月	年0.520%	年0.670%
2021年7月	年0.520%	年0.670%
2021年6月	年0.520%	年0.670%
2021年5月	年0.520%	年0.670%
2021年4月	年0.520%	年0.670%
2021年3月	年0.520%	年0.620%
2021年2月	年0.520%	年0.620%
2021年1月	年0.520%	年0.620%
2020年12月	年0.520%	年0.620%
2020年11月	年0.520%	年0.620%
2020年10月	年0.520%	年0.620%
2020年9月	年0.520%	年0.620%
2020年8月	年0.520%	年0.620%
2020年7月	年0.520%	年0.620%
2020年6月	年0.520%	年0.620%
2020年5月	年0.520%	年0.620%
2020年4月	年0.520%	年0.620%
2020年3月	年0.520%	年0.690%
2020年2月	年0.520%	年0.690%
2020年1月	年0.520%	年0.690%
2019年12月	年0.520%	年0.690%
2019年11月	年0.520%	年0.690%
2019年10月	年0.520%	年0.690%
2019年9月	年0.520%	年0.690%
2019年8月	年0.520%	年0.690%
2019年7月	年0.520%	年0.740%
2019年6月	年0.520%	年0.740%
2019年5月	年0.520%	年0.740%
2019年4月	年0.520%	年0.740%
2019年3月	年0.520%	年0.740%
2019年2月	年0.520%	年0.740%
2019年1月	年0.520%	年0.740%
2018年12月	年0.520%	年0.740%
2018年11月	年0.520%	年0.740%
2018年10月	年0.520%	年0.740%
2018年9月	年0.570%	年0.690%
2018年8月	年0.570%	年0.690%
2018年7月	年0.570%	年0.690%
2018年6月	年0.570%	年0.690%
2018年5月	年0.570%	年0.690%
2018年4月	年0.570%	年0.690%
2018年3月	年0.570%	年0.690%
2018年2月	年0.570%	年0.690%
2018年1月	年0.570%	年0.690%

最新金利・借り換え用金利の確認はこちら

 

イオン銀行の住宅ローンの評判・メリット

イオングループでの毎日の買い物が5%OFF！！

イオン銀行の住宅ローンの最大の特徴は、イオングループだからこそ提供できる特典「イオングループでの買い物が毎日5%割引」が利用できることです。

 

イオン銀行の住宅ローンを利用していると、イオン・マックスバリュ・まいばすけっと・ネットスーパーなどのイオングループでの買い物がいつでも5%割引になります。イオンモールだけでなく、スーパーマーケットも対象になるので、普段の買い物でイオングループを利用する機会が多いご家庭にとってはメリットがあるサービスと言えるでしょう。

2023年に入り借入期間中はずっと5％割引の提供が受けれるサービス改良を行っています。（それまでは借り入れから5年間のみの特典）

 

 

イオン銀行の住宅ローンの金利は、メガバンクや地方銀行の金利よりも低い金利を提示しています。また、メガバンクや地方銀行は、住宅ローンの審査で金利を高くして提示してくることが多くあります。イオン銀行は審査の結果で金利を変えることはないので、ホームページの見た目の金利以上の金利差があります。

 

2024年11月現在、イオン銀行の住宅ローンの変動金利は年0.530%（新規借り入れ・金利プラン）とメガバンクや地方銀行の金利よりも低く、ネット銀行よりは少し高い金利が提示されています。

 

ネット銀行と比較して金利のお得さはないですが、イオン銀行の住宅ローンは審査基準がゆるいと言える面もあり、しかも、全国にある店舗で相談もできるので様々な状況で利用しやすい住宅ローンです。

 

ワイド団信の取り扱い

イオン銀行は幅広い人に住宅ローンを利用してもらえるように審査の基準がかなり低く設定されていますが、2016年からワイド団信の取り扱いを始めていて、健康状態に不安をかかえる人でも利用しやすい住宅ローンに進化しています。

2021年7月よりイオン銀行のワイド団信の保険引受会社はイオン・アリアンツ生命保険になっています。ワイド団信の保険引き受けとしては珍しい保険会社ですので他行でワイド団信の申し込みをしている方はイオン銀行にも申し込みを行うと審査に通る可能性が高まると言えます。

 

 

なお、イオン銀行で取り扱うワイド団信で加入できる可能性のある症例を参考までに紹介しておきますので参考としてください。

※団信の加入審査は病名だけで決まるのではなく症状により判断されるので注意してください

 

なお、イオン銀行のワイド団信には年0.30％の金利上乗せが必要ですが、銀行業界で最もこの金利上乗せ幅が安価なのがソニー銀行。金利上乗せ幅は年0.20％ですし、金利自体もイオン銀行より安価になっているので、ソニー銀行への申し込みも同時に検討してはいかがでしょうか。保険引き受け会社がイオン銀行と異なっており審査落ち時の対策としても有効です。

 

ソニー銀行の最新金利・ワイド団信についてはこちら

 

8疾病保障付住宅ローン

次に注目したいサービスは「8疾病保障」です。イオン銀行の8疾病保障は保険料として金利に年0.3%の上乗せが必要となりますが、「がん」「脳卒中」「急性心筋梗塞」など日本人の持病ともいえる病気に対応する将来の安心感が高い疾病保障に対応しています。

 

現代においては、医療が進化した結果、様々な病気の生存確率があがり、「死なないリスク」という言葉も誕生しています。不治の病と言われていた病気でも、完治させることができるようになりました。ただし、完治させることができても、長期間の治療が必要だったり、仕事ができない状態が続いたりします。病気で働けなくなって収入は途絶えたけれども、住宅ローンの返済は残っていてると、返済が滞ったり、マイホームを手放さなければならない状態に陥る可能性があります。

治療中の経済的負担を減らす方法の1つが住宅ローンの返済義務をなくすことで、それを実現するのが疾病保障サービスです。

 

イオン銀行では8疾病保障以外にもガンに特化した保障なども用意していますので、ご自身の考え方にあった商品を選ぶようにしましょう。

 

全国の各都市にある豊富な店舗網

イオン銀行は、インターネット銀行が誕生したタイミングで登場しているので、ネット銀行と比べられることが多くあります。イオン銀行はネット銀行ではなく、全国に豊富な店舗網を有しています。つまり、ネット銀行では実現できない店舗相談に対応している点がメリットとしてあげられます。

 

住宅ローンは最大で35年の長い付き合いになる金融商品です。申込する時だけでなく、返済期間中も店舗で相談できる安心感があります。イオン銀行であれば全国に店舗があるだけでなく土日祝日も営業しているなど、相談しやすい店舗サービスを提供している点はメリットの1つと言えるでしょう。

 

なお、イオン銀行は北海道、 青森県、岩手県、宮城県、山形県、福島県、茨城県、栃木県、群馬県、埼玉県、千葉県、東京都、神奈川県、新潟県、富山県、福井県、山梨県、長野県、岐阜県、 静岡県、愛知県、三重県、滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県、和歌山県、岡山県、広島県、香川県、愛媛県、高知県、福岡県、宮崎県、鹿児島県、 沖縄県に店舗を有しています。

 

 

つなぎ融資にも対応

イオン銀行の住宅ローンは、注文住宅時に利用する、”分割融資（つなぎ融資）”にも対応しています。つなぎ融資はネット銀行の住宅ローンは対応していなかったり、対応していたとしても利用が面倒だったりしますので、イオン銀行であればスムーズにつなぎ融資を利用することができるでしょう。

 

クレジットカード（ゴールドカード）を無料で持てる

イオン銀行の住宅ローンを1,000万円以上組むとイオン銀行のゴールドカードが発行されます。このゴールドカードには羽田空港など国内主要の空港のラウンジを利用できます。また、イオンカードで年間100万円以上の利用がある場合には、全国にあるイオンにあるラウンジが無料で利用できるなどの特典があります。

ゴールドカードではありますが、年会費は無料となっているのでコストを気にせず保有できるカードとなっています。

ネット完結型に対応！

2018年1月31日からイオン銀行ではネット完結型の住宅ローンに対応しています。これにより、契約手続きがペーパーレスになったことで印紙税も不要になり、各種必要書類もデータでアップロードすることできます。

ネット完結は必要書類の郵送にかかる時間が節約できるだけでなく印紙代も節約できるなどのメリットがありますので積極的に活用するようにしましょう。

 

低い年収基準＆収入合算やペアローンにも対応

イオン銀行ではペアローンにも対応し、夫婦共働き世帯のマイホーム購入をバックアップしています。ペアローンはご夫婦、婚約者、親族などがそれぞれで住宅ローンを組むことにより、お一人で住宅ローンを組むより多くの住宅ローンを組めるものです。

共働き世帯の増加によりお互いの収入を活用して住宅ローンを組みたいというニーズの対応しているのは小売チェーンに属するイオン銀行はさすがと言えますね。

 

イオン銀行の公式サイトはこちら

 

イオン銀行の住宅ローンの評判・デメリット

諸費用が必要・手数料が高い

一般的な住宅ローンでは融資事務手数料もしくは保証料として融資額の2.20%（税込）もしくは年0.2%相当の諸費用が必要となります。

イオン銀行でもこうした諸費用が必要となり、借入額の2.20%（税込）もしくは年0.20%（別途税込み110,000円）のいずれかを選択することとなります。

一般的な諸費用とはいえ、ソニー銀行やSBI新生銀行が5万円程度の事務手数料を設定していることを考えれば高い分類になってしまいますね。

 

疾病保障が有料

イオン銀行ではさまざまな疾病保障付きの住宅ローンを取り扱っていますがすべて有料となっています。

取扱いラインナップは充実していますが、auじぶん銀行、SBI新生銀行が無料で疾病保障が付帯するのに比べる点と比べた場合はデメリットでもあります。

イオン銀行の疾病保障付き住宅ローンの種類

種類	保障の概要	保険料
全疾病保障	精神疾患をのぞく全て病気と怪我を保障	年0.10％
がん保障付き	がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる	年0.20%
8疾病保障付き	8つの疾病を保障	年0.30%
ワイド団信	一般団信の引受条件緩和型	年0.30％
居住不能保障付き	自然災害で自宅に住めなくなった場合に月々の住宅ローン返済額を保障	年0.05%

 

なお、イオン銀行の住宅ローンに付帯するがん保障（団信含む）、ワイド団信は、2021年5月より保険引受会社をカーディフ生命保険より同じイオングループのイオン・アリアンツ生命保険に変更されています。

イオン・アリアンツ生命保険を保険引き受け先とする住宅ローンはイオン銀行のみとなっており、団信の審査に心配されている方はイオン銀行の住宅ローンにも審査申込をすることで、選択肢を広げることができそうです。

 

主な無料の疾病保障を付帯する住宅ローン

	変動金利	10年固定	特徴
auじぶん銀行※1	年HPご確認% （全期間引下げプラン・新規借り入れ）	年HPご確認% （当初期間引下げプラン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！入院が180日継続すると住宅ローン残高がゼロに。
SBI新生銀行	0.410%※2	0.950%	介護保障が無料で利用可能。
住信SBIネット銀行（WEB申込コース）※3	年0.448%（通期引下げプラン）	年1.303%（当初引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯。
PayPay銀行※4	年0.499％（全期間引下型）	年1.165％（当初期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。
ソニー銀行	年0.647%（新規購入） （変動セレクト住宅ローン）	年1.419％ （固定セレクト住宅ローン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！ ※2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。

変動金利＆10年固定ランキング（2024年11月金利）
※1 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 自己資金10％以上の場合
※3 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によっては、金利に年0.1％~年0.75％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※4 自己資金10％以上の場合

優遇金利を受けるための条件がある

1.イオンカードセレクトのお申込み
2.イオン銀行インターネットバンキングの登録

および、次の1.～3.のいずれかの取引きまたは申込みが必要となります。
1.当行口座を給与振込口座に指定
2.カードローンの申込み
3.投資信託口座開設

ネット銀行の多くはこうした優遇の条件を設定しない一方、メガバンク・地銀ではこうした設定をしているのが一般的ですのでデメリットとは言えないまでも新規参入組みの銀行のサービスとしては若干残念なものとなっています。

 

フラット35は店舗のみでの取り扱い

イオン銀行はフラット35の取扱いもしていますが、ネットでの審査申込には対応しておらず、店舗でのみ受付をしています。手数料が1.870％（税込）と安くはない設定になっており、フラット35取扱い最大手のARUHIのARUHIダイレクトでの申し込み・契約時の融資事務手数料1.10％（税込）※と比べると割高が強い状況です。

※ARUHIスーパーフラットの新規借り入れを除く、最低融資事務手数料220,000円（税込）

ARUHIダイレクトでのフラット35の申し込みはこちら

 

最後に

イオン銀行には金利・身近さという面で検討の価値が十分ある住宅ローンです。利用しやすい審査基準を設けていますし、イオン銀行の住宅ローンの最大のメリット・特徴であるイオングループでの買い物が5%OFFになるイオンセレクトクラブはイオンユーザにとってはかなり魅力的です。

 

イオンセレクトクラブの注意点は住宅ローンを利用している期間ずっとの特典ではなく5年の期間限定になっている点です。

 

店舗で相談できるイオン銀行の住宅ローン。審査スピードも早く、申込先の候補になりうる住宅ローンと言えそうです。

イオン銀行の公式サイトはこちら

 

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