住宅ローン審査が早い銀行はどこ？急ぎの人必見！

この特集ページでは、住宅ローンの審査スピードが比較的早いと言われることがある銀行を紹介しています。単に住宅ローンの審査のスピードが早いだけでは魅力的な住宅ローンとは言えないので、審査の早さに関する評価だけでなく、金利や商品の内容など総合的におすすめできる注目の住宅ローンを紹介したいと思います。

なお、人件費や店舗費を抑えて効率的に銀行サービスを提供することで条件の良い金利を提示しているネット銀行の住宅ローンには全国から住宅ローンの申込があります。そのため、繁忙期に申込が集中してしまうことで、審査に時間がかかることが多いので、1月～3月は特に早めに申し込むことが重要です。

はじめに

マイホームを購入する時に、その物件の購入を希望している人が他にいると住宅ローンの審査の問題で購入の優先権利がその人に移ってしまうことがあります。物件の売主は高く売りたいと考えているのと同じくらい、少しでも早く売却したいと考えていることが多いですし、不動産会社の担当者としても誰に買ってもらっても良いと思っているので、原則として先に「住宅ローンの審査に通って購入できる確度が高いことが確認できた人」に物件を確保する傾向があります。

もし、審査が遅い住宅ローンを選んで申し込んだ場合、審査結果の連絡まで何週間も待たされてしまうと不動産会社にいつになっても連絡できない状態が続き、タイムアップ（優先交渉権が他の人に移ってしまう）になる可能性もあります。

ネット銀行の住宅ローンは商品性や金利は優れていますし、最近は書類の郵送時間を短縮できるネット完結など利便性を高めるサービスも提供されていますが、書類の郵送が必要になったり、審査に時間がかかってしまうという弱点もあります。

ネット銀行の住宅ローンは「郵送せずにスマホで写真を撮って送る」ことができるようになったり、AIを使って少しでも審査が早く終るようにしたり、最新の手法が採用されていますが、時間がかかる可能性があることを念頭に申し込み手続きを進めるようにしましょう。

各銀行の住宅ローン審査にかかる日数一覧

それでは低金利の住宅ローンを中心に審査が早い銀行について解説したいと思います。まず、大手銀行やネット銀行がホームページなどで公表している住宅ローンの審査にかかる日数をまとめてみました。住宅ローンの審査には「仮審査・事前審査」と「本審査」がありますが、銀行ごととにそれぞれの審査に要する時間が異なっています。

以下の表を見ると、ソニー銀行、アルヒ（店舗での申し込み・審査）は、申し込みから契約まで最短で1か月とかなり早い審査スピードを実現していることがわかります。auじぶん銀行も日本初のネット完結でスピード手続きを実現しています。

本当に時間がない場合、最短3営業日で融資してもらえるARUHIファストパスでスピード審査を提供しているアルヒの店舗で相談してみると良いでしょう。（直営店舗でのみ取り扱い）

	仮審査	本審査	契約完了までの期間
(住宅ローン)	最短60分	最短5日	最短2週間程度
フラット35（ARUHI店舗申し込み）	最短当日	最短3営業日	最短2週間程度
	―	約7営業日	最短21営業日
フラット35（ARUHIダイレクト)	1~2日	10日～14日	約1ヶ月半
住宅ローン（対面）	―	―	約1ヶ月半
みずほネット借り換え住宅ローン	5～7日	1～4日	約1ヶ月半
	1～4日	7～10日	約1ヶ月半

※当サイト調べ。ここで記載している日数は「最短」なので、審査内容や状況によって変わります。ここに記載している日数よりも審査期間が長くなることを覚悟して申し込むようにしましょう。特にネット申込の場合、申し込んだ後に時間がないことをコールセンターなどに電話するなどして事情をしっかり伝えることをおすすめします。

 

審査が早くておすすめの住宅ローンは？2023年11月

	SBI新生銀行
SBI新生銀行の住宅ローン審査の特徴は仮審査が無く、本審査のみで審査手続きが完了するのが特徴です。インターネットから申し込みすると提出書類の説明資料や案内が郵送されてきますので、返信用封筒でSBI新生銀行に返送することで審査が開始されます。事前審査で数日かかって、それから郵送で手続きするよりは早い審査が期待できます。 審査結果は7営業日かかるとされていますが、最短ではないのでもっと早く結果が返ってくることもあります。事前審査が無い分本審査の結果は早くわかるということです。   マイホーム購入時であれば、ポイントになるのは「審査に通ること」なので、融資実行日まで多少時間がかかっても困るケースは少ないと思いますが、審査結果がでてから融資実行までは2週間ぐらいかかるので、その点については注意しておくようにしましょう。 できれば、あらかじめ不動産会社の人に確認しておくと良いと思いますが、「事前審査」とは名ばかりで実態はほとんど審査していないという事前審査では、不動産会社に「この人は住宅ローンの審査に通った」と認めてもらえないケースがあります。つまり、「事前審査に通っても意味がなく、本審査申込に通らなければならない」ということです。SBI新生銀行の住宅ローンの場合、しっかりとした審査結果の回答がもらえますので、その点の心配は全くありません。 また、SBI新生銀行の住宅ローンの最大の特徴は、住宅ローンの諸費用・初期費用が国内トップレベルで安いことです。若干、金利は高いのですが、住宅ローンの総費用（総返済額）で比較するとほとんど違いがないという点が特徴です。
審査期間	本審査：約7営業日
金利（2023年11月）	変動金利：年0.290％（変動フォーカス）、10年固定金利：年1.050％、20年固定金利：年1.450％ 金利は新規借り入れキャンペーン適用時
保証料	無料
一部繰上返済手数料	無料
団体信用生命保険料	無料
事務手数料	55,000円~（税込）

 

	ソニー銀行
ソニー銀行は日本にネット銀行が登場して間もないころから営業を続けているネット銀行で、ネット銀行として初めて住宅ローンの取り扱いを開始した銀行です。保証料無料、低金利など現在のネット専業銀行の基本的なサービス概念を構築したといっても言い過ぎではないほど、当時としては画期的な商品性を備えた住宅ローンを提供していました。   近年も住宅ローンには力を入れていて、2018年5月からサービスを開始したのが事前審査のAI化です。それまで3日から5日かかっていた仮審査をAI化することで、最短60分で回答できるようになりました。2019年5月からは住宅ローンの契約を電子化するネット完結のサービスにも開始し、住宅ローン審査から契約にかかるプロセスをスピーディーにしています。   ソニー銀行の住宅ローンには、auじぶん銀行同様に、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん団信50」が無料で付帯しており、審査スピードだけでなく高い商品性を兼ね備えています。審査基準が厳しい面がありますが、年収400万円を超える人は選択肢に加えておくとよいでしょう。
審査期間	仮審査：最短60分　本審査：最短5日
金利（2023年11月）	年0.397％（新規購入）（変動セレクト住宅ローン） ※12023年11月1日からのお借り入れ分について、新規購入での物件の購入価格を超えてお借り入れの場合は、金利が年0.05%上乗せになります。
保証料	無料
一部繰上返済手数料	無料（インターネット、期間短縮型を選択した場合）
団体信用生命保険料	無料
事務手数料	2.20％（税込）（変動セレクト・固定セレクトの場合）

 

	ARUHI（旧SBIモーゲージ）フラット35【店舗での審査申し込み】
ARUHIは、メガバンクやネット銀行などのフラット35を取り扱っている金融機関の中で圧倒的なシェアを誇っている金融機関です。13年連続でフラット35実行件数が1位なだけでなく、ここ数年は2位に大きな差をつけていて、文句なしの国内最大のフラット35取扱金融機関です。   ARUHIは全国に多数の店舗がありますので、審査を急ぎたい場合は店舗で相談するようにしましょう。そして、店舗での申込であれば最短で3営業日で融資実行できるという驚異的な審査の早さを誇っています。この審査スピードは「店舗申込」だからこそ実現できるもので、さすがにネット銀行ではここまで審査スピードの実現は難しいと言えます。   なお、最短の3営業日で融資してもらうには2018年10月が提供を開始している「ARUHI ファストパス」を利用する必要があります。3営業日での融資実行は驚異的ですが、利用するには220,000円（税込）の手数料が必要になりますので、出来れば利用しなくても済むように少しでも早めに来店予約・申込するようにしましょう。 アルヒの店舗一覧はこちら
審査期間	仮審査：最短当日　本審査：最短3営業日
金利（2023年11月）	年固定金利：20年まで1.480%、20年超1.960% （団信に加入しない場合：20年まで 1.280%、20年超 1.760%）／
保証料	無料
一部繰上返済手数料	無料（インターネット、期間短縮型を選択した場合）
団体信用生命保険料	込み（加入しない場合は金利が-年0.20%）
事務手数料	借入金額の2.20%（税込）（店舗相談・店舗での申し込み）
来店予約はこちら

	PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）
三井住友銀行とＺホールディングスが出資するPayPay銀行は日本で最初に設立されたネット専業銀行です。そのPayPay銀行が2019年7月より取り扱いを開始したのが住宅ローン。PayPay銀行の住宅ローンはネット完結型、電子契約に対応、事前審査は最短30分で回答が得られます。   PayPay銀行のネット完結型住宅ローンでは必要書類をスマホなどで撮影し、ネット上で提出、契約書も電子化することでそれらのやり取りにかかっていた郵送の時間を削減することが実現、審査スピードが早くなっています。 また、PayPay銀行では必要書類そのものも見直し、自宅マンションの借り換えであれば売買契約書の提出を不要にするなどの効率化を図っています。   なお、契約手続き開始前までにPayPay銀行の銀行口座を開設しておく必要があるので、口座開設の申し込みも早めにしておくことが必要です。
審査期間	本審査：約3～10営業日
金利	変動金利：年0.315％（全期間引下型） ※自己資金10％以上の場合
保証料	無料
一部繰上返済手数料	一部繰上返済は無料
団体信用生命保険料	無料
事務手数料	借入金額の2.20%（税込）

	auじぶん銀行
auじぶん銀行は日本で始めてネット完結型の住宅ローンの取り扱いを始めたネット専業銀行です。auじぶん銀行の住宅ローンの審査が早い理由はこの「ネット完結」で、審査、契約、団信の手続きの全てをインターネットで完結することができます。   パソコンやスマホで審査書類をアップロードして提出できるようにしているので、「書類の郵送にかかる日数」を短縮できています。   スマホやパソコンでの書類のアップロード作業はそれほど難しいものではありません。書類をデータ化しなければなりませんが、家にプリンターがあってスキャンできる環境があれば問題なくパソコンで手続きできますしスマホのカメラで書類を撮影して提出することもできます。   auじぶん銀行の住宅ローンは金利が非常に魅力的な水準です。しかも満50歳までの人にはがんと診断されただけで住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」と精神疾患以外の全ての病気とケガを保障する「全疾病保障」が無料でついてくるというサービスも提供していて審査が早いだけでなく多くの魅力が詰まった住宅ローンです。 ※auじぶん銀行の新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用   なおauじぶん銀行の住宅ローンは「マイページ」と言う画面から書類をアップロードすることになります。申込時点では書類を用意する必要はありませんので、まずは申込してしまうことをおすすめします。
審査期間	仮審査：－　本審査：－
金利（2023年11月）	変動金利（新規借り入れ）：年HPご確認%（全期間引下げプラン）、10年固定金利：年HPご確認%（当初期間引下げプラン） ※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5 年、10年に限定されます。
保証料	無料 （※審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途発生する保証料はありません。）
一部繰上返済手数料	無料
団体信用生命保険料	無料
事務手数料	借入金額の2.20%（税込）

【参考】住宅ローンの本審査の所要日数

フラット35を所管する住宅金融支援機構が毎年発表している「民間住宅ローンの貸出動向調査」では、金融機関の本審査に所要期間についての調査も行われています。当日回答する金融機関もありますし、2営業日、3営業日と回答した金融機関が多いことが分かります。実態とかけ離れているような気もしますが、参考までに紹介しておきます。

住宅ローン審査を早く終わらせるポイント

必要書類を用意しておく

特に直前で困ることがあるのが役所・税務署に行かないと用意できない納税証明書（課税証明書）などです。このような書類はあらかじめ用意しておくようにしましょう。また、審査に落ちる可能性も考慮して複数枚取得しておくことをおすすめします。

なお、住民税の納税証明書であればマイナンバーカードがあり手続きをしておくとコンビニで取得ができ、所得税についてはeTAXに登録をしてあると郵送での取得も可能です。

本人確認の電話に応対する

仮審査時に本人確認の電話をかけてくる金融機関が多くあります。うっかり電話にでれなかったりすると、本人確認が終わらないと言うことで審査手続きが進まないことがあります。また、住宅ローン審査に必要な必要書類の追加提出、質問事項への回答が必要となる場合がありますので、携帯電話への着信に気をつけるようにしておくようにしましょう。知らない番号からの着信は住宅ローン申込先からかもしれませんので折り返しすることも考慮しましょう。

折り返し電話するのが不安な時は電話番号をネットで検索することで、どこからの電話かがわかることが多いので電話番号で検索してから折り返すようにしましょう。

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