りそな銀行 住宅ローンの審査基準とは？年齢・年収・勤続年数を解説

りそな銀行は、メガバンクに次ぐポジションに位置し、個人向けサービス（リテールバンキング）に力を入れている銀行です。住宅ローンにも積極的に取り組んでおり、第三者機関による調査でも一定の評価を獲得しています。たとえば、2024年のオリコン顧客満足度調査・住宅ローン部門でも、他の大手金融機関と並んで名前が挙がるなど、利用者からの評価も安定しています。

 

りそな銀行は首都圏・関西圏を中心に店舗を展開しているので、対面で相談しながら住宅ローンを決めたいご家庭には相談しやすい銀行です。金利水準もまずまずの低さなので、りそな銀行の住宅ローンに魅力を感じている人は少なくありません。

 

ただし、どんなに優れた住宅ローンでも自分が審査に通って利用できなければ意味がありません。この記事では、りそな銀行の住宅ローン審査は厳しいのか？りそな銀行の住宅ローンの審査基準について商品説明書の利用条件などを参考にしながら詳しく解説したいと思います。マイホームは家族の暮らしの土台ですから、「借りられるか」だけでなく「無理なく返せるか」という視点も交えて見ていきましょう。

 

りそな銀行の住宅ローン審査基準とは？

りそな銀行に限らず、金融機関は住宅ローンの審査基準を全て公開していません。また、審査で落とした人に落ちた理由を正確に説明してくれません。説明するどころか「すいません、審査に落ちました」という通知が届いて終わり、ということも少なくありません。

 

たしかに、住宅ローンは総合的な審査で利用可否が決まるので、「これが理由です」と説明できないでしょうし、審査結果に関する情報提供は期待できないと考えておく必要があります。

 

一方で、「何も情報が公開されていない」というわけではありません。金融機関が用意している「住宅ローン商品説明書」や「よくある質問」などに目を通すことで、住宅ローンの審査基準はある程度把握することができます。

 

ということで、さっそく「りそな銀行の住宅ローン商品説明書」の内容を確認しながら、りそな銀行の住宅ローンの審査基準について解説していきたいと思います。

 

りそな銀行の住宅ローン商品ラインアップ

「りそな銀行の住宅ローン商品説明書」といっても1つではなく各商品ごとに用意されています。りそな銀行は「住宅ローンのラインナップが豊富」なので、それぞれの住宅ローンの条件を定めた商品説明書もたくさんあります。

 

以下は住宅ローン関連の商品ラインナップの例です（当サイト確認時点のもので、商品構成は変更されることがあります。最新のラインナップは公式サイトでご確認ください）。多すぎてこの中から選ぶのも大変ですし、全てを理解するのは不可能なほどです。

 

審査基準・利用基準の基本は「りそな住宅ローン」なので、ここでは「りそな住宅ローンの商品概要説明書（2025年2月1日現在）」を参考に解説していきます。

 

りそな銀行の住宅ローン審査基準

利用できる人

最初に確認しておきたいのは「利用できる人」の基準です。少なくともこの条件を満たしていなければりそな銀行の住宅ローンは利用できません。商品概要説明書には「お借入時の年齢が満20歳以上満70歳未満・最終返済時の年齢が満80歳未満」「日本国籍の方、永住許可を受けている方または特別永住者の方」「前年の税込年収が100万円以上の方」「団体信用生命保険に加入できる方」といった条件が明記されています。

年齢の基準

借入時の年齢が満20歳以上満70歳未満で、最終返済（完済）時の年齢を満80歳未満としています。借入時の年齢を65歳未満にしている住宅ローンもたくさんあるので、りそな銀行の住宅ローンはシニアでも比較的利用しやすい基準が定められていると言えます。

 

なお、通常の住宅ローンの最長借入期間は35年ですが、80歳までに完済する必要があるので、35年ローンを組めるのは45歳までに契約した場合です。50歳で住宅ローンを契約する場合の最長の借入期間は30年になります。お子さまの教育費のピークと返済期間が重なるご家庭も多いので、「何歳まで返済が続くのか」を家族のライフイベントと重ねて確認しておくと安心です。

 

 

年収基準

りそな銀行の住宅ローンは前年の税込年収100万円以上から申し込み可能と定められています。この年収基準は利用しやすい住宅ローンと言われているイオン銀行、民間銀行の住宅ローンより利用しやすいフラット35（SBIアルヒなどで申込可能）と同水準で、年収のハードルが低く設定されています。

 

※あくまでも「利用できる可能性がある」基準なので、年収100万円で実際にりそな銀行の住宅ローンを利用するのは難しいと考えておくべきです。一般的に、メガバンクなどの住宅ローンは年収が300万円以上ないと審査に通りにくいというのが業界内の通説です。

 

年収ごとの借入限度額

次に年収ごとのりそな銀行の住宅ローンの借入限度額を確認したいと思います。

以下は2025年5月時点の変動金利（全期間型）年0.640％で借りられた場合の試算です。

年収	借入限度額
200万円	1,510万円
300万円	2,270万円
400万円	3,030万円
500万円	3,780万円
600万円	4,540万円
700万円	5,300万円
800万円	6,060万円
900万	6,820万円

※返済期間35年、変動金利＋特約なし(一般団信)で計算した参考値です。

なお、その後の金利上昇により、2026年7月時点のりそな銀行の変動金利（融資手数料型・最優遇）は年0.950％まで上がっています（当編集部が2026年7月1日に公式金利ページで確認）。適用金利が上がると同じ年収でも借入可能額は小さくなる傾向があるため、上の表はあくまで当時の目安と考え、最新の借入可能額は公式サイトのシミュレーションでご確認ください。また「借りられる額」と「家計に無理なく返せる額」は別物です。教育費や生活費とのバランスを見ながら、余裕を持った借入額を設定しましょう。

勤続年数

続いて勤続年数について確認しておきましょう。商品概要説明書では「給与所得者は勤続年数1年以上・給与所得者以外は勤続または営業年数3年以上」とされています。りそな銀行のホームページに記載されている情報（後述）とあわせて整理したものが以下の表です。

職業	勤続年数
会社員（正社員）	1年
派遣社員	1年
契約社員	1年
会社役員	3年（3期分の決算書が必要）
個人事業主・自営業	3年（3年分の確定申告書が必要）

 

健康状態

特に目立った特徴ではありません。りそな銀行の住宅ローンも団信への加入は必須となっています。団信の加入時に以下について告知する必要がありますが、何らかの理由で通常の団信（一般団信）に加入できなかった場合、加入条件を緩和したワイド団信も用意しています。

 

健康状態に不安がある人でも利用しやすいと言えます。

 

ワイド団信利用時の上乗せ金利は年0.300％で、auじぶん銀行も同じですが一般的な水準です。

 

ワイド団信を利用する時に必ず検討に入れて欲しいソニー銀行はワイド団信利用時の上乗せ金利が年0.200％（2026年7月時点・公式の商品詳細説明書で確認）なので、ワイド団信利用時は特にソニー銀行の住宅ローンは必ずチェックしておくようにしましょう。

 

ソニー銀行のワイド団信の詳細はこちら

 

資金使途・借入金額

りそな銀行の住宅ローンは本人が住むための住宅購入・新築資金だけでなく増改築費用や土地購入資金でも利用可能です。土地購入資金に対応しているので、注文住宅を考えている人は利用しやすいと思います。

 

借り入れ可能金額は50万円以上3億円以内で、以下の範囲内とされています。

・年間の元利金の返済額の割合が35%以内
・保証会社が算出する担保価値の範囲内
・諸経費にかかる資金は住宅購入価格の10％相当額以内

いずれも一般的な審査基準ですが、返済負担率を商品説明書に明記している住宅ローンはめずらしいので、わかりやすいと言えばわかりやすいと思います。なお、返済負担率35%はあくまで「審査上の上限」です。子育て世帯なら手取り収入の20〜25%程度に返済額を抑えると、教育費や急な出費にも対応しやすい家計になります。

 

必要書類・提出書類

	正社員	契約社員・派遣社員	自営業・個人事業主	会社役員・社長
身分証明書（免許証、パスポート、保険証など	○	○	○	○
源泉徴収票	○	○		○
住民税決定通知書	○	○	○	○
会社の決算書3期分（勘定科目内訳明細書を含む）	－	－	－	○
確定申告書3年分（付表を含むすべての申告書類）	－	－	○	○（確定申告をしている場合）
納税証明書	○	○	○	○
物件に関する書類	○	○	○	○
借り換えに関する書類（返済予定表）	○	○	○	○

自営業・個人事業主、会社役員は必要となる書類が多めです。これらの書類をまとめるだけで時間がかかると思いますので、自営業・会社経営者の人は特に時間に余裕をもって手続きするようにしましょう。

※自営業・個人事業主、会社役員は決算書や確定申告書の提出がないと事前審査もしてもらえません。

 

りそな銀行の住宅ローンの審査期間

以下はりそな銀行のホームページからの引用ですが、りそな銀行の住宅ローンは最短2週間で借り入れが可能とされています。これは店舗申込を前提にした審査期間で、WEBから申し込んだ場合は郵送や書類確認や不備解消のやり取りに時間がかかるので1か月以上はかかると考えておくのが無難です。引き渡し日から逆算して、余裕のあるスケジュールで動きましょう。

 

りそな銀行の住宅ローン審査基準【その他】

最後にりそな銀行の住宅ローンの審査関連についてまとめて解説・紹介しておきます。

 

まとめ

りそな銀行の住宅ローンは商品説明書に書かれている内容を確認すると利用しやすい部類と言えます。

 

ただ、商品説明書に記載されている基準を満たせば利用できるわけではなく、「利用しやすいように見える」一方で、審査の実基準はメガバンクと同等程度で、審査に落ちる可能性が低いわけではないと想定しておくべきでしょう。

 

りそな銀行の住宅ローンの審査に落ちたという人に代わりの住宅ローンとして検討して欲しいのは、イオン銀行かSBIアルヒのフラット35です。（ネット銀行の住宅ローンはあっさり審査に落とされることがあるので、ここではあえておすすめしません）

 

この2つは非常に利用しやすい審査基準が定められている住宅ローンの代表格です。もし、イオン銀行もSBIアルヒもどちらの審査も通らなかった場合は、勤続年数の積み上げ・他の借り入れの整理・個人信用情報の記録の回復などを行いながら、ある程度期間をおいてから再チャレンジするのが良いでしょう。焦って無理な借り入れをするより、家計を整えてから臨むほうが家族にとっても安心です。

 

イオン銀行の住宅ローンはこちら

SBIアルヒの住宅ローンはこちら

 

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