2020年8月12日
最初に滋賀県の銀行・金融事情について整理しておきましょう。
滋賀県にはメガバンクが1店舗(大津市)ずつあるだけで、首都圏・関西圏を中心に営業展開しているメガバンク・都市銀行の営業拠点はほとんどありません。
滋賀県最大の銀行は、滋賀銀行でその預金残高は4兆6,000億円と、滋賀県内で2番手の金融機関の滋賀中央信用金庫の10倍もあります。
※滋賀県に本社はありませんが、関西みらい銀行(旧関西アーバン銀行)も滋賀県内で積極的に営業しています。
![]() | 滋賀県内に本店がある金融機関の中では最大で、法人・個人などへの融資は滋賀県内全体の4割を占めると言われています。最近は京都府や大阪府など、滋賀県以外での金融サービスの提供に活路を見出そうとしている点も特徴です。 |
先ほども触れましたが、滋賀銀行に次ぐ規模で営業しているのは滋賀中央信用金庫(預金残高4,2000億円)、次いで、長浜信用金庫(預金残高は2,900億円)となっています。
また、滋賀銀行には滋賀県民信用組合、滋賀県信用組合と2つの信用組合があり住宅ローンを扱っていますが、いずれも比較的小さな規模で営業している信用組合となっています。
滋賀県の金融機関事情をまとめると、「何と言っても滋賀銀行が圧倒的で、他県に本店があるに関西みらい銀行がそれを追随し、2つの銀行を追いかける形で2つの信用組合が地方部を中心に営業している」といったところです。
この特集ページでは、そんな滋賀県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを一覧形式で紹介しています。
なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。
まず、滋賀県に拠点を持つ、主要な金融機関の2020年8月の金利をまとめてみました。
金融機関名 | 変動金利 | 10年固定金利 | 35年固定金利 |
滋賀銀行 | 0.775%~ | 0.900%~ | フラット35を取り扱い |
関西みらい銀行 | 0.595%~ | 0.820%~ | フラット35を取り扱い |
滋賀中央信用金庫 | 0.675%~ | 0.950% | フラット35を取り扱い |
長浜信用金庫 | 1.175%~ | 1.150%~ | フラット35を取り扱い |
いずれの金融機関の住宅ローンの金利も、メガバンクと同じぐらいの水準です。従って、「商品性が悪い」とか「金利が高い」とまでは言えませんが、全国各地で様々な地銀の住宅ローンと顧客争いを行っているインターネット銀行の住宅ローンの金利と比較すると割高です。
店舗で相談しやすかったり、つなぎ融資が充実していたり、ネット銀行では対応しきれていないサービスをカバーしている点は魅力ですが、金利や商品性ではネット銀行の住宅ローンの方が魅力的と感じる人が多いと思います。
滋賀県で営業を行う主な金融機関のフラット35の2020年8月現在の金利は下記のようになっています。
金融機関名 | 35年固定金利 | 事務手数料 |
アルヒ(大津市に支店あり) | 1.31% | 2.20%(ARUHIダイレクトで申し込み・契約を行った借り換え時は1.10%) |
滋賀銀行 | 1.31% | 1.65% |
関西みらい銀行 | 1.31% | 2.20%(ネット申し込みの場合1.65%) |
滋賀中央信用金庫 | 1.54% | 55,000円 |
長浜信用金庫 | 1.31% | 2.20% |
アルヒ、滋賀銀行、関西みらい銀行のフラット35の金利は同じですが、事務手数料に差があります。
滋賀県でもっとも利用されているは滋賀銀行の住宅ローンです。滋賀県で圧倒的な店舗数や口座数を有しており、強力な営業網がその背景にあります。
滋賀県に住んでいるほとんどの方は滋賀銀行に預金口座を持っており、若いころから滋賀銀行をメインバンクにして、その流れで滋賀銀行の住宅ローンを利用するというケースが多いのではないでしょうか。
店舗で住宅ローン相談したい人は滋賀銀行が間違いなく良いでしょう。ただし自分で住宅ローン比較できる人や、少しでも住宅ローンの金利負担を減らしたい人はネット銀行の住宅ローンを選ぶとよいでしょう。
滋賀銀行は住宅ローンの疾病保障が比較的充実しています。
ただし、滋賀銀行ではワイド団信の取り扱いがありません。健康上の理由で一般団信に加入できない場合は滋賀銀行で住宅ローンを利用するのは難しいでしょう。auじぶん銀行やソニー銀行などではワイド団信を取り扱っているのでそちらに申し込みを行ってください。
名称 | 月々の支払いに対する保障 | 住宅ローン残高に対する保障 | 保険料 |
ダブル入院保障付き住宅ローン | 2ヶ月分の返済を保障 | なし | 無料 |
地銀協3大疾病保障付団信 | なし | がんと診断されるか、脳卒中・心筋梗塞で所定の状態が60日続くと住宅ローン残高がゼロになる | 0.2% |
がん団信 | なし | がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる | 0.2% |
がん団信プラス入院 | 入院中で住宅ローン返済日を迎えた際に保険金が支払われ、住宅ローン返済に充当される | がんと診断されると住宅ローン残高がゼロになる | 0.25% |
地銀協8大疾病保障プラン(がん診断一時金付) | 5大疾病により就業不能状態で住宅ローン返済日を迎えた際に保険金が支払われ、住宅ローン返済に充当される | がんと診断されるか、脳卒中・心筋梗塞で所定の状態が60日続くと住宅ローン残高がゼロになる 5大疾病で就業不能が12ヶ月継続した場合に住宅ローン残高がゼロになる | 0.25% |
地銀協全傷病保障プラン(がん診断一時金付) | 病気や怪我など理由を問わず就業不能状態で住宅ローン返済日を迎えた際に保険金が支払われ、住宅ローン返済に充当される | がんと診断されるか、脳卒中・心筋梗塞で所定の状態が60日続くと住宅ローン残高がゼロになる 病気や怪我など理由を問わず就業不能が12ヶ月継続した場合に住宅ローン残高がゼロになる | 0.30% |
がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる”がん50%保障”に加えて、精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する“全疾病保障”も無料でセットされるauじぶん銀行の住宅ローン。
金利が低いだけでなく、充実した無料の疾病保障サービスの魅力は他の住宅ローンとの競争から頭1つ抜け出しているとも言える状況で、申し込み先候補に加えておきたい住宅ローンです。今後、他のネット銀行が今後どのようにauじぶん銀行に対抗してくるかにも注目です。
以下に滋賀県で利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認するようにお願いします。
金融機関名 | 住宅ローン金利 | 一部繰上 返済手数料 | 保証料 |
---|---|---|---|
ジャパンネット銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料(※) |
新生銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
ソニー銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
アルヒ | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
住信SBIネット銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
みずほ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三菱UFJ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三井住友銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
滋賀銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
関西みらい銀行 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
滋賀中央信用金庫 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
長浜信用金庫 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
近畿ろうきん | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
JAバンク滋賀 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
滋賀銀行は圧倒的に規模が大きくメガバンクと変わらぬ商品性を提供しています。決して悪いわけではありませんが、ネット専業銀行と比較すると疾病保障の面で大きく見劣りします。滋賀県で圧倒的なシェアを有することから小規模な地銀のような積極策も少なく、体質的にはメガバンクに近く安定的な利益率重視の戦略をとっているように見えます。
住宅ローンに関しても、独自性が高いわけではなく一般的な住宅ローンを提供しているとも言えます。それが悪い事とは言いませんが、強力な店舗網を持つ滋賀銀行がこのような状況だと、疾病保障が無料で付帯するauじぶん銀行、新生銀行の変動金利:年0.450%(変動フォーカス)などに顧客を奪われる流れは変えることは難しいでしょう。
※いずれも2020年8月金利
変動金利 | 10年固定 | 特徴 | |
---|---|---|---|
auじぶん銀行※1 | 0.410% (全期間引下げプラン) | 0.525% (当初期間引下げプラン) | がんと診断されるだけで住宅ローン残高が1/2に減額!入院が180日継続すると住宅ローン残高がゼロに。 |
ミスター住宅ローンREAL(住信SBIネット銀行)※2 | 0.410% (通期引下げプラン) | 0.660% (当初引下げプラン) | すべてのケガや病気を保障する全疾病保障が無償付帯。SBIマネープラザで対面サービスが受けられる。 |
新生銀行 | 0.450% (変動フォーカス) | 0.800% | 介護保障が無料で利用可能。変動金利は変動フォーカスを選んだ場合。 |
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