三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・デメリット【2026年8月】

三菱ＵＦＪ銀行は、誰もが知っている国内最大の銀行です。

預金はもちろんですが貸金（ローン）の規模も国内最大級で、住宅ローンの融資残高も2007年から何年も連続で「日本で一番住宅ローンの利用者が多い銀行」の座を維持している名実ともに日本を代表する住宅ローンです。

現在、三菱ＵＦＪ銀行の銀行口座数は4,000万口座を超えていて、同じメガバンクである三井住友銀行やみずほ銀行と比べても頭一つ抜けている存在です。

 

多くの人が三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを利用していることに違いはありませんが、実はそういったイメージとは裏腹に、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの貸出残高は年々減少を続けています。

少子化や高齢化の進行により、日本全体の人口が減少しているため、住宅ローンの融資残高が減っていくのは自然な流れです。しかし、その中でも特に大きな影響を与えているのが、低金利で保障内容も充実したネット銀行の住宅ローンの登場です。

ネット銀行は現在も金利の引き下げや商品性の改善を続けており、今後も低金利と手厚い保障を武器に、さらなるシェア拡大が期待されます。

 

三菱ＵＦＪ銀行も、ネット完結手続きの強化やPontaポイントなどのポイントサービス拡充といった、利用者を獲得するための取り組みを行っていますので、今後の動向には注目が集まります。今回はそんな三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・デメリットについて解説していきたいと思います。

 

 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット

店舗でのサポートがある（事前審査まで店舗でサポート可能、対面での契約は不可）

三菱ＵＦＪ銀行は2025年3月末時点で国内に415の店舗があり、このうち住宅ローンの相談窓口を設置しているのは200程度です。首都圏などにお住まいの人であれば、自宅の近くに三菱ＵＦＪ銀行の店舗があるという人は多いかと思います。

インターネットだけで手続きが完結する銀行も便利ですが、店舗で直接相談できる点や、土日でも対応している拠点がある点は、働きながら住宅ローンを検討したい人や、手続きに不安がある人にとって安心につながります。

ただし、スマート手続きを利用する場合、店舗で対応できるのは事前審査までで、正式審査以降や契約手続きはインターネットで進める形となります。この点はあらかじめ確認しておくとよいでしょう。

 

固定期間経過後の金利が良心的

多くの銀行で採用されているのが「当初固定期間」設定型の住宅ローンです。これは、住宅ローンを借りた当初から決められた期間中の住宅ローン金利を大きく割り引くタイプの金利となります。メガバンク、地銀、ネット専用銀行など、ほぼすべての銀行で採用されている金利タイプとなっています。

 

固定期間が経過した後は変動金利に移行されるようになっていて、変動金利になった後の金利がどの程度になるかは重要なチェックポイントです。

 

例えば、三菱ＵＦＪ銀行とネット専業銀行で住宅ローンシェアの高いドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）で3,000万円の住宅ローンを35年返済で借りた場合のシミュレーションをしてみたいと思います。いずれも当初固定10年タイプで2025年4月の金利で住宅ローンを契約したことを前提としています。

		三菱ＵＦＪ銀行	ドコモの銀行（WEB申込コース）
当初10年	金利	年1.890％（最初に大きな優遇コース・事務手数料型・スマート手続き利用時）	年1.789%（当初引下げプラン）※
	月々の返済額	約9.7万円	約9.6万円
11年目から35年目まで	金利	年1.325％（変動金利の基準金利年2.875％から年1.550％の割引）	年1.629％（変動金利の基準金利年3.275％から年1.646％の割引）
	月々の返済額	約8.9万円	約9.3万円
総返済額		約3,851万円	約3,964万円

※自己資金20%以上時。審査結果によっては金利に年0.1％~年0.30％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。

※上記は2025年4月時点の金利にもとづく試算例です。金利は毎月見直されるため、現在の金利・返済額は各行公式サイトのシミュレーションでご確認ください。

 

総返済額については両者とも大きな差がなく、優劣をつけにくい状況ですが、ドコモの銀行の住宅ローンには全疾病保障が無料で付帯しています。さらに50歳以下であれば、がん50％保障を含む3大疾病保障も無料で利用できる点を踏まえると、保障面の充実度ではドコモの銀行に軍配が上がると言えるでしょう。

当初期間終了後の金利が低くて良心的な商品としてはSBI新生銀行の住宅ローンも挙げられます。併せて検討される事をおすすめします。

 

ドコモの銀行の公式サイトはこちら

 

ネット完結型（来店不要）に対応

三菱ＵＦＪ銀行では、ネットで完結できる住宅ローンの取り扱いもしています。24時間いつでも好きな時間に手続きを進められるのがうれしいポイントです。

 

分割融資（つなぎ融資）に対応

店舗を有する銀行の強みとも言える「分割融資（つなぎ融資）」への対応も、三菱ＵＦＪ銀行のメリットのひとつとなっています。ただし、つなぎ融資を希望される場合はスマート手続の金利は適用されないので注意が必要です。

Pontaポイントがお得に貯められる

また、三菱UFJ銀行では、所定の条件を満たした取引を行うことで、ポイントサービスである「Pontaポイント」を毎月受け取ることができます。

住宅ローンを利用している場合も対象となり、月末時点でローン残高があれば、毎月50Pontaポイントが貯まる仕組みです。

なお、取引内容や利用状況によっては優遇の対象外となるケースもあるため、適用条件の詳細については、三菱UFJ銀行の公式ホームページで最新情報を確認するようにしましょう。

女性向けの特典がある

三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、借入中の方で出産前後6ヶ月以内の女性を対象に、適用金利を年0.2%引き下げる特典があります。

この優遇は申込から1年間適用され、妊娠中や出産後であっても審査に影響しにくい点も特徴です。出産前後で住宅ローンに不安を感じている方にとって、検討しやすい内容といえます。

※ただし、適用には条件があるため、詳しくは三菱UFJ銀行のHPをご確認ください。

 

ワイド団信を取り扱っている

ワイド団信とは、従来の団体信用生命保険（団信）の条件では加入が難しい持病や健康上のリスクがある人に向けた保険です。

通常の団信よりも加入条件が緩和されており、例えば、高血圧や糖尿病といった健康状態でも申し込めることが特徴です。ワイド団信のおかげで、より多くの人が住宅ローンを組む際に安心して加入できる選択肢となっています。ただし、加入条件が緩和されている分、保険料は一般的な団信と比べて、やや高めに設定される点は注意しておかなければいけません。

特にワイド団信は、すべての銀行が取り扱っているわけではなく、メガバンクの中でも取り扱いの方針が分かれる保険となっています（各行の最新の取り扱いは公式サイトでご確認ください）。

方針が分かれる中で、三菱UFJ銀行はワイド団信の取り扱いを行っており、持病や治療歴（うつ病、糖尿病、肝炎、高血圧など）が理由で一般団信に加入できない人にも住宅ローンを組むことができるようになっています。※ただし、症状によってはワイド団信にも加入できない可能性もあります。

三菱UFJ銀行では年0.3％の金利上乗せでワイド団信の利用が可能で、借入時の年齢が50歳の誕生日までが対象です。

この年0.3％という水準は比較的一般的ではありますが、同じワイド団信を比較したときに同時並行で審査申し込みをしたいのがソニー銀行です。ソニー銀行であれば年0.2％の金利上乗せでワイド団信を利用することが可能です。

変動金利についても、ソニー銀行は三菱UFJ銀行と比べて安い金利を提供しています。

ソニー銀行のワイド団信の詳細はこちら

 

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのデメリット

疾病保障が有料かつ種類が少ない

三菱UFJ銀行の住宅ローンでは、7大疾病に備えられる「7大疾病100％」を利用できます。金利は年0.3％上乗せとなりますが、病気への備えを重視したい方にとっては検討しやすい保障内容です。保険の引受けは、東京海上日動が行っています。

7大疾病保障（7大疾病100％）は、がんと診断されたり、脳卒中・急性心筋梗塞で入院した際に、一定の条件を満たすことで住宅ローン残高が0円になるというものです。日本では、入院患者の約3人に1人は7大疾病に罹患していると言われていますので、この7大疾病保障は日々生活していく中で大きな備えと言えるでしょう。

ただ、7大疾病保障と似たような内容でありながら、金利上乗せなしで付帯してくれるネット銀行は存在します。そう考えると、金利を上乗せしないと付帯できない点はデメリットと言わざるを得ません。
また、全ての病気や怪我（全疾病保障）に対応した保障ではありませんし、対象となる年齢が50歳未満となっていますので注意しましょう。

 

ネット専業銀行の住宅ローンは、金利引き下げ競争とともに疾病保障の充実化も競っています。下記は、ネット専業銀行で且つ疾病保障を無料で付帯している主な住宅ローンの一覧です。

銀行名	疾病保障内容
auじぶん銀行	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障」と精神疾患以外の病気や怪我で180日以上の継続入院すると住宅ローン残高がゼロになる「全疾病長期入院保障」などが無料で付帯。
ソニー銀行	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる「がん団信50」を無料で付帯。

 

※各疾病保障については、本文最後の記事を参考にしてください。

 

金利に割安さがない

次に、三菱UFJ銀行の住宅ローンのデメリットとして取り上げたいのが、金利の低さではネット銀行ほどの強みが出にくい部分があります。

かつては人気のネット銀行で変動金利が年0.3％台という時期もありましたが、日銀の利上げを経た現在は、ネット銀行の変動金利もおおむね年0.9％台〜1％台が中心です。三菱ＵＦＪ銀行の変動金利は年0.945％（ずーっと一律優遇コース・新規お借り入れ・2026年8月1日現在）で、金利差は以前より大きく縮まっています。そのぶん、金利だけでなく無料付帯の疾病保障や手数料まで含めた総合力での比較が大切になっています。

三菱UFJ銀行の住宅ローンは、安心感やサポート面の魅力がありますが、「できるだけ低金利で借りたい」という方は、他社とも比較しながら検討したいところです。

 

審査によって金利が変わる

三菱UFJ銀行の住宅ローン金利は審査結果により変わるため、本審査が終わらないと適用金利が分からないというデメリットがあります。

当初想定していた金利よりも高い金利を提示されて時間的猶予がなく、他の銀行の審査を行えなかったということがないように、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローン審査に申し込むと同時に他行の住宅ローン審査にも申し込みをするようにしましょう。

 

フラット35の取扱いがない

実は、三菱UFJ銀行では2013年にフラット35の取扱いを終了しています。

フラット35とは、住宅金融支援機構が民間の金融機関と提携して提供している全期間固定金利型の住宅ローンです。フラット35のメリットは、民間の住宅ローンと違って公的な機関が提供する住宅ローンなので、住宅ローン審査に寛容で通りやすいのが特徴です。

取扱い終了の理由は発表されていませんが、自社のプロパー住宅ローンと比較すると、フラット35のほうが低収益だったためと推測されます。ただ、この対応により三菱UFJ銀行では非正規雇用、個人事業主・会社経営者の方が住宅ローンを組むハードルが少し上がってしまったと言ってよいでしょう。

 

まとめ

三菱UFJ銀行の住宅ローンは現在も大きなシェアを有していますが、年々そのシェアを落としつつあります。

その要因はネット銀行が低金利の住宅ローンを積極的に市場に投入しているためであり、店舗という大きな固定費があるメガバンクとしては金利で太刀打ちできない状態にあるからです。

しかし三菱ＵＦＪ銀行も防戦一方というわけではなく、ネット完結の手続きやポイントサービスで対抗しています。変動金利は年0.945％（ずーっと一律優遇コース・新規お借り入れ・2026年8月1日現在）と、ネット銀行に見劣りしない水準まで差が縮まってきました。なお、2026年8月は長期金利の上昇を受けて10年固定（最初に大きな優遇コース）が年3.59％となるなど、各行とも固定金利は上昇傾向にあります。最新の金利は公式サイトでご確認ください。

その代わりに手厚い疾病保障はありますが、全て金利に上乗せする必要があり、無料の疾病保障は付帯しないため、「メガバンクの安心感」を理由に住宅ローンを選ばない限り、三菱UFJ銀行住宅ローンにだけ絞って申し込みすればいいという状況ではなさそうですね。

 

住宅ローンの本審査への申し込みは、1社のみならず複数の金融機関でできます。時間に余裕を持ち、最良の選択をするためにも、三菱UFJ銀行の住宅ローン審査に申し込むと同時に、他の銀行の住宅ローン審査も並行して行いましょう。

 

疾病保障が無料で付帯できる、auじぶん銀行※、SBI新生銀行、ドコモの銀行などの住宅ローンも比較することをおすすめします。

 

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