りそな銀行 住宅ローンの審査基準とは？

りそな銀行はメガバンクに次ぐ、第4の銀行で個人向けの銀行サービス（リテールバンキング）に力を入れています。住宅ローンにも力を入れていて、オリコンの住宅ローン顧客満足度調査など第三者による評価でも一定の評価を得ています。（2022年のオリコンランキングの結果は以下ですが）

 

 

りそな銀行は首都圏を中心に営業しているので、首都圏に住んでいる人であれば比較的相談しやすく、金利もまずまずの低さなのでりそな銀行の住宅ローンに魅力を感じている人は少なくありません。

 

ただし、どんなに優れた住宅ローンでも自分が審査に通って利用できなければ意味がありません。この記事では、りそな銀行の住宅ローン審査は厳しいのか？りそな銀行の住宅ローンの審査基準について商品説明書の利用条件などを参考にしながら詳しく解説したいと思います。

 

 

りそな銀行の住宅ローン審査基準とは？

りそな銀行に限らず、金融機関は住宅ローンの審査基準を全て公開していません。また、審査で落とした人に落ちた理由を正確に説明してくれません。説明するどころか「すいません、審査に落ちました」というはがきを送ってきて終わり、ということも少なくありません。

 

たしかに、住宅ローンは総合的な審査で利用可否が決まるので、「これが理由です」と説明できないでしょうし、審査結果に関する情報提供は期待できないと考えておく必要があります。

 

一方で、「何も情報が公開されていない」というはわけではありません。金融機関が用意している「住宅ローン商品説明書」や「よくある質問」などに目を通すことで、住宅ローンの審査基準はある程度把握することができます。

 

と言うことで、さっそく、「りそな銀行の住宅ローン商品説明書」の内容を確認しながらりそな銀行の住宅ローンの審査基準について解説してきたいと思います。

 

りそな銀行の住宅ローン商品ラインアップ

「りそな銀行の住宅ローン商品説明書」といっても1つではなく各商品ごとに用意されています。りそな銀行は「住宅ローンのラインナップが豊富」なので、それぞれの住宅ローンの条件を定めた商品説明書もたくさんあります。

 

以下が住宅ローン関連の商品ラインナップで、多すぎてこの中から選ぶのも面倒ですし、全てを理解するのは不可能なほどです。

 

審査基準・利用基準の基本は「りそな住宅ローン」なので、ここでは「りそな住宅ローンの商品説明書（2024年10月時点）」を解説していきます。

 

りそな銀行の住宅ローン審査基準

利用できる人

最初に確認しておきたいのは「利用できる人」の基準です。少なくともこの条件を満たしていなければりそな銀行の住宅ローンは利用できません。

年齢の基準

借入時の年齢が20歳以上70歳未満で、最終返済（完済）時の年齢を80歳未満としています。借入時の年齢を65歳未満にしている住宅ローンもたくさんあるので、りそな銀行の住宅ローンはシニアでも比較的利用しやすい基準が定められていると言えます。

 

なお、通常の住宅ローンの最長借入期間は35年ですが、80歳までに完済する必要があるので、35年ローンを組めるのは45歳までに契約した場合です。50歳で住宅ローンを契約する場合の最長の借入期間は30年になります。

 

 

年収基準

りそな銀行の住宅ローンは年収100万円以上から申し込み可能と定められています。この年収基準は利用しやすい住宅ローンと言われているイオン銀行、民間銀行の住宅ローンより利用しやすいフラット35（ARUHIなどで申込可能）と同水準で、年収のハードルが低く設定されています。

 

※あくまでも「利用できる可能性がある」基準なので、年収100万円で実際にりそな銀行の住宅ローンを利用するのは難しいと考えておくべきです。一般的に、メガバンクなどの住宅ローンは年収が300万円以上ないと審査に通りにくいというのが業界内の通説です。

 

年収ごとの借入限度額

次に年収ごとのりそな銀行の住宅ローンの借入限度額を確認したいと思います。

2024年10月の変動金利（全期間型）で年0.490％で借りられた場合のシミュレーションとなります。

年収	借入限度額
200万円	1,510万円
300万円	2,270万円
400万円	3,030万円
500万円	3,780万円
600万円	4,540万円
700万円	5,300万円
800万円	6,060万円
900万	6,820万円

※返済期間35年、変動金利＋特約なし(一般団信)で計算

勤続年数

続いて勤続年数について確認しておきましょう。商品説明書に記載はありませんが、りそな銀行のホームページに記載されている情報（後述）をもとに整理したものが以下の表です。

職業	勤続年数
会社員（正社員）	1年
派遣社員	1年
契約社員	1年
会社役員	3年（3期分の決算書が必要）
個人事業主・自営業	3年（3年分の確定申告書が必要）

 

健康状態

特に目立った特徴ではありません。りそな銀行の住宅ローンも団信への加入は必須となっています。団信の加入時に以下について告知する必要がありますが、何らかの理由で通常の団信（一般団信）に加入できなかった場合、ワイド団信も用意しています。

 

健康状態に不安がある人でも利用しやすいと言えます。

 

ワイド団信利用時の上乗せ金利は0.3％で、auじぶん銀行も同じですが一般的な水準です。

 

ワイド団信を利用する時に必ず検討に入れて欲しいソニー銀行はワイド団信利用時の上乗せ金利は0.2%なので、ワイド団信利用時は特にソニー銀行の住宅ローンは必ずチェックしておくようにしましょう。

 

ソニー銀行のワイド団信の詳細はこちら

 

資金使途・借入金額

 

りそな銀行の住宅ローンは本人が住むための住宅購入・新築資金だけでなく増改築費用や土地購入資金でも利用可能です。土地購入資金に対応しているので、注文住宅を考えている人は利用しやすいと思いますが、新規購入に伴う諸経費は住宅ローンに含めることができません。

 

また、借り入れ可能金額は1億円。年間の元利金の返済負担率は一律で35%となっています。いずれも一般的な審査基準ですが、返済負担率を商品説明書に明記している住宅ローンはめずらしいので、わかりやすいと言えばわかりやすいと思います。

 

必要書類・提出書類

	正社員	契約社員・派遣社員	自営業・個人事業主	会社役員・社長
身分証明書（免許証、パスポート、保険証など	○	○	○	○
源泉徴収票	○	○		○
住民税決定通知書	○	○	○	○
会社の決算書3期分（勘定科目内訳明細書を含む）	－	－	－	○
確定申告書3年分（付表を含むすべての申告書類）	－	－	○	○（確定申告をしている場合）
納税証明書	○	○	○	○
物件に関する書類	○	○	○	○
借り換えに関する書類（返済予定表）	○	○	○	○

自営業・個人事業主、会社役員は必要となる書類が多めです。これらの書類をまとめるだけで時間がかかると思いますので、自営業・会社経営者の人は特に時間に余裕をもって手続きするようにしましょう。

※自営業・個人事業主、会社役員は決算書や確定申告書の提出がないと事前審査もしてもらえません。

 

りそな銀行の住宅ローンの審査期間

以下はりそな銀行のホームページからの引用ですが、りそな銀行の住宅ローンは最短2週間で借り入れが可能とされています。これは店舗申込を前提にした審査期間で、WEBから申し込んだ場合は郵送や書類確認や不備解消のやり取りに時間がかかるので1か月以上はかかると考えておくのが無難です。

 

りそな銀行の住宅ローン審査基準【その他】

最後にりそな銀行の住宅ローンの審査関連についてまとめて解説・紹介しておきます。

 

まとめ

りそな銀行の住宅ローンは商品説明書に書かれている内容を確認すると利用しやすい部類と言えます。

 

ただ、商品説明書に記載されている基準を満たせば利用できるわけではなく、「利用しやすいように見える」ので一方で、審査の実基準はメガバンクと同等程度で、審査に落ちる可能性が低いわけではないと想定しておくべきでしょう。

 

りそな銀行の住宅ローンの審査に落ちたという人に代わりの住宅ローンとして検討して欲しいのは、イオン銀行かARUHIのフラット35です。（ネット銀行の住宅ローンはあっさり審査に落とされることがあるので、ここではあえておすすめしません）

 

この2つは非常に利用しやすい審査基準が定められている住宅ローンの代表格です。もし、イオン銀行もアルヒもどちらの審査も通らなかったら、勤続年数の積み上げ・他の借り入れの整理・個人信用情報の記録消去などを行いながら、ある程度期間をおいて住宅ローンの利用良いぐらいの住宅ローンだと思います。

 

イオン銀行の住宅ローンはこちら

ARUHIの住宅ローンはこちら

 

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