(2024年10月更新)
熊本県は、九州地方中部に位置し、自然や歴史が豊かな地域です。観光スポットとしては、阿蘇山や熊本城、水前寺成趣園、菊池市の鏡の中の世界美術館などがあります。県内には、温泉地や城下町、渓谷など、多彩な景色が広がります。
また、トマト、スイカの生産量が日本一など農業が盛んな県です。メロン、イチゴ、栗などの生産でも有名ですし、くまモンをキャラクターとしてPR活動を行っていることでも有名です。
目次
熊本県の銀行と言われて真っ先に思いつくのは肥後銀行だと思います。熊本県に住んでいないと”熊本銀行”が圧倒的なシェアを持っていそうな気がしますが、熊本県の最大手の銀行は肥後銀行です。
肥後銀行は預金残高は5兆円を超え、熊本県では圧倒的なシェアを誇る地方銀行で、肥後銀行に次ぐのが第2地方銀行の熊本銀行です。熊本銀行の預金残高は1兆6,000億円程度と肥後銀行の1/3程度の規模となっています。
なお、肥後銀行は2015年に鹿児島銀行と経営統合していて今は九州フィナンシャルグループとして営業しています。当時、鹿児島1位と熊本県1位のトップ地銀の統合として頻繁に報道されました。また2022年度の中間期決算では九州フィナンシャルフループ誕生以来、初めての増収増益ということで注目を集めています。
熊本県に住んでいる人の大半は肥後銀行か熊本銀行の銀行口座を保有していると思いますし、住宅ローンの申し込み先候補としても肥後銀行と熊本銀行を思い浮かべる人が多いと思います。
このページでは、熊本県にお住まいの方におすすめの住宅ローンを紹介しています。なお、都道府県を問わない住宅ローンのランキングはこちらのページで紹介していますので合わせて参照してください。
大都市圏には住宅ローンを提供する金融機関がたくさんあります。ネット銀行も住宅ローンに力を入れていて、住宅ローン利用者の獲得競争は激しさを増しています。銀行間の競争が激しいのは利用者には嬉しいことですが、残念ながら地方部では首都圏ほど住宅ローンの競争がなく、住宅ローン利用者にとってあまり好ましくない状況にあると言えます。
最近では将来の病気やケガに備えることができる疾病保障を無料でセットされながら、低金利のネット銀行の住宅ローンが人気ですが、ネット銀行の住宅ローンはどこに住んでいても平等に受けられるのが最大のメリットなので、熊本県にお住まいの人もぜひ選択肢の幅を広げてネット銀行も検討候補に入れるようにすると良いでしょう。
auじぶん銀行は2024年12月の変動金利を年0.434%(全期間引下げプラン・物件価格の80%以内で新規借り入れの場合) という魅力的な金利で提供しています。
※物件価格の80%超で新規お借入れの場合、表示金利に年0.045%上乗せとなります。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
auじぶん銀行の住宅ローンは、ただ金利が低いだけでなく、がんに対する診断保障(がん50%保障団信)、精神障がいを除くすべての病気とケガによる就業不能(入院)に備える全疾病保障などを金利上乗せなしで利用することができます。
まず、熊本県にお住まいの方におすすめの住宅ローンの主要な金利タイプの金利を比較してみましたので確認してみてください。
肥後銀行や熊本銀行の住宅ローン金利については銀行の公式サイトにて金利を確認できましたが、信用金庫の金利については金利表記が無いものも多く、ネット上で金利を記載することで金利比較をされるのを避けるという意図が見え隠れしますね。
変動金利 | 10年固定金利 | 35年固定金利 | |
肥後銀行 | 年0.625%~ | 年1.500%~ | フラット35を取り扱い |
熊本銀行 | 年0.975%~ | 年1.900% | フラット35を取り扱い |
熊本第一信用金庫 | 不明 | 年1.900% | 不明 |
熊本中央信用金庫 | 不明 | 不明 | フラット35を取り扱い |
※金利は2024年10月。各金融機関のホームページを当サイトにて確認したもの。最新の金利や他の金利タイプの金利は各金融機関のホームページやチラシなどで確認してください。
変動金利では、肥後銀行、10年固定金利では熊本第一信用金庫が目立っていますね。とはいえ、これは熊県内の地銀での比較であり、肥後銀行の年0.625%という変動金利に対し、ネット銀行であれば、ソニー銀行やauじぶん銀行であれば、これを大きく下回る金利を打ち出しています。
もちろん、ネット銀行の住宅ローンに最初から絞り込む必要はありません。金利が安いネット銀行の住宅ローンに申し込むとともに、肥後銀行と熊本銀行などおなじみの地銀にも同時に申し込んで最終的に借り入れ先を決定する方法が得策です。
住宅ローンは借入金額が大きいので少しの金利差でも総返済額が100万円単位で変わってきます。ネット環境がある方はぜひネット銀行の住宅ローンを検討したいですね。
フラット35には、特定の条件を満たすことでフラット35の金利が0.25%も引き下げになる地域連携型という制度が用意されています。
熊本県で地域連携型に対応している自治体は以下の9自治体となっています。(2024年10月時点)
熊本市 | 八代市 | 山鹿市 |
宇土市 | 宇城市 | 玉東町 |
南関町 | 御城町 | 益城町 |
最後に熊本県の住宅に利用可能な住宅ローンを一覧形式で紹介します。最新の金利やサービス内容は各金融機関のホームページなどでご確認をお願いします。熊本県に本店を構える銀行の中で最も住宅ローンを貸し出しているランキング1位は肥後銀行です。
金融機関名 | 住宅ローン金利 | 一部繰上 返済手数料 |
保証料 |
---|---|---|---|
auじぶん銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料(※) |
SBI新生銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
ソニー銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
アルヒ | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
住信SBIネット銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 無料 |
みずほ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三菱UFJ銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
三井住友銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
肥後銀行 | 最新の金利を確認 | 無料 | 有 |
熊本銀行 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
熊本第一信用金庫 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
熊本中央信用金庫 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
九州ろうきん | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
JAバンク熊本 | 最新の金利を確認 | 有料 | 有 |
肥後銀行の住宅ローン金利は、残念ながらネット銀行はもちろん都内のメガバンクなどとくらべてもやや高い水準にあります。特にネット銀行との比較では割高さが目立ちます。
具体的に、どの程度割高なのか、3000万円の住宅ローンを35年で組んだ場合の総返済額をネット銀行の代表としてソニー銀行と比較してみたいと思います。
2023年4月の金利でシミュレーションしています。
肥後銀行 | ソニー銀行 | |
変動金利の金利 | 年0.650% | 年0.397%(全期間引下げプラン)※1 |
月々の返済額 | 79,880円 | 76,517円 |
総利息 | 3,566,398円 | 2,147,375円 |
総返済額 | 33,566,398円 | 32,147,375円 |
差額 | - | 1,419,023円 |
※1 新規購入時、自己資金10%以上の場合
月々の返済額の差が肥後銀行とソニー銀行の間では3,000円近くになり、総返済額でもソニー銀行のほうが140万円安い結果となりました。
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