ドコモSMTBネット銀行（旧住信SBI）住宅ローンのWEB申込コースと対面相談コースの違い

累計の住宅ローンの取扱額が10兆円を突破し、ネット銀行を代表する存在となっているドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）。現在では取り扱い額はさらに拡大し、多くの利用者に選ばれている住宅ローンの一つです。

ドコモSMTBネット銀行では、いくつかの住宅ローン商品を取り扱っています。

1つ目は、公式サイトから申し込みできる「住宅ローン（WEB申込コース）」です。2つ目は、提携金融機関などの店舗で専門スタッフに相談しながら申し込みできる店舗申込限定の「住宅ローン（対面相談コース）」で、”ネット銀行でありながら店舗で相談できる”というユニークな商品性で人気を集めています。共働きで忙しいご夫婦や、はじめての住宅購入で不安が多いご家庭にとって、相談の窓口があるかどうかは大切な選択基準になります。

3つ目は、2015年から取り扱いが開始されたフラット35です。

フラット35は、住宅金融支援機構と民間金融機関が連携して取り扱う全期間固定金利の住宅ローンです。借入時の金利が返済終了まで変わらないため、金利上昇が気になる方でも返済額を把握しやすく、家計管理がしやすいというメリットがあります。なお、フラット35を取り扱う金融機関の中では、SBIアルヒが実行件数シェア27.7％・16年連続No.1と圧倒的な存在感を示しています（※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ））。

また、WEB申込コースでは、LINE上で住宅ローンの審査から契約までの手続きを完結できる公式アカウントが開設されたことで、書類の郵送も不要になり、リアルタイムでの審査状況も確認できるようになりました。

「住宅ローン（WEB申込コース）」と「住宅ローン（対面）」は、どっちを選べば良いのか迷うことがあると思います。

この特集ページでは、住宅ローン（WEB申込コース）と住宅ローン（対面相談コース）の商品性の違いを解説していきたいと思います。

 

住宅ローン（対面）の最新金利はこちら

 

住宅ローン（WEB申込コース）と住宅ローン（対面）の商品性の違い

次に金利以外の違いを確認しておきましょう、基本的には同じ商品になっています。

一般的な団信に加えて、全疾病保障や3大疾病保障特約（50％）が無料で付いています。がんや急性心筋梗塞、脳卒中で所定の状態になった場合に、住宅ローン残高の50％が保障される点は安心感があります。

長く返済が続く住宅ローンだからこそ、万が一に備えた保障をしっかり用意しておきたい方に検討しやすい内容です。子育て中のご家庭では、教育費の負担が続く時期に万一のことがあっても住まいを守れるかどうかが大きな安心材料になります。

なお、借入時の年齢が50歳未満か50歳以上かによってプラン内容が異なるため、詳しくは、スゴ団信解説記事を参考にしてください。

 

	住宅ローン（WEB申込コース）	住宅ローン（対面）
住宅ローンを提供している銀行	ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）	ドコモSMTBネット銀行（SBIマネープラザは銀行代理業者）
住宅ローンの審査主体銀行	ドコモSMTBネット銀行	ドコモSMTBネット銀行
店舗での相談	不可	SBIマネープラザなどに来店予約して相談可能
申し込み方法	専用のWEB画面、公式LINEから申し込み	SBIマネープラザなどの提携先店舗での申し込み
借り入れ可能金額	500万円以上3億円以下（10万円単位）	500万円以上3億円以下（10万円単位）
借り入れ期間	1年以上50年以下	1年以上50年以下
物件所在地	日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件は、対象外。	日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件は、対象外。
契約	ネット完結または書類の郵送	店舗で印刷物を提出、電子契約にも対応
疾病保障	全疾病保障	全疾病保障
疾病保障引き受け会社	SBI生命保険	SBI生命保険
団信引き受け保険会社	SBI生命保険	SBI生命保険
団信の保障内容	死亡・所定の高度障害状態、重度ガン保険金前払特約保険金、先進医療給付金、リビングニーズ特約 スゴ団信（がん診断保障・3大疾病保障）あり	死亡・所定の高度障害状態、重度ガン保険金前払特約保険金、先進医療給付金、リビングニーズ特約 スゴ団信（がん診断保障・3大疾病保障）あり
追加付帯サービス	50歳以下は、三大疾病50％保障が無料付帯	50歳以下は、三大疾病50％保障が無料付帯
保証料	無料 ※審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が適用されます	無料 ※審査の結果、保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が適用されます
ペアローン、収入合算	ペアローン、収入合算に対応（LGBT対応）	ペアローン、収入合算に対応（LGBT対応）
事務手数料	融資額の2.20%（税込）	融資額の2.20%（税込）
一部繰上返済手数料	無料	無料
その他	・ネット完結で印紙が不要にできる ・事務手数料などの諸費用 金利上乗せも可能 ・ミックスローンに対応 ・収入合算に対応 ・審査の結果、金利が年0.1％~年0.3％上乗せになる場合がある	・ネット完結で印紙が不要にできる ・事務手数料などの諸費用 金利上乗せも可能 ・ミックスローンに対応 ・収入合算に対応 ・審査の結果およびお借入金額によっては、お借入金利に金利が上乗せとなる場合があります（最大で年0.55％）
分割融資	土地先行プランを提供	土地先行プランを提供

 

住宅ローン（対面）が、店舗申込限定の商品として提供されているため、2つの住宅ローンを比較すると、申し込みの窓口や方法に違いがある点に注意が必要です。

 

住宅ローンについて不安がある方や、書類準備などしっかりサポートしてほしい方には店舗で相談ができる対面型が利用しやすいでしょう。
反対に、「忙しくてなかなか銀行に行く時間がない」という方には、ネットで完結できるWEB申込コースが向いています。WEB申込コースでは、ドコモSMTBネット銀行の公式LINEを追加したあと、審査までスムーズに進めることができ、借入まではおよそ1カ月～1カ月半程度となっています。

 

スゴ団信・土地先行プランについて詳しくはこちら

 

その他・注意点など

まとめ

本記事では、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローン（WEB申込コース）と（対面相談コース）の違いについて詳しく解説しました。

コースの選び方は、ニーズによって異なります。住宅ローンを組むプロセスに不安があり、金融機関と相談しながら安心して進めたい方には、対面相談コースがおすすめです。 一方、コストを抑えたい方や自分でシミュレーションや比較をしながら選びたい方には、WEB申込コースが適しています。

住宅ローンは金利タイプや返済期間、保証料などの条件によって特徴が大きく異なります。そのため、ご家族のライフスタイルや教育費などの将来の計画に合った商品を選ぶことが大切です。
それぞれのコースのメリットに最も適した住宅ローンを選択しましょう。なお、店舗相談とオンライン手続きの両方に対応した銀行としては、保証料0円・一部繰上返済手数料0円で費用の仕組みが分かりやすいSBI新生銀行も検討に値する選択肢です（最新の条件は公式サイトでご確認ください）。

 

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