WEB申込専用住宅ローンは、申込から借入後の繰上返済までをインターネットで進められる商品です。メガバンクの住宅ローンでも、ネット銀行に近い手軽さで手続きできるようにしています。

もう一つの特徴は、病気や災害への備えを住宅ローンに組み込める商品がそろっていることです。夫婦向けのクロスサポート、8大疾病保障付住宅ローン、自然災害時返済一部免除特約付住宅ローンがあり、返済が止まったときの家計まで一緒に考えられます。

2026年10月に適用される最優遇金利を、WEB申込専用住宅ローン（新規借入）とWEB申込専用借り換えローンに分けて表にしました。

※2026年10月適用の最優遇金利（公式サイトにて確認）。固定金利特約型は、新規借入が「最初にぐぐっと引き下げプラン」、借り換えが「最後までずーっと引き下げプラン」の金利です。超長期固定は新規が借入期間20年超35年以内、借り換えが30年超35年以内の区分で、審査結果などにより適用金利は異なります。

変動金利型の金利は、短期プライムレートに連動する長期貸出金利を基準に、4月1日と10月1日の年2回見直されます。新しい金利は6月と12月の返済日の翌日から適用されるため、見直しが毎月の返済額に表れるまでには時間差があります。

日本銀行は2026年9月18日の金融政策決定会合で、政策金利を1.25％程度へ引き上げました（日本銀行「金融市場調節方針の変更について」）。変動金利で借りるなら、今後の見直しで返済額が増える場面も想定し、家計に余裕を残した借入額にしておく必要があります。

3,000万円を35年で借りた場合の毎月の返済額

当編集部が2026年10月適用の三井住友銀行の公式金利を確認し、3,000万円を35年・元利均等・ボーナス返済なしで借りた場合の返済額を試算しました。金利だけの当社試算で、事務手数料や団信の上乗せ金利は含めていません。

変動金利型は月92,223円、10年固定は当初10年間が月132,832円、35年固定は月146,845円です。変動金利の総返済額は、全期間で金利が変わらないと仮定した概算で約3,873万円になります。

たとえば、小学生の子が2人いる共働き世帯なら、変動と10年固定の月4万円あまりの差は、年間にすると50万円近くになります。そうなると、いまの返済額の低さを取るか、教育費が重なる時期の金利上昇を避けるかで選び方が変わります。中学・高校の進学時期と固定期間の終わりが重ならないかも、あわせて見てみてください。

三井住友銀行の住宅ローンで特に珍しいのが、連生団体信用生命保険付住宅ローン（クロスサポート）です。2人で連帯債務を組んで借りるとき、2人とも保障の対象にできます。

一般的な団信は加入者1人分の保障のため、収入合算で借りても、もう一方に万一があった場合は債務がそのまま残ります。クロスサポートなら、どちらかが亡くなるか所定の高度障害状態になったとき、住宅ローンの残高が0円になります。

上乗せ金利は年0.18％で、借入形態は連帯債務型に限られます（2026年10月時点・公式サイトにて確認）。対象は親子や法律婚の夫婦のほか、事実婚や同性パートナーの2人も含まれます。

たとえば、夫婦の収入をほぼ半分ずつ合わせて借りるご家庭では、どちらの収入が途絶えても返済は苦しくなります。年0.18％の上乗せで2人分の万一に備えるかどうかは、加入中の生命保険の保障額とあわせて比べてみてください。

ペアローンは使えず、夫婦で借りるなら連帯債務型

WEB申込専用住宅ローンでは、夫婦がそれぞれ別の契約を結ぶペアローンは利用できません。夫婦で協力して借りる場合は、1つの契約を2人で返す連帯債務型が選択肢になり、クロスサポートを組み合わせられます。

ペアローンは2人がそれぞれ団信に入るため、どちらかに万一があっても相手の分のローンは残ります。仕組みの違いを詳しく知りたいときは、ペアローンと収入合算の違いも読んでみてください。

借りた後の手続きも、SMBCダイレクトなら一部繰上返済・全額繰上返済とも手数料は無料です。窓口で書面の手続きをすると、一部繰上返済で16,500円（税込）、全額繰上返済で33,000円（税込）がかかります。

三井住友銀行の住宅ローンの主な疾病保障と特約

疾病保障は、金利の上乗せなしで付けられる銀行もあります。保障の範囲と上乗せ金利をあわせて比べたいときは、がん団信・全疾病保障を無料で付けられる住宅ローンの比較も参考にしてみてください。