リバースモーゲージとリースバックの違い・メリット・デメリットとは？

少子高齢化が進む日本で、注目を集めつつあるのが「リバースモーゲージ」と「リースバック」という金融商品です。どちらもマイホーム（自宅）を活用して老後資金などのまとまったお金を手に入れることを目的とした金融商品です。

「リバースモーゲージ」と「リースバック」のメリットとデメリットを整理する前に「リバースモーゲージ」と「リースバック」の違いを確認していきましょう。

「リバースモーゲージ」と「リースバック」は、自宅を活用して現金・資金を確保すること、また、その自宅には住み続けることができるという点は同じですが、その中身は全く異なっています。簡単にまとめてみたした。

リバースモーゲージとは

リバースモーゲージは、マイホーム（自宅）を担保にしてお金を借りる商品です。お金を借りた後も引き続きその家には住み続けることができ、返済は契約期間終了後（または死後）に、マイホームを売却することで一括で行うので契約期間中に借りたお金を返済する必要がありません。

最終的にマイホームを手放すことになるので子供に家を残すことはできませんが、老後生活の間に住み慣れたマイホームに住み続けながら、生活資金に余裕を持たせたり、高度な医療費に充てたり、子や孫の学費に充てたり・・・と、使途が自由なこともあり、マイホームの価値を有効に活用したい人の支持を集めている商品です。

この仕組み自体は１９８０年ごろにスタートしていて、長い歴史がありますが日本ではあまり利用されませんでした。この数年、少子高齢化や長寿・高齢化が進行したことで「住まいを有効活用する方法」として注目を集めています。

リースバックとは

リースバックは、マイホーム（自宅）を売却してお金を手に入れつつ、売却した後に賃貸契約を結んでそのままその住宅に住み続ける商品です。リバースモーゲージと大きく違うのは、リースバックはマイホーム（自宅）を担保にお金を借りるのではなく、その時点で売却することです。リースバックの場合、その時点で家を売っていることになるので厳密にはマイホームではありませんが、売却前と変わらず住み続けることができるという点は変わりません。

リバースモーゲージは古い歴史がある金融商品ですが、リースバックは２０１３年に株式会社ハウスドゥが開発した仕組みで、比較的新しい金融商品です。今も最大手はハウスドゥですが、最近は様々な金融機関がリースバックの取り扱いを開始しはじめています。

リバースモーゲージとリースバックの違い

リバースモーゲージとは「家を後で売って一括返済することを約束してお金を借りる」商品で、リースバックは「家をすぐに売ってお金を得て賃貸（リース）契約を結んで住み続ける」商品です。それ以外にも細かなところでも違いがありますので、まとめて比較・確認しておきましょう。

※上記は一般的な商品性を比較したものです。取扱金融機関によって商品性は異なります。

このようにリバースモーゲージとリースバックはマイホームを活用してまとまった資金を得られるという点では同じでも仕組みは全く異なっていることがわかります。

では、それぞれのメリットとデメリットを確認しておきましょう。

リバースモーゲージとリースバックのメリット・デメリット

おすすめのリバースモーゲージは？

東京スター銀行の充実人生

リバースモーゲージに力を入れている銀行として真っ先に思いつくのが東京スター銀行です。東京スター銀行のリバースモーゲージの商品名は「充実人生」。みずほ銀行・三菱ＵＦＪ銀行などの類似商品よりも低金利で融資を受けられる点が特徴です。ただし、東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、大阪市、京都市、神戸市のような都市部だけが対象エリアなので注意が必要です。また、”預金連動”という仕組みが採用されており、東京スター銀行に預金を預け入れておくと預金部分の金利が０％になります。

おすすめのリースバックは？

SBI新生銀行・昭和リースの新生My WAY

リースバックの最大手は、リースバックを最初に手掛けたハウスドゥですが、まだまだこれからの金融商品です。そんな中で傘下のリース会社と共に新規参入しているのがSBI新生銀行です。SBI新生銀行グループのリース会社である昭和リースが自宅リースバック「新生 My WAY」の取扱を開始しています。

新生 My WAYの特徴

・自宅を売却した代金は一括で受け取れるので大きな資金が必要な場合にも対応

・受け取ったお金は自由に使える

・賃貸契約の保証人は不要。また、収入制限無し

・契約期間は原則１０年。１０年後の退去に向けてゆっくりと準備できます

・近隣の家賃相場よりは有利な金額で賃貸契約することも

・契約終了時の市場売却額が買取額を上回った場合は利益を受け取れます（逆に下がっても損失負担不要）

近年注目を集め利用者が増加傾向にある「リバースモーゲージ」と「リースバック」。老後の資金などまとまった資金を確保する必要がある人は、ご自身の状況にあった商品を選ぶようにしましょう。