楽天銀行がフラット35の金利を発表／2025年1月

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2025年1月28日

楽天銀行がフラット35の金利を発表／2025年1月

楽天銀行が2025年1月分のフラット35金利を発表しました。

15年以上～20年以下を年1.470%（据え置き）、21年以上～35年以下を年1.860％（据え置き）としました。

上記金利には団信を含んだものとなっており、団信が不要な場合には年0.2％の金利割引が受けれます。

楽天銀行のフラット35の審査や融資実行には時間がかかる場合があることに留意が必要です。楽天銀行のフラット35は来店不要型の住宅ローンになっておりフラット35の審査申し込みから契約の手続きを全て電話で非対面で行う必要があり、審査申し込みから融資実行まで最短35日必要となっていたり、月初の11営業日以降の営業日しか融資実行されないなどの制約があります。手数料はかかるデメリットはありますが、フラット35取扱い最大手のARUHIであれば事前審査最短当日、本審査が最短3営業日で結果回答が得られます。金利はスーパーフラットという独自商品を取り扱っていることから自己資金の割合によっては楽天銀行より低い金利が実現できることがあります。スーパーフラットの最新の金利は次の吹き出しでご紹介しています。

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ARUHIのフラット業界のシェア（2023年度）

ARUHIスーパーフラットなら低金利！

国内では取扱金融機関が少ないフラットの「保証型」ですが、フラット35取扱最大手のSBIアルヒでは「保証型のフラット35・ARUHIスーパーフラットを積極的に取り扱っています。通常のフラット35との比較で約年0.1％割安な金利で利用可能なケースもあります。また、借り換え専用のスーパーフラットもあります。フラット35の利用を検討中の人はARUHIスーパーフラットを検討候補に入れておくと良いでしょう。

なお、WEB申込でも事前審査の結果は1営業日～2営業日で完了するため、審査スピードも速いのですが、繁忙期など、利用者全体の申込状況により時間がかかることもありますので、時間がない人や急ぎたい人は早めに手続きしておくことをおすすめします。

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また、住信SBIネット銀行でも「保証型」のフラット35を提供しています。こちらも通常のフラット35より低い金利で借り入れ可能フラット35を検討している人は確認しておくようにしてください。

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耐震性、省エネルギー性、バリアフリー性などを要件とするフラット35Sはフラット35S（ZEH）で最大年0.5％の金利引き下げ、フラット35S（金利プランA/ B)は年0.250％の金利引き下げが実施されます。フラット35Sについては年度ごとに予算が決められているので予算金額に達する場合には、フラット35Sの新規受付が終了される可能性があるので念頭に置いておきましょう。

フラット35S

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超長期金利の推移（20年・30年国債）

この1年の超長期国債の金利推移を確認してみましょう。20年、30年国債の利回りがかなり上昇していることが分かります。金利上昇のわりにフラットの金利上昇は限定的で、恣意的に金利上昇を抑制していることが推測されますね。

マイナス金利政策の解除により、超長期の国債の金利には上昇圧力がかかっており、今後の動向から目が離せません。

日本の超長期国債の利回り推移・動向

引用；日本相互証券

楽天銀行フラット35の金利推移（2017年10月以降）

さて、楽天銀行フラット35の金利推移を見てみたいと思います。フラット35は2017年10月に金利に団信保険料を含むタイプに制度改正を行っており、過去からの金利推移を単純に比較できなくなっています。今回は制度改正後の2017年10月以降の金利推移をご紹介します。

年月	フラット20	フラット35
2025年1月	1.47%	1.86%
2024年12月	1.47%	1.86%
2024年11月	1.45%	1.84%
2024年10月	1.43%	1.82%
2024年9月	1.43%	1.82%
2024年8月	1.46%	1.85%
2024年7月	1.45%	1.84%
2024年6月	1.46%	1.85%
2024年5月	1.44%	1.83%
2024年4月	1.43％	1.82%
2024年3月	1.34％	1.84%
2024年2月	1.34％	1.82%
2024年1月	1.39％	1.87%
2023年12月	1.43％	1.91%
2023年11月	1.48％	1.96%
2023年10月	1.40％	1.88%
2023年9月	1.32％	1.80%
2023年8月	1.29％	1.72%
2023年7月	1.30％	1.73%
2023年6月	1.33％	1.76%
2023年5月	1.40％	1.83%
2023年4月	1.33％	1.76%
2023年3月	1.80％	1.96%
2023年2月	1.72％	1.88％
2023年1月	1.52％	1.68％
2022年12月	1.49％	1.65％
2022年11月	1.38％	1.54％
2022年10月	1.32％	1.48％
2022年9月	1.39％	1.52％
2022年8月	1.40％	1.53％
2022年7月	1.38％	1.51％
2022年6月	1.36％	1.49％
2022年5月	1.35％	1.48％
2022年4月	1.31％	1.44％
2022年3月	1.31％	1.43％
2022年2月	1.23％	1.35％
2022年1月	1.18％	1.30％
2021年12月	1.21％	1.33％
2021年11月	1.21％	1.33％
2021年10月	1.18％	1.30％
2021年9月	1.15％	1.28％
2021年8月	1.15％	1.28％
2021年7月	1.20％	1.33％
2021年6月	1.22％	1.35％
2021年5月	1.23％	1.36％
2021年4月	1.24％	1.37％
2021年3月	1.26％	1.35％
2021年2月	1.23％	1.32％
2021年1月	1.20％	1.29％
2020年12月	1.22％	1.31％
2020年11月	1.22％	1.31％
2020年10月	1.21％	1.30％
2020年9月	1.25％	1.32％
2020年8月	1.24％	1.31％
2020年7月	1.23％	1.30％
2020年6月	1.22％	1.29％
2020年5月	1.23％	1.30％
2020年4月	1.23％	1.30％
2020年3月	1.19％	1.24％
2020年2月	1.23％	1.28％
2020年1月	1.22％	1.27％
2019年12月	1.16％	1.21％
2019年11月	1.12％	1.17％
2019年10月	1.06％	1.11％
2019年9月	1.05％	1.11％
2019年8月	1.11％	1.17％
2019年7月	1.12％	1.18％
2019年6月	1.21％	1.27％
2019年5月	1.23％	1.29％
2019年4月	1.21％	1.27％
2019年3月	1.22％	1.27％
2019年2月	1.25％	1.31％
2019年1月	1.26％	1.33％
2018年12月	1.33％	1.41％
2018年11月	1.35％	1.45％
2018年10月	1.33％	1.41％
2018年9月	1.31％	1.39％
2018年8月	1.29％	1.34％
2018年7月	1.29％	1.34％
2018年6月	1.31％	1.37％
2018年5月	1.30％	1.35％
2018年4月	1.30％	1.35％
2018年3月	1.29％	1.36％
2018年2月	1.32％	1.40％
2018年1月	1.30％	1.36％
2017年12月	1.27％	1.34％
2017年11月	1.30％	1.37％
2017年10月	1.29％	1.36％