2020年12月30日
三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行のメガバンク3行が2021年1月の住宅ローン金利を発表しました。
12月は住宅ローン金利の指標である長期金利も短期金利も動きがほとんどなかった状況で、三菱UFJ銀行・三井住友銀行は変動金利、10年固定金利ともに金利を据え置きします。一方で、みずほ銀行が10年固定金利を0.05%引き下げており、方向性がバラついています。
なお、都市銀行のりそな銀行は変動金利、10年固定金利を据え置きとしています。
メガバンク間の金利差は変わっていないので、引き続きネット銀行の金利の低さが目立っている状況が続いています。
ネット銀行の住宅ローンの圧倒的な商品性に撃ち負けていることで、住宅ローンシェアが縮小しているメガバンクですが、この流れは2021年も変わらないと思われます。地銀大手のふくおかフィナンシャルグループがネット銀行「みんなの銀行」を立ち上げるなど、旧来の銀行に対し、ネット銀行がシェアを拡大する流れは止められません。
以下はネット銀行の2020年の住宅ローンの主な動きです。
がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる”がん50%保障”に加えて、精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する“全疾病保障”も無料でセットされるauじぶん銀行の住宅ローン。
金利が低いだけでなく、充実した無料の疾病保障サービスの魅力は他の住宅ローンとの競争から頭1つ抜け出しているとも言える状況で、申し込み先候補に加えておきたい住宅ローンです。今後、他のネット銀行が今後どのようにauじぶん銀行に対抗してくるかにも注目です。
それでは、メガバンク(三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行)の住宅ローン金利について解説してきます。まず最初に、銀行が住宅ローンの金利を決めるときに影響する長期金利(10年国債利回り)を確認しておきましょう。
以下のグラフは日本相互証券のホームページで公表されている長期金利(10年もの国債利回り)です。ご覧の通り、直近の住宅ローン金利は「0%」付近で安定推移しています。2020年になって新型コロナウイルスの影響で長期金利が乱高下していましたが、その値動きもようやく落ち着いてきている状況です。
以下は同じく日本相互証券のホームページで公表されている長期金利(10年もの国債利回り)の推移です。先ほどのグラフは過去1ヶ月の推移を示したグラフでしたが、その期間を10年まで拡大して確認しておきましょう。2016年2月に日銀がマイナス金利政策を導入した直後に長期金利もマイナス圏に突入しましたが、現状はほぼ0%程度で安定していることが分かります。
三菱UFJ銀行は主力の変動金利、10年固定金利を据え置きます。
変動金利はずーっとうれしい金利コース、10年固定金利はプレミアム住宅ローン(保証料型)の金利を掲載しています。なお、三菱UFJ銀行では住宅ローンの審査結果で適用する金利が変わります。審査に通っても以下の金利よりも高い金利が提示される可能性があります。
変動金利 | 10年固定金利 | |
---|---|---|
2021年1月 | 年0.575%~ | 年0.740%~ |
2020年12月 | 年0.575%~ | 年0.740%~ |
2020年11月 | 年0.575%~ | 年0.740%~ |
2020年10月 | 年0.625%~ | 年0.840%~ |
2020年9月 | 年0.625%~ | 年0.840%~ |
2020年8月 | 年0.625%~ | 年0.840%~ |
2020年7月 | 年0.625%~ | 年0.840%~ |
2020年6月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2020年5月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2020年4月 | 年0.625%~ | 年0.650%~ |
2020年3月 | 年0.625%~ | 年0.650%~ |
2020年2月 | 年0.625%~ | 年0.690%~ |
2020年1月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年12月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年11月 | 年0.625%~ | 年0.690%~ |
2019年10月 | 年0.625%~ | 年0.690%~ |
2019年9月 | 年0.625%~ | 年0.690%~ |
2019年8月 | 年0.625%~ | 年0.690%~ |
2019年7月 | 年0.625%~ | 年0.690%~ |
2019年6月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年5月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年4月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年3月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年2月 | 年0.625%~ | 年0.790%~ |
2019年1月 | 年0.625%~ | 年0.800%~ |
2018年12月 | 年0.625%~ | 年0.900%~ |
2018年11月 | 年0.625%~ | 年0.950%~ |
2018年10月 | 年0.625%~ | 年0.900%~ |
2018年9月 | 年0.625%~ | 年0.900%~ |
2018年8月 | 年0.625%~ | 年0.850%~ |
2018年7月 | 年0.625%~ | 年0.850%~ |
2018年6月 | 年0.625%~ | 年0.850%~ |
2018年5月 | 年0.625%~ | 年0.800%~ |
2018年4月 | 年0.625%~ | 年0.800%~ |
2018年3月 | 年0.625%~ | 年0.800%~ |
2018年2月 | 年0.625%~ | 年0.800%~ |
2018年1月 | 年0.625%~ | 年0.750%~ |
三井住友銀行は主力の変動金利、10年固定金利を据え置きとしています。
三井住友銀行ではネット申込専用のプランに力を入れていますので最初にWEB申込専用住宅ローンの金利推移を紹介しておきます。
変動金利は最後までずーっと引下げプラン、最初にぐぐっと引下げプランの金利を掲載しています。なお、三井住友銀行では住宅ローンの審査結果で適用する金利が変わります。審査に通っても以下の金利よりも高い金利が提示される可能性があります。
変動金利 | 10年固定金利 | |
---|---|---|
2021年1月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年12月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年11月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年10月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年9月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年8月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年7月 | 年0.475%~ | 年1.350%~ |
2020年6月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年5月 | 年0.475%~ | 年1.300%~ |
2020年4月 | 年0.475%~ | 年1.150%~ |
2020年3月 | 年0.475%~ | 年1.175%~ |
2020年2月 | 年0.475%~ | 年1.225%~ |
2020年1月 | 年0.475%~ | 年1.325%~ |
2019年12月 | 年0.475%~ | 年1.275%~ |
変動金利は最後までずーっと引下げプラン、10年固定金利は最初にぐぐっと引下げプランの金利を掲載しています。なお、三井住友銀行では住宅ローンの審査結果で適用する金利が変わります。審査に通っても以下の金利よりも高い金利が提示される可能性があります。
変動金利 | 10年固定金利 | |
---|---|---|
2021年1月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年12月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年11月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年10月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年9月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年8月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年7月 | 年0.575%~ | 年1.150%~ |
2020年6月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年5月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2020年4月 | 年0.575%~ | 年0.950%~ |
2020年3月 | 年0.575%~ | 年0.950%~ |
2020年2月 | 年0.575%~ | 年1.000%~ |
2020年1月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2019年12月 | 年0.575%~ | 年1.050%~ |
2019年11月 | 年0.575%~ | 年1.000%~ |
2019年10月 | 年0.575%~ | 年1.000%~ |
2019年9月 | 年0.575%~ | 年1.050%~ |
2019年8月 | 年0.575%~ | 年1.050%~ |
2019年7月 | 年0.600%~ | 年1.050%~ |
2019年6月 | 年0.575%~ | 年1.100%~ |
2019年5月 | 年0.600%~ | 年1.100%~ |
2019年4月 | 年0.600%~ | 年1.100%~ |
2019年3月 | 年0.600%~ | 年1.100%~ |
2019年2月 | 年0.625%~ | 年1.100%~ |
2019年1月 | 年0.625%~ | 年1.100%~ |
2018年12月 | 年0.625%~ | 年1.200%~ |
2018年11月 | 年0.625%~ | 年1.250%~ |
2018年10月 | 年0.625%~ | 年1.200%~ |
2018年9月 | 年0.625%~ | 年1.200%~ |
2018年8月 | 年0.625%~ | 年1.150%~ |
2018年7月 | 年0.625%~ | 年1.150%~ |
2018年6月 | 年0.625%~ | 年1.150%~ |
2018年5月 | 年0.625%~ | 年1.100%~ |
2018年4月 | 年0.625%~ | 年1.100%~ |
2018年3月 | 年0.625%~ | 年1.100%~ |
2018年2月 | 年0.625%~ | 年1.100%~ |
2018年1月 | 年0.625%~ | 年1.050%~ |
みずほ銀行も変動金利を据え置き、10年固定金利を年0.05%引き下げとしています。
変動金利・10年固定金利共には最後まで変わらずおトクプラン(全期間重視プラン)の金利を掲載しています。
変動金利 | 10年固定金利 | |
---|---|---|
2021年1月 | 年0.625%~ | 年0.750% |
2020年12月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2020年11月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2020年10月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2020年9月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2020年8月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2020年7月 | 年0.625%~ | 年0.900% |
2020年6月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2020年5月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2020年4月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2020年3月 | 年0.625%~ | 年0.750% |
2020年2月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2020年1月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2019年12月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2019年11月 | 年0.625%~ | 年0.700% |
2019年10月 | 年0.625%~ | 年0.700% |
2019年9月 | 年0.625%~ | 年0.700% |
2019年8月 | 年0.625%~ | 年0.700% |
2019年7月 | 年0.625%~ | 年0.700% |
2019年6月 | 年0.625%~ | 年0.750% |
2019年5月 | 年0.625%~ | 年0.750% |
2019年4月 | 年0.625%~ | 年0.750% |
2019年3月 | 年0.625%~ | 年0.650% |
2019年2月 | 年0.625%~ | 年0.700% |
2019年1月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2018年12月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2018年11月 | 年0.625%~ | 年0.900% |
2018年10月 | 年0.625%~ | 年0.900% |
2018年9月 | 年0.625%~ | 年0.900% |
2018年8月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2018年7月 | 年0.625%~ | 年0.850% |
2018年6月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2018年5月 | 年0.625%~ | 年0.800% |
2018年4月 | 年0.625%~ | 年0.750% |
2018年3月 | 年0.625%~ | 年0.875% |
2018年2月 | 年0.625%~ | 年0.875% |
2018年1月 | 年0.625%~ | 年0.875% |
メガバンク3行で珍しく金利の方向性がバラバラとなっています。一方でネット銀行では大きな変動はなく引き続きメガバンクの金利が高く、ネット銀行が安いという状況に大きな変化はありません。
今月も引き続き、低金利が魅力のネット銀行(auじぶん銀行、ソニー銀行、SBIマネープラザなど)の住宅ローンが人気を集めることになりそうです。
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