SBI新生銀行 住宅ローンのつなぎ融資の実力は？

SBI新生銀行では2020年1月から注文住宅用のつなぎ融資の提供を開始しています。提供を開始からそれほど経過していないので、SBI新生銀行がつなぎ融資に対応していることを知らない方も多いと思います。（建物部分のつなぎ融資はグループのアプラスで取り扱い中）

また、SBI新生銀行では住宅ローンのサービス内容を強化し続けていて、2020年12月には電子契約にも対応。申し込みから契約まで来店不要で手続きを簡潔できるようになっています。ネット銀行の住宅ローンと同じ手続きが採用されたことで、近くにSBI新生銀行の店舗がない人でもまったく問題なくSBI新生銀行の住宅ローンが利用できるようになりました。

今回は、そんなSBI新生銀行の住宅ローン関連サービスのうち”つなぎ融資”の特徴について解説したいと思います。なお、他のネット銀行などのつなぎ融資の対応状況などについて解説した記事も用意してありますので、興味がある人はそちらの記事も合わせて確認してください。

⇒　住宅ローンのつなぎ融資とは？ソニー・auじぶん銀行・住信SBIネット銀行で利用できる？

SBI新生銀行のつなぎ融資の金利

SBI新生銀行のつなぎ融資は住宅ローンの固定1年の金利が適用されます。

つなぎ融資は短期で返済する融資のためあまり金利は重要ではなく、融資事務手数料がポイントとなってきますが、SBI新生銀行は金利も融資事務手数料（無料）も驚異的なコストパフォーマンスを実現しています。

SBI新生銀行のつなぎ融資の重要ポイント

最初に重要なポイントを簡単にまとめてみました。

それでは、SBI新生銀行のつなぎ融資について詳しく確認していきましょう。

SBI新生銀行のつなぎ融資は”土地のみ”に対応

SBI新生銀行のつなぎ融資は珍しい商品設計で土地の融資にのみ対応しています。悪い表現になりますが、一般的なつなぎ融資と比べて対応範囲が狭いことから、SBI新生銀行のつなぎ融資だけでつなぎ資金すべてを賄えるケースは少ないでしょう。

グループ会社のアプラスでつなぎ融資を取り扱っているので、その商品を併用することでカバーはできます。

なお、土地購入資金のみをつなぎ融資でカバーしたいと考えている人にとっては、きわめて魅力的なつなぎ融資です。

つなぎ融資（土地の費用）の取扱い手数料は無料

SBI新生銀行のつなぎ融資の特徴は事務取扱手数料が無料であることです。事務手数料無料のつなぎ融資はSBI新生銀行以外に確認できたことがないぐらい珍しく、大きなメリットです。

いくつかの金融機関のつなぎ融資を確認しましたが、SBI新生銀行以外の金融機関では横並びで110,000円（税込）になっています。

つなぎ融資（土地の費用）の金利比較

次につなぎ融資の金利も確認しておきましょう。

金利を比較してもSBI新生銀行がお得なことがわかりますね。（ただし、建物部分はSBI新生銀行のつなぎ融資は対応してないのでグループのアプラスに申し込みする必要があるので注意が必要です）

団体信用生命保険が付いている

住宅ローンには当たり前のように付いている団体信用生命保険（団信）は、つなぎ融資に付いていないケースが多いです。しかし、新生銀行のつなぎ融資には団信が付いているので安心です。

団信とは、債務者に万が一が起きた際に、残債が保険金で完済される生命保険です。一部の住宅ローンを除いて、国内のほとんどの住宅ローンでは団信の加入を義務にしています。見方を変えれば、健康状態が悪く、生命保険に入れない人は住宅ローンを組むことができないということです。「家を買うなら健康なうちに」という考え方も成り立ちます。　

団信は住宅ローンとセットで提供されているため、ほとんどの人が団信付きの住宅ローンを借りている、というのが現状です。しかし、つなぎ融資には、団信が付いていない場合があります。　

つなぎ融資は長くても1年弱の借り入れ期間のため、万が一が起きる可能性が低くく、多くの人は団信が付いてなくても気にしないでつなぎ融資を借りています。実はこれは危険な状態です。

つなぎ融資で土地を購入して、建物を建てている途中に万が一が起きたら、ローンがそのまま遺族に相続される形になります。もちろん、同時に土地も相続されるわけですが、遺族は土地を売ってローンを返済するか、土地の売却資金では足りず、自己資金もない場合は、自己破産に追い込まれることもありえます。もっとも、そのようなケースであれば「相続放棄」をすることによって、「土地とローンの両方を引き継がない」ということも可能です。

しかし、遺族に何も遺らないというのは、望ましいことではありません。もし、団信なしのつなぎ融資を借りる場合は、団信の代替として生命保険に加入しておきましょう。

繰り返しになりますが、新生銀行のつなぎ融資には団信が付いています。ゆえに、生命保険料がかからないというメリットもあります。

SBI新生銀行のつなぎ融資のデメリットや注意点は？

これまで説明してきたようにSBI新生銀行の住宅ローンのつなぎ融資のデメリット・注意点は建物部分の着手金・中間金などに対応していないことですが、その他に注意しておきたいや知っておきたいポイントをいくつか紹介しておきます。

SBI新生銀行の公式サイトに「元金一括返済型住宅ローンのお申し込みには､戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンの審査承認が必要となりますが､戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンのお借り入れを強制するものではなく､また､貸付をお約束するものでもございません｡戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンの融資実行日までの間に､著しい信用力の低下や建築工事が完成しない等の事情が生じた場合には､戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンにつき､再度審査を行わせていただく場合がございますので､ご了承ください。」と記載があるように、最終的にSBI新生銀行の住宅ローンを借りることが必須になっていないので、申し込んでみてから選びなおすという選択肢も用意されているのはありがたいですね。

SBI新生銀行の住宅ローン・つなぎ融資の詳細はこちら

まとめ

遠藤功二

SBI新生銀行のつなぎ融資は手数料や金利などの面で見ると今回比較した金融機関と比較すると大きなコストメリットがあることが分かりました。

ただし、最大のデメリット・落とし穴は建物部分の融資には対応していないことで、建物部分の費用も必要な場合、アプラスのつなぎ融資も併用することになります。

 

つなぎ融資は融資実行から1年以内に住宅ローンで完済することになるので、金利・利息に対する事務手数料の割合が大きいので手数料が無料で利用できるのは大きなメリットですが、結局は他のつなぎ融資を併用するケースが大半なので、アルヒ、イオン銀行、SBIマネープラザが提供するつなぎ融資の事務手数料110,000円（税込）と同じような水準の手数料がかかります。

 

SBI新生銀行の住宅ローンは、土地の購入資金（土地先行融資）のつなぎ融資が低金利で魅力的ですが、建物建築費用もつなぎ融資で賄いたい場合は、アプラスのつなぎ融資を案内してもらうことができます。「ご自身でつなぎ融資を探してください」と案内するネット銀行が多い中で、グループ会社のアプラスと連携して手続きを案内してくれるのはメリットの1つです。

※なお、SBI新生銀行でつなぎ融資の審査を受けるには、先に住宅ローンの審査を通過する必要がありますので、以下の住宅ローン公式サイトから住宅ローンの申し込み手続きを進めて、審査が通ったら住宅ローンの担当者につなぎ融資を希望する旨を伝えるようにしてください。

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