全宅住宅ローンとアルヒのフラット35を比較

全宅住宅ローンは全国宅地建物取引業協会連合会に加盟している日本全国の不動案仲介業者が出資し設立された住宅ローン専門の金融機関、いわゆるモーゲージバンクです。疾病保障の種類が豊富で、全国の大都市に支店も有しています。

SBIアルヒも同じくモーゲージバンクで、11年連続でフラット35の取り扱い実績が1位を獲得している最大手の住宅ローン専門の金融機関です。SBIアルヒの特徴は、全国の店舗で専門のスタッフにじっくりと相談しながら住宅ローンを申し込めることで、対面サービスで契約手続きから申し込みまでサポートしてもらえます。

このページでは、全宅住宅ローンとARUHIのフラット35のメリットやデメリットを比較したいと思います。

今、もっとも注目すべきはSBI新生銀行の住宅ローンか！？

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これまで、日本の住宅ローン業界を引っ張ってきたネット銀行が住宅ローンの金利を大幅に引き上げています。業界全体が金利引き上げ傾向ですが、ネット銀行の住宅ローンの引き上げペースは早く、「ネット銀行の住宅ローンの金利は低い」といはとても言えない状況になっています。そんな中で、目立っているのがSBI新生銀行の住宅ローンで、変動金利タイプの金利は年0.660%～と業界最安値水準の低金利です。変動金利で1%を超える金融機関がどんどん増えているなか、SBI新生銀行の注目度は一気に高まっています。

• 変動金利タイプは年0.590%～(キャンペーン適用時）
• 固定金利タイプの金利も魅力的。
• 新規借り入れ・借り換えに対応。

利用条件・最新情報について詳しくはこちら

フラット35とは？

フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する長期固定金利の住宅ローンです。最大35年間、借入時に決定した金利が変わらないため、返済計画が立てやすく、金利上昇リスクを避けられます。

住宅ローンを契約する際、連帯保証人が必要な場合がありますが、フラット35では連帯保証人は不要ですし、借入時に別途保証料を支払う必要もありません。

また、フラット35は団信に加入せずに利用できます。民間の住宅ローンは団信加入必須なので、大きな病気を経験したり治療中の人の中には団信に加入できずに住宅ローンを利用できずにいる人も多くいると思います。フラット35は団信加入が任意なので、団信に加入できない病歴がある人でも問題なく利用できます。今まで、団信に加入できず住宅ローン審査に落ちてしまった人も、フラット35であれば、審査に通る可能性があります。

全宅住宅ローンとSBIアルヒの住宅ローン審査について

最初に全宅住宅ローンとSBIアルヒの審査について比較したいと思います。まず、フラット35の場合、事前審査は申込した各金融機関で実施し、本審査は住宅金融支援機構が行います。事前審査の審査基準も住宅金融支援機構が定めているので、基本的には同じ審査基準です。ただ、金融機関によって独自の審査基準が追加されていることがあるので、100％同じ結果になるわけではありません。

全宅住宅ローンは、本審査のスピードが比較的早く、通常は数営業日で結果がわかるのが特徴です。一方、ARUHIダイレクトを利用する場合、本審査にはおよそ2週間程度かかるのが一般的で、審査スピードにはやや差があります。ただし、ARUHIも店舗を通じて申し込みを行えば、数営業日で本審査の結果が出るケースもあり、利用方法によって審査期間に違いが出る点には注意が必要です。

全宅住宅ローンとSBIアルヒの諸費用の比較

次に全宅住宅ローンとSBIアルヒの費用に注目して比較したいと思います。

フラット35は、どの金融機関で利用しても金利は同じですが、大きく異なるのが事務手数料です。金利が同じであれば、この手数料の差が最終的な総返済額に大きく影響します。そのため、住宅ローンを選ぶ際は金利だけでなく、事務手数料の金額も必ず確認して比較することが大切です。

※通常のフラット35の場合。SBIアルヒ独自のARUHIスーパーフラットは通常のフラット35より低い金利が設定されています。

全宅住宅ローンとSBIアルヒの事務手数料比較

最後に全宅住宅ローンとSBIアルヒの事務手数料をフラット35の借り入れ金額ごとに比較してみました。

※ARUHIスーパーフラットの新規借り入れを除く

まとめ

全宅住宅ローンとSBIアルヒ（店舗)では融資手数料に違いがない状況ですが、SBIアルヒではARUHIダイレクトで審査申し込み・契約を行うと融資事務手数料が1.10％（税込）ですむ、買取型のフラット、「ARUHIスーパーフラット」でより低金利なフラット35を利用することが可能というメリットがあります。

自己資金が10％以上用意できている場合には、ARUHIスーパーフラットが利用できますので、SBIアルヒ一択と言ってよい状況です。

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【参考】全宅住宅ローンとSBIアルヒのフラット35、フラット35Ｓの金利比較（2025年6月金利）

最後に全宅住宅ローンとSBIアルヒのフラット35金利を比較してみましょう。両社ともに、同じ金利で提供されていることが確認できます。

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