SBI新生銀行のつなぎ融資とは？手数料無料・団信付きの実力を解説

つなぎ融資とは、新築や建て替えで住宅が完成する前に発生する費用を一時的にカバーするための融資です。

住宅ローンは物件の完成後に融資が実行されます。そのため、工事の進捗に合わせて発生する着手金・中間金・土地代金などは、住宅ローンとは別に準備する必要があります。この「完成前の資金ギャップ」を埋めてくれる仕組みが“つなぎ融資”です。

SBI新生銀行は2020年1月から注文住宅向けのつなぎ融資の提供を開始しました。※建物部分（着手金・中間金）のつなぎ融資は、グループ会社のアプラスが取り扱っています。

また、SBI新生銀行は2020年12月に電子契約に対応し、申し込みから契約まで来店不要で手続きが完結できるようになっています。ネット銀行並みのスムーズな手続き環境で、小さなお子さまがいて店舗へ出向きにくいご家庭でも、全国どこからでも気軽に利用できる点は大きな魅力です。

事務手数料無料・低金利・団信付きという3拍子そろったつなぎ融資を提供しているのが、現在のSBI新生銀行です。

 

この記事では、SBI新生銀行のつなぎ融資の特徴・金利・手数料・注意点を、他の金融機関と比較しながら、家計への影響も含めて解説します。注文住宅を検討しているご家族はぜひ参考にしてください。

なお、つなぎ融資全般の基礎知識については下記の記事でまとめています。

⇒　住宅ローンのつなぎ融資とは？ソニー・auじぶん銀行・ドコモの銀行（旧・住信SBIネット銀行）で利用できる？

SBI新生銀行について

SBI新生銀行は、旧日本長期信用銀行を前身とする銀行で、2021年にSBIグループ入りし、2023年1月に商号を新生銀行から現在の「SBI新生銀行」へ変更しました。インターネットバンキングの振込手数料無料化や24時間対応ATMを業界に先駆けて導入するなど、先進的な金融サービスで知られています。

住宅ローンについては、保証料0円・一部繰上返済手数料0円など、初期費用や諸費用を抑えた設計が特徴です。団信も、保険料0円の一般団信に加えて、上乗せ金利0円の全疾病保障付団信（2026年3月取扱開始）を選べるなど、家族の万一への備えを重視するご家庭にとって心強いラインナップが揃っています。

2025年以降の金利上昇局面においても、SBI新生銀行はSBIハイパー預金開設者向けの金利優遇プログラムを活用することで業界内で競争力のある金利水準を維持しており、つなぎ融資も含めてコストパフォーマンスの高さで注目されています。

SBI新生銀行のつなぎ融資の金利

SBI新生銀行のつなぎ融資には、住宅ローン「パワースマート住宅ローン」の当初固定1年の金利（ご契約月の金利）が適用されます。

適用月	金利
2026年7月	年2.350%
2026年6月	年2.130%
2026年5月	年2.130%
2026年4月	年2.150%
2026年3月	年1.730%
2026年2月	年1.680%

※2026年7月の金利は通常金利（2026年7月1日現在・SBI新生銀行公式サイトで確認）。金利は毎月見直されるため、最新の適用金利は必ず公式サイトでご確認ください。

つなぎ融資は最長1年程度の短期融資のため、金利の絶対額よりも融資事務手数料のほうが総コストに占める影響が大きくなります。SBI新生銀行はその事務手数料が無料であるため、金利面での優位性と合わせて、トータルコストで高いコストパフォーマンスを実現しています。

 

SBI新生銀行のつなぎ融資の重要ポイント

まず、全体像を把握するために重要なポイントを整理します。

それでは各ポイントを詳しく確認していきましょう。

SBI新生銀行のつなぎ融資は「土地のみ」対応

SBI新生銀行のつなぎ融資は、土地の取得費用（土地先行融資）と購入時の諸費用にのみ対応した商品です。新築工事の着手金や中間金といった建物費用はカバーできません。

ただし、グループ会社のアプラスが建物費用向けのつなぎ融資（住宅つなぎローン）を提供しており、SBI新生銀行の公式サイト・担当者を通じて案内してもらえます。「ご自身でつなぎ融資を探してください」という対応のネット銀行が多い中で、グループ内でワンストップに近いかたちでサポートしてくれる点は大きなメリットといえます。

土地購入資金だけのつなぎ融資であればSBI新生銀行の商品だけで完結し、建物費用も合わせて必要な場合はアプラスと併用することで全額をカバーできます。

 

 

つなぎ融資（土地の費用）の取扱い手数料は無料

SBI新生銀行のつなぎ融資の最大の特長のひとつが、事務取扱手数料が無料であることです（全額繰上返済手数料・保証料も無料。電子契約を利用する場合のみ電子契約手数料5,500円（税込）がかかります）。つなぎ融資は期間が短い（最長約1年）ため、金利よりも事務手数料がコストの大半を占めることがあります。通常10〜11万円前後かかる事務手数料が不要なのは、これから教育費などの支出も控えるご家庭にとって大きな負担軽減です。

金融機関名	手数料（税込）
SBI新生銀行	無料
アルヒ（SBIアルヒ・フラットつなぎ）	Aタイプ：110,000円／Bタイプ：55,000円＋融資金額×1.43%（いずれも税込・2026年7月時点）
イオン銀行	各社公式サイトにてご確認ください
SBIマネープラザ	各社公式サイトにてご確認ください

 

つなぎ融資（土地の費用）の金利比較

金融機関名	金利（2026年7月時点）
SBI新生銀行	年2.350%
アルヒ（SBIアルヒ・フラットつなぎ）	各社公式サイトにてご確認ください
イオン銀行	各社公式サイトにてご確認ください

建物部分のつなぎ融資はSBI新生銀行では対応していないため、アプラスへの申し込みが必要な点はあらかじめ把握しておきましょう。

 

団体信用生命保険が付いている

通常、住宅ローンには団体信用生命保険（団信）が付帯していますが、つなぎ融資には団信がないケースがほとんどです。最長1年程度の短期融資であるため、その間に万が一の事態が起きるリスクは低いと判断されているからです。

しかし、確率が低くても「ゼロではない」ことは確かです。つなぎ融資で土地を取得して建物の建築途中に借り主が亡くなった場合、残されたご家族はそのローンを引き継ぐことになります。土地を売却しても返済に足りない場合や自己資金が少ない場合は、深刻な状況に追い込まれるリスクがあります。団信のないつなぎ融資を利用する場合は民間の生命保険で代替するのが一般的ですが、当然ながら追加コストが発生します。

その点、SBI新生銀行のつなぎ融資は団信が標準付帯（保険料は銀行負担）されているため、追加の生命保険に入らなくても万が一の際の保障が確保されます。これはつなぎ融資商品としては異例の手厚さであり、家族の安心を重視する方にとって大きな差別化ポイントです。

 

SBI新生銀行のつなぎ融資のメリットまとめ

SBI新生銀行のつなぎ融資には、次の3つのメリットが際立っています。

① 事務手数料が無料
業界でも数少ない手数料無料。通常10万円超かかるコストがゼロになる。

② 低金利（住宅ローンの1年固定金利を適用）
専用商品として高めに設定されがちな他行のつなぎ融資金利より有利になるケースが多い。

③ 団信が付帯
つなぎ融資期間中に万が一のことがあっても、残債が保険で完済される安心感がある。一般的につなぎ融資には団信がないため、これは他に類を見ない強みといえる。

また、SBI新生銀行の住宅ローン本体も、保証料0円・一部繰上返済手数料0円、保険料0円の一般団信や上乗せ金利0円の全疾病保障付団信（2026年3月取扱開始）など、家計と家族の安心の両面に配慮した設計です。つなぎ融資から本融資まで一貫して優れたコストパフォーマンスを提供しているのがSBI新生銀行の強みです。

 

SBI新生銀行のつなぎ融資のデメリットや注意点は？

メリットが多いSBI新生銀行のつなぎ融資ですが、利用前に必ず把握しておきたいポイントもあります。

種別	内容
手続の流れ	先にSBI新生銀行の住宅ローン審査を通過する必要がある。審査通過後、担当者につなぎ融資を申し出て別途審査を受ける。通常の住宅ローン審査より時間がかかるため、余裕を持ったスケジュールが必要
借入可能金額	500万円以上3億円以下（10万円単位）
利用可能期間	約1年（融資実行日から11ヵ月後の応当日の属する月の26日に元金を一括返済） ※1年超は利用不可
返済方法	つなぎ融資期間中は毎月利息のみを返済し、住宅ローンの融資実行によって元金を完済する（毎月利払い型）
住宅ローン控除	つなぎ融資（元金一括返済型住宅ローン）は住宅ローン控除の対象外
住宅ローンへの縛り	つなぎ融資を利用したからといってSBI新生銀行の住宅ローンを必ず契約する義務はない。審査中に他行でより良い条件が見つかれば乗り換えも可能
建物部分のつなぎ	SBI新生銀行のつなぎ融資は土地のみ対応。着手金・中間金はグループ会社アプラスへの別途申し込みが必要

特に「SBI新生銀行の住宅ローン審査を通過してからでないとつなぎ融資の審査が始まらない」という点は見落としがちです。つなぎ融資の資金が必要になる時期から逆算して、早めに住宅ローンの申し込みを進めるようにしましょう。

 

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つなぎ融資と家計に関するよくある質問

Q. つなぎ融資の期間中、毎月の家計負担はどのようになりますか？

A. SBI新生銀行のつなぎ融資は「毎月利払い型」で、建物が完成して住宅ローンが実行されるまでは毎月利息のみを返済します。元金は住宅ローンの融資実行時に一括で完済される仕組みです。建築中は今の住まいの家賃とつなぎ融資の利息が二重にかかる時期があるため、あらかじめ生活費に上乗せして資金計画を立てておくと安心です。

Q. つなぎ融資も住宅ローン控除の対象になりますか？

A. なりません。つなぎ融資（元金一括返済型住宅ローン）は住宅ローン控除の対象外とSBI新生銀行の公式サイトに明記されています。住宅ローン控除は、建物完成後に実行される住宅ローン本体で要件を満たした場合に適用されます。控除を前提に家計を組む場合は、対象になるのは本融資からと覚えておきましょう。

Q. 土地だけでなく着工金・中間金も借りたい場合はどうすればよいですか？

A. 建物部分（着工金・中間金）はSBI新生銀行では取り扱いがないため、グループ会社アプラスの「住宅つなぎローン」を併用します。SBI新生銀行の公式サイトからアプラスの案内ページへ進めるので、住宅ローンの審査申込とあわせて早めに相談しておくとスケジュールに余裕が持てます。

 

まとめ

 

※SBI新生銀行でつなぎ融資を受けるには、先に住宅ローンの審査を通過する必要があります。下記の公式サイトから住宅ローンの申し込みを済ませ、審査通過後に担当者へつなぎ融資を希望する旨をお伝えください。

 

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