横浜銀行の住宅ローンのメリット・デメリットとは

国内最大の地銀である横浜銀行は東日本銀行とともにコンコルディア・フィナンシャルグループの中心の金融機関です。

 

同じ地銀代表の千葉銀行との業務提携も行っています。2021年3月末時点で横浜銀行の住宅ローン融資残高は約3兆4,000億円と非常に多くの人に住宅ローンの貸出を行っています。

 

神奈川県に住んでいる人であれば横浜銀行の住宅ローンの利用を最初に思い浮かべる人も多いと思います。今回は、この横浜銀行の住宅ローンのメリット・デメリットをまとめています。

 

横浜銀行の概況

横浜銀行は神奈川県横浜市に本店を置く日本最大規模の地銀でコンコルディア・フィナンシャルグループの中心銀行です。

 

国内の店舗数は約200、預金残高は約15兆円、貸出金は約10兆円と、地銀の中でも非常に大規模です。自己資本比率も高く、経営の健全性を示す格付けでも高い評価を得ています。東日本銀行と経営統合しながらコンコルディア・フィナンシャルグループを発足。2019年7月には地銀大手の千葉銀行との業務提携を開始しています。

 

横浜銀行の住宅ローンの金利

次に横浜銀行の住宅ローン金利を確認しましょう。

2024年5月適用金利

変動金利	10年固定金利
0.300％~（融資手数料型）	1.425％~（融資手数料型）

上記の金利、特に変動金利は非常に低い金利ですが、気をつけたいのはこの金利は、審査結果で最も良い結果が出た人にだけ適用される最優遇金利であることです。

 

融資条件としても

と比較的厳しい基準になっています。

 

会社経営者、非正規雇用の方だと、正社員ではないということだけで上記の最優遇金利の提示を受けれず、金利が何％になるのか審査結果が出るまで全く分かりません。

また、カードローンの申込が必要である点も、良い印象は受けませんね、、、

 

次は、横浜銀行のメリットをみてきたいと思います。

横浜銀行の住宅ローンのメリット

店舗での相談・手続きが可能

店舗を持つ銀行の住宅ローンの強みと言って良いのが店舗での相談や手続きです。横浜銀行では平日以外に日曜日に「住宅ローンセンター」にて住宅ローンの相談や手続きが可能です。

来店不要型、ネット完結型の住宅ローンが普及する昨今ですが、対面での相談、申込をしたい場合には大きなメリットと言えるでしょう。

逆に来店が煩わしいという方には横浜銀行の住宅ローンはオススメできないと言えます。

 

住宅ローンセンターの一覧（横浜市内）

名称	住所
横浜駅前住宅ローンセンター	横浜市西区南幸1丁目3番2号 横浜駅前支店7階
上大岡住宅ローンセンター	横浜市港南区上大岡西1丁目6番1号 上大岡支店地下1階
東戸塚駅前住宅ローンセンター	横浜市戸塚区品濃町538番地1 東戸塚駅前支店3階
綱島住宅ローンセンター	横浜市港北区綱島西2丁目1番16号 綱島支店2階
二俣川住宅ローンセンター	横浜市旭区二俣川2丁目50番地14 二俣川支店内
あざみ野住宅ローンセンター	横浜市青葉区新石川1丁目4番地3 あざみ野支店2階

 

疾病保障の取扱いが充実

横浜銀行の住宅ローンにはネット銀行で主流となっている無料の疾病保障が付帯しませんが、下記のような数多くの疾病保障を取り扱っています。

一般団信はもちろん、無料で付帯します。

名称	保険料	保障内容
がん保障特約	年0.200%	がんと診断されると住宅ローン残高がゼロ円に。病気・怪我による入院一時金10万円。
3大疾病	年0.250％	がんと診断されると住宅ローン残高がゼロ円に。脳卒中や急性心筋こうそくで「所定の手術を受けた場合」、「60日以上所定の状態が続いた場合」に住宅ローン残高がゼロ円に。
8大疾病	年0.30％	8つの疾病を保障、奥様がん保障も付帯。
全傷病保障	年0.350％	精神疾患をのぞく全ての病気を保障。3大疾病の保障を含む。
ワイド団信	年0.30％	加入条件を緩和した団信。（死亡や高度障害を保障）

 

金利タイプを選択可能

横浜銀行の住宅ローンでは融資手数料型金利プランと標準型金利プランの2つの金利タイプを提供しています。両者の違いは主に下記のようになります。

金利プラン	手数料	適用金利差
融資手数料型	融資額の2.20％（税込）	-1.30%
標準型	55,000円（税込）	－

2021年7月現在、変動金利でみると、融資手数料型金利は年0.470％、標準金利タイプは年0.600％です。

参考までに両者での総返済額の違いを紹介しておきます。

35年返済で、4,000万円借り入れ時。

	融資手数料型	標準型
融資事務手数料	880,000円	55,000円
返済額	43,405,982円	44,380,969円
総額	44,285,982円	44,435,969円
差額	-149,987円

差額はわずか15万円程度ですので、誤差の範囲と言っていいでしょう。

逆に、一部繰り上げ繰り上げ返済を積極的に行う、住み替えを行う可能性がある場合には、融資事務手数料の負担がすくない標準型金利プランを活用したほうがよいでしょう。

 

横浜銀行の住宅ローンのデメリット

低金利とは言えない

まず最初に取り上げたいのは必ずしても低金利だとは言えない点です。2021年7月現在で変動金利が融資事務手数料型で年0.470％ですが、これは最大引き下げ幅であり、実際の金利がいくらになるのかは審査が終わらないと分かりません。また、融資条件として

というのはかなり厳しいといって良いでしょう。

年0.470％を期待して審査申込をしたが、審査結果後にもっと高い金利が提示される可能性は十分にあるので、低金利な他行の住宅ローンにも申込を行ったほうがよいでしょう。

 

疾病保障が有料

ネット銀行では主流となっているのが疾病保障を無料で付帯することです。単純な金利比較だけではなく、疾病保障分の上乗せ金利も加味して比較する必要があります。

	変動金利	10年固定	特徴
auじぶん銀行※1	年HPご確認% （全期間引下げプラン・新規借り入れ）	年HPご確認% （当初期間引下げプラン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！入院が180日継続すると住宅ローン残高がゼロに。
SBI新生銀行	0.410%※2	0.950%	介護保障が無料で利用可能。
住信SBIネット銀行（WEB申込コース）※3	年0.448%（通期引下げプラン）	年1.303%（当初引下げプラン）	通常の団体信用生命保険、全ての病気やケガに備える全疾病保障に加え、お借入時のご年齢に応じてガン診断時給付を含む3大疾病保障特約(50％)を基本付帯。
PayPay銀行※4	年0.499％（全期間引下型）	年1.165％（当初期間引下型）	変動金利タイプの金利の低さに注目。
ソニー銀行	年0.647%（新規購入） （変動セレクト住宅ローン）	年1.419％ （固定セレクト住宅ローン）	がんと診断されるだけで住宅ローン残高が１／２に減額！ ※2023年11月1日以降、物件の購入価格を超えて借り入れる場合は金利が年0.05%上乗せになります（新規購入時）。

変動金利＆10年固定ランキング（2024年11月金利）
※1 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※2 自己資金10％以上の場合
※3 物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合。審査結果によっては、金利に年0.1％~年0.75％上乗せとなる場合があります。借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。
※4 自己資金10％以上の場合

auじぶん銀行などはがん50％保障、全疾病保障が付帯しても横浜銀行より金利が低いことが確認できます。

疾病保障を安価に利用したい場合はネット銀行のこうした住宅ローンを比較したいですし、疾病保障を有料でも充実させたい場合も上乗せ金利自体がネット銀行の方が安いケースがあるので、こちらもしっかりとした比較が重要です。

 

ネット完結型ではない

横浜銀行の住宅ローンは来店が前提となっています。昨今ではネット銀行はもちろん、メガバンクでも来店不要型の住宅ローンを扱っていますので、横浜銀行の住宅ローンは前世代的と言って良いでしょう。

なお、横浜銀行の住宅ローンは電子契約に対応しているため、住宅ローン契約書に収入印紙を貼る必要がありませんが、電子契約の利用料として5,500円（税込）が必要です。細かいですが、ネット銀行ではこうした手数料は発生しないので、ここでもやはり旧来の銀行なんだなという印象を受けますね。

 

最後に

地銀最大手の住宅ローンということで、大きなメリットもデメリットもないというのが正直な印象です。

日々使い慣れた横浜銀行の住宅ローンを選択肢から外す必要も無いと思いますが、本ページでも紹介しましたが、金利に割安感がない（安い金利のプランはハードルが高い）、疾病保障が有料ということを考えると積極的にネット銀行の住宅ローンにも申込をするほうがよいと思われます。

繰り返しですが、横浜銀行の住宅ローンは審査が終わるまで金利がどの程度になるのか分からない商品設計です。

 

 

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