フラット35が子供の数で金利引き下げへ

子供の数に応じて優遇される制度に

国土交通省がフラット35の金利を利用者の子どもの数で引き下げる制度に改正する方針を固めました。

順調に行けば2025年度の制度変更で適用されることになると思います。

具体的な金利の引き下げ幅や利用条件（子供の年齢制限の有無や制度改正タイミング）は明らかになっていませんが、補正予算案に計15億円（他の取り組みと合算）を計上することを計画しているとのことです。

 

なお、物価高に苦しむ子育て世帯に対して、省エネ性能の高い新築住宅を取得するための補助金の予算は2,000億円以上の規模とすることも併せて報道されていて、この15億円という予算規模は国として実施する施策の予算規模としては少ない印象です。

 

すでに国土交通省・住宅金融支援機構・自治体が連携して、子育て世帯に対して金利優遇する仕組みは提供されているため、それら既存の金優遇制度との併用などの条件についても、詳細が検討されていくと思いますので続報を待ちましょう。

 

フラット35とは？

住宅ローンを選ぶとき、多くの選択肢がありますが、それらの選択肢の一つが「フラット35」です。この記事では、フラット35の基本からメリット、注意点までをわかりやすく説明します。

 

フラット35の基本

フラット35は、住宅金融支援機構と民間銀行が提携して提供する住宅ローンです。最大の特徴は、金利が固定されていて、最長35年間変わらないことです。（正確には一定期間の金利優遇制度があるため、金利が変わることはあります。ただし、借入の時点で完済までの金利が決定します）

毎月の返済額が借り入れ時点で決定しているため、計画的に家計管理ができるというメリットがあります。

 

金利の種類と特徴

住宅ローンには、大きく「変動金利」と「固定金利」の二種類があります。変動金利は名前の通り、市場の金利の変動によってローンの利子が変わるものです。フラット35は固定金利なので、金利が一定で、未来の金利の上昇リスクに備えることができます。

フラット35のメリット

1. 安定した返済計画: 金利が固定で、返済額が変わらないため、未来の家計を安定して計画することができます。

2. 金利上昇リスクへの備え: 世界・日本の経済状況による金利の変動があっても、フラット35を利用していれば借入期間中にその影響を受けません。

3. 長期の固定金利: 最長35年の固定金利なので、長い期間安心して住宅ローンを組むことができます。

フラット35のデメリット

1. 金利が下がった場合の不利益: 市場の金利が下がっても、固定金利なので利益を得ることはできません。

2. 繰り上げ返済に関する制限: 他の住宅ローンと比べて繰り上げ返済が行いにくい場合があります。取り扱いの金融機関によって異なります。

審査のポイント

フラット35の審査には、他の住宅ローンと同様に、収入や勤務状況などが考慮されますが、特に物件の性能が重視されます。例えば、耐震基準を満たすなど、一定の条件をクリアした物件でないと利用できないなどの制約があります。

 

申し込みの流れ

フラット35を利用する際の流れは、大きく分けて以下のようになります。

1. 物件の選定: 購入する物件がフラット35の条件を満たしているか確認します。

2. 金融機関への相談: フラット35を扱う金融機関に相談し、詳しい説明を受けます。

3. 必要書類の準備: 収入証明や物件情報など、必要な書類を準備します。

4. 申し込み: 必要書類をもとに正式に申し込みを行います。

5. 審査: 金融機関が申し込み内容を基に審査を行います。

6. 契約: 審査に通れば、契約を結びます。

7. 融資実行: 契約に基づき、融資が実行されます。

まとめ

フラット35は、金利が固定されており、将来の金利変動のリスクを避けたい方に適しています。また、住宅ローンの審査に不安がある人にも向いていると言えるでしょう。

 

一方で、市場の金利が下がるとその恩恵を受けにくいという点も理解しておく必要があります。

 

住宅ローンは一生涯の大きな買い物ですので、複数の金融機関の情報を比較し、自分のライフプランに合った最適なローンを選ぶことが大切です。フラット35もその選択肢の一つとして、しっかりと検討してみてください。

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