横浜銀行の住宅ローンのメリット・デメリットとは

国内最大の地銀である横浜銀行は東日本銀行とともにコンコルディア・フィナンシャルグループに属し、千葉銀行との業務提携も行っています。

2021年3月末現在、横浜銀行の住宅ローン融資残高は約3兆4,000億円と国内で最も住宅ローン残高を有する地銀です。

神奈川県にお住まいの方が住宅ローンを組む場合にはまず、ご自身のメインバンクである横浜銀行の住宅ローンの利用を前提とする方も多いと思います。

今回はこうした方に向けて横浜銀行の住宅ローンのメリット・デメリットをまとめてみました。

横浜銀行の概況

横浜銀行は神奈川県横浜市に本店を置く日本最大規模の地銀でコンコルディア・フィナンシャルグループに属しています。

2020年3月現在、国内の店舗数は208、預金残高は14兆6,000億円、貸出金は11兆5,000億円と、地銀の中でも圧倒的な規模を有しています。

自己資本比率は14.02％（2021年3月末現在）と地銀トップクラス、ムーディーズによる格付けは「A2」と健全性が高い状況です。

2016年4月には東日本銀行と経営統合し、コンコルディア・フィナンシャルグループを発足させ、2019年7月には地銀大手の千葉銀行との業務提携を発表しました。地銀大手であるにもかかわらず積極的な展開を行っていることがわかります。

住宅ローン残高も、2021年3月末現在で約3兆4,000億円と地銀最大の規模です。

横浜銀行の住宅ローンの金利

次に横浜銀行の住宅ローン金利を確認しましょう。

2021年7月適用金利

金利だけをみると、低金利な印象ですが、気をつけたいのは上記は審査結果で最も良い結果が出た際の最優遇金利であること、融資条件としても

とかなり厳しいものになっています。

会社経営者、非正規雇用の方だと、正社員ではないということだけで上記の最優遇金利の提示を受けれず、金利が何％になるのか審査結果が出るまで全く分かりません。

また、カードローンの申込が必要である点も、良い印象は受けませんね、、、

次は、横浜銀行のメリットをみてきたいと思います。

横浜銀行の住宅ローンのメリット

店舗での相談・手続きが可能

店舗を持つ銀行の住宅ローンの強みと言って良いのが店舗での相談や手続きです。横浜銀行では平日以外に日曜日に「住宅ローンセンター」にて住宅ローンの相談や手続きが可能です。

来店不要型、ネット完結型の住宅ローンが普及する昨今ですが、対面での相談、申込をしたい場合には大きなメリットと言えるでしょう。

逆に来店が煩わしいという方には横浜銀行の住宅ローンはオススメできないと言えます。

住宅ローンセンターの一覧（横浜市内）

疾病保障の取扱いが充実

横浜銀行の住宅ローンにはネット銀行で主流となっている無料の疾病保障が付帯しませんが、下記のような数多くの疾病保障を取り扱っています。

一般団信はもちろん、無料で付帯します。

金利タイプを選択可能

横浜銀行の住宅ローンでは融資手数料型金利プランと標準型金利プランの2つの金利タイプを提供しています。両者の違いは主に下記のようになります。

2021年7月現在、変動金利でみると、融資手数料型金利は年0.470％、標準金利タイプは年0.600％です。

参考までに両者での総返済額の違いを紹介しておきます。

35年返済で、4,000万円借り入れ時。

差額はわずか15万円程度ですので、誤差の範囲と言っていいでしょう。

逆に、一部繰り上げ繰り上げ返済を積極的に行う、住み替えを行う可能性がある場合には、融資事務手数料の負担がすくない標準型金利プランを活用したほうがよいでしょう。

横浜銀行の住宅ローンのデメリット

低金利とは言えない

まず最初に取り上げたいのは必ずしても低金利だとは言えない点です。2021年7月現在で変動金利が融資事務手数料型で年0.470％ですが、これは最大引き下げ幅であり、実際の金利がいくらになるのかは審査が終わらないと分かりません。また、融資条件として

というのはかなり厳しいといって良いでしょう。

年0.470％を期待して審査申込をしたが、審査結果後にもっと高い金利が提示される可能性は十分にあるので、低金利な他行の住宅ローンにも申込を行ったほうがよいでしょう。

疾病保障が有料

ネット銀行では主流となっているのが疾病保障を無料で付帯することです。単純な金利比較だけではなく、疾病保障分の上乗せ金利も加味して比較する必要があります。

auじぶん銀行などはがん50％保障、全疾病保障が付帯しても横浜銀行より金利が低いことが確認できます。

疾病保障を安価に利用したい場合はネット銀行のこうした住宅ローンを比較したいですし、疾病保障を有料でも充実させたい場合も上乗せ金利自体がネット銀行の方が安いケースがあるので、こちらもしっかりとした比較が重要です。

ネット完結型ではない

横浜銀行の住宅ローンは来店が前提となっています。昨今ではネット銀行はもちろん、メガバンクでも来店不要型の住宅ローンを扱っていますので、横浜銀行の住宅ローンは前世代的と言って良いでしょう。

なお、横浜銀行の住宅ローンは電子契約に対応しているため、住宅ローン契約書に収入印紙を貼る必要がありませんが、電子契約の利用料として5,500円（税込）が必要です。細かいですが、ネット銀行ではこうした手数料は発生しないので、ここでもやはり旧来の銀行なんだなという印象を受けますね。

最後に

地銀最大手の住宅ローンということで、大きなメリットもデメリットもないというのが正直な印象です。

日々使い慣れた横浜銀行の住宅ローンを選択肢から外す必要も無いと思いますが、本ページでも紹介しましたが、金利に割安感がない（安い金利のプランはハードルが高い）、疾病保障が有料ということを考えると積極的にネット銀行の住宅ローンにも申込をするほうがよいと思われます。

繰り返しですが、横浜銀行の住宅ローンは審査が終わるまで金利がどの程度になるのか分からない商品設計です。

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