SBI新生銀行 住宅ローンのつなぎ融資の実力は？

つなぎ融資とは、住宅が完成する前に必要な資金を一時的に一時的に借りる融資のことです。

新築や建て替えの場合、工事の進捗に応じて支払いが発生しますが、住宅ローンは物件が完成してから融資されるため、その間の資金不足を補うためにつなぎ融資が利用されます。

SBI新生銀行では2020年1月から注文住宅用のつなぎ融資の提供を開始しています。提供を開始してからそれほど経過していないので、SBI新生銀行がつなぎ融資に対応していることを知らない方も多いかもしれません。（建物部分のつなぎ融資はグループのアプラスで取り扱い中）

また、SBI新生銀行では住宅ローンのサービス内容を強化し続けていて、2020年12月には電子契約にも対応。申し込みから契約まで来店不要で手続きを簡潔できるようになっています。ネット銀行の住宅ローンと同じ手続きが採用されたことで、近くにSBI新生銀行の店舗がない人でもまったく問題なくSBI新生銀行の住宅ローンが利用できるようになりました。

 

今回は、そんなSBI新生銀行の住宅ローン関連サービスのうち”つなぎ融資”の特徴について解説したいと思います。なお、他のネット銀行などのつなぎ融資の対応状況などについて解説した記事も用意してありますので、興味がある人はそちらの記事も合わせて確認してください。

⇒　住宅ローンのつなぎ融資とは？ソニー・auじぶん銀行・住信SBIネット銀行で利用できる？

SBI新生銀行について

SBI新生銀行は、旧日本長期信用銀行が生まれ変わった銀行です。インターネットバンキングの振込手数料無料化や24時間対応のATMを業界に先駆けて導入しました。2023年1月にSBIグループの傘下となり、現在の名前に変更されました。

SBI新生銀行の住宅ローンは、初期費用・諸費用の安さが特徴の住宅ローンです。また、介護保障（安心保障付団信）、ステップダウン金利など、一般的な住宅ローンにはないSBI新生銀行だけのサービスが用意されています。

他にも独特なサービスが多く、SBI新生銀行の住宅ローンを細かく確認していくと「こんなサービスがあったんだ」とびっくりするほどで、世の中にはたくさんの住宅ローンがありますが、SBI新生銀行の住宅ローンに似ている住宅ローンは存在しないと言っても良いでしょう。

 

SBI新生銀行のつなぎ融資の金利

SBI新生銀行のつなぎ融資は住宅ローンの固定1年の金利が適用されます。

適用月	金利
2025年2月	年1.200%

 

つなぎ融資は短期で返済する融資のため、あまり金利は重要ではなく融資事務手数料がポイントとなってきますが、SBI新生銀行は金利も融資事務手数料（無料）も驚異的なコストパフォーマンスを実現しています。

 

SBI新生銀行のつなぎ融資の重要ポイント

最初に重要なポイントを簡単にまとめてみました。

それでは、SBI新生銀行のつなぎ融資について詳しく確認していきましょう。

SBI新生銀行のつなぎ融資は”土地のみ”に対応

SBI新生銀行のつなぎ融資は珍しい商品設計で、土地の融資にのみ対応しています。少し悪い表現になりますが、一般的なつなぎ融資と比べて対応範囲が狭いことから、SBI新生銀行のつなぎ融資だけでつなぎ資金すべてを賄えるケースは少ないでしょう。

 

その場合はグループ会社のアプラスでつなぎ融資を取り扱っているので、その商品を併用することでカバーはできます。

 

なお、土地購入資金のみをつなぎ融資でカバーしたいと考えている人にとっては、きわめて魅力的なつなぎ融資です。

 

 

つなぎ融資（土地の費用）の取扱い手数料は無料

SBI新生銀行のつなぎ融資の特徴は事務取扱手数料が無料であることです。事務手数料無料のつなぎ融資はSBI新生銀行以外に確認できたことがないぐらい珍しく、大きなメリットです。

金融機関名	手数料（税込）
SBI新生銀行	無料
アルヒ（フラットつなぎ）	110,000円（Aタイプ）
イオン銀行	無料
SBIマネープラザ	110,000円

 

つなぎ融資（土地の費用）の金利比較

次につなぎ融資の金利も確認しておきましょう。

金融機関名	金利（2025年2月金利）
SBI新生銀行	年1.200％
アルヒ（フラットつなぎ）	年1.860％（Bタイプ）
イオン銀行	年2.92％（変動金利の基準金利2.62%＋団信分0.30％）

金利を比較してもSBI新生銀行がお得なことがわかりますね。（ただし、建物部分はSBI新生銀行のつなぎ融資は対応してないのでグループのアプラスに申し込みする必要があるので注意が必要です）

 

団体信用生命保険が付いている

住宅ローンには当たり前のように付いている団体信用生命保険（団信）ですが、つなぎ融資に付いていないケースが多いです。しかし、SBI新生銀行のつなぎ融資には団信が付いているので安心です。

 

団信とは、債務者に万が一が起きた際に一定の条件を満たせれば残債が保険金で完済される住宅ローンに特化した生命保険です。一部の住宅ローンを除いて、国内のほとんどの住宅ローンでは団信の加入を義務にしています。見方を変えれば、健康状態が悪くて生命保険に入れないという人は、住宅ローンを組むことができないということです。つまり、「家を買うなら健康なうちに」という考え方も成り立ちます。　

 

団信は住宅ローンとセットで提供されているため、ほとんどの人が団信付きの住宅ローンを借りているのが現状です。しかし、つなぎ融資には団信が付いていない場合があります。　

 

つなぎ融資は長くても1年弱の借り入れ期間ですので、「万が一の事態」が起きる可能性は低いだろうと、多くの人は団信が付いてなくても気にしないでつなぎ融資を借りています。ですが、実はこれにはリスクもあります。

 

もし、つなぎ融資で土地を購入して建物を建てている途中に申込者が死亡するなどの万が一の事態が起きたら、ローンがそのまま遺族に相続される形になります。

もちろん、同時に土地も相続されるので、遺族は土地を売ってローンを返済に充てることもできますが、土地の売却資金では足りず自己資金もないという場合も十分考えられます。そうなれば、最悪の場合”自己破産”に追い込まれることも。もっとも、そのような八方塞がりのケースであれば「相続放棄」をすることによって「土地とローンの両方を引き継がない」ということも可能です。

とはいえ、家を建てて家族との思い出をこれから築き上げていくつもりだったのに、遺族に何も遺せないどころか逆に負債まで背負わせてしまうというのは望ましいことではありませんね。もし、団信なしのつなぎ融資を借りる場合は、団信の代替として生命保険に加入しておいたほうがいいでしょう。

また、繰り返しになりますが、SBI新生銀行のつなぎ融資には団信が付いていますので別途生命保険料がかからないというメリットがあります。つなぎ融資を利用しつつ、万が一にも備えたいという人は、ぜひSBI新生銀行を検討してみてください。

 

SBI新生銀行のつなぎ融資のデメリットや注意点は？

これまで説明してきたようにSBI新生銀行の住宅ローンのつなぎ融資のデメリット・注意点は建物部分の着手金・中間金などに対応していないことですが、その他に注意しておきたいや知っておきたいポイントをいくつか紹介しておきます。

種別	解説
手続方法	SBI新生銀行の住宅ローンの審査が承認されていること。（SBI新生銀行の住宅ローンの審査に申し込んで、審査を通る必要がある）
借入可能金額	最大で8,000万円まで
元金返済日（利用可能期間）	約1年間（借入日から11ヵ月にあたる月の26日に一括返済） ※1年以上は利用できません。
住宅ローンの自由度	事前にSBI新生銀行の住宅ローンの審査を通過する必要があるものの、SBI新生銀行の住宅ローンのお借り入れが強制されるものではない。（SBI新生銀行に土地先行融資してもらって、その間にネット銀行の住宅ローンの審査が通ったら乗り換えも可能）

SBI新生銀行の公式サイトに「元金一括返済型住宅ローンのお申し込みには､戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンの審査承認が必要となりますが､戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンのお借り入れを強制するものではなく､また､貸付をお約束するものでもございません｡戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンの融資実行日までの間に､著しい信用力の低下や建築工事が完成しない等の事情が生じた場合には､戸建住宅の新築資金のための当行住宅ローンにつき､再度審査を行わせていただく場合がございますので､ご了承ください。」と記載があるように、最終的にSBI新生銀行の住宅ローンを借りることが必須になっていないので、申し込んでみてから選びなおすという選択肢も用意されているのはありがたいですね。

 

SBI新生銀行の住宅ローン・つなぎ融資の詳細はこちら

 

まとめ

 

 

※なお、SBI新生銀行でつなぎ融資の審査を受けるには、先に住宅ローンの審査を通過する必要がありますので、以下の住宅ローン公式サイトから住宅ローンの申し込み手続きを進めて、審査が通ったら住宅ローンの担当者につなぎ融資を希望する旨を伝えるようにしてください。

 

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