2024年4月26日
この記事では住宅金融支援機構が毎年調査・発表している住宅ローンの貸出し金額の統計データを紹介していきたいと思います。
2018年度の住宅ローンの新規貸出額は約20兆9,000億円で2017年度から約2%少ない結果となりました。参考データとして住宅金融支援機構が発表している過去5年分の貸出し金額の推移を紹介しておきます。マイナス金利政策が導入されて住宅業界・住宅ローン業界が盛り上がった2016年度が25兆円近くまで増加していますが、日本の住宅ローンは大体1年間に20兆円ぐらいの貸出しがあることがわかります。
2019年度 | 2020年度 | 2021年度 | 2022年度 | 2023年度 | |
国内銀行 | 143,124 | 147,741 | 158,101 | 154,360 | |
信用金庫 | 15,540 | 15,209 | 16,049 | 15,759 | |
信用組合 | 2,030 | 1,870 | 2,079 | 2,233 | |
全国信用協同組合連合会 | 0.2 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | |
労働金庫 | 19,565 | 16,933 | 16,380 | 15,094 | |
生命保険会社 | 1,011 | 828 | 957 | 1,109 | |
住宅金融専門会社等 | 4,149 | 4,198 | 3,326 | 3,601 | |
住宅金融支援機構(買取債権) ※いわゆるフラット35など |
23,252 | 22,011 | 19,187 | 15,091 | |
住宅金融支援機構(直接融資) | 2,350 | 2,353 | 1,642 | 1,220 | |
地方公共団体 | 549 | 500 | |||
勤労者退職金共済機構 | 88 | 92 | 65 | 68 | |
沖縄振興開発金融公庫 | 36 | 14 | 10 | 10 | |
合計 | 211,695 | 211,749 | 217,796 | 208,545 | |
<参考> 住宅金融支援機構(付保債権) |
3,709 | 3,594 | 2,940 | 2,390 |
参照
2014年度 | 2015年度 | 2016年度 | 2017年度 | 2018年度 | |
国内銀行 | 139,608 | 139,555 | 171,396 | 147,462 | 144,086 |
信用金庫 | 18,143 | 20,223 | 20,253 | 17,139 | 15,495 |
信用組合 | 2,103 | 2,029 | 2,357 | 2,169 | 2,108 |
全国信用協同組合連合会 | 1 | 2 | 1 | 0 | 0 |
労働金庫 | 13,125 | 13,046 | 16,764 | 17,692 | 20,141 |
生命保険会社 | 1,057 | 892 | 847 | 1,106 | 983 |
住宅金融専門会社等 | 767 | 596 | 1,382 | 2,201 | 3,219 |
住宅金融支援機構(買取債権) ※いわゆるフラット35など |
16,722 | 23,445 | 32,010 | 25,156 | 22,732 |
住宅金融支援機構(直接融資) | 518 | 399 | 353 | 406 | 365 |
地方公共団体 | 661 | 841 | 715 | — | — |
勤労者退職金共済機構 | 128 | 97 | 88 | 74 | 74 |
沖縄振興開発金融公庫 | 22 | 52 | 53 | 52 | 42 |
合計 | 192,854 | 201,176 | 246,219 | 213,455 | 209,244 |
<参考> 住宅金融支援機構(付保債権) |
0 | 0 | 406 | 1,383 | 2,420 |
参照:住宅金融支援機構
1件当たりの融資金額が3,000万円ぐらいだとしたら、だいたい70万件ぐらいの融資が毎年行われているわけですが、上記の金融機関の業態別の推移を確認すると、最近はフラット35の苦戦がよくわかります。
特に住宅専門会社の貸出しが苦戦していることが明確です。アルヒや住信SBIネット銀行などが提供するフラット35保証型は比較的好調をキープしていると言えるでしょう。
日本の住宅ローン業界全体は20兆円/年ぐらいで平均的に推移していることはわかったので、続いて、「住宅専門会社」の商品を1つ紹介しておきたいと思います。
フラット35の保証型を取り扱っている金融機関は国内に数社しかありません。その中でもSBIアルヒと住信SBIネット銀行が有力な金融機関です。
それぞれ通常のフラット35とは異なる商品性のフラット35を提供していますので、フラット35を考えている人はこの2社の商品は必ずチェックするようにしてください。
SBIアルヒのフラット35(保証型)はこちら
住信SBIネット銀行のフラット35(保証型)はこちら
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