【2026年9月】PayPay銀行の住宅ローン金利｜変動は据え置き・固定10年が+0.570％

PayPay銀行が2026年9月の住宅ローン金利を公表しました。今月は変動金利（全期間引下型）が年1.330%で据え置かれた一方、固定金利が大きく引き上げられ、方向の分かれる改定になりました。とくに固定10年は前月の年2.870%から年3.440%へと年0.570%の引き上げで、当編集部が2026年9月1日に主要14の金融機関127件を実測したなかでも当月最大の上げ幅でした。変動で借りているご家庭・これから借りるご家庭とも、毎月の返済額にどう効いてくるかを確認しておきたい改定です。

 

 

	変動金利（通常）	がん50％保障利用時の金利	がん100％保障利用時の金利
PayPay銀行	年1.330%～	年1.430%～(+年0.1%)	年1.480%～(+年0.15%)

※金利は2026年9月適用金利（全期間引下型・新規/借り換え共通）、自己資金10％以上。変動金利は8月から据え置きです。がん50％保障団信は年0.1%、がん100％保障団信は年0.15%の金利上乗せです（無料で付帯するのは一般団信までとなっています）。なおお借入期間が35年を超える契約は年0.3%の上乗せとなります（2026年8月31日以前は年0.1%）。最新の適用金利・団信の上乗せ幅は必ず公式サイトでご確認ください。

 

2026年9月は固定金利が大きく上昇しました

今月の変動金利は据え置きでしたが、固定金利（当初期間引下型）は大きく引き上げられました。長期金利の上昇が固定金利に波及した形です。変動と固定は必ずしも同じ方向・同じ幅では動かないため、固定での借り入れを検討しているご家庭は、実行月の金利で返済額を試算し直しておきましょう。

金利タイプ	2026年8月	2026年9月	前月差
変動金利	年1.330％	年1.330％	±0（据え置き）
10年固定	年2.870％	年3.440％	＋年0.570％
20年固定	年3.600％	年4.020％	＋年0.420％
35年固定	年3.770％	年4.190％	＋年0.420％

※2026年9月適用金利（当初期間引下型）。固定10年の＋年0.570％は、当編集部が9月1日に実測した127件のなかで当月最大の引き上げ幅でした。

 

PayPay銀行の住宅ローン金利の推移

続いて、PayPay銀行の住宅ローンの金利の推移を確認しておきましょう。

 

PayPay銀行の住宅ローンは2019年7月に誕生しました。住宅ローンの取り扱いを開始した時点で住宅ローンの金利引き下げ競争はかなり進んでいましたので、開始当初から金利が低く、メガバンクや地方銀行の住宅ローンの変動金利・10年固定金利の水準を下回って推移してきました。2026年に入ってからは日銀の利上げを背景に変動金利が引き上げられ、さらに9月は固定金利が大きく上がるなど、低金利時代とは局面が変わりつつあります。

 

しかも、メガバンクやドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）や楽天銀行・地方銀行は審査の結果によって適用される金利が変わるため、審査に通っても金利が高くなることがあります。PayPay銀行の住宅ローンには審査結果で適用する金利を変えるという概念がないので、特殊なキャンペーンや金利優遇を除き、住宅ローン審査に通れば基本的には同じ金利です。

2023年11月以降は自己資金10％以上の場合の金利を掲載しています。

	変動金利／新規借り入れ （全期間引下型）	変動金利／借り換え （全期間引下型）	10年固定金利 （当初期間引下型）	35年固定金利 （当初期間引下型）
2026年9月	1.330%	1.330%	3.440%	4.190%
2026年8月	1.330%	1.330%	2.870%	3.770%
2026年7月	1.330%	1.330%	2.770%	3.640%
2026年6月	0.980%	0.980%	2.790%	3.680%
2025年3月	0.530%	0.499%	1.560%	2.430%
2025年2月	0.420%	0.390%	1.365%	2.335%
2025年1月	0.420%	0.390%	1.245%	2.215%
2024年12月	0.420%	0.390%	1.205%	2.205%
2024年11月	0.465%	0.499%	1.165%	2.155%
2024年10月	0.465%	0.499%	1.115%	2.085%
2024年9月	0.270%	0.290%	1.075%	2.025%
2024年8月	0.270%	0.290%	1.195%	2.165%
2024年7月	0.270%	0.290%	1.165%	2.105%
2024年6月	0.315%	0.349%	1.215%	2.185%
2024年5月	0.315%	0.349%	1.155%	2.115%
2024年4月	0.315%	0.349%	1.085%	2.025%
2024年3月	0.250%	0.290%	1.145%	2.085%
2024年2月	0.250%	0.290%	1.145%	2.085%
2024年1月	0.250%	0.290%	1.065%	2.005%
2023年12月	0.250%	0.290%	1.365%	2.305%
2023年11月	0.315%	0.349%	1.345%	2.335%
2023年10月	0.380%	0.349%	1.280%	2.400%
2023年9月	0.380%	0.290%	1.230%	2.400%
2023年8月	0.319%	0.290%	1.000%	2.090%
2023年7月	0.319%	0.290%	0.950%	2.010%
2023年6月	0.380%	0.349%	0.950%	2.030%
2023年5月	0.380%	0.349%	1.040%	2.130%
2023年4月	0.380%	0.349%	0.980%	2.110%
2023年3月	0.349%	0.349%	1.210%	2.280%
2023年2月	0.349%	0.330%	1.190%	2.310%
2023年1月	0.349％	0.330%	1.050％	2.240%
2022年12月	0.349％	0.330%	0.960％	2.140％
2022年11月	0.380％	0.349%	0.990％	2.170％
2022年10月	0.380％	0.349%	0.890％	1.970％
2022年9月	0.380％		0.780％	1.870％
2022年8月	0.380％		0.860％	1.990％
2022年7月	0.380％		0.820％	1.850％
2022年6月	0.380％		0.830％	1.850％
2022年5月	0.380％		0.830％	1.850％
2022年4月	0.380％		0.690％	1.550％
2022年3月	0.380％		0.690％	1.560％
2022年2月	0.380％		0.565％	1.540％
2022年1月	0.380％		0.560％	1.440％
2021年12月	0.380％		0.560％	1.440％
2021年11月	0.380％		0.560％	1.440％
2021年10月	0.380％		0.499％	1.360％
2021年9月	0.380％		0.499％	1.280％
2021年8月	0.380％		0.499％	1.270％
2021年7月	0.380％		0.499％	1.340％
2021年6月	0.380％		0.499％	1.400％
2021年5月	0.380％		0.499％	1.400％
2021年4月	0.380％		0.599％	1.550％
2021年3月	0.380％		0.499％	1.440％
2021年2月	0.380％		0.499％	1.390％
2021年1月	0.380％		0.499％	1.390％
2020年12月	0.380％		0.530％	1.460％
2020年11月	0.380％		0.530％	1.460％
2020年10月	0.380％		0.545％	1.450％
2020年9月	0.380％		0.545％	1.450％
2020年8月	0.380％		0.620％	1.450％
2020年7月	0.380％		0.620％	1.450％
2020年6月	0.399％		0.620％	1.450％
2020年5月	0.399％		0.620％	1.450％
2020年4月	0.399％		0.620％	1.450％
2020年3月	0.399％		0.620％	1.450％
2020年2月	0.399％		0.620％	1.450％
2020年1月	0.399％		0.620％	1.450％
2019年12月	0.415％		0.580％	1.450％
2019年11月	0.415％		0.580％	1.450％
2019年10月	0.415％		0.580％	1.450％
2019年9月	0.415％		0.580％	1.450％
2019年8月	0.415％		0.580％	1.450％
2019年7月	0.415％		0.580％	1.450％

いずれも年率

 

（参考）長期金利の推移は？

各国の中央銀行が行った金融緩和や大規模な財政支出により、世界的なインフレが発生しました。その後、各国の中央銀行が積極的な利上げを行ったことで、インフレは徐々に沈静化し、金融政策がめまぐるしく変化しています。

日本では、他国に遅れて2024年3月にマイナス金利政策を解除、その後も2024年7月、2025年1月、2025年12月、2026年6月と利上げを重ね、政策金利は1.0%程度と約31年ぶりの水準になっています。この影響で日本の長期金利（10年国債利回り）は上昇を続け、2026年8月31日には一時2.950%と約30年ぶりの高水準を付けました。長期金利は固定金利タイプの住宅ローン金利に影響するため、固定での借り入れを検討している方は動向に注意しておきましょう。

長期金利の推移：日本相互証券より

 

 

PayPay銀行の住宅ローンの魅力

PayPay銀行の住宅ローンは、変動金利の金利水準の低さで人気を集めてきた住宅ローンで、他のネット銀行の住宅ローンをしっかりと研究して開発されていることもあり、魅力はそれだけではありません。シンプルな金利設計でわかりやすさにこだわっている点も魅力です。

 

PayPay銀行の住宅ローンの疾病保障（団信）

 

PayPay銀行の住宅ローンはただ金利が低いだけではありません。「一般団信」に加え「がん50%保障団信」が金利上乗せ無しの無料で利用することができます。

一般団信の保険料を銀行が負担するのは一般的ですが、「がんに対する先進医療特約」や、がんと診断された時に住宅ローンの残高が半分になる「がん50％保障団信」が無料で付いてくる住宅ローンはまだ少なく、PayPay銀行の住宅ローンは間違いなく魅力的な住宅ローンの1つです。

また、さらに充実した保障を付帯したい場合、例えば、がん100％保障であれば0.1%の上乗せで利用することができます。

注意点は一般団信以外の疾病保障付きの団信は50歳を超えた場合は利用できないという点です。

 

また、ワイド団信にも対応していますので、健康状態に不安を抱えている人も利用しやすい住宅ローンになっています。

 

よくある質問（2026年9月時点）

Q. 固定金利が上がったいま、変動と固定はどちらを選べばいい？
A. 変動と固定は「どちらが得か」ではなく「金利が上がったときに家計が耐えられるか」で選ぶのがおすすめです。変動は当面の返済額を抑えられますが、PayPay銀行には「5年ルール」「125％ルール」がなく、金利が上がるとその分だけ毎月の返済額が増えます。教育費のかかる時期と返済額の増加が重ならないか、金利が年1％上がったときの返済額を先に試算しておくと安心です。固定は返済額が完済まで確定するぶん、9月時点では変動より高い水準からのスタートになります。

Q. 返済期間を35年より長くすると何が変わる？
A. PayPay銀行は長期の借入にも対応していますが、借入期間が35年を超える契約は年0.3%の上乗せ（2026年9月時点）になります。毎月の返済額は下がっても、上乗せと期間延長で総支払額は増えやすいので、35年以内と長期の両方で試算して比べてください。

 

ネット銀行の住宅ローンを、専門スタッフに対面で相談しながら選びたい人は、ドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行の住宅ローンを取り扱うSBIマネープラザも比べてみましょう。

 

 

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