楽天銀行の住宅ローンのがん特約｜50%保障と全疾病保障

楽天銀行の住宅ローン（金利選択型）には、保険料の負担なしで「がん保障特約（がんと診断されたら残高の50%を保障）」と「全疾病特約（病気やケガで働けない状態を保障）」がセットになった団信が用意されています。がん保障特約の対象は融資実行日に満50歳以下の方で、がんと診断されたときに残高の100%を保障するプランも年0.2%の金利上乗せで選べます。

楽天銀行は2026年3月12日に預金口座数が1,800万口座を突破し、預金残高（単体）も2025年12月末に13兆円を超えました（楽天銀行のプレスリリースより）。インターネット銀行の中でも規模の大きい銀行の一つです。

楽天銀行では複数の住宅ローンを取り扱っています。1つ目は変動金利と固定金利を選べる「金利選択型住宅ローン」、2つ目が住宅金融支援機構と提携した全期間固定金利の「フラット35」です。そのほか、自宅を担保に住み続けながら融資を受けられる「リバースモーゲージ」も提供しています。

この記事で取り上げる疾病保障は、金利選択型の団信に付くものです。楽天銀行の全疾病特約は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞などの「8大疾病」に対象を絞ったものではなく、精神障害など一部を除くほぼすべての病気やケガで働けなくなったときに備えられるのが特徴です。

がん保障特約は2020年1月29日以降の事前審査申込分から加わりました。お子さまのいるご家庭にとって、「万一のときにも住まいだけは守れる」という安心を、保険料の負担なしで持てるのは大きな支えになります。

近年は、金利だけでなく団信の保障内容で住宅ローンを選ぶご家庭も増えています。がん保障と全疾病保障をどこまで無料で付けるか、どんな条件で保険金が支払われるかは銀行ごとに異なり、各行の拡充も続いているため、比べるときは各行の最新の条件を確認することが大切です。

なお、がん保障特約は住宅ローン融資実行日の年齢が満50歳以下という条件があり、満51歳以上の方は利用できません（満51歳以上でも全疾病特約付団信には保険料の負担なしで加入できます）。詳しい条件や保障内容は、以下の解説で確認してください。

※がんと診断された時に住宅ローン残高を保障する特約は、加入年齢の上限を50歳前後に設けている例が多く、楽天銀行の条件が特別厳しいというわけではありません。

ここからは、楽天銀行のがん50％保障と全疾病保障の中身を順に解説していきます。全体像を先に確認したい方は、以下もあわせてご覧ください。

オリコン 住宅ローン満足度ランキング(2025年版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2025年8月に発表されました。

総合1位はイオン銀行の住宅ローンが獲得しました！イオン銀行の1位獲得は初となります。2位はソニー銀行の住宅ローンで、3位にSBI新生銀行、続いて楽天銀行とauじぶん銀行がランクインしています。

上位の銀行間の得点はかなりの僅差で、いずれも高い顧客満足度を得ていることがわかります。

3位のSBI新生銀行の住宅ローンは、銀行代理業者のSBIマネープラザの店舗やオンラインでも相談・申し込みができます。SBIマネープラザではドコモSMTBネット銀行の住宅ローンも取り扱っているので、2行を比べながら専門スタッフに相談できます。

SBIマネープラザで住宅ローンを相談する

楽天銀行のがん保障特約（50％保障）の内容と加入条件

がん保障特約の保障内容を一覧で確認してみましょう。基本的な保障内容と注意点を整理しました。

なんといっても「保険料を楽天銀行が負担する」というのが最大のポイントです。

たとえば住宅ローンの残高が4,000万円のときにがんと診断されて保険金が支払われると、残高は2,000万円に減り、その後の毎月の返済額もおおむね半分程度になります。子育て中のご家庭なら、軽くなった返済分を治療費や教育費に回しやすくなります。

家計の柱が一人に偏っているご家庭など、より手厚く備えたい方は、年0.2%の上乗せで残高の100%を保障するプランも選択肢です。ただし上乗せ分は毎月の返済額に響くため、家計とのバランスで考えましょう。

楽天銀行の全疾病特約は「8大疾病」に限らず働けない状態を保障

全疾病特約は「就業不能保障特約」の販売名称で、精神障害、妊娠・分娩・産じょく等の一部を除き、ほぼすべての病気やケガを対象とした保障です。

がん・脳卒中・急性心筋梗塞などの8大疾病や3大疾病に限定されておらず、交通事故などによるケガにも備えられる保障範囲の広さが特徴です。

保険金が支払われる条件は次の2段階です。

• 月々の返済の保障：当月において、所定の就業不能状態が15日を超えて継続しているとき、その月の返済額相当が支払われます（通算36か月まで）。
• 残高の保障：所定の就業不能状態が1年を超えて継続したとき、住宅ローン残高相当額が支払われます。

つまり、ケガや病気で一時的に働けなくなった段階から毎月の返済を支え、長引いた場合には残高そのものをゼロにする、という二段構えです。共働きのご家庭でも、どちらか一方の収入が止まると家計は一気に苦しくなるため、この「働けない期間」への備えは見落とせません。

他行の疾病保障と比べるときのチェックポイント

疾病保障は銀行や保険会社によって「保険金の受取条件」が細かく異なり、名前が同じ「全疾病保障」でも中身は同じではありません。比べるときは、次の観点を各行の商品説明書でそろえて確認するのがおすすめです。

とくに「8大疾病以外の病気やケガ」で残高が保障されるまでの期間は、銀行によって1年のところもあれば、より長く設定しているところもあります。保障の手厚さは金利や手数料と合わせて総合的に比べることが大切です。無料で疾病保障が付く住宅ローンの比較はがん団信・全疾病保障が無料の住宅ローン比較で、疾病保障に定評のあるネット銀行同士の違いはauじぶん銀行と楽天銀行の住宅ローン比較で解説しています。

楽天銀行の返済額の目安（2026年9月適用金利・当社試算）

保障の手厚さとあわせて、毎月の返済額も確認しておきましょう。当編集部が楽天銀行公式サイトで実測した2026年9月適用の変動金利（新規・最優遇）年1.557%に基づき、条件別に試算しました。

※当編集部調べ（2026年9月適用の楽天銀行公式表示金利に基づく当社試算）。元利均等・ボーナス返済なし。事務手数料・登記費用などの諸費用は含まない金利のみの試算です。総返済額は全期間金利が変わらないと仮定した概算で、楽天銀行の変動金利は毎月見直されます。

楽天銀行の融資事務手数料は借入額にかかわらず330,000円（税込）の定額（ペアローンは495,000円（税込））で、保証料はかかりません。借入額が大きいご家庭ほど、借入額に比例する定率型の手数料と比べて初期費用を抑えやすい一方、金利水準は銀行ごとに異なるため、金利・手数料・保障の3点を合わせて比べることが大切です。金利の決まり方や公表日は楽天銀行の住宅ローン金利はいつ決まるかの解説をご覧ください。

楽天銀行の疾病保障についてよくある質問

Q. 楽天銀行の住宅ローンのがん特約は、無料で付けられますか？

A. はい。金利選択型の「がん保障特約（50%保障）・全疾病特約付団信」は、保険料を楽天銀行が負担するため金利の上乗せはありません。対象は融資実行日に満20歳以上・満50歳以下の方です。

Q. 楽天銀行の住宅ローンは8大疾病に対応していますか？

A. 楽天銀行の全疾病特約は8大疾病に限らず、精神障害など一部を除くほぼすべての病気やケガによる就業不能を保障します。病名ではなく「働けない状態が続いているか」で支払いが判断される仕組みです。

Q. がんと診断されたら、住宅ローンは全額なくなりますか？

A. 無料のがん保障特約で支払われるのは残高の50%相当額です。全額を保障したい場合は、年0.2%の上乗せで100%保障のプランを選べます。なお、保障開始から90日以内の診断や上皮内がん等は対象外です。

Q. 51歳以上でも疾病保障は付けられますか？

A. がん保障特約は付けられませんが、満51歳以上の方も全疾病特約付団信には保険料の負担なしで加入できます。病気やケガで働けない期間への備えは確保できます。

Q. フラット35でも同じ疾病保障が付きますか？

A. この記事で解説した保障は金利選択型の団信です。フラット35は住宅金融支援機構の団信が基本となり、保障の内容や上乗せの条件が異なるため、フラット35の商品案内で個別に確認してください。

まとめ

楽天銀行の住宅ローン（金利選択型）は、がん50%保障と全疾病保障を保険料の負担なしで付けられる点が大きな特徴です。一方で、auじぶん銀行やPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）なども疾病保障付きの住宅ローンを提供しており、SBI新生銀行も2026年3月から上乗せなしの全疾病保障付団信を始めるなど、各行の保障拡充が進んでいます。保障の中身と金利・手数料を並べて、ご家族に合う一本を選びましょう。

最後に、楽天銀行の住宅ローン（金利選択型）の特徴をまとめて紹介しておきます。

保障の詳しい条件や最新の金利・商品内容は、楽天銀行の公式サイトでご確認ください。

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