住宅ローンと年収/借入可能額・早見表・目安は?

2019年5月10日

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住宅ローンと年収/借入可能額・早見表・目安は?

住宅ローンを申し込むと金融機関に様々な観点で審査されます。住宅ローンの審査は、簡単に言えば、「貸したお金を返してくれる人か」を判定するものなので、どうしても収入・年収は重要視されます。また、ある年だけ年収が高くてもだめで、住宅ローンが長い場合には35年という長期にわたり毎月返済していくものである以上、長期間にわたりローンを返済していく能力・実績があるのか?という点が重要視されます。

また、収入・年収は、「貸せる・貸せない」だけでなく、「いくらまで貸せるか」にも大きな影響をあたえます。この「いくらまで貸せるか」は「返済負担率」と呼ばれている「年収に対する返済額の割合」によって決定されます。一般的な返済負担率は、年収400万円未満は30%、年収400万円以上は35%とされています。

 

住宅ローンと年収/借入可能額・早見表

最初に年収ごとの借入可能額を早見表の形式で紹介したいと思います。なお、以下はあくまでも目安の金額、それも金融機関が”ここまでなら貸せる”と判断できるが示す貸し出し可能額であり、我々が実際に返済していけるか?という視点にはなっていません。

 

<前提条件>

35年返済、返済方法は元利均等返済、住宅ローン以外のローン返済は無いものとする。

年収固定金利で借りた場合の限度額(目安)変動金利で借りた場合の限度額(目安)
150万円1,262万円
200万円1,683万円1,550万円
250万円2,104万円1,940万円
300万円2,525万円2,320万円
350万円2,946万円2,710万円
400万円3,928万円3,100万円
450万円4,419万円3,490万円
500万円4,910万円3,880万円
550万円5,401万円4,260万円
600万円5,892万円4,650万円
650万円6,384万円5,040万円
700万円6,875万円5,430万円
750万円7,366万円5,820万円
800万円7,882万円6,200万円
850万円8,000万円(フラット35の借入限度額に到達)6,590万円

上記のシミュレーションは固定金利は楽天銀行(フラット35)、変動金利はじぶん銀行(年収シミュレーション)より算出しています。各銀行の公式サイトにてより詳細なシミュレーションが可能です。

 

上記の金額はあくまでも借り入れできると金額の上限の目安です。例えば、年収500万円の場合、手取りは400万円程度(月々の手取り33万円前後です。この前提で4,847万円の住宅ローンを組んだ場合、月々の返済は14万5000円となり、収入に対する住宅ローンの返済額の割合はかなり大きくなってしまい現実的ではありません。

なお、借入限度額の算出方法は金融機関によってことなりますし、当然、物件次第で変わることもあります。詳しくはご自身で各金融機関のホームページ・店舗・コールセンターなどで確認するようにしましょう。

例えば、じぶん銀行のように簡単に金額を算出できるシミュレーションツールを提供している金融機関も増えてきていますので活用するようにしましょう。

じぶん銀行住宅ローンシミュレーション

じぶん銀行の住宅ローン借入額を年収から調べるのはこちらから

 

年収の7倍、8倍の住宅ローンは組める?年収の何倍が適切?

前述の楽天銀行(フラット35)じぶん銀行(年収シミュレーション)のシミュレーションより計算すると年収7倍の住宅ローンを組むことが可能であることは分かります。一方、8倍についてはじぶん銀行では不可となる一方で、楽天銀行では可能となっています。

しかしながら、年収7倍でも住宅ローンを毎月返済しているかはご家庭の環境にもより異なってきますので、しっかりと計画的に住宅ローンを利用することが大切となります。

年収の7倍の借り入れが可能

引用;じぶん銀行住宅ローンシミュレーターより

 

都道府県別、年収の何倍を住宅ローンを借りるかの目安は?

最後に都道府県別で年収の何倍の住宅ローンを組んでいるのか、フラット35を提供している住宅金融支援機構が毎年調査を行っている「フラット35利用者調査」からご紹介をしたいと思います。

全国平均では年収の5倍程度の住宅ローンを組むのが平均値となっています。

調査対象の件数年齢世帯年収住宅ローン借り入れ金額資金調達の内訳(万円)1か月当たり予定
返済額
総返済
負担率
年収の何倍(目安)
頭金フラット35その他
からの
借入金
(合計)
地域・
都道府県
(歳)(万円)(万円)(千円)(%)
全国77,96440.0598.43,537.3447.32,950.4139.696.921.24.9
三大都市圏51,91940.3614.33,669.3452.03,055.5161.8101.121.55.0
首都圏31,65340.4632.73,822.7465.13,178.7178.9105.521.85.0
近畿圏12,34240.2593.93,484.5443.82,898.4142.395.321.24.9
東海圏7,92440.3572.93,344.4412.22,808.3123.992.220.94.9
その他地域26,04539.2566.53,274.1438.02,740.795.488.620.54.8
北海道1,85439.0555.13,179.7400.22,724.255.286.620.54.9
東北3,53041.4579.13,310.4453.22,744.4112.890.520.54.7
北関東信越4,80539.0550.83,113.1405.92,612.494.885.020.44.7
南関東36,72140.3622.63,739.3458.53,111.6169.2103.121.65.0
東海6,20640.1570.13,335.4403.42,807.7124.392.220.94.9
北陸93637.7577.53,296.5582.42,670.843.385.519.24.6
近畿12,34240.2593.93,484.5443.82,898.4142.395.321.24.9
中国3,29037.7573.63,498.9501.72,899.697.692.520.85.1
四国1,44938.5568.73,269.3535.32,676.557.586.319.84.7
北部九州4,00539.1582.23,477.9413.22,939.3125.494.221.15.0
南九州2,82639.9572.73,171.8401.82,684.485.686.720.04.7
北海道1,85439.0555.13,179.7400.22,724.255.286.620.54.9
青森県22841.8560.93,084.8432.92,570.581.385.919.84.6
岩手県74039.9527.43,133.8398.22,650.585.283.820.65.0
宮城県1,19342.8633.43,553.5498.12,928.8126.598.120.84.6
秋田県47340.7513.92,911.2324.12,487.0100.181.520.64.8
山形県26940.8597.13,330.7524.92,660.0145.890.619.94.5
福島県62741.1584.93,430.8506.92,797.9126.092.420.64.8
茨城県2,09938.8546.53,130.3386.32,633.6110.486.420.74.8
栃木県1,45039.7529.23,010.2350.42,562.797.083.320.44.8
群馬県1,69538.4500.22,925.4319.42,488.6117.480.620.75.0
埼玉県7,15639.4557.13,289.1376.62,760.5152.191.121.15.0
千葉県4,61540.1574.43,235.4388.72,710.5136.290.020.44.7
東京都12,09940.9706.94,405.0561.73,635.2208.1120.922.75.1
神奈川県7,78340.8621.33,756.6441.73,131.4183.5104.121.85.0
新潟県69038.4590.33,276.5497.72,714.164.787.019.54.6
富山県36136.2561.83,280.9627.02,635.318.684.019.04.7
石川県26938.0618.33,455.0672.42,743.439.288.318.64.4
福井県30639.3560.13,175.5450.62,648.776.284.919.94.7
山梨県1,25138.7548.23,147.4433.32,627.486.684.920.14.8
長野県97039.3643.83,478.5574.72,830.673.293.920.64.4
岐阜県1,08939.1504.43,024.5317.42,593.7113.483.420.95.1
静岡県1,71840.8583.03,376.9444.22,810.4122.492.321.04.8
愛知県4,11240.8591.73,445.1421.52,886.2137.495.620.94.9
三重県1,00538.6553.03,223.3422.32,718.182.987.820.84.9
滋賀県83638.8525.63,188.6338.82,722.4127.586.920.95.2
京都府95841.1628.53,434.2441.12,850.5142.596.120.94.5
大阪府5,73240.7612.43,588.8450.62,983.8154.398.421.44.9
兵庫県3,70339.5580.33,449.6445.02,866.6138.093.621.14.9
奈良県58940.2549.63,304.0470.12,711.3122.590.721.34.9
和歌山県52439.1582.83,356.9504.32,767.185.691.820.84.7
鳥取県4441.5433.23,054.3409.92,595.249.279.823.86.0
島根県4043.4560.82,859.1442.42,338.378.377.819.54.2
岡山県1,22237.9567.33,529.9480.42,951.298.393.721.35.2
広島県1,46037.3579.83,542.4525.32,914.9102.193.020.65.0
山口県52437.6584.03,391.5497.52,804.889.290.119.84.8
徳島県22137.6578.23,273.7561.02,652.860.086.219.24.6
香川県53437.2585.43,359.6604.42,697.857.486.119.24.6
愛媛県37740.7554.93,149.2451.12,617.780.487.220.84.7
高知県31738.7550.23,256.9501.02,727.328.585.720.05.0
福岡県3,10439.3583.73,498.2405.32,959.9132.994.821.25.1
佐賀県47939.3556.53,329.5425.42,766.3137.889.420.95.0
長崎県42237.8600.03,496.4456.92,983.955.795.020.55.0
熊本県85741.3550.73,196.0429.42,673.493.386.820.64.9
大分県70138.5550.33,151.0344.22,714.092.886.520.24.9
宮崎県26539.3564.52,950.4411.92,475.163.479.119.44.4
鹿児島県62438.9540.13,119.1389.32,674.555.483.820.25.0
沖縄県37941.6723.63,397.1459.12,817.7120.496.918.63.9

 

年収別の平均的に借入限度額は?

前項で確認した年収の5倍が平均的な住宅ローン借入額とした場合の年収ごとの借入限度額を確認してみましょう。

年収
150万円750万円
200万円1,000万円
250万円1,250万円
300万円1,500万円
350万円1,750万円
400万円2,000万円
450万円2,250万円
500万円2,500万円
550万円2,750万円
600万円3,000万円
650万円3,250万円
700万円3,500万円
750万円3,750万円
800万円4,000万円
850万円4,250万円

 

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