auじぶん銀行とジャパンネット銀行の住宅ローンを徹底比較、どっちがお得？

2020年11月20日

auじぶん銀行とジャパンネット銀行の住宅ローンを徹底比較、どっちがお得？

ネット銀行の中で住宅ローンの取扱い開始から時が浅いのがジャパンネット銀行(2019年7月開始）とauじぶん銀行（2015年12月開始）です。

後発のネット銀行の住宅ローンということもあり、いずれも業界最低水準の金利を提示して人気を集めています。ネット銀行の住宅ローンを検討、比較する際に両行が選択肢に上がることが多く、どちらの住宅ローンがお得なのか気になるところだと思います。

結論としては、この2つの住宅ローンは疾病保障や審査基準が大きくことなっていますし、甲乙つけがたい面がありますが、疾病保障が無料でついてくることや審査基準などを総合的に考慮するとauじぶん銀行に申し込みしてみることをオススメしたいと思います。

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とはいえ、審査が必ず通るとは限りませんので、この2つの銀行の住宅ローンの比較をしっかりとすることは重要です。

それではジャパンネット銀行とauじぶん銀行の住宅ローンを徹底比較していきたいと思います。

auじぶん銀行とジャパンネット銀行の信頼性は？

ネット銀行というと漠然とした不安をいただく方もいるかもしれませんが、両行は日本を代表する大企業が出資しており、安定的に黒字を出しており安定性は申し分ないと言ってよいでしょう。

なお、格付け機関の格付けについても下記のようになっています。

	格付け
ジャパンネット銀行	A+／日本格付研究所（JCR）
auじぶん銀行	－

オリコン住宅ローン満足度ランキング(2020年版)

「オリコン顧客満足度®」調査の住宅ローン版の最新結果が2020年8月に発表されました。

総合1位は10年連続でソニー銀行が獲得。ソニー銀行は9つの評価項目のうち「商品内容」「金利」「繰り上げ返済」「サイトのわかりやすさ」で1位を獲得しています。2位はイオン銀行、3位はauじぶん銀行が獲得しています。

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auじぶん銀行とジャパンネット銀行の住宅ローンのスペック比較

早速、両行の住宅ローンの基本的なスペックを比較していきたいと思います。

両行の商品性は良く似ていることが下記の一覧で分かると思います。大きな違いといえば、ジャパンネット銀行の住宅ローンに付帯する疾病保障がシンプルなものになっている点です。ネット銀行の主流となっているがん診断保険金（がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる）が付帯していない点です。

	auじぶん銀行	ジャパンネット銀行
取扱い金利タイプ	変動金利、10年固定、35年固定など	変動金利、10年固定、35年固定など
変動金利（2020年11月適用）	0.410%（全期間引下げプラン）	0.380％（全期間引下型）
フラット35の取扱い	なし	住信SBIネット銀行と提携し近日中に取扱い開始予定
疾病保障（無料）	がん50％保障、全疾病保障	がん診断およびがん先進医療給付金
疾病保障（有料）	がん100％保障、11疾病保障	がん50％保障、がん100％保障、11疾病保障
ワイド団信の取扱い	あり	あり
団信の保険引受会社	クレディ・アグリコル生命保険	クレディ・アグリコル生命保険
保証会社	なし	なし
融資事務手数料	2.20％（税込）	2.20％（税込）
一部繰り上げ返済手数料	無料	無料
店舗相談	KDDI直営の一部auショップ	なし

がん保障・疾病保障の詳細

auじぶん銀行の住宅ローンに付帯するのは、がん50％保障と全疾病保障です。

がん50％保障はがんと診断されると住宅ローン残高の半分総統が保険金で支払われるもので、全疾病保障は精神疾患を除く全ての病気や怪我の入院が31日以上継続した場合に、月々の返済が保険金で賄われ、さらに、入院が180日以上となった場合には住宅ローン残高がゼロになるものです。

住宅ローン残高が4000万円ある状態でがんと診断されると2000万円もの保険金が支払われることになります。日本人の2人に1人ががんになる時代であることを考えると心強い保障と言えるでしょう。

ジャパンネット銀行の一般団信プラスで保障されるがんへの供えとしてはがんと診断されると100万円の診断給付金と最大1000万円までの先進医療給付金が付帯される点です。がんの先進医療の中でも、高額とされる陽子線治療と重粒子線治療で300万円程度の費用となりますが、がん治療を受けている推定患者数300.8万人(厚生労働省:平成26年患者調査)に対し、平成27年度の陽子線治療と重粒子線治療の実施件数は、合計で4,901件で先進医療を受ける可能性は高くはないと言ってよいでしょう。

ジャパンネット銀行の住宅ローンに付帯する一般団信プラスのがん診断給付金

がん保障、どちらが充実？（落とし穴）

がんと診断されるだけで1000万円単位の保険金が受け取れる可能性があるauじぶん銀行と、がんの先進医療が必要となった場合にその費用を給付してくれるジャパンネット銀行ではその保障の性質が大きく異なっています。しかし、受けれる保障の金額は、auじぶん銀行のがん保障のほうが充実していると言ってよいでしょう。（先進医療給付金の存在が重要となるケースを否定はしません）

がん診断保険金と先進医療の両方が欲しいという場合には、ソニー銀行のがん団信100（金利上乗せ年0.2％）もしくはauじぶん銀行の11疾病保障（金利上乗せ年0.3％）がおすすめです。

ソニー銀行の住宅ローンのがん保障の詳細

auじぶん銀行の住宅ローンのがん保障の詳細

auじぶん銀行とジャパンネット銀行の住宅ローンの審査基準の比較

次に比較したいのが、住宅ローン審査基準についてです。

こちらは大きく違いが出ます。ジャパンネット銀行は「会社勤め」の方だけを対象にしています。収入が不安定になりがちな個人事業主、会社経営者は申し込み自体がNGとなっています。後発のジャパンネット銀行としては、貸し倒れリスクを抑える事業展開を行いたいという思惑がありそうです。

	auじぶん銀行	ジャパンネット銀行
年齢	申込時の年齢は満20歳以上満65歳未満、完済時は満80歳まで	申込時の年齢は満20歳以上満65歳未満、完済時は満80歳まで
職業	正社員、派遣社員、契約社員、個人事業主、会社経営者	正社員、派遣社員、契約社員
年収	200万円以上	200万円以上
融資上限額	2億円	2億円
対象外物件	投資用や事業用、賃貸用物件（店舗・賃貸併用物件を含む）、借地物件・保留地物件、離島	親族間売買、事業用物件（店舗併用住宅を含む）、賃貸用物件（賃貸併用住宅を含む）、借地物件（普通借地・定期借地）、不動産業者の仲介のない個人間売買、保留地物件、連棟式住宅、コーポラティブハウス、セカンドハウス・別荘、仮換地上の物件
ペアローン・ミックスローン	対応	対応
つなぎ融資	非対応	非対応
審査期間	契約完了まで最短10日	最短3週間程度
審査の手続き	郵送、ネット	郵送、ネット
電子契約対応	対応（収入印紙が不要）	対応（収入印紙が不要）

まとめ

auじぶん銀行とジャパンネット銀行の住宅ローンを比較してみると、大きく2点の違いがあります。

1点目は疾病保障の内容です。ジャパンネット銀行では100万円のがん診断および通算1,000万円までのがん先進医療給付金という保障内容ですが、auじぶん銀行ではがんと診断されるだけで住宅ローンが半分になるのと、精神疾患をのぞく全ての病気とケガを保障する全疾病が無料で付帯します。がんと診断されるだけで1,000万円単位の保険金が受け取れる可能性のあるauじぶん銀行に注目したいと思います。

2つ目は審査基準です。ジャパンネット銀行は個人事業主、会社経営者が申し込みNGで、会社員など会社勤めの方のみが対象となっています。個人事業主、会社経営者の方は、公的な住宅ローンであるARUHIのフラット35、新生銀行、ソニー銀行への申し込みも行いたいですね。